小额贷款公司在中国发展现状数据分析

① 信贷行业发展如何

前瞻产业研究院发布的《2013-2017年中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》数据显示，网络借贷平台交易额近年来不断攀升，行业呈现出井喷式发展。2007年平台交易规模只有2000万元，到了2011年，交易规模达到了158.2亿元，2012年交易额有望达到220亿元。

市场前景：
网络借贷行业本身只是民间借贷的一种，是近年来才发展起来的平台借贷方式。前瞻产业研究院分析认为，从目前的情况来看，国内各大公司纷纷进入网络借贷行业，说明这个行业本身具有非常大的发展前景。事实上，作为近年来兴起的互联网金融行业，网络借贷行业具有良好的发展前景。
1)政策下的金融牌照问题
网络借贷行业本质上属于金融行业，但是，相对于其他金融领域来说，网络借贷是进入门槛非常低的行业，政策方面并没有从金融牌照方面予以限制。
近年来，由于牌照管制的原因，金融领域属于高度垄断行业，很少有企业法人能够拿到金融领域的牌照。而金融行业利润之高令人乍舌，2012年上半年，16家上市银行净利润达到了5452亿元，而全部A股上市公司净利润总额不过1.02万亿元，银行占据了上市公司净利润的53.45%。所以，网络借贷行业是目前唯一没有政策限制、牌照管制的金融行业，这对于很多希望进入金融行业的公司来说，无异于一条捷径。
2)基于互联网的未来金融新形态
网络借贷将民间借贷中介平台搬到了互联网上，无论是从借贷的深度，还是从借贷的广度来看，都有力促进了民间借贷行业的发展。其金融形态甚至能够发挥传统商业银行存款业务和贷款业务的功能，对于传统商业银行业务构成了巨大的冲击力。而且，由于其覆盖更大的消费借贷群体，更全面的消费借贷领域，能够打破传统金融的形态，促使小额贷款公司、商业银行、民间借贷中介的边界模糊化。
而近年来，电子商务行业发展对于传统商业的颠覆力度越来越大，2012年11月11日，阿里巴巴“双十一光棍节促销活动”交易额达到了191亿元，而2012年前11月，阿里巴巴平台交易额突破了1万亿元，相当于同期社会消费品零售总额的5.35%。
前瞻产业研究院分析认为，这种冲击力对于传统商业形态来说不言自明。融合了金融和互联网因素的网络借贷行业表现出了诱人的发展前景，随着电子商务行业的发展，网络借贷未来的想象空间非常大，有可能形成基于互联网的未来金融形态。

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② 小贷增资至50亿有哪些

分析人士指出，随着行业监管细则的逐步实施，小额贷款公司数量下降的趋势不可避免。未来小贷行业将出现多寡头局面，业务量将集中在几家从事跨省经营的头部公司手中，而区域性小贷公司将会衰落，业务量将被严重侵蚀。

当地小额贷款取消

根据北京市地方金融监督管理局近日批复，北京京汇小额贷款有限责任公司(下称“京汇小额贷款”)试点资格已被取消，这意味着京汇小额贷款不再具备展业资格。工商信息显示，京汇小贷由JD.COM科技控股有限公司(即“京东”)的全资子公司北京正东金控信息服务有限公司(以下简称正东金控)100%控股。COM技术”)。

2020年11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》(以下简称《暂行办法》)规定，同一投资人及其关联方、一致行动人为主要股东跨省级行政区域参与网络小额贷款业务的小额贷款公司不得超过2家，或者跨省级行政区域持有网络小额贷款业务的小额贷款公司不得超过1家。

互联网小贷增资潮

此前在4月底，字节跳动旗下的中融小贷注册资本从50亿元增加到90亿元。今年年初，360 (8.500，0.14，1.67%)小贷经历了两轮增资，从5亿元增至50亿元，成为2023年首家增资至50亿元的小贷平台。

在60年3月JD.COM盛基小贷第二次增资前，盛基小贷的注册资本也从30亿元变成了50亿元，增长了66.67%。这是JD.COM盛基小额贷款的第二次增资。此前，2021年8月，其注册资本从16亿元增至30亿元。

