小额贷款用途监管

1. 央行对于小额消费型贷款反欺诈监管期是多久

一年。

小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司，暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行。网络小额贷款清理整顿工作由各省（区、市）小额贷款公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络小额贷款风险专项整治的实施方案，进一步细化有关工作要求。

(1)小额贷款用途监管扩展阅读：

注意事项：

1、不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

2、不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

3、不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。

4、不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供首付贷、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

参考资料来源：网络-贷款消费

参考资料来源：网络-小额贷款

参考资料来源：网络-反欺诈

参考资料来源：网络-监管

参考资料来源：网络-中国人民银行

2. 鍔犲己鍦版柟閲戣瀺鐩戠″皬璐峰叕鍙

涓哄畬鍠勫湴鏂归噾铻嶇洃绠′綋绯伙紝鎻愬崌鍦版柟閲戣瀺鐩戠℃晥鐜囷紝涓鍥戒汉姘戦摱琛岃繎鏃ヤ細鍚屾湁鍏虫柟闈㈣捣鑽変簡銆婂湴鏂归噾铻嶇洃鐫ｇ＄悊鏉′緥锛堣崏妗堝緛姹傛剰瑙佺匡級銆(浠ヤ笅绠绉般婃潯渚嬨)锛屽苟鍚戠ぞ浼氬叕寮寰佹眰鎰忚併傝嚦姝わ紝閰濋吙浜嗕笁骞村崐鐨勩婃潯渚嬨嬭繋鏉ヤ簡钀藉湴銆

鏍规嵁銆婃潯渚嬨嬶紝鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鏄鎸囦緷娉曡剧珛鐨勫皬棰濊捶娆惧叕鍙搞佽瀺璧勬ф媴淇濆叕鍙搞佸尯鍩熸ц偂鏉冨競鍦恒佸吀褰撹屻佽瀺璧勭熻祦鍏鍙搞佸晢涓氫繚鐞嗗叕鍙搞佸湴鏂硅祫浜х＄悊鍏鍙(浠ヤ笅绠绉帮細7鍏冨瀷鍦版柟閲戣瀺涓氬姟鏈烘瀯)锛屼互鍙婃硶寰嬨佽屾斂娉曡勫拰鍥藉姟闄㈡巿鏉冪渷绾т汉姘戞斂搴滅洃鐫ｇ＄悊鐨勪粠浜嬪湴鏂归噾铻嶄笟鍔＄殑鍏朵粬鏈烘瀯銆

鎸夌収銆婃潯渚嬨嬬殑瑕佹眰锛屼笂杩7鍏冨湴鏂归噾铻嶆満鏋勫簲鏈嶅姟浜庡綋鍦帮紝鍘熷垯涓婁笉鍏佽歌法鐪佸紑灞曚笟鍔°

姝ゅ栵紝4鏈鍦板悇绫讳氦鏄撳満鎵銆佸啘姘戜笓涓氬悎浣滅ぞ銆佹姇璧勫叕鍙搞佺ぞ浼氫紬绛圭粍缁囩瓑鏈烘瀯鐨勯庨櫓闃茶寖銆佸勭疆鍜屽勭綒鍙傜収銆婃潯渚嬨嬬殑鐩稿叧瑙勫畾鎵ц屻

7鍏冨湴鏂归噾铻嶆満鏋勪笉寰楄法鐪佸紑灞曚笟鍔°

杩戝勾鏉ワ紝鍦版柟閲戣瀺涓氭佸彂灞曡繀閫燂紝鍦ㄦ湇鍔″湴鏂瑰疄浣撶粡娴庡拰涓灏忎紒涓氳瀺璧勬柟闈㈠彂鎸ヤ簡閲嶈佷綔鐢ㄣ備絾閮ㄥ垎鏈烘瀯鍐呮帶鏈哄埗涓嶅仴鍏锛屽彂灞曞畾浣嶆湁鍋忓樊锛屽瓨鍦ㄤ竴瀹氶庨櫓闅愭偅銆傚皯鏁版満鏋勮繚瑙勭粡钀ョ敋鑷充粠浜嬮潪娉曢噾铻嶆椿鍔锛屽姞澶т簡鍖哄煙鎬ч噾铻嶉庨櫓銆傚叾涓锛屼互灏忚捶鍏鍙搞佽瀺璧勭熻祦鍏鍙搞佸晢涓氫繚鐞嗗叕鍙镐负浠ｈ〃鐨7鍏冨湴鏂归噾铻嶆満鏋勮仛闆嗛庨櫓鏈涓烘槑鏄俱

銆婃崏楝兼暍姝婚槦3銆嬬粨灏撅紝缃戠粶灏忚捶璺ㄥ尯鍩熺粡钀ュ凡缁忓紑濮嬫暣椤匡紝浣嗗晢涓氫繚鐞嗗拰铻嶈祫绉熻祦灞炰簬鍏ㄥ浗灞曚笟鐨勬満鏋勭被鍨嬨備粠閾朵繚鐩戜細姝ゅ墠閫氭姤鐨勯摱琛岃繚瑙勬堜緥鏉ョ湅锛屼竴浜涙満鏋勫彧鏄鍒╃敤寮傚湴鐨勯噾铻嶇熻祦鍏鍙镐笌閾惰屾墍鍦ㄥ湴鐨勫㈡埛鍚堜綔锛屽炲姞浜嗙洃绠″拰鏍告煡鐨勯毦搴︺

