抵押贷款算什么贷款

⑴ 信用贷款和抵押贷款分别是什么

1、贷款方式不同
申请信用贷款，借款人无需提供任何抵（质）押物，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请；但是申请抵押贷款，借款人必须提供符合要求的抵押物。

2、贷款额度不同
信用贷款额度较小，一般在个人月收入的10-15倍左右；而抵押贷款额度较高，比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。

3、贷款利率不同
与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

4、贷款期限不同
信用贷款期限一般为三年，最长可达五年；但是抵押贷款期限最长可达十年。

5、放款时间不同
由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以放款较慢，借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷；而信用贷款手续简便，只要借款人手续齐全，且符合贷款机构要求，最快当天可获贷。

6、资质审核程度不同
信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格；而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。

⑵ 什么是抵押贷款

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什么是抵押贷款

实操中，抵押贷款是以房子作为抵押物，向银行获取的贷款。包括我们说的按揭贷款，如商业贷款和住房公积金贷款，其实也属于抵押贷款范畴。

从房贷的特点来看，抵押贷款有3点优势：

一是 年限足够长 ，最长可以30年。

一般信用贷是3-5年，少数如招商曾经有过10年授信的产品。而30年相比3年，是 量级 的区别。

而 所有的贷款都和时间有关 。

一年期的贷款，比如农业银行的网捷贷，建行的快贷，只能作为临时周转。如果征信负债增加，可能第二年就无法续贷。

三年期的贷款，也是大部分信用贷的授信时间，可以作为中期的周转，但也还是只能作为周转。因为3年之后自己的征信是否有变化，是否银行的这个产品还在，也是两说。

五年期的贷款，少部分信用贷和目前大部分卡分期形式信用贷的授信时间。五年可能刚刚够时间穿越一点周期。

目前5年以上的产品，几乎只有抵押贷款才有。比如之前宁波银行的万利金是8年分期，今年的3月份也改成了3年期。

很多人买房贷款，即使贷款30年，可能也未必会还30年，中间可能置换就提前还了按揭贷款。

但是年限长，尤其年限长如30年，好处有2点：

一是稳定，30年都不用置换，不会中间到期，不用折腾，节省心力。

二是月供低。比如现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等可以24期分期，本来上千的耳机，上万的笔记本电脑，觉得挺贵的，但是分了24期，每月100左右，或者几百元，就觉得是可以接受的。房子分期也是一样的，只不过分了360期。

二是 利率足够低 ，商贷是4点多，公积金贷款是3点多。

住房公积金贷款就是惠及老百姓的，所以利率绝对优惠，因此也有金额限制，一般40-60万。近年来，公积金贷款也有次数限制，也开始看征信情况。

商业按揭贷款利率一直比较低，4点多的利率，早年余额宝的利率都比这高。以前是基准利率打折扣，比如4.9%的9折，88折，85折，早年疯狂的时候，还有7折。最近几年很多城市首套也是上浮的，比如1.1倍，1.2倍。现在商贷利率正在推行LPR，浮动利率。顺便说，利率下行是趋势，还没转的可以转一下，大部分是手机app就可以转。

往上就是随借随还的信用贷，一般是6-8%之间。但是今年利率在往下走，比如南京银行的你好e贷团办可以5.58%，也引得其他银行降利率，比如杭州银行从6点多降到了5点多。