《暂行办法》规定，从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币，均为一次性实缴货币资本。

纪邵峰指出：“互联网巨头大规模增资小贷有两个原因。第一，大家都想抢可能获批的全国互联网小贷牌照。一是增资至50亿元，先做好入行准备；二是一些小贷公司的助贷渠道有压力，手里有更多的注册资本，可以自主投放一些‘蓄水’和‘调剂’。"

行业集中度上谨迅升

央行发布的最新小额贷款行业数据显示，截至2023年一季度末，全国共有小额贷款公司6232家，而2021年末，全国共有小额贷款公司6453家，一个季度减少了221家。

纪邵峰指出，互联网巨头对小贷的增资，是放大平台的数据、信息渠道、生态优势，通过金融牌照将其转化为利润。传统小贷基本都是传统的、相对劣质的信贷产品，自身经营状况也不是很好。随着监管要求，小微企业贷款利率下调，加大对小微企业的投入，也压缩了传统小贷公司的生存空间。

对于传统小贷机构，纪建议，第一，专注于股东和团队可以影响的资源，精准实用，这是常规的玩法；第二，需要寻求多区域小贷公司的合作，持牌小贷合作形成统一的、批量的场景来实施。同时要做银行的“贷款辅助”，帮助银行解决一些小微企业的融资问题。

余百成表示，地方小贷公司要发挥自身的灵活性和地方优势，与传统金融机构形成差异化发展，做到“小而美”。在

针对互联网巨头旗下的小贷机构，车宁表示，网络小贷对于互联网平台企业构建完整生态、构建商业闭环、保证数据安全甚至提高企业估值都有一定的作用，尤其是在一些企业没有其他信用资质的情况下。在这种情况下，网络小贷牌照对于他们提高业务合规水平，防范监管风险，还是相当有价值的。此外，对于背景羡晌举资源丰富、业务场景丰富、客户流量充沛、技术实力雄厚的企业来兄碧说，网络小贷牌照有着强大的加持力，可用于布局小微企业普惠金融，尤其是小额信贷服务，开辟消费金融“红海”之外的业务增长“第二曲线”。

本文来自《国际金融报》。

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③ 全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么

全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么首先是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大，其次就是部分的人群没有办法在银行获得贷款选择小额贷款来满足自身的发展需求，再者就是小额贷款公司刺激了经济市场的活跃度，另外就是小额贷款公司自身的运营能力正在提升所以用户群体越来越多，还有就是经济市场被充分的盘活起来并且规模越来越大，还有就是说明了我们国家对于小额贷款公司在市场上面的存在有着一定的政策支持，然后就是市场主体的数量不断增多。需要从以下六方面来阐述分析全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么。

一、说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大

首先就是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大 ，对于我们国内的人民群众而言对资金的需求程度如果越大那么对于经济市场的作用也是越大的，可以用于专项性的投资。

小额贷款公司应该做到的注意事项：

应该规范自身的运营规则。

④ 想做小额信贷行业的数据分析，要从哪些方面学习哪

首先得了解市场，参考前瞻 产业研究院《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。其中，贷款余额排名前三的省份为江苏省、浙江省、四川省，分别为1142.9亿元、899.85亿元、520.09亿元。
截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。
可见，随着国内金融政策的逐渐放开，小额贷款公司和贷款余额逐年快速增长，国内小微贷市场尚未得到大幅度开发，因此目前市场还比较狭小，而企业数目众多，加上腾讯的深圳前海微众银行的加入，以及其他银行为了抢占客户也慢慢开发小额贷款产品和客户，可以想象，未来小额贷款公司的日子并不好过，尤其是只专注于做线下的贷款的公司。

⑤ 小额贷款经济环境分析

央行数据显示，截至2019年9月末，全国小额贷款公司贷款余额9287.99亿元，行业从业人员8.31万人，机构7680家。

贷款余额方面，本季度全国小贷行业较6月末的9240.81亿元增加47.18亿元；较3月末的9272.21亿元增加15.78亿元。进入2019年以来，这是该数据首次呈现上升趋势。