姝ゅ墠锛岄摱淇濈洃浼氬凡缁忛拡瀵瑰湴鏂归噾铻嶆満鏋勫嚭鍙颁簡鐩稿簲鐨7鍏冪洃绠℃枃浠躲備笟鍐呬汉澹琛ㄧず锛屻婃潯渚嬨嬬敓鏁堝悗锛屼笂杩7鍏冪殑鐩戠℃枃浠跺皢鎸夌収銆婃潯渚嬨嬭繘琛屼慨璁銆

瀵逛簬鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鐨勭洃绠¤勫垯锛屻婃潯渚嬨嬩篃鏄娓呮氱殑銆103010寮鸿皟鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鎸佺墝缁忚惀銆傚尯鍩熸ц偂鏉冨競鍦虹殑璁剧珛搴斿綋鐢辩渷绾т汉姘戞斂搴滃叕绀猴紝骞舵姤鍥藉姟闄㈣瘉鍒哥洃鐫ｇ＄悊鏈烘瀯澶囨堛傚叾浠栧湴鏂归噾铻嶆満鏋勭殑璁剧珛搴旂粡鐪佺骇鍦版柟閲戣瀺鐩戠￠儴闂ㄦ壒鍑嗗苟棰佸彂钀ヤ笟鎵х収銆

钁ｅ笇娣兼寚鍑猴紝銆婃潯渚嬨嬫槑纭灏嗗皬棰濊捶娆惧叕鍙哥瓑7鍏冩満鏋勫拰鐪佺骇浜烘皯鏀垮簻鐩戠＄殑浠庝簨鍦版柟閲戣瀺涓氬姟鐨勫叾浠栨満鏋勭晫瀹氫负鍦版柟閲戣瀺缁勭粐锛屽苟寮鸿皟鍦版柟閲戣瀺缁勭粐搴斿綋鎸佺墝缁忚惀銆傝繖鍦ㄨ屾斂娉曡勪笂鏄庣‘浜嗗湴鏂归噾铻嶆満鏋勭殑娉曞緥鍦颁綅鍜屾硶寰嬪湴浣嶏紝鏈夊姪浜庡湴鏂归噾铻嶆満鏋勪緷娉曚緷瑙勫紑灞曞悇椤逛笟鍔★紝鏈夊埄浜庡叾闀挎湡鍋ュ悍鎸佺画鍙戝睍銆傗滀互鍓嶏紝鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鐨勬硶寰嬪湴浣嶇浉褰撴ā绯娿備竴浜涘湴鏂规硶闄㈠湪鍒ゅ喅涓閿欒鍦板皢灏忚捶鍏鍙歌ゅ畾涓洪潪娉曟斁璐风粍缁囷紝褰卞搷浜嗗皬璐峰叕鍙哥殑鍋ュ悍鍙戝睍銆傗

鍊煎緱娉ㄦ剰鐨勬槸锛屻婃潯渚嬨嬭勫畾鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鍘熷垯涓婁笉寰楄法鐪佸紑灞曚笟鍔★紱璺ㄧ渷绾ц屾斂鍖哄煙寮灞曚笟鍔＄殑瑙勫垯锛岀敱鍥藉姟闄㈡垨鑰呭浗鍔￠櫌鎺堟潈鐨勯噾铻嶇洃鐫ｇ＄悊閮ㄩ棬鍒跺畾銆傛湭缁忔壒鍑嗚法鐪佺粡钀ョ殑锛屾病鏀惰繚娉曟墍寰楋紝骞跺勮繚娉曟墍寰1鍏冧互涓10鍏冧互涓嬬殑缃氭俱

鍓嶈堪鐨

鈥滃湴鏂归噾铻嶆満鏋勶紝椤惧悕鎬濅箟锛屾槸鐢卞湴鏂规斂搴滄壒鍑嗗苟鐩戠＄殑锛屼负鍦版柟缁忔祹鍙戝睍鍜屼腑灏忓井浼佷笟鏈嶅姟鐨勬満鏋勩傚己璋冨湴鏂归噾铻嶆満鏋勮佸潥鎸佷负鍦版柟鏈嶅姟鐨勫師鍒欙紝灏辨槸瑕佽╁湴鏂归噾铻嶆満鏋勪笉蹇樺垵蹇冿紝鍥炲綊鏈婧愶紝鍥炲綊涓讳笟锛屽潥瀹堝熀鏈瀹氫綅銆傝繖涔熺﹀悎閲戣瀺绠＄悊閮ㄩ棬瑕佹眰鍩庡晢琛屽拰鍐滃晢琛屽師鍒欎笂涓嶅緱璺ㄥ尯鍩熺粡钀ャ傗濊懀甯屾芳璇淬

姝ゅ栵紝瀵瑰悇绫诲湴鏂规т氦鏄撳満鎵銆佸啘姘戜笓涓氬悎浣滅ぞ銆佹姇璧勫叕鍙搞佺ぞ浼氫紬绛圭粍缁囩瓑4绫绘満鏋勭殑椋庨櫓闃茶寖銆佸勭疆鍜屽勭綒鍙傜収銆婃潯渚嬨嬬浉鍏宠勫畾鎵ц岋紝鍦ㄥ己璋冭稿彲缁忚惀鐨勫悓鏃讹紝鏄庣‘涓婅堪鍥涚被鏈烘瀯涓嶅緱寮灞曠殑涓氬姟绉嶇被銆

