小额贷款公司的起源

Ⅰ 信用贷款的起源

楼下的兄弟只是说了第一张信用卡的起源，如果是说信用贷款起源的话，应该追溯到有人类自从有钱币的时候吧，因为赊账而产生了信用贷款的最初概念。

后面的问题“国内外 对银行发放信用贷款的研究情况”，范围是在太广了。作为一名银行员工，以我的观点谈两点：
（1）由于信用贷款是无抵押贷款，风险敞口是100%的，即风险很大，所以准入要求很高，需要更全面了解借款人的偿债能力。
（2）信用贷款非常占用金融机构的经济资本，所以信用贷款规模的控制对于金融机构抗风险能力很重要。
（3）你可以结合去年的全球金融风暴、还有5年钱的韩国信用卡危机等思考，信用贷款发放不当所带来的危害。

希望这些对您有用。

Ⅱ 在中和农信贷款正规吗，会不会计入国家征信系统啊

中和农信贷款是正规的，在中和农信贷款是上征信的。
通过正规的银行，金融机构所贷的款就是正规的，正规机构办理的贷款都会纳入征信系统的。
中和农信是正规的金融机构，它的起源是1996年的一个小额信贷项目试点，在2000年时，该项目被中国扶贫基金会接管，然后组建了小额信贷项目部，这就是中和农信的前身。后来在2008年，这个小额信贷项目部转型为中和农信项目管理有限公司，在2011年时，中和农信就接入了央行征信系统。所以中和农信上征信的，因为和央行征信系统有对接。
因为在中和农信上办贷款会上征信，所以建议借款人保中和农信贷款是正规贷款，因为中和农信是经银监会批准成立、持有金融牌照的正规小微金融服务机构（主要是向县域、农村的中低收入群体提供小额信贷金融服务产品）。持良好的还款习惯，不出现逾期情况，否则会影响自己的信用。

拓展资料:
1.逾期以后会加收50%的罚息和每天万分之五的滞纳金。而且是复利计算的，逾期时间越长，要交的金额越多。
2，逾期以后个人征信报告会留下不良记录，有了不良记录以后就很难在银行贷款买房，买车或者是办理信用卡，包括在网贷上也很难贷款，因为现在“信联”已经成立，以后银行和网贷逾期都会上征信而且信联的信息是贷款平台公用互享的。所以在哪里逾期都会有记录的。
3，逾期几天以后银行只是发短信提醒用户还款，逾期一个月以后银行客服会打电话给用户催促还款。
4，如果两个月以后用户还没有还款，银行将会转发给收债公司，到时候收债公司会打电话给你的家人，也会打电话给用户催收，到那时候态度就不好了。
5，三个月以后不还款的话银行将会启动司法程序，起诉到法院，到时候用户将会收到律师函或者或者是法院传票。届时法院将会冻结用户的资产，包括房产，汽车和银行账户，如果银行账户有资金的话将会用来还款和支付起诉的费用。

Ⅲ 简述我国网络借贷的主要类别

一、我国网络借贷的主要类别
1、P2P网贷平台
P2P金融又叫P2P借贷。意思是：个人对个人。P2P理财模式是将线上线下巧妙结合起来，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。
P2P网贷是投资人和借款人撮合借款的平台而已，在P2P平台借款，债主是投资人而不是平台。
2、网络小额乱拆贷款
小额贷款是以个人信用为核心的担保消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，1万元以下。办理过程一般需要授权自己的芝麻信用或淘宝购物记录。 网络小额贷款：主要是服务于个人消费贷款，短时间资金紧缺的人群。
小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了一些网友资金周转的问题。在小额贷款公司借款，债主是小额贷款公司。
3、网络现金贷
发薪日贷款，自上世纪90年代在北美大规模兴起，是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用作担保，其依赖的信用依据是借款人的工作及薪颤樱资记录，借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用。在国外的这一项发薪日贷传入国内之后，被人们成为现金贷，从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。以一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。截至2017年12月，现金贷平台融资渠道遭全面封堵，除了银行和ABS产品融资渠道遭封堵，资本市场融资渠道也在收紧。
4、网络消费贷款
网络消费贷款可能大家比较熟悉，就拿花呗、京东白条、信用卡等等产品的消费金融，例如花呗只能通过某宝平台来购买东西，而京东白条也只能在限定的范围之内消费。因此属于消费贷款范围，除了这几家，其实互联网上还有不少网贷公司推出了这项服务，只能在指定的地点购物，并且不能将额度变现，这也就是网络消费贷款了。
5、网络套路贷
套路贷一直处于水深火热之中，在现金贷被要求整改之后，大部分网贷平台停止放贷之后，以贷养贷的群体面临资金链断裂之时，不少人会选择向套路贷伸手借款。
大部分套路贷都是一些小团队以及个人，并没有真实的公司营业执照等等，通过一些社交软件，将受害人引诱至第三方借贷平台。会在借款人签署协议、合同或打借条之后，对方先是按照协议金额转账，保留转账凭证，然后要求借款人将高额息费取现或者转入其提供的其他身份信息的账户。这种套路贷年利率高达600%。
二、什么是网络借贷
网络借贷是指借款人和借出人在互联网平台上实现资金借贷，网络借贷以小额为主，最早起源于金融危机时期的欧美，网络借贷对缓解短期资金寻求、创业融资以及开辟个人投资渠道方面有一定效果哗洞枣。
三、交易风险
1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。
2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。
3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
法律依据
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。
借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。
第九条网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：
（一）依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；
（二）对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；
（三）采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动；
（四）持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；
（五）按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记；
（六）妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务；
（八）配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；
（九）按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；
（十）国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