再往上是卡分期形式的信用贷，优秀的卡分期irr一般是6点多，普通的卡分期是12%左右。

再往上就是普通信用卡分期，就是经常会接到电话邀请的那种。一般是18%左右，当然也有活动，有的6折，有的甚至3折。

三是 还款方式优 ，无论等额本息，还是等额本金，都是真实的利率，用excel的IRR公式拉一遍，得到的利率和银行给定的利率是一致的。

觉得等额本息贷款天经地义的同学，可以了解下砍头息，常见于保单贷和小贷，还有等本等息形式的贷款，常见于卡分期形式的信用贷和信用卡分期。

嘿嘿，不是还有先息后本么，的确是有的，先息后本的抵押贷款相对授信时间短一点，比如10年。甚至还有先息后本的按揭，可以私聊。

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为什么选择抵押贷款

首先，如前所述，抵押贷款是一种年限长、利率低、还款方式优的贷款，几乎无出其右。

其次，人在社会上生存，免不了会用到钱，有的是生意经营，有的是大病需要资金，有的是FC，不一而足。

很多人觉得房子是要住的，涨价了又不能卖，还是一样的。其实房子还可以抵押出来。

第三，从实务的角度，一般是2个原因进行抵押贷款：

1.房子涨了，可以抵出来的额度增加了。

若干年前买了一套房，7成贷款，现在发现贷款只占30%的房子市值了。如果有资金需求，可以抵押出来，有一抵和二抵可以选择。

2.利率降了。这是去年至今的趋势，今年因为疫情缘故，利率估计还得往下走。2018年的时候，6点多的抵押算是利率低的，现在很多都到了4点多，有的已经低于按揭利率了，出现了利率上的倒挂。因此，年头至今，转贷的人不少。省下来的都是自己的，何况每年都可以降低成本。

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抵押贷款的种类

（1）一抵和二抵

一抵是需要还清按揭，重新抵押。二抵是不需要还清按揭，叠加一个抵押。二抵的好处是原来低利率，年限长的按揭还在，还可以用公积金来抵充，劣势是二抵的利率一般偏贵，年限偏短，额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。

（2）消费贷和经营贷

经营贷需要有公司，用于经营。消费贷，不需要有公司。不过现在消费贷经历了2018年的抽贷风波之后，基本都停了。市面上的产品主流的都是经营贷。做消费贷的银行不多，一般额度都受限，或者有的还款方式不太好，比如需要一年过本一次。30万的信用贷一年过本一次就算了，300万的消费贷，每年过本，这个感觉也是挺酸爽的。

经营贷需要有公司，因此需要提前注册公司，或者购买公司。

(3)等额本息和先息后本

目前主流是等额本息20年，有的可以按照30年来还款。

先息后本一般授信时间短，3年，5年，10年。如果是生意周转，3年授信可能够用，否则基本还是选择年限长的，推荐10年期的。当然年限短的也有好处，就是利率优惠，一般比等额本息的要低一点点。

(4)老人主贷和体制内主贷

一般是自己抵押。有的银行可以做到老人主贷，而且可以上老人的征信。这就给了腾挪的空间。

当然，老人也要配备公司，提前做好准备。

一般单位做经营贷其实是比较方便的，但是体制内会受限，因为不能有股份。当然还是有银行可以做，可能无法享受最优惠的利率。

感兴趣的可以私聊。

(5)利率

当然，对于抵押贷款而言，最终看的还是利率， 利率低是王道 ，以力破巧。

不过每个人情况都不一样，比如征信，单位，房子的情况，还是要选择适合的产品。

抵押相关文章

信用贷与抵押贷的办理顺序

⑶ 信用贷款和抵押贷款有什么区别和不同

1、贷款的条件不同：信用贷款，需要的条件是具有稳定的工作 稳定的单位，具体及时还款的能力，就可以申请贷款。抵押贷需要提前有资产，例如房子，车辆，保险单等才可贷款。

2、能贷出的金额不同：信用贷的额度，会根据个人的工资额度去计算，所以借出来的金额会少。抵押贷因为有抵押物品，银行或者借款方的风险小，所以金额相对会高一些。

3、时长不一样：信用贷款的时间，通常是三年或者五年，时间比较短，而抵押贷款，就可以贷十年，比信用贷款的时间要长出很多。

4、要求不同：信用贷款，因为没有任何抵押，所以在贷款是需要有好的信用记录，对于黑名单或者白名单的人，放款较为困难。抵押贷款的，只要抵押物在，相对对借款人本身就不会有太多要求。