鈥滃湪鍒跺害灞傞潰锛屽彲浠ユ槑纭鍚勫湴鏂逛氦鏄撳満鎵鐨勭洃绠¤亴璐ｏ紝鐪佺骇鏀垮簻鎴栨巿鏉冩棩甯哥洃绠℃湁鍒╀簬鍦版柟浜ゆ槗鍦烘墍鐨勫彂灞曘傗濇綐楹熻ˉ鍏呰达紝鈥滃逛簬鍐滄皯淇＄敤鍚堜綔绀撅紝鐩戠¤矗浠绘槸鏄庣‘鐨勶紝鑰屽叾涓氬姟鑼冨洿鏄鍙楅檺鍒剁殑銆備粖鍚庯紝杩欑被鏈烘瀯鐨勪笟鍔″彂灞曚細鍙楀埌涓瀹氱殑闄愬埗銆傚湪鏄庣‘鎶曡祫鍏鍙镐笟鍔¤祫璐ㄦ柟闈锛屼弗绂佽秴鑼冨洿缁忚惀锛岃佹眰闄愭湡閫鍑虹泩鍒╂хぞ浼氫紬绛圭粍缁囥"

鍏充簬鍚嶇О绂佹锛屻婃潯渚嬨嬫寚鍑猴紝鏈缁忔壒鍑嗭紝浠讳綍鍗曚綅鍜屼釜浜轰笉寰楄剧珛鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯锛屼笉寰椾粠浜嬫垨鑰呭彉鐩镐粠浜嬫湰鏉′緥瑙勫畾鐨勫湴鏂归噾铻嶄笟鍔★紝涓嶅緱鍦ㄥ叾鍚嶇О鍜屼笟鍔¤寖鍥翠腑浣跨敤閲戣瀺銆佽捶娆俱佽瀺璧勬媴淇濄佽偂鏉冧氦鏄撱佸吀褰撱佽瀺璧勭熻祦銆佸晢涓氫繚鐞嗐佸湴鏂硅祫浜х＄悊銆佷氦鏄撴墍銆佷氦鏄撲腑蹇冦佽储瀵岀＄悊绛夊瓧鏍枫

鍦ㄨ惧畾杩囨浮瀹夋帓鏃讹紝瀹炴柦鍓嶈剧珛鐨勫湴鏂归噾铻嶆満鏋勫簲褰撳湪鍦版柟閲戣瀺鐩戠潱绠＄悊閮ㄩ棬瑙勫畾鐨勬湡闄愬唴杈惧埌瑙勫畾鐨勬潯浠躲傚硅法鐪佺骇琛屾斂鍖哄煙寮灞曚笟鍔￠渶瑕佹暣鏀圭殑锛岀敱鍥藉姟闄㈤噾铻嶇洃鐫ｇ＄悊閮ㄩ棬瑙勫畾杩囨浮瀹夋帓銆

钁ｅ笇娣艰や负锛屽氨鍦版柟閲戣瀺鏈烘瀯鑰岃█锛屽潥鎸佹湇鍔″湴鏂圭殑鍘熷垯锛屾湁鍔╀簬浠栦滑娣辫曞湴鏂癸紝鏇村ソ鍦伴槻鑼冭繖绉嶇粡钀ョ殑椋庨櫓銆傚湪瀹炶返涓锛屼竴浜涘湴鏂归噾铻嶆満鏋勭殑涓氬姟棰嗗煙宸茬粡鎵╁睍鍒板叏鍥姐備笅涓姝ワ紝鎴戜滑蹇呴』鐣欏嚭瓒冲熺殑鏃堕棿杩涜屾暣椤匡紝浠ョ‘淇濆钩绋宠繃娓°

鐩稿叧闂绛旓細缃戠粶灏忛濊捶娆捐法鐪佸彲浠ヤ笉鐢ㄥ綊杩

娉曞緥鍒嗘瀽锛氭病鏈夎勫畾涓嶉渶瑕佽繕锛屽彧鏄瑙勫畾涓嶅緱璺ㄧ渷缁忚惀銆

娉曞緥渚濇嵁锛氥婄綉缁滃皬棰濊捶娆句笟鍔＄＄悊鏆傝屽姙娉曘

绗涓夊崄涓冩潯瀵规湭缁忓浗鍔￠櫌閾惰屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鎵瑰噯宸茬粡璺ㄧ渷绾ц屾斂鍖哄煙浠庝簨缃戠粶灏忛濊捶娆句笟鍔＄殑灏忛濊捶娆惧叕鍙革紝搴斿綋鍦ㄦ湰鍔炴硶瑙勫畾鐨勮繃娓℃湡鍐呭畬鍏ㄨ揪鍒版湰鍔炴硶鍚勯」瑙勫畾鐨勮佹眰锛涢炬湡浠嶄笉绗﹀悎鏈鍔炴硶瑙勫畾鐨勶紝涓嶅緱璺ㄧ渷绾ц屾斂鍖哄煙寮灞曟柊鐨勭綉缁滃皬棰濊捶娆句笟鍔°