Ⅳ 绠杩版垜鍥界綉缁滃熻捶鐨勪富瑕佺被鍒

涓銆佹垜鍥界綉缁滃熻捶鐨勪富瑕佺被鍒
1銆丳2P缃戣捶骞冲彴
P2P閲戣瀺鍙堢ОP2P鍊熻捶锛屾槸鎸囦釜浜哄逛釜浜虹殑鍊熻捶銆侾2P鐞嗚储妯″紡灏嗙嚎涓婄嚎涓嬬浉缁撳悎锛屼釜浜洪氳繃缃戠粶骞冲彴鐩镐簰鍊熻捶銆傝捶娆炬柟鍦≒2P缃戠珯涓婂彂甯冭捶娆鹃渶姹傦紝鎶曡祫浜哄垯閫氳繃缃戠珯灏嗚祫閲戝熺粰璐锋炬柟銆傞渶瑕佹敞鎰忕殑鏄锛孭2P骞冲彴浠呬綔涓哄熸惧拰鎶曡祫鎾鍚堢殑骞冲彴锛屼笉鎵挎媴鍊哄姟璐ｄ换銆
2銆佺綉缁滃皬棰濊捶娆
缃戠粶灏忛濊捶娆句富瑕佹湇鍔′簬涓浜烘秷璐硅捶娆撅紝涓昏侀拡瀵圭煭鏃堕棿鍐呰祫閲戝懆杞鍥伴毦鐨勪汉缇ゃ傝繖绫昏捶娆鹃氬父浠ヤ釜浜轰俊鐢ㄤ綔涓烘媴淇濓紝鐢宠疯呴渶鎺堟潈鑷宸辩殑鑺濋夯淇＄敤鎴栨窐瀹濊喘鐗╄板綍銆傚皬棰濊捶娆惧叕鍙哥殑璁剧珛锛屾棦闆嗕腑浜嗘皯闂磋祫閲戯紝鍙堣勮寖浜嗘皯闂村熻捶甯傚満锛屽悓鏃朵篃甯鍔╄В鍐充簡涓閮ㄥ垎浜虹殑璧勯噾闂棰樸
3銆佺綉缁滅幇閲戣捶
缃戠粶鐜伴噾璐疯捣婧愪簬涓婁笘绾90骞翠唬鐨勫寳缇庯紝鏄涓绉嶆棤鎶垫娂鐨勫皬棰濈煭鏈熻捶娆撅紝浠ヤ釜浜轰俊鐢ㄤ綔涓烘媴淇濄傚熸句汉鎵胯哄湪涓嬩竴涓鍙戣柂鏃ュ伩杩樿捶娆惧苟鏀浠樹竴瀹氱殑鍒╂伅鍙婅垂鐢ㄣ傚湪鎴戝浗锛岃嚜2015骞村紑濮嬶紝鐜伴噾璐蜂綔涓烘秷璐归噾铻嶇殑涓涓閲嶈佸垎鏀寮濮嬪礇璧枫
4銆佺綉缁滄秷璐硅捶娆
缃戠粶娑堣垂璐锋惧ぇ瀹跺彲鑳芥瘮杈冪啛鎮夛紝濡傝姳鍛椼佷含涓滅櫧鏉＄瓑銆傝繖绫昏捶娆鹃氬父鍙鑳藉湪鐗瑰畾鐨勫钩鍙版垨鑼冨洿鍐呬娇鐢锛屼笉鑳藉皢棰濆害鍙樼幇銆傞櫎浜嗚繖浜涚煡鍚嶅钩鍙帮紝杩樻湁涓嶅皯缃戣捶鍏鍙镐篃鎻愪緵浜嗚繖椤规湇鍔°
