小额信用贷款发放人群

❶ 小额信贷到底是什么

小额信贷是银行传统的小额贷款，通常需要借款人提供抵押或者担保等一大摞的系列正规文件，诸如反正企业财务状况的利润表、资产负债表，或者是个人的工资证明等等，而这些要求对于很多低收入人群来说是难以满足这些需求的。

小额信贷的贷款方式与其并不是一样的，它是经过现场调查之后，分析借款人的信用以及未来预期的收入情况来确定贷款对象的，相比小额贷款的方式更加灵活。

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认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。

建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，要相应缩短约见周期。

信贷人员与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。

信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等；不得参加由借款人支付费用的娱乐活动；不得向借款人报销任何费用。

对于贷款数额大，周期长，或者借款人用于特定用途的贷款，应当聘请律师、会计师等专业人员进行专业判断，并就有关事宜提供专家意见。

❷ 小额信贷定义

小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。 我整理了一些小额信贷定义，有兴趣的亲可以来阅读一下!

小额信贷定义

小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。

小额信贷的条件

从实际看，小额信用贷款的基本条件是:

一是中国大陆居民;

二是有稳定的住址和工作或经营地点;

三是有稳定的收入来源;

四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股或者赌博之类的一切违法行为。

小额信贷的发展

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金来源是政府的补贴或各种公基金。

世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有:孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。

自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。

20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。

1993年，中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国，成立了"扶贫经济合作社"。

1995年，UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县(市)执行。

1995年6月，世界银行"扶贫协商小组"(CGAP)成立，推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。

1997年，中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。

1999年底，农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。

2003年初，在联合国开发计划署(UNDP)的基金援助下，中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研，并发布《中国小额信贷发展研究报告》。

自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。

随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧，传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式，邦信小贷就是其中之一，试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司，从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。

但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。

2005年被联合国确定为国际小额信贷年。

2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。

❸ 扶贫小额信贷的对象有谁

扶贫小额信贷支持对象包含已脱贫的建档立卡贫困户，借款人年龄上限可放宽到65周岁。

扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于非生产性支出，继续禁止将新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业、政府融资平台或其他组织使用。

将扶贫小额信贷质量、逾期贷款处置等情况纳入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容，定期通报扶贫小额信贷工作开展情况。及时总结各地规范健康发展扶贫小额信贷的好做法、好经验，进一步加大交流推广力度。

(3)小额信用贷款发放人群扩展阅读：

贷款条件

新申请扶贫小额信贷（含续贷、展期）的贫困户，须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的技能素质和一定还款能力；

须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目，且有一定市场前景；借款人年龄原则上应在18周岁（含）—65周岁（含）之间。银行机构应综合考虑借款人自身条件、贷款用途、风险补偿机制等情况，自主作出贷款决定。