本季度全国小贷行业从业人数和机构数量并没有出现反弹，延续了之前的下降趋势。

本季度全国小贷公司从业人员较上季度下降0.17万人，但仍守住了8万人的门槛。

与上季度相比，全国小额贷款公司数量减少117家，环比下降1.51%；较去年同期的8332辆下降了7.83%。

小贷行业洗牌的时候

今年搭岁以来，包括安徽知岩睁省、吉林省、河南省在内的多地开始清理整顿小贷公司。

5月4日，安徽省地方金融监督管理局会同省市场监管局、安徽银保监局，加强对小额贷款公司、融资性担保公司等“七类”机构的监管和市场准入审核，取消6家小额贷款公司业务资格。4月22日，吉林省地方金融监督管理局表示，已清理出228家严重违法违规的小额贷款公司。1月8日晚间，河南省地方金融监督管理局连续发布6则公告，取消18家小贷公司试点资格。

9月29日，银监会、央行发布《2019年中国普惠金融发展报告》(以下简称《普惠金融报告》)，指出营运资金规模小，覆盖客户太少，难以实现规模效益。小贷公司为了快速实现高收益，往往不注重基层客户的开发、维护和服务，不注重培育自己的商业模式。他们往往偏离“小额分散”的道路，步入简单粗放的类银行模式，以“大客户”和“有钱人”为目标，直接与商业银行竞争。但他们的资金成本、利率水平、风险控制能力，都不是商业银行能比的。

官网，来自北京小贷行业协会的消息透露，在该协会9月18日举办的2019年北京市小贷从业人员培训活动中，北京地方金融监督管理局副局长郝刚也指出，小贷公司现在普遍以房贷业务为主，与银行等金融机构的业务存在同质化。

专家：小贷生存环境依然严峻，本季度贷款余额小幅上升属于正常现象。

据中国普惠金融研究院联席董事长兼董事会主席贝多光介绍，中国有7000多家小贷公司，目前仍在运营的数量更少。“有些公司还有工商注册，但已经没有业务了。小贷公司生存环境依然严峻，放贷主要靠资本”。

不过，在央行小贷行业的本季度数据中，贷款余额略有回升。西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为，主要有两个原因。

“第一，从去年开始，全国的P2P网贷机构都严格执行‘三减’。与此同时，大量的P2P公司遭到雷劈或清盘，意味着他们“放弃”了一部分市场空间。一些小额贷款公司开始填补这些新兴市场空间。第二，小贷公司实际上是区域性金融机构，受地方政府的金融监管。各地也在响应中央的号召，支持对“三农”和小微企业的帮扶和信贷。作为服务农村金融的重要参与者

今年一季度小贷行业从业人数降至8.72万人，突破9万人门槛。但本季度最新数据显示，小贷行业从业人数虽然持续下降，但并未突破8万人的门槛。对此，毕认为，数据反映了市场的一种心理，小贷行业仍然有其存在的价值和意义。

陈文还注意到，近年来，小贷公司出现了所谓的“使命漂移论”，一些小贷公司开始偏离“小额分散贷款”的原则，开展类似于银行的客户群体业务。

之所以出现这种变化，按照陈文的解释，“是‘小额分散’信贷的原则出现了问题，即收益如何覆盖成本，纯信贷的风险维度比较高。小贷公司基本只能用自有资金放贷，匹配的银行等机构资金量相对较少，而一般监管允许小贷公司的杠杆枣好率为1.5倍。而大量小贷公司无法充分利用其1.5倍的杠杆，因为银行不愿意与他们合作。这类小贷公司只能使用一些处于灰色地带、类似私募债的融资工具。这样，他们的融资成本就是两位数。”

除了融资成本，“小贷公司后期维护运营成本和人力投入都比较大，维持24%的年化贷款利率。一些纯信贷业务的小贷公司，收入和成本都摊不平，尤其是在当前小微企业信贷风险加大的情况下。因此，陈文从套期保值的角度出发，认为小额贷款公司的“使命漂移理论”是其存在的基础。

“《条例》，小贷公司将是重点提及的机构。目前在法律上，小贷公司还没有完全被定义为金融机构，身份比较模糊，包括融资渠道狭窄。”陈文认为，从小贷公司的融资渠道来看，未来《条例》的发行将是小贷行业降低融资成本的一个利好。