鍓嶆炬墍绉拌繃娓℃湡涓烘湰鍔炴硶鏂借屼箣鏃ヨ捣3骞淬傝繃娓℃湡鍐咃紝鏈鍙栧緱璺ㄧ渷绾ц屾斂鍖哄煙缃戠粶灏忛濊捶娆句笟鍔＄粡钀ヨ祫璐ㄧ殑灏忛濊捶娆惧叕鍙革紝搴斿綋灏嗚法鐪佺骇琛屾斂鍖哄煙缃戠粶灏忛濊捶娆句綑棰濆拰璐锋炬埛鏁版帶鍒跺湪瀛橀噺瑙勬ā涔嬪唴锛屽苟鏈夊簭鍘嬬缉閫掑噺銆侀愭ユ竻闆躲

绗涓夊崄鍏鏉 鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯瀵瑰皬棰濊捶娆惧叕鍙歌法鐪佺骇琛屾斂鍖哄煙缁忚惀缃戠粶灏忛濊捶娆句笟鍔′緷娉曞疄鏂界洃绠★紝鍙浠ラ噰鍙栨湰鍔炴硶瑙勫畾鐨勭洃鐫ｇ＄悊鎺鏂姐

鐩稿叧闂绛旓細澶琛11鏈2鏃ュ彂甯冦岀綉缁滃皬棰濊捶娆句笟鍔＄＄悊鏆傝屽姙娉曪紙寰佹眰鎰忚佺匡級銆嶏紝瀵硅殏铓侀泦鍥㈡棗涓嬪皬璐锋湁浣曞奖鍝嶏紵

鍦ㄨ殏铓侀泦鍥㈢殑鎷涜偂璇存槑涔︿腑锛屾湁涓や釜鏁版嵁寰堟樉鐪笺

涓涓鏄寰璐风戞妧骞冲彴鍦ㄨ殏铓侀泦鍥㈡暟瀛楅噾铻嶇戞妧骞冲彴涓氬姟涓鐨勮惀涓氭敹鍏ュ崰姣旓紱

涓涓鏄寰璐风戞妧骞冲彴鐨勪笟鍔¤勬ā缁嗗垎鎯呭喌銆

11鏈2鏃ワ紝 涓鍥介摱淇濈洃浼氫細鍚屼腑鍥戒汉姘戦摱琛岀瓑閮ㄩ棬璧疯崏浜嗐婄綉缁滃皬棰濊捶娆句笟鍔＄＄悊鏆傝屽姙娉曪紙寰佹眰鎰忚佺匡級銆嬶紝鏂囦欢瀵规敞鍐岃祫閲戞湰涓嬮檺銆佸崟鎴疯捶娆句綑棰濄佽祫閲戠敤閫旂瓑鍧囨彁鍑烘槑纭瑕佹眰銆

鍏朵腑锛屽硅捶娆惧叕鍙哥殑娉ㄥ唽璧勬湰鏂归潰锛岃佹眰缁忚惀缃戠粶灏忛濊捶娆句笟鍔＄殑灏忛濊捶娆惧叕鍙哥殑娉ㄥ唽璧勬湰涓嶄綆浜庝汉姘戝竵10浜垮厓锛屼笖涓轰竴娆℃у疄缂磋揣甯佽祫鏈锛涜法鐪佺骇琛屾斂鍖哄煙缁忚惀缃戠粶灏忛濊捶娆句笟鍔＄殑灏忛濊捶娆惧叕鍙哥殑娉ㄥ唽璧勬湰涓嶄綆浜庝汉姘戝竵50浜垮厓锛屼笖涓轰竴娆℃у疄缂磋揣甯佽祫鏈銆

鍦ㄨ捶娆鹃噾棰濇柟闈锛岃佹眰涓浜哄崟鎴风綉缁滃皬璐蜂綑棰濆師鍒欎笂涓嶅緱瓒呰繃30涓囧厓锛屼笉寰楄秴杩囧叾鏈杩3骞村勾鍧囨敹鍏ョ殑1/3锛涘规硶浜烘垨鍏朵粬鍗曟埛缃戠粶灏忚捶浣欓濆師鍒欎笂涓嶅緱瓒呰繃100涓囧厓銆

绠鑰岃█涔嬶紝瀵圭粡钀ョ綉缁滆捶娆句笟鍔＄殑鍏鍙哥殑瑕佹眰鍙樺緱鏇翠弗鏍硷紝鍚屾椂涔熼檺鍒朵簡璐锋句汉鐨勮捶娆鹃濆害銆

鑺卞憲鍜屽熷憲鐨勮繍钀ヤ富浣撳垎鍒鏄閲嶅簡甯傝殏铓佸皬寰灏忛濊捶娆炬湁闄愬叕鍙稿拰閲嶅簡甯傝殏铓佸晢璇氬皬棰濊捶娆炬湁闄愬叕鍙革紝鍓嶈呮敞鍐岃祫鏈鍜屽疄缂磋祫鏈閮芥槸120浜垮厓锛涘悗鑰呬篃灏辨槸鍊熷憲鐨勮繍钀ヤ富浣擄紝娉ㄥ唽璧勬湰鍜屽疄缂磋祫鏈鍙鏈40浜垮厓锛屾病鏈夎揪鍒扳滃緛姹傛剰瑙佺库濈殑瑕佹眰銆

