房产抵押贷款房价下跌该怎么还

『壹』 房价下跌 该断供还是继续还贷

随着信贷政策的收紧，买房的资金压力越来越大，有朋友担心：要是房价下跌了，300万的房子跌到了200万，可是自己还欠银行240万，房贷月供太高还不起了怎么办？是该断供还是继续咬牙还贷？
要先明确一下购房人跟银行这种借贷关系，双方签订借贷合同，购房人（抵押人）把房子作为抵押物（担保）抵押给了银行（抵押权人），根据《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》），“抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。抵押人不恢复财产价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。”
意思就是如果是购房人的原因（比如火灾、人为损坏）造成房子价值折损，银行（抵押权人）有权利要求你停止该行为，并且恢复财产价值，或者提供点相当于减少部分价值的担保，要是你既不恢复价值，又不提供担保的，银行就要你提前清偿债务，如果是300万房子只卖了
200万，而当时抵押的评估价为300万，那么你不仅要还贷款，还得补上下跌的100万差价。
那如果不是因为购房人的原因造成房屋价值减少，又该怎么办呢？《担保法》有如下规定：
“抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。”
也就是说，由于市场波动造成房屋价值减少，你只需要补上减少的差价部分，并继续偿还贷款，银行就不会追究责任。
估计该有人说了，《担保法》不是还规定吗，“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”既然我拒不还贷款，银行就要拍卖，卖的价钱如果超过抵押时的价格，卖多的钱还要还给我呢，我就干脆把房子丢给银行呗。
但有这种想法的人，也只是嘴上说说，而不会真的这样做，试想一下，辛辛苦苦买的房子，首付、装修费、税费这些花费不是白白打了水漂？而且如果银行真的起诉你，包括法院的执行费用在内，律师费、诉讼费之类的统统由债务人承担，等于是一直在往里面搭钱呢，更何况这样做购房人征信也会受影响，被列入黑名单的话，以后买车什么的就不能贷款了，你甘心就这样放弃？
从银行的角度看，如果市场上的房价有了波动，他们也会第一时间就开始采取应对措施，比如到市场上做摸底调查，了解目前房子的成交情况和成交价；重新审核一遍抵押物的价值，加强贷后管理，对可能存在的风险做预估等等。一旦借款人没有按时还款，就会联系他们了解情况协商解决办法，如果借款人连续6个月以上没有还款，且没有要还款的意思，银行就有权利起诉到法院，并要求拍卖房产。著名的“房姐”龚爱爱就是因为房贷断供，遭到银行起诉索赔800万元。
所以一般来说，断供真的不是一个明智的选择，如果真的觉得还贷压力太大，可以暂时采取下面几个措施：
第一、延长还款期限
对于等额本息还款，还款期限越长，每月还贷月供越少，是个能减小还贷压力的方法，不过弊端是，更改还款期限，意味着要重新签订贷款合同，需要按照最新的政策执行，比如现在利率上浮了10%，你剩下的贷款利率也要上浮10%，相应的房贷压力又会变大，这点需要注意。
第二、暂停还本金
贷款人可以跟银行协商，要求暂时只偿还利息，不还本金，等以后有钱了在偿还本金，因为银行有房子抵押权，通常会接受这个提议。
第三、借钱还贷
最后一招是下下策，要是资金真的出了问题，可以跟银行协商解决办法，实在不行就只能向亲戚朋友借钱还贷。
总的来说，造成还贷困难有购房人方面的原因，自己没有考虑清楚还款能力，盲目贷款买房；也有市场方面的原因，不过房价本身就有一定的波动性，但是出现大幅度下跌的可能性并不大，毕竟从长远来看，政策层面是要把房价控制在合理区间内，避免出现大幅度上涨或者下跌，这也是大多数人最愿意看到的结果。

（以上回答发布于2017-10-09，当前相关购房政策请以实际为准）

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『贰』 房子降价了，以前买房子有贷款的人怎么办

很多人认为开发商最不愿意降房价。 事实上，这是错误的。 最不愿意降价的不是开发商，而是买房的业主。 这个问题其实很现实，也是很多人现在需要面对的问题。

目前房价跌幅不能太剧烈，小幅波动或小幅回落都是正常的。 对于只需要买房的普通购房者来说，他们还是会照常偿还贷款。 如果他们真的无能为力，他们也会考虑积极出售，以摆脱偿还贷款的经济困难！ 至于那些炒房者，房价不可能重回过山车，尽快摆脱他们才是明智之举！

『叁』 贷款房价跌了要补偿给银行吗

不用补偿银行，因为银行没有亏本，银行会对付你的。

在高房价大幅度下降以后，银行会认为你在贷款的时候的抵押物，已经不值钱了，比如已经下跌百分之五十了，那么，银行就会给贷款者一个通知——你的抵押物－－房子，已经不值钱了，所以说，你必须立刻缴纳这一部分贬值的钱。如果你交不出来，那么，对不起，你的房子就会被没收，归银行；与此同时，你还必须每个月照常向银行缴纳剩下的余款。你说你房子不要了，银行也不会理你。你说你破产了，银行还是不理你。你就是逃到天涯海角，银行还是会找到你，要你赔款。

『肆』 假如房价下跌 欠银行的房贷还要还吗

房价下跌是否真的一定会造成银行强行拍卖房产？答案却是否定的。原因很简单，我们以一套100万元为例，如果购房者向银行贷款70万，一年后房子贬值，价值仅剩60万元，那么此时，银行可以要求购房者追加约6万元的差额。如果购房者不愿追加担保，那么银行就有权对房屋进行拍卖。然后，这时市价仅60万的房产通过拍卖实际又能拿到多少钱呢？如果房主还有还款意向，相比拿走低价的房屋，银行还是更愿意让购房者维持月供。

如果购房者因为个人和家庭原因，真的无法按期还款，有三种方式可以解决。

1、 申请延期还款

当购房者出现的经济困难，的确无力按期还款时，是可以向银行提出延长借款期限的书面申请的，经银行批准后就可以签订延期协议，减少每月的还款额。

2、 转让或出售房屋

如果是经济面临比较大的危机，那就要考虑出售房屋了，虽然会有一定的损失，但相对银行拍卖的损失还是要小得多，售房款归还银行后由新的买家和银行重新签订贷款合同。

3、 银行拍卖

银行拍卖的价格通常会低于市场价，拍卖所得金额在扣除了欠银行的款项后，其他会归还给贷款人。