❹ 个贷类的八大类人群

公务员、教师、医生、世界500强员工、事业单位在编人员等职业人士，虽说不一定能跻身高收入的榜单，但却能够头顶稳定职业的光环。
由于稳定的职业特质意味着拥有稳定的还款来源，因而在小额贷款机构看来，向此类人群发放信用小额贷款无疑是最保守的“投资”，于是加大筹码，批复其较常人更高的信贷额度，成为了无可厚非的事情。
以银行为例，普通人通常仅能获得个人月入10倍左右的信贷资金，而稳定职业者的批贷额度却大多在收入的15-20倍之间，相差悬殊。
1、高收入者注定与大额信贷结缘
刚刚说到小额贷款额度会与借款人的收入挂钩，那么可想而知，高收入者自然会与大额信贷结缘。不难想象，一位月入3万元的借款人申请信用小额贷款，只怕是丝毫不费吹灰之力，便可贷走20、30万元的资金。
2、擅于“货比三家”的人
由于各家机构的风控手段不尽相同，因此，最高批贷额度的设定也会各有差异，这也导致了很多人抱怨自己去不同机构小额贷款，最终得到的审批额度大相径庭。不过，也正是由于这种乐于“货比三家”的态度，让他们有机会可以与大额小额贷款碰面。
3、懂得寻找“志同中人”的人
同样是围绕着还款能力设定考核指标，负债自然是不可逃脱的一项。通常而言，若是信用报告上暴露了你的负债情况，那么你的可贷额度势必会打个折扣。按照收入负债比的原则来计算，新旧月供之和不得超过月收入的50%，这对于房贷车贷月供已填满整个可贷额度的朋友来说，无疑意味着无抵押小额贷款之路会被亮起红灯。
4、能够准确计算收入的人
如果你想当然的以为，收入仅包括每月的固定工资，可就错失了与大额小额贷款相遇的良机了。所谓不积小流，无以成江海，如果能够把补助、年终奖等零零碎碎的其他收入都相加起来，再放大十倍，也会获取一笔不小的信贷资金。
5、已婚生子的人
在部分机构眼中，未婚人士、已婚未生子人士、已婚生子人士，三类人群可一字排开，工作稳定性呈现层层递进的势头。而在小额贷款机构看来，工作稳定性越强，资金风险越是可控，可审批的信贷资金也越是可观。
6、敢于亮出资产证明的人
名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产的人，若能够亮出证明，无需抵押，即可在原有基础上适当提高信贷额度。
7、有辅助收入能够让其登台亮相的人
所谓踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫。如果你平日有房屋租金或隐性收入的话，与其绞尽脑汁思考怎样获得大额信用小额贷款，不如亮出你的辅助收入证明，多数情况下，其会你小额贷款额度的提升增添助力。
8、能够得到家人支持的人
没有人规定申请小额贷款一定要征得家人同意，但若是有配偶（未婚者为父母）的全力支持，最终得到的审批金额也许会大不同。

❺ 申请农村信用合作社小额贷款需要什么条件

首先，申请人具有合法身份，应该是农户系信用社辖区农户。与此同时，申请人具有完全民事行为能力，申请人自身或家庭成员具备劳动生产或经营管理能力；并有稳定的经济收入；在保持信用良好，有偿还贷款本息的能力的同时还应满足农村信用社规定的其他条件。

❻ 经营性小额贷款适合什么样的人群

附件： “申请贷款的条件”
1、借款人年龄18-60周岁
2、借款人个人信用良好
3、借款人收入稳定
4、符合银行其它要求等
▋ “申请贷款提交的基本资料”
1、个人有效身份证件（夫妻双方）
2、户口本（夫妻双方）
3、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）
4、收入证明
5、个人资产状况证明（房产、汽车、银行存单、股票、基金、保险等）
6、银行要求提供的其他资料
▋ 贷款流程
1、客户提交基本资料
2、银行预审
3、银行签订借款合同（银行面签）
4、银行审批
5、银行放款
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❼ 哪些人群需要小额贷款

小额贷款虽说看上去是小额，但其实数额并不一定小。往往在急用钱的时候，正式小额贷款的存在才解决了不少问题。通常情况下，小额贷款的需求者可能包含这些人：
小微企业主及个体工商户。这种类型的人到银行贷款是很容易被拒绝的，银行有时候不仅会嫌弃它们的规模小，有时候还会嫌弃他们的不稳定性，所以往往他们很难贷款成功，而且银行贷款的门槛较高，不少企业个体户很难达到，也是一个很重要的原因。
个人消费。这种情况现在越来越明显，因为很多人的消费观念已经转变为先买后还，先买的钱就需要找地方来借。像朋友借又不太好意思，像银行借银行的条条框框又太多还不够麻烦费事的。于是到小额贷款公司申请小额贷款便成了最佳的选择。
初期创业者。不要以为这些人就一定会得到银行的照顾，其实他们才是最需要贷款的群体。毕竟不是每个创业者都符合创业贷款的资质要求，所以小额贷款便是他们的救命稻草。