姝ゆ枃浠剁殑鍙戝竷锛屾渶鐩存帴褰卞搷鍒拌殏铓侀泦鍥㈢殑锛屼篃璁稿氨鏄澶╃溂濡瑰墠鏂囨彁鍒扮殑閭ｄ袱涓鏁版嵁浜嗐

鑰屾湭鏉ヨ蛋鍚戝備綍锛屼及璁...鍙堟槸涓鍦烘尝璋蹭簯璇＄殑鈥滃ぇ鎴忊0-0

3. 小额贷款用途有哪些

根据当地农村经济发展情况，拓宽农村小额贷款用途。①支持传统农业和现代农业。②支持单一农业和有利于提高农民收入的各产业。③农业生产费用和农产品生产、加工、运输、流通等各个环节融资需求。④农民简单日常消费需求和购置高档耐用消费品、建房或购房、治病、子女上学等各种合理消费需求。⑤农民在本地的生产贷款需求和农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业贷款需求。

4. 小额贷款公司管理办法银监会有什么规定

一、提高认识，准确把握“现金贷”业务开展原则

(一)设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

(二)各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

(三)各类机构应当遵守“了解你的客户”原则，充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等，审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。

不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。

(四)各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用“数据驱动”的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。

(五)各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

(六)各类机构应当加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。

二、统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作

(一)小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。

小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

(二)严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。地方金融监管部门应建立持续有效的监管安排，中央金融监管部门将加强督导。

(三)加强小额贷款公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。

对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行。

网络小额贷款清理整顿工作由各省(区、市)小额贷款公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络小额贷款风险专项整治的实施方案，进一步细化有关工作要求。

三、加大力度，进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务

(一)银行业金融机构(包括银行、信托公司、消费金融公司等)应严格按照《个人贷款管理暂行办法》等有关监管和风险管理要求，规范贷款发放活动。

(二)银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

(三)银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

(四)银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。

银行业金融机构参与“现金贷”业务的规范整顿工作，由银监会各地派出机构负责开展，各地整治办配合。

四、持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理

(一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

(二)不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

(三)不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。

(四)不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

各地网络借贷风险专项整治联合工作办公室应当结合《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号)要求，对网络借贷信息中介机构开展“现金贷”业务进行清理整顿。

五、分类处置，加大对各类违法违规机构处置力度

(一)各类机构违反前述规定开展业务的，由各监管部门按照情节轻重，采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改，情节严重的坚决取缔;同时，视情由省级人民政府相关职能部门及金融监管部门依法实施行政处罚。对协助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等，有关部门应叫停并依法追究责任。

(二)对于未经批准经营放贷业务的组织或个人，在银监会指导下，各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的，加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的，移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务，通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。

涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的，分别按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所等工作机制予以查处。

(三)对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关，切实防范风险，确保社会大局稳定。

六、抓好落实，注重长效，确保规范整顿工作效果

(一)各地应加强组织领导和统筹协调，由地方金融监管部门牵头，明确各类机构的整治主责任部门，摸清风险底数，制定整顿计划，压实辖内从业机构主体责任，全面深入开展清理整顿，抓紧建立属地责任与跨区域协同相结合的工作机制。同时，做好应急预案，守住风险底线。

(二)各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台，防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。

(三)各地应开展风险警示教育，提高民众识别不公平、欺诈性贷款活动和违法违规金融活动的能力，增强风险防范意识。

(四)各地应建立举报和重奖重罚制度，充分利用中国互联网金融协会举报平台等渠道，对提供违法违规活动线索的举报人给予奖励，充分发挥社会监督作用，对违法违规行为进行重罚，形成有效震慑。

(五)各地应严格按照本通知要求开展规范整顿。对监管责任缺位和落实不力的，将严肃问责。

(六)各地应将整治计划和月度工作进展(月后5个工作日内)报送P2P网贷风险专项整治工作小组办公室(银监会)，并抄送互联网金融风险专项整治领导小组办公室(人民银行)。

(4)小额贷款用途监管扩展阅读

《贷款公司管理规定》第八条设立贷款公司应当符合下列条件：

（一）有符合规定的章程；

（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；

（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；

（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（五）有必需的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