5銆佺綉缁滃楄矾璐
濂楄矾璐蜂竴鐩村瓨鍦ㄥ緢澶х殑闂棰樸傚湪鐜伴噾璐疯瑕佹眰鏁存敼锛屽ぇ閮ㄥ垎缃戣捶骞冲彴鍋滄㈡斁璐蜂箣鍚庯紝浠ヨ捶鍏昏捶鐨勭兢浣撻潰涓磋祫閲戦摼鏂瑁傜殑椋庨櫓锛屽緢澶氫汉浼氶夋嫨鍚戝楄矾璐锋眰鍔┿傝繖绫昏捶娆鹃氬父鐢变竴浜涘皬鍥㈤槦鎴栦釜浜烘搷浣滐紝娌℃湁姝ｈ勭殑鍏鍙歌惀涓氭墽鐓э紝閫氳繃绀句氦杞浠惰遍獥鍊熸句汉銆
浜屻佷粈涔堟槸缃戠粶鍊熻捶
缃戠粶鍊熻捶鏄鎸囧熸句汉鍜屽熷嚭浜哄湪浜掕仈缃戝钩鍙颁笂瀹炵幇璧勯噾鍊熻捶銆傜綉缁滃熻捶浠ュ皬棰濅负涓伙紝鏈鏃╄捣婧愪簬閲戣瀺鍗辨満鏃舵湡鐨勬х編銆傜綉缁滃熻捶鍦ㄤ竴瀹氱▼搴︿笂鍙浠ョ紦瑙ｇ煭鏈熻祫閲戦渶姹傘佸垱涓氳瀺璧勶紝浠ュ強寮杈熶釜浜烘姇璧勬笭閬撱
涓夈佷氦鏄撻庨櫓
1銆佺綉缁滀氦鏄撶殑铏氭嫙鎬у艰嚧鏃犳硶璁よ瘉鍊熻捶鍙屾柟鐨勮祫淇＄姸鍐碉紝瀹规槗浜х敓娆鸿瘓鍜屾瑺娆句笉杩樼殑杩濈害绾犵悍銆
2銆佺綉缁滃钩鍙板彂甯冪殑澶ч噺鏀捐捶浜轰俊鎭涓锛屾湁涓嶅皯鏄浠モ滆捶娆惧叕鍙糕濄佲滆瀺璧勫叕鍙糕濈瓑鍚嶄箟瀵瑰栧彂鏀捐捶娆俱傚疄闄呬笂锛屽彧鏈夌粡杩囧浗瀹舵壒鍑嗙殑閲戣瀺鏈烘瀯鎵嶈兘浠庝簨淇¤捶铻嶈祫绛夐噾铻嶆湇鍔°
3銆佸傛灉璐锋剧粡鐢辩綉缁滃钩鍙颁唬涓哄彂鏀撅紝閭ｄ箞鍦ㄥ钩鍙拌嚜寰嬩笉瓒炽佸唴閮ㄦ帶鍒剁▼搴忓け鏁堬紝鎴栬鍒╃敤绛夋儏鍐典笅锛屽彲鑳藉嚭鐜拌櫄鏋勫熸句俊鎭闈炴硶闆嗚祫鐨勬儏鍐点

