传统小额贷款公司规模

A. 小额贷款经济环境分析

央行数据显示，截至2019年9月末，全国小额贷款公司贷款余额9287.99亿元，行业从业人员8.31万人，机构7680家。

贷款余额方面，本季度全国小贷行业较6月末的9240.81亿元增加47.18亿元；较3月末的9272.21亿元增加15.78亿元。进入2019年以来，这是该数据首次呈现上升趋势。

本季度全国小贷行业从业人数和机构数量并没有出现反弹，延续了之前的下降趋势。

本季度全国小贷公司从业人员较上季度下降0.17万人，但仍守住了8万人的门槛。

与上季度相比，全国小额贷款公司数量减少117家，环比下降1.51%；较去年同期的8332辆下降了7.83%。

小贷行业洗牌的时候

今年搭岁以来，包括安徽知岩睁省、吉林省、河南省在内的多地开始清理整顿小贷公司。

5月4日，安徽省地方金融监督管理局会同省市场监管局、安徽银保监局，加强对小额贷款公司、融资性担保公司等“七类”机构的监管和市场准入审核，取消6家小额贷款公司业务资格。4月22日，吉林省地方金融监督管理局表示，已清理出228家严重违法违规的小额贷款公司。1月8日晚间，河南省地方金融监督管理局连续发布6则公告，取消18家小贷公司试点资格。

9月29日，银监会、央行发布《2019年中国普惠金融发展报告》(以下简称《普惠金融报告》)，指出营运资金规模小，覆盖客户太少，难以实现规模效益。小贷公司为了快速实现高收益，往往不注重基层客户的开发、维护和服务，不注重培育自己的商业模式。他们往往偏离“小额分散”的道路，步入简单粗放的类银行模式，以“大客户”和“有钱人”为目标，直接与商业银行竞争。但他们的资金成本、利率水平、风险控制能力，都不是商业银行能比的。

官网，来自北京小贷行业协会的消息透露，在该协会9月18日举办的2019年北京市小贷从业人员培训活动中，北京地方金融监督管理局副局长郝刚也指出，小贷公司现在普遍以房贷业务为主，与银行等金融机构的业务存在同质化。

专家：小贷生存环境依然严峻，本季度贷款余额小幅上升属于正常现象。

据中国普惠金融研究院联席董事长兼董事会主席贝多光介绍，中国有7000多家小贷公司，目前仍在运营的数量更少。“有些公司还有工商注册，但已经没有业务了。小贷公司生存环境依然严峻，放贷主要靠资本”。

不过，在央行小贷行业的本季度数据中，贷款余额略有回升。西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为，主要有两个原因。

“第一，从去年开始，全国的P2P网贷机构都严格执行‘三减’。与此同时，大量的P2P公司遭到雷劈或清盘，意味着他们“放弃”了一部分市场空间。一些小额贷款公司开始填补这些新兴市场空间。第二，小贷公司实际上是区域性金融机构，受地方政府的金融监管。各地也在响应中央的号召，支持对“三农”和小微企业的帮扶和信贷。作为服务农村金融的重要参与者

今年一季度小贷行业从业人数降至8.72万人，突破9万人门槛。但本季度最新数据显示，小贷行业从业人数虽然持续下降，但并未突破8万人的门槛。对此，毕认为，数据反映了市场的一种心理，小贷行业仍然有其存在的价值和意义。

陈文还注意到，近年来，小贷公司出现了所谓的“使命漂移论”，一些小贷公司开始偏离“小额分散贷款”的原则，开展类似于银行的客户群体业务。

之所以出现这种变化，按照陈文的解释，“是‘小额分散’信贷的原则出现了问题，即收益如何覆盖成本，纯信贷的风险维度比较高。小贷公司基本只能用自有资金放贷，匹配的银行等机构资金量相对较少，而一般监管允许小贷公司的杠杆枣好率为1.5倍。而大量小贷公司无法充分利用其1.5倍的杠杆，因为银行不愿意与他们合作。这类小贷公司只能使用一些处于灰色地带、类似私募债的融资工具。这样，他们的融资成本就是两位数。”