5. 对于小额贷款公司管理办法 银监会如何规定的

对于小额贷款公司管理办法 银监会如何规定的

有两种截然不同观点，一种观点认为：企业支付小额贷款公司的利息不允许在税前全额扣除，依据《中华人民共和国企业所得税实施条例》第三十八条第二款的规定，即非金融企业向非金融企业借款的利息支出，不超过按照金融企业同期同类贷款利率计算的数额部分允许在税前扣除，超过的部分不允许在税前扣除；另一种观点认为：企业支付小额贷款公司允许在税前全额扣除，依据《中华人民共和国企业所得税》第八条的规定，即企业实际发生的与取得收入有关的、合理的支出，包括成本、费用、税金、损失和其他支出，准予在计算应纳税所得额时扣除。主管税务机关从扩大税基的角度出发，大多坚持第一种观点。纳税人从节约税收成本的角度出发，则认为第二种观点更加符合税收的公平性原则，有效地避免了重复征税。笔者更倾向于第二种观点，理由如下：
一、小额货款公司属于金融企业或准金融企业
《关于小额贷款公司试点指导意见》规定：小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务、自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
金融企业是指执行业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业，包括执业需取得银行业务许可证的政策性银行、邮政储蓄银行、国有商业银行、股份制商业银行、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司和财务公司等。从金融企业的定义来看，小额贷款公司不受金融监管部门监管，没有金融监管部门授予的金融业务许可证，不允许吸收公众存款和不允许办理结算业务，因此，小额贷款公司应该属于非金融企业。但小额贷款公司设立的条件、审批过程、经营范围、内部管理制度等都是比照金融企业的规范和要求，它与一般工商企业的设立条件、审批过程、经营范围、内部管理制度明显不同。与金融企业相比，小额贷款公司的审批、监管机关是地方 *** 下属的金融办，例如安徽省人民 *** 出台的《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》特别要求当地人民银行、银监局参与对小额贷款公司的审批和日常监管。由此可见，小额贷款公司事实上就是一种金融企业或者是一种准金融企业。笔者认为：小额贷款公司属于金融企业或者是准金融企业，企业支付小额贷款公司的利息就应按照《实施条例》第三十八条第一款规定，即非金融企业向金融企业借款的利息支出允许税前全额扣除。
二、小额货款公司的利息收入属于合法收入并依法纳税
小额贷款公司是依法经地方 *** 批准设立的企业法人，主要从事小额贷款业务及相关业务。小额贷款公司按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。小额贷款公司的利息收入依法缴纳营业税、企业所得税。
三、企业支付给小额贷款公司利息取得了合法、有效的凭据
当前，大多数中小企业普遍面临着融资难，融资渠道不畅等问题，这些企业很难从国有控股的商业银行或股份制银行获得贷款，不得不承担超过同期同类金融企业贷款利息的2-3倍利息，从小额贷款公司实现融资。这种表面上“自愿、平等”的借贷关系，却掩盖着中小企业的难言之隐。企业因生产经营活动需要，从小额贷款公司取得借款，支付借款利息，并从小额贷款公司取得合法票据。若主管税务机关坚持认为这些中小企业支付小额贷款公司的借款利息只能按同期同类贷款利息在税前扣除，超过部分不允许税前扣除，这更加重了中小企业税收负担，与税收合理性、公平性的原则是严重相背离的，这也成为中小企业发展过程中的一种税收障碍。
再换个角度看，小额贷款公司收到高于周期同类贷款的利息，已经依法缴纳了营业税、企业所得税；借款企业将超过同期同类贷款的利息在税前扣除，并没有减少税收收入。相反，若超过同期同类贷款的利息不允许在税前扣除，而进行纳税调整，这就意味着同一笔收入在小额贷款公司和借款企业同时缴纳企业所得税，实际上是一种重复征税。
综上所述，小额贷款公司是《企业所得税法》及实施条例颁布施行后大量涌现的新的企业类型，它究竟属于金融企业还是非金融企业，这是小额贷款公司的“利息支出能否税前全额扣除”争论关键点。笔者建议主管税务机关应尽快出台相关法规，明确这类企业的性质，否则，将引起税、企之间不必要的争议，也给主管税务机关自由裁量权的发挥提供了空间，不利于纳税人对《企业所得税法》及其实施条例遵从度的提升。