Ⅳ 现金贷的前半生：暴利潮起、上市潮涌、监管潮落

11月24日，中国互联网金融协会发布《关于网络小额现金 贷款 业务的风险提示》，这或许是现金贷监管政策正式出台的前奏。

2011年萌芽至今，现金贷将迎来自己的6岁生日。在这6年里，现金贷从籍籍无名到野蛮生长，再到掀起一波上市潮，整个现金贷行业如同云霄飞车般跌宕起伏，曾经的冲顶云端与如今的大厦将倾，这一切看似突然，但背后其实早有预兆。

将历史的车轮往回倒，我们一起来探究现金贷的前世今生。

01 诞生：小贷公司杠杆率的困扰

2011年6月20日，烈日炎炎。张化桥又一次把瑞士银行炒掉，这位前深圳控股首席运营官、瑞银中国区投行部副总经理转身跳进了小贷行业，成为了广州花都万穗小额贷款公司（下称“万穗小贷”）的董事长。

按照监管规定，小贷公司只能从银行借款，且借款额不能超过注册资本的50%，杠杠率低的问题促使张化桥想做银行的助贷平台，直到现在，杠杠率低也是市场上现金贷公司层出不穷的重要原因。

当时，国内就已经有一些银行在深圳、上海等城市与小额贷款公司合作，这也是现金贷业务的雏形。

而目前行业热议的现金贷，根据重庆市金融工作办公室的定义，是小额现金贷款业务的简称，是消费金融领域产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品，具有在线申请、实时审批、快速到账、额度偏小、借款期短等特点。现金贷借款用途不明确，不需要抵押物，不需要证明还款来源。

现金贷的诞生与小额贷款公司高度相关，而其兴起则是市场大环境导致的必然。

02 扩张：校园贷、“暴利”、上市潮

“现金贷”进入公众视野后，大量商业机构和社会资本争相布局，现金贷业务快速增长，但同时，危机四伏。

现金贷确实具有很大的发展潜力。

截止2016年9月，央行个人 征信 系统共收录自然人8.99亿，其中4.12亿人有信贷记录，意味着有4.87亿人没有信用记录，无法享受正常的金融服务。而现金贷门槛低、金额小，且不限制借贷用途的特点，一定程度上填补了传统金融服务的不足，得到了快速发展， 网贷 之家曾在今年4月份分析指出，“目前整个现金贷行业的规模约在6000亿元到10000亿元”。

行业规模的扩张，随之而来的还有风险。

现金巴士的CEO唐阳谈道，“小额借款公司需要采用相对高的定价来覆盖风险，一些不负责任的高定价又会导致借款人陷入债务漩涡。”

很多现金贷平台为了规避高利率事实，通常会采取很多隐蔽的方式将收费加到借款人身上，比如手机验证费、 银行卡 验证费、账户管理费、电话客户服务费、客户端使用费等，各种收费项目层出不穷。

独角金融调查发现，社交App无秘的运营主体公司深圳二木科技有限公司推出的现金贷业务——“借钱快”就采取了这种收费模式。

借款人在借钱快App上以30天为还款期限借款1000元时，扣除琳琅满目的借款费用150元后，实际到账只有850元。照此计算，月利率为15%，年利率则达到180%。一家现金贷平台的相关负责人向独角金融透露，“现在这一行业的综合借款利率都很高，年化利率500%其实都很平常了，甚至还有更高的”这明显远超36%红线。

而谈到现金贷，绕不开“校园贷”，“校园贷”是现金贷在校园市场的一个分支。因大学生无还款能力，导致悲剧频发的事件层出不穷。

2016年，河南某高校的大学生小郑因在校园贷借款共数十万元，无力偿还而跳楼自杀，其死前发给同学们的一段遗言更是让人唏嘘不已。“兄弟们我就要跳了，听说跳楼摔下去会很疼，过些日子大家联合起来，告我诈骗，这样你们欠的钱就不用还了。”

小郑自杀的事件，让脆弱的市场神经震颤良久。校园贷（现金贷）无需任何抵押，实际借款人与申请人不匹配等种种风控弊端暴露在阳光下。

2017年，银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求“未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，逐步消化存量业务。”

校园贷遭受“一刀切”，但却不影响其他市场中现金贷的迅猛发展。据国家互金专委会数据统计，截至2017年11月19日，市场上在运营的现金贷平台为2693家。其中，开展现金贷业务的平台中，有592家是P2P网络借贷平台，约占全部P2P平台总数的15.8%；有812家是其他网贷平台，约占全部其他网贷平台总数的36.9%。

现金贷为何如此受追捧？上市公司二三四五（002195.SZ）的财报给出了答案。

2017上半年，二三四五的营收为10.66亿，同比增长33.85%；净利润4.5亿，同比增长93.75%。其中，业绩的大幅增长主要是来源于旗下的现金贷产品“2345贷款王”。

虽然现金贷身上带着“高利贷”、“暴力 催收 ”、“嗜血”等标签，但在其盈利能力的诱惑下，企业们还是蜂拥而上。

而如今，现金贷平台都渴望在监管来临前上市，毕竟在现有政策不确定的情况下，上市与非上市的区别有时就是“生”与“死”之差，但是趣店的上市却让舆论对“现金贷”的质疑达到空前高潮。

监管政策的来临对行业来说，或许是场“及时雨”，现金贷行业的天花板已初显。

03 天花板来临：监管信号逐渐加强

现金贷的野蛮扩张以及暴露的种种风险，早就引起了监管层的关注。

网贷之家研究院院长于百程表示，助贷机构实际上承担的是信用中介职能，如果风险集中爆发，则会向银行等金融机构扩散。

今年4月，银监会正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。

但整个现金贷行业已如“惊弓之鸟”，关于监管如何重锤整治的消息在业内一直流传不断。

11月2日，重庆市金融办公室要求辖区内网络小贷公司在11月10日前上报自查情况；11月8日，宁波市鄞州区发文关停了辖区内两家违规经营的现金贷机构。广州市金融工作局、上海黄浦区金融办等也先后对辖区内现金贷平台业务展开排查摸底。