除了融资成本，“小贷公司后期维护运营成本和人力投入都比较大，维持24%的年化贷款利率。一些纯信贷业务的小贷公司，收入和成本都摊不平，尤其是在当前小微企业信贷风险加大的情况下。因此，陈文从套期保值的角度出发，认为小额贷款公司的“使命漂移理论”是其存在的基础。

“《条例》，小贷公司将是重点提及的机构。目前在法律上，小贷公司还没有完全被定义为金融机构，身份比较模糊，包括融资渠道狭窄。”陈文认为，从小贷公司的融资渠道来看，未来《条例》的发行将是小贷行业降低融资成本的一个利好。

关于小贷行业未来的发展方向，车宁认为在于场景。“线上进一步切入线下，线上线下更加融合。技术上，前期粗糙的数据驱动会转向更注重数据安全，符合数据安全监管要求的创新，这样这种创新才能商业化。”

毕严光也将场景化视为小贷公司未来的出路。“与银行等传统金融机构相比，小贷公司曾经是最多的

明确的优势在于放贷速度比较快。未来小贷行业回归小额分散的本质，小贷公司可以利用很多场景去完成针对个人、小微企业的大零售转型。场景化将是小贷公司未来的优势所在。”

“应充分发挥小贷公司在金融领域‘毛细血管’和拾遗补缺的作用。小贷公司和银行两者覆盖的客户群，还是不太一样的，这也是普惠金融发展过程中需要调整的一个过程。”贝多广对于小贷公司的作用，给予肯定。

相关问答：贷未来安全吗？

相关问答：小贷从业人员和贷款中介从业人员，未来何去何从？

2018-2019年可以说是P2P行业的大寒冬，随着政府监管力度加大P2P公司接连爆雷倒闭，上海和深圳两市近几个月完全清退P2P公司。随着行业大洗牌P2P未来的处境将会越来越艰难，能存活下来的已经所剩无几。P2P前景已经不明朗，我重点说下贷款中介。一、贷款中介简介

贷款中介就是就是跟金融机构合作或拥有融资渠道的中介机构。这个行业兴起了很多年，需求一直很旺盛。那很多人会说中介要收手续费为什么不直接去找银行。这是因为对于大部分有资金需求的普通人来说，并不十分清楚市面上适合自己的贷款产品、利率、手续，自己瞎忙了半天还不一定能贷到款，找中介反而能节省时间和方便，主要也是信息差。

二、贷款中介从业人员

在贷款中介机构中大部分从业人员都是有多年贷款融资经验的金融从业者，在银行或金融机构都有一定人脉（像黑中介、高利贷、那种小中介随便成立个小公司或工作室产品杂又乱的除外），所以可以根据客户自身需求量身打造融资产品并能提高贷款成功率和额度。

虽然银行的贷款产品类型差不多，但是每家银行还是有一定差别的，可能同一类型贷款产品对于不同银行或支行给出的贷款期限、金额、利率、通过率都会有差异。

三、案例

那么说了那么多贷款中介是如何能够帮到需求客户呢，我举几个例子：

1、有一个客户申请了多家银行按揭贷款都被拒绝了，银行给出的理由是综合评分不足，如果自己去问银行是不会给出具体的答复的。那么贷款中介通过渠道了解到客户整体资质不错，但是因为经常出差，经常忘记准时还信用卡，都会晚个几天还款，这是主要原因，那么中介机构跟银行沟通后给客户制定了个方案：客户可以在按揭银行存入一笔资金做为存款并购买最低限度的理财产品，成为银行的理财客户，同时说明之前逾期原因并提供还款收入来源的相关证明，最终贷款成功，不然购房的违约金损失更大。

2、目前很多人喜欢使用信贷、信用卡类产品，那么为什么有的人好批又能拿到高额度，有些人难批借款额度又低呢。主要就是现在这类产品已经对接信用大数据，不论是银行还是金融机构在你申请时都会对客户的借款行为、信用数据情况及客户周边信用环境进行评估，如果客户本人或周边很多亲朋好友有大数据黑户的情况，将直接影响信用评级，所以信用数据的分析及方案的制定同样需要专业的贷款中介帮忙，省的自己忙了一通还吃力不讨好。