小额贷款公司管理办法有哪些

可以在当地的银行申请办理。
小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。

小额贷款公司管理办法 上海

近日，上海市 *** 办公厅公开了9月份制定完成的《上海市小额贷款公司监管办法》(下称《监管办法》)，该监管办法提高了上海市新设小额贷款公司准入门槛，和8月份银监会等四部委公布的“网贷新规”(《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)精神一致，强调小额分散。
《监管办法》中称，为贯彻落实市委、市 *** 有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，结合本市实际，制定本办法。该办法已于10月1日开始实施。
2008年的银监会23号文中规定，小额贷款公司若为有限责任公司，注册资本金不低于500万元，股份有限公司注册资本金则不低于100万元。此次上海发布的地方《监管办法》中对小额贷款公司注册资本等方面进行了更加严格的规定。
上海市新发布的《监管办法》中规定，试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元(主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元)。
《监管办法》同时规定，小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。并且支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。
一家位于浦东新区的上海小额贷款公司高管告诉界面新闻记者，《监管办法》规定的新设公司注册资本金不低于2亿元，以及对经营风险控制的有关规定，稍高于现存上海小额贷款公司平均规模，提高了行业的准入门槛，有利于行业规范化，提升行业整体竞争力。
《监管办法》称，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。
《监管方法》中还提出，对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。
根据央行9月30日发布的数据，2016年三季度小额贷款公司统计数据报告，截至2016年9月末，全国共有小额贷款公司8741家，贷款余额9293亿元，贷款余额平均为1.06亿元;上海市共有122家小额贷款公司，贷款余额195.8亿元，平均为1.60亿元，高于全国水平。
上海市小额贷款公司监管办法
为贯彻落实市委、市 *** 有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)(银监发〔2008〕23号)，结合本市实际，制定本办法。
一、试点要求
按照市委、市 *** 统一部署，开展小额贷款公司试点。结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。
小额贷款公司试点工作坚持“积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险”的原则，切实为本市“三农”、科技创新和小微企业提供金融服务。
二、准入资格与运营要求
(一)准入资格
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。
小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元(主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元)。支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。
小额贷款公司应具有合理的股权结构。单个主要发起人及其关联方合并持股不超过80%，与主要发起人无关联关系的一般发起人不少于两个，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。
对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。
申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。
(二)运营要求
1.资金来源
小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。符合条件的小额贷款公司可按本市相关规定创新融资方式，扩大可贷资金规模。
2.资金运用
小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，原则上在本市范围内经营。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区的“三农”、科技创新和小微企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。
小额贷款公司按照市场化经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。具体浮动幅度，按照市场原则自主确定。
3.风险控制
小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
小额贷款公司应按照《公司法》要求，健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，防范信贷风险。小额贷款公司应按照相关规定建立审慎规范的资产分类制度，完善贷款损失准备计提制度，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
小额贷款公司应加强内部控制，建立健全企业财务会计制度，真实全面反映企业业务和财务活动。同时,建立信息披露制度，定时向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露财务、经营、融资等信息，必要时向社会公开披露。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送小额贷款公司所在区县 *** ，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
小额贷款公司应建立符合要求的业务信息系统，并根据有关规定和市、区主管部门的监管要求，将其接入人民银行征信系统，切实遵守人民银行征信系统数据报送和查询相关规定。
三、工作机制与批准程序
(一)工作机制
完善上海市小额贷款公司试点工作推进小组(下称“市推进小组”)，由市 *** 分管领导担任负责人，成员单位包括市金融办、人民银行上海总部、上海银监局、市工商局、市农委、市经济信息化委、市财政局、市公安局、市 *** 法制办、市商务委、市住房城乡建设管理委、市地税局。
市推进小组的主要职能，一是统筹小额贷款公司试点工作;二是审定小额贷款公司试点区;三是协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;四是指导区县 *** 及相关部门做好小额贷款公司监督管理和风险处置工作。
市金融办为本市小额贷款公司试点工作的主管部门，除承担市推进小组日常工作外，其主要职能为，一是负责受理区试点申请;二是负责复审小额贷款公司试点申请等事项;三是负责对小额贷款公司年度分类评价;四是督促区县 *** 及相关部门做好对小额贷款公司的日常监督管理和风险处置工作。
开展试点的区县 *** 的主要职能，一是负责筛选本辖区的试点对象，预审小额贷款公司设立申请;二是对小额贷款公司进行日常监督管理，对其服务“三农”、科技创新和小微企业情况进行测评;三是承担小额贷款公司试点风险防范与处置责任。
(二)批准程序
1.区试点申请及批准
有试点意向的区县 *** 向市金融办递交试点申请书。试点申请书至少包括以下内容：
(1)背景情况介绍。包括区域经济金融及“三农”、科技创新和小微企业情况;设立小额贷款公司的必要性和可行性。
(2)试点工作方案。内容包括试点组织领导，负责小额贷款公司试点申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门;符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人的基本情况;其他发起人及股东的基本情况;试点步骤与工作安排;其他需要说明的问题。
(3)风险处置承诺。落实属地管理责任，对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承诺承担风险防范与处置责任。
市金融办审核区试点申请书后，报市推进小组审定。经市推进小组审定试点的区县 *** ，应对本地区符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选，并报市推进小组。
2.小额贷款公司试点申请及批准
经试点区县 *** 筛选的小额贷款公司主要发起人应向所在地区县 *** 递交小额贷款公司设立申请材料，包括：
(1)设立小额贷款公司申请书。内容包括小额贷款公司的组织形式、拟定名称、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。
(2)公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤和时间安排;注册资本、股东名册及其出资额、出资比例;公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度;拟任高管人员简历、身份证复印件等。
(3)股东基本情况。主要发起人按照规定提供详细情况及有关资料。企业法人投资人须提交营业执照复印件、经审计的财务报表，并满足无犯罪记录和不良信用记录的条件;自然人投资人须提交身份证复印件、个人简历、入股资金来源证明，并满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件;其他社会组织须提交相关资格证明材料。
(4)责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法;上报申请材料真实、准确、完整;自觉遵守国家、本办法和本市相关规定，遵守公司章程。
(5)法律意见书。律师事务所出具法律意见书，内容包括小额贷款公司出资人及关联情况，公司设立情况，以及是否有重大违法、违规行为。
(6)营业场所所有权或使用权的证明文件。
(7)公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
(8)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
(9)依法设立的验资机构出具的验资报告。
(10) *** 要求的其他材料。
上述部分材料，可在预审后提供。
区县 *** 在收到小额贷款公司主要发起人递交的申请材料的15个工作日内，完成预审。
试点区县 *** 将通过预审的小额贷款公司设立申请材料和预审意见上报市推进小组。市推进小组征求有关成员单位意见后，由市金融办在15个工作日内，做出同意与否的决定。
3.工商登记
小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。此外，还应在5个工作日内，向当地公安机关、上海银监局和人民银行上海总部报送相关资料。
4.变更等事项
小额贷款公司在本市范围内设立分支机构以及变更、终止等事项，参照小额贷款公司设立的规定及其他有关规定执行。
四、监督管理与问题处理
(一)监督管理
除市推进小组、市推进小组各成员单位、各试点区县 *** 分别履行有关职能外，区县 *** 应明确具体职能部门，对小额贷款公司的风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、关联交易以及是否符合本办法要求、公司章程等方面情况实施持续、动态监管，牵头进行现场检查;定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向市推进小组报告;每季度向市推进小组报告小额贷款公司经营等基本情况;每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，评价结果提交市推进小组。
(二)风险处置
小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。
小额贷款公司在经营过程中若出现下列情形之一，由所在地的区县 *** 责令改正;情节特别严重的，由相关部门依法进行处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
1.未经批准设立小额贷款公司的;
2.未经批准变更的;
3.资金来源、运用违反相关规定的;
4.拒绝或阻碍主管部门检查监督的;
5.不按照本办法规定上报有关情况的;
6. *** 规定的其他情况。
五、扶持措施
试点区县 *** 和市 *** 有关部门可对小额贷款公司制定相应扶持措施。
市金融办会同上海银监局、人民银行上海总部等组织开展对试点区县和小额贷款公司的政策宣传和试点培训。
对合规经营、信用良好的小额贷款公司，由市推进小组优先向银行业监管部门推荐，按照有关规定，将其改造为村镇银行。
六、其他
(一)本办法未尽事宜，依据《指导意见》等规定执行。
(二)本办法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