关于小贷行业未来的发展方向，车宁认为在于场景。“线上进一步切入线下，线上线下更加融合。技术上，前期粗糙的数据驱动会转向更注重数据安全，符合数据安全监管要求的创新，这样这种创新才能商业化。”

毕严光也将场景化视为小贷公司未来的出路。“与银行等传统金融机构相比，小贷公司曾经是最多的

明确的优势在于放贷速度比较快。未来小贷行业回归小额分散的本质，小贷公司可以利用很多场景去完成针对个人、小微企业的大零售转型。场景化将是小贷公司未来的优势所在。”

“应充分发挥小贷公司在金融领域‘毛细血管’和拾遗补缺的作用。小贷公司和银行两者覆盖的客户群，还是不太一样的，这也是普惠金融发展过程中需要调整的一个过程。”贝多广对于小贷公司的作用，给予肯定。

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2018-2019年可以说是P2P行业的大寒冬，随着政府监管力度加大P2P公司接连爆雷倒闭，上海和深圳两市近几个月完全清退P2P公司。随着行业大洗牌P2P未来的处境将会越来越艰难，能存活下来的已经所剩无几。P2P前景已经不明朗，我重点说下贷款中介。一、贷款中介简介

贷款中介就是就是跟金融机构合作或拥有融资渠道的中介机构。这个行业兴起了很多年，需求一直很旺盛。那很多人会说中介要收手续费为什么不直接去找银行。这是因为对于大部分有资金需求的普通人来说，并不十分清楚市面上适合自己的贷款产品、利率、手续，自己瞎忙了半天还不一定能贷到款，找中介反而能节省时间和方便，主要也是信息差。

二、贷款中介从业人员

在贷款中介机构中大部分从业人员都是有多年贷款融资经验的金融从业者，在银行或金融机构都有一定人脉（像黑中介、高利贷、那种小中介随便成立个小公司或工作室产品杂又乱的除外），所以可以根据客户自身需求量身打造融资产品并能提高贷款成功率和额度。

虽然银行的贷款产品类型差不多，但是每家银行还是有一定差别的，可能同一类型贷款产品对于不同银行或支行给出的贷款期限、金额、利率、通过率都会有差异。

三、案例

那么说了那么多贷款中介是如何能够帮到需求客户呢，我举几个例子：

1、有一个客户申请了多家银行按揭贷款都被拒绝了，银行给出的理由是综合评分不足，如果自己去问银行是不会给出具体的答复的。那么贷款中介通过渠道了解到客户整体资质不错，但是因为经常出差，经常忘记准时还信用卡，都会晚个几天还款，这是主要原因，那么中介机构跟银行沟通后给客户制定了个方案：客户可以在按揭银行存入一笔资金做为存款并购买最低限度的理财产品，成为银行的理财客户，同时说明之前逾期原因并提供还款收入来源的相关证明，最终贷款成功，不然购房的违约金损失更大。

2、目前很多人喜欢使用信贷、信用卡类产品，那么为什么有的人好批又能拿到高额度，有些人难批借款额度又低呢。主要就是现在这类产品已经对接信用大数据，不论是银行还是金融机构在你申请时都会对客户的借款行为、信用数据情况及客户周边信用环境进行评估，如果客户本人或周边很多亲朋好友有大数据黑户的情况，将直接影响信用评级，所以信用数据的分析及方案的制定同样需要专业的贷款中介帮忙，省的自己忙了一通还吃力不讨好。

一个行业的存在必有其合理性和价值，这个价值应该体现在能够为社会发展提供积极作用，所以无论银行或金融机构也好、贷款中介也好都有其重要性，是相辅相成的。

综上所述贷款中介是金融机构产品服务的补充和延伸，近几年很多银行也在跟很多本地的大型中介机构签署合作协议，正式成为银行产品的代理机构，这说明市场还是认可贷款中介这个行业的，虽然贷款中介这个行业乱像横生，但是未来也是向更加正规化创新化的方向发展，那些野路子的中介处境会更加艰难甚至被淘汰，所以客户在有贷款需求时也应该主动去辨别中介机构的资质。