(3)抵押贷款算什么贷款扩展阅读：

注意事项：

对于信用贷款而言，借款人的信用问题至关重要，为此借款人对于信用贷款所需要注意的第一个问题就是信用报告。在办理信用贷款业务前，借款人需要先了解信用状况，在此前的每一次申请在征信上都有显示，借款人在贷款前最好查看信用报告。

由于是信用贷款，在借款人进行贷款的时候，也需要考虑自己的个人情况，这其中就包括了工作证明与居住情况等。借款人在申请贷款时一定要用真实的工作单位，这样才不会给将来的审批带来问题。

贷款机构大都需要工作证明，工作证明不能胡乱填写，不能超出借款人实际收入的金额。在工作证明之后，借款人还需要将职务如实填写。对于职务而言，填写正确可以增加贷款审核通过率。除此之外，贷款机构都会让借款人出示加盖居委会、街道办公章的居住证明，即使是村委会所盖公章或是租赁合同，没有人会因此而看低借款人。

参考资料来源：网络-信用贷款

参考资料来源：网络-抵押贷款

⑷ “抵押贷款”和“信用贷款”有什么区别各是什么意思

抵押贷款

释义：抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

注音：dǐ yā dài kuǎn

信用贷款

释义：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

注音：xìn yòng dài kuǎn

⑸ 什么是抵押贷款和商业贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

⑹ 个人住房抵押贷款是消费贷款吗

个人住房抵押贷款属于消费贷款还是经营贷款具体取决于贷款人贷款金额用途。若为经营使用则为经营贷款，若为消费使用，则为消费贷款。

个人住房抵押贷款操作流程：

1. 借款人在银行的营业机构开立活期存款帐户；

2. 准备相关资料；
   

3. 借款人按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

4. 去银行指定的评估机构评估房产；

5. 银行报卷及审批；

6. 审批通过下批贷函；
   

7. 到建委做抵押登记；

8. 建委出它项权利证；

9. 分行约额度；
   

10. 银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

11. 借款人按借款合同的规定还本付息。

⑺ 什么是抵押贷款 抵押类型有哪些

当人们手头比较紧张时，便可以到银行申请贷款，在通过审核之后银行便会根据国家一定的利率把资金放贷给借款人。那么，什么是 抵押贷款 呢？抵押类型有哪些呢？下面就跟着我一起来了解一下吧。

一、什么是抵押贷款

抵押贷款是某些国家银行采取的一种贷款方式，要求借款人提供抵押品作为贷款的担保，来保证贷款能够到期偿还。贷款期满后如果借款人不能够按期偿还贷款，银行便可将抵押品用来拍卖，然后用拍卖所得的金额来偿还贷款。拍卖款在偿还清贷款之后的剩余余额会归还给借款人。如果拍卖的金额不足够偿还贷款，那么借款人还需要继续偿还。

二、抵押类型有哪些

1、个人住房贷款分为三种，一种是个人住房商业性贷款，另一种是个人住房公积金贷款，还有一种是个人住房组合贷款。

2、企业抵押贷款，贷款的对象为工商注册的各类中小型企业客户，经营情况良好。

3、典当行抵押就是将不动产抵押给典当行，交付一定比例的费用和利息便可取得当金，并且在约定期限内支付当金的利息和费用、偿还当金以及赎回当物的行为。

4、车辆抵押是以借款人或是第三人的汽车或是自购车作为抵押物，向金融机构或是汽车贷款公司取得贷款。

5、五色土抵押就是借款人把不动产抵押给放贷人，放贷人会直接把资金给借款人，借款人只需要按照约定偿还本金和利息即可。如果借款人没有到期履行债务，那么贷款人便会对不动产来偿还。

6、房产抵押就是借款人将已购的商品住房抵押，贷款银行会为借款人提供很多资金服务，来满足它买房买车位等需求的人民币贷款。

编辑总结：关于什么是 抵押贷款 ？以及抵押类型有哪些？相信大家看完文章都有所了解了吧，希望上面的内容能给大家带来一些帮助和建议，如需了解更多相关资讯，请继续关注我们哦。