小额贷款公司管理办法 印发

小额贷款公司管理暂行规定

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发2008〕23号)要求，结合本省实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指依法在本省境内由自然人、企业法人或其他社会组织出资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司。

凡在本省行政区域内注册并从事小额贷款业务的小额贷款公司的设立、变更、终止、经营活动和监管均适用本办法。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 青海省金融工作办公室应当建立健全促进全省小额贷款公司健康发展的政策措施，负责全省小额贷款公司的准入、退出、日常监管和风险处置。州(地、市)金融工作办公室负责本辖区小额贷款公司的准入、退出的初审工作和日常监管、风险处置。

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指州(地、市)、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合我省工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司名称中不得标注“小额贷款”字样，法律、行政法规另有规定的除外。

河南省小额贷款公司管理办法, 小额贷款公司管理规定

利率不定，可以在当地的银行申请办理。
小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。

北京小额贷款公司管理办法有哪些

申请贷款建议通过正规渠道：例如农行，网捷贷定义是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代K宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定，具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确
申请网捷贷贷款额度为3000元—30万元；贷款额度有效期为30天，借款人需在额度有效期内使用贷款，贷款额度不可循环申请、审批、放款几分钟以内就可以完成

6. 银保监会：小额贷款公司贷款严禁用于房地产市场违规融资

9月16日，银保监会印发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》。通知指出，小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

通知指出，小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

以下为全文：

各省（自治区、直辖市、计划单列市）、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局:

为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：

一、规范业务经营，提高服务能力

（一）改善金融服务。小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。

（二）坚守放贷主业。小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。

（三）适度对外融资。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

（四）坚持小额分散。小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。

（五）监控贷款用途。小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

（六）注重服务当地。小额贷款公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。

（七）合理确定利率。小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。

（八）严守行为底线。小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。

二、改善经营管理，促进健康发展

（九）强化资金管理。小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金能力，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。

（十）完善经营制度。小额贷款公司应当按照稳健经营原则制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。

（十一）规范债务催收。小额贷款公司应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规范债务催收程序和方式。小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。

（十二）加强信息披露。小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容。小额贷款公司应当在债务到期前的合理时间内，告知借款人应当偿还本金及利息的金额、时间、方式以及未到期偿还的责任。

（十三）保管客户信息。小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。

（十四）积极配合监管。小额贷款公司应当按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料；配合地方金融监管部门依法进行的监督检查，提供有关情况和文件、资料，并如实就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

三、加强监督管理，整顿行业秩序

（十五）明确监管责任。省（自治区、直辖市）人民政府负责对辖内小额贷款公司进行监管和风险处置，地方金融监管部门具体落实。除设立、终止等重大事项外，省级地方金融监管部门可以委托地级、县级地方金融监管部门开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等部分监管工作。

（十六）完善准入管理。地方金融监管部门应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展；同时，寓监管于服务、提高审核效率，为市场主体减负。

（十七）实施非现场监管。地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估。

（十八）开展现场检查。地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查，采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查，询问与被检查事项有关的人员，查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为。

（十九）加大监管力度。地方金融监管部门应当按照现有规定，暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省（自治区、直辖市）业务。对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号）转型的机构，要严格审查资质，加强事中事后监管。

（二十）建设监管队伍。地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，提高监管专业化水平，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配。

（二十一）实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。

（二十二）加大处罚力度。小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的，移交公安机关查处。

（二十三）净化行业环境。对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。

满足以下条件之一的公司，应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。

满足以下条件之一的公司，应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款等业务）；近6个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；近6个月无社保缴纳记录。

（二十四）开展风险处置。针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司，地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置。

（二十五）依法市场退出。小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格，并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销。

四、加大支持力度，营造良好环境

（二十六）加强政策扶持。鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。

（二十七）银行合作支持。银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。

（二十八）加强行业自律。中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。

本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。