一个行业的存在必有其合理性和价值，这个价值应该体现在能够为社会发展提供积极作用，所以无论银行或金融机构也好、贷款中介也好都有其重要性，是相辅相成的。

综上所述贷款中介是金融机构产品服务的补充和延伸，近几年很多银行也在跟很多本地的大型中介机构签署合作协议，正式成为银行产品的代理机构，这说明市场还是认可贷款中介这个行业的，虽然贷款中介这个行业乱像横生，但是未来也是向更加正规化创新化的方向发展，那些野路子的中介处境会更加艰难甚至被淘汰，所以客户在有贷款需求时也应该主动去辨别中介机构的资质。

B. 全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么

全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么首先是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大，其次就是部分的人群没有办法在银行获得贷款选择小额贷款来满足自身的发展需求，再者就是小额贷款公司刺激了经济市场的活跃度，另外就是小额贷款公司自身的运营能力正在提升所以用户群体越来越多，还有就是经济市场被充分的盘活起来并且规模越来越大，还有就是说明了我们国家对于小额贷款公司在市场上面的存在有着一定的政策支持，然后就是市场主体的数量不断增多。需要从以下六方面来阐述分析全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么。

一、说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大

首先就是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大 ，对于我们国内的人民群众而言对资金的需求程度如果越大那么对于经济市场的作用也是越大的，可以用于专项性的投资。

小额贷款公司应该做到的注意事项：

应该规范自身的运营规则。

C. 传统小额贷款公司、网络小额贷款公司与P2P网络借贷的区别与联系

传统小额贷款公司、网络小额贷款公司和P2P网络借贷都是提供小额贷款服务的机构，但它们之间存在一些不同点。

• 监管机构：传统小额贷款公司和网络小额贷款公司都受到监管机构的监管，例如中国人民银行、银监会、消费者权益保护机构等。而P2P网络借贷平台通常在其成立初期并没有受到有效的监管，近年来逐渐受到监管机构的规范。

• 资金来源：传统小额贷款公司和网络小额贷款公司的资金来银谨自于公司自身或其他合法的金融机构，而P2P网络借贷平台的资金来自于平台上的出借人。

• 贷款规模：传统小握搏昌额贷款公司和段扒网络小额贷款公司提供的贷款规模通常比P2P网络借贷平台要大，而P2P网络借贷平台则更多地面向个人和小微企业。

D. 小额贷款有限责任公司一年放贷多少钱

几千元至数十万元。小额贷款公司的主要服务对象是中小差册配微企业和个体户，贷款金额相对较小，在几千元至数十虚指万元之间。根据中国人民银行发布的统计数据，截至2022年一季度末，中国小微企业贷款余额为37.3万亿元人民币，同比增长10.7%。姿氏这说明小额贷款市场需求非常巨大。

E. 2019年国内贷款业务发展如何

原标题：2019年中国小额贷款行业市场分析：正经历着“生死劫”，监管政策鼓励并购重组

2019年小贷公司正经历着“生死劫”

延续2018年的颓势，2019年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)行业仍处于“低沉期”。7月15日，据北京商报记者不完全统计，开年至今仅有55家小贷公司成立，这一数量较2018年同期新增的64家再次缩减，不足2017年同期新增数量的一半。随着潜在风险的加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度，小贷公司正经历着“生死劫”。

小贷公司正迎来优胜劣汰高峰期：开年以来仅10家公司“开店营业”

小贷公司正迎来优胜劣汰的高峰期，7月15日，北京商报记者根据天眼查披露的信息不完全统计后发现，排除已注销和正在注册的公司，2019年开年以来新成立的小贷公司数量急速缩减，仅有55家公司成立，其中10家公司经营状态为“在业”，45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增数量的一半。

时间线拉长来看，2018年同期，新成立的小贷公司共有64家，其中经营状态为“在业”的公司有13家，经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2017年新成立的小贷公司共有123家，其中经营状态为“在业”的公司有24家，经营状态为“存续”的小贷公司有99家。