“现金贷有存在的社会价值，但是由于缺乏监管造成的乱象丛生、甚至是演化为社会暴力的现象，就要引起高度关注，强化监管也是势在必行。”北京威诺律师事务所主任杨兆全律师说道。

监管的脚步声越来越近。

11月21日，芝麻信用终止与部分现金贷平台合作的消息传出。同日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发暂停审批网络小贷牌照的文件，直指“现金贷”业务的风险隐患，这被认为是现金贷监管全面落地前的风暴。

11月24日，中国互联网金融协会发文提示网络小额现金贷款风险，要求：相关机构应当严守法律底线，不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为，具备合法放贷资质的应主动加强自律，合理定价，确保息费定价符合国家相关法律法规要求。同时，加强授信资质审核和风险管理，履行金融消费者教育义务，如实开展信息披露，对息费定价进行重点提示，不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的服务和产品。相关机构应遵守国家法规，依法规范贷后催收行为，不得以暴力催收或骚扰无关人员。

04 该往何处去：转型、借鉴国外经验

回过头来，现金贷行业这一路走来与P2P网贷颇有几分相似。

2006年P2P网贷作为舶来品传入中国，经历了野蛮生长，最终2016年遭遇监管重拳整治，整个行业呈现优胜劣汰的局面，这与现金贷的发展轨迹有很多共通之处。

而在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台前，许多P2P网贷平台已经开始主动求变，拥抱监管。

而现金贷同为舶来品。

现金贷的模式就是起源于美国的Payday Loan（发薪日贷款）。Payday Loan一般指30天以内、1000美元以下的超短期个人信用贷款，具有无抵押担保、无场景、无指定用途等特点，约定在发薪日用薪水归还。

自20世纪80年代末发展以来，到2004年，Payday Loan在全美已累计活跃借款用户1200万，超过总人口的3%，拥有22000个线下网点，放贷金额约460亿美元。但Payday Loan的发展并不是一帆风顺，随着监管政策收紧，其近年来有整体市场收缩的现象。

现金巴士CEO唐阳研究了美国、英国、澳大利亚、加拿大等国家的监管规则，并与独角金融做了分享，他说道，“美国联邦法律没有规定利率上限，大多数州的借款额度上限为500美金左右；英国的日利率不得高于0.8%，全部利息、费用总计不得超过本金的100%；澳大利亚月息4%封顶，最高收20%的借款建立费；加拿大额度小于1500加元，周期小于62天，利率不设限。”

不同国家的现金贷，其发展的模式不尽相同，而国内的现金贷之所以能够发展起来，是有它自己的合理性的。

“在央行的征信体系下，很多人很难获得信贷服务，而且，银行的考核机制很难接受超过5%的现金贷坏账率。在有人急需用钱，或无处可求，或不愿与人启齿的时候，现金贷就是雪中送炭。”星合资本董事长、点融网创始人郭宇航表达了另外一种声音。

他认为， “高利率不是现金贷的本质特征，随着监管的介入，利率将回归合理水平。另外，只有现金贷真正赚钱，才会吸引更多的企业和人进入普惠金融领域，才能用金融的力量来塑造好的社会。”

而谈到现金贷如何治理的问题，郭宇航表示，“现金贷最大的问题就在于非持牌，因此难免鱼龙混杂，终结现金贷乱相的唯一手段，就是让现金贷彻底暴露在阳光下，进行持牌经营。而保护现金贷消费者最有效手段，就是让征信牌照迅速市场化。”

而当下，或许就是终结现金贷乱象的前夜。

Ⅵ 急：中国银行业的起源和发展历程

起源：

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

发展历程：

我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。

而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的银行机构迅速崛起，逐渐形成自己的业务特色并成为行业的翘楚或新秀。

(6)小额贷款公司的起源扩展阅读：

银行分类

1、中央银行：如，中国人民银行(The People's Bank of China，PBC)、美联储、英格兰银行。

2．监管机构：如，中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会。

3．自律组织：如，中国银行业协会（China Banking Association ，CBA）。

4．银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行5家（工、农、建、中、交）、全国性股份制中小型商业银行12家（招商、浦发、中信、民生、兴业、平安、光大、华夏、广发、浙商、渤海、恒丰）、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）、

中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行类金融机构（小额贷款公司）、村镇银行等。