激活民间资本、扶助“三农”和小微——曾被寄予厚望的小贷公司每况愈下，除了新增小贷公司数量急速缩减外，新三板挂牌的33家小贷公司日子也并不好过，据麻袋研究院统计数据显示，截至2018年末，33家小贷公司发放贷款及垫款余额合计108.1亿元，同比下降2.7%。发放贷款及垫款平均值为3.28亿元，2017年该值为3.37亿元。从近五年的财务数据看，33家小贷公司中，2017年实现盈利的有32家，2018年下降到28家。

根据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013至2015年，中国小额贷款公司数量快速增长，进入快速发展时期。截至2015年末，全国小额贷款公司达到了最高峰8910家，从业人数达到11.73万人，贷款余额达到9411.51亿元。2015-2018年，小额贷款公司行业风险频发，亏损面加剧，发展日益艰难，机构数量逐年下滑。截至2018年底，全国小贷公司共有8133家，较2017年底的8551家减少418家，降幅达4.89%;从业人员90839人，较2017年的103988人减少13149人，下降12.64%;贷款余额9550.44亿元，较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元，下降了2.54%。

2013-2018年全国小额贷款公司贷款余额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，影响小贷公司发展的主因，是其法律地位不明确，导致其资金来源及融资额度等面临诸多限制，进而导致经营过程存在规模不经济的问题;其次是小贷公司客群以“三农”和小微企业为主，在经济下行压力较大时，逾期上升，计提的资产损失准备相应大幅上升，严重侵蚀了小贷公司的营业利润。

多地小贷公司迎整治“风暴”

随着小贷公司风险加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度。今年以来，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在内的多地都开启针对小贷公司的整治“风暴”。

7月12日，江苏省金融办发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》，从审批管理、股东资质、外部融资、实际利率、贷款管理、不良资产清收、业务合作、涉案涉诉多个方面重点排查小贷公司的违规内容。

这也是继2018年12月，江苏省地方金融监督管理局宣布终止全省89家小贷公司相关经营资格后，该地区针对小贷公司专项整治的又一举措。除了江苏省外，多地小贷公司也出现被限期整改、取消业务资格的现象。4月吉林省地方金融监督管理局透露，将省内110家小贷公司列入限期整改，304家小贷公司列入清理整顿，预计到2019年底前，吉林省小贷公司数量将压降至420家左右。根据央行此前公布的数据，吉林省2018年末小贷公司数量为488家，这意味着2019年将关闭68家左右。1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保处连续发布13则公告，取消18家小贷公司的试点资格。

在经济增速下行和金融科技行业发展势头不减的冲击下，小贷公司发展明显后劲不足，在苏宁金融研究院院长助理薛洪言看来，经济增速下行带来的影响是小贷公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影响是巨头下沉，模式变革。双重影响交织下，龙头尚可勉强应付，中、小贷公司则渐渐跟不上节奏。

监管政策鼓励并购重组

在数量缩水、贷款余额负增长的状况下，小贷公司的转型发展迫在眉睫。在王诗强看来：

首先，在对小贷行业进行清理整顿和风险出清后，监管部门应对传统小贷公司的法律地位予以“扶正”，在中央统一政策加强监督的前提下按属地原则进行监管。

其次，给予小贷公司的涉农、涉微贷款收入更大税收优惠和政策补助，鼓励小贷公司在“三农”和小微贷款领域与其他金融机构错位竞争。他进一步指出，当前，小微企业和个人融资依然面临着融资难、融资贵的问题，特别是三四线城市，建议监管出台政策时，不要一刀切。对于部分欠发达地区，对合规经营的小贷公司给予更多的融资支持。

“小贷公司大型化，是时代变迁的结果。再深一层看，小贷公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限，消解了小贷公司‘小而美’模式的生存空间，大型化叠加科技化，是小贷公司的一条可行出路。”薛洪言强调，“站在监管机构的角度，可出台鼓励小贷公司并购重组的政策指引，疏通小贷公司的退出渠道。”