印尼小额贷款之父

『壹』 在中国,小额信贷公司与小额贷款公司是不是一个概念

小额信贷公司与小额贷款公司从大的定义上说都是从事贷款的公司，但本质上又有所不同。
一、定义
1、小额信贷
小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。
2、小额贷款
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。
二、区别
1、申请条件不同
小额信贷无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。而申请小额贷款，通常借款人需要以保证、抵押、质押等多种方式申请。
2、贷款利率不同
小额信贷利率相对比小额贷款利率要高一些，因为在没有抵押的情况下发放贷款，信贷风险很大。而小额贷款因借款人提供了抵质押物，贷款利率相对要低一些。

『贰』 小额担保贷款的贷款起源

从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉(grameen，意为乡村)试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论，因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地为股东获利。
在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滚利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷人的信任——提高还贷率。1979年6月，在孟加拉中央银行的指导下，每一家国有银行都应提供三家分行启动格莱珉银行项目。1983年，孟加拉国议会通过了《1983年特别格莱珉银行法令》，正式成立了格莱珉银行。 2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。

『叁』 单亲妈妈怎么带好孩子

摘要：出于各种因素的影响，单亲妈妈选择了独自带孩子，不再重新组建家庭，这样的单亲妈妈除了要面对来自物质上和精神上的双重压力外，还需承担教育子女的义务。那么，单亲妈妈怎么带好孩子？单亲妈妈如何教育孩子？单亲妈妈怎么带好孩子？
1、单亲妈妈不要要求十全十美。
一定不要有做一个超级家长(superparent)的想法。需知就是双亲家庭的家长也不能是完美无缺的。想当超级家长的愿望是好的，但是，你只是一个人，要增加许多压力，而这种压力你并不需要。单亲妈妈可以有这样那样的特点，比如脾气急、过份爱干净、讨厌小宠物等，只要对孩子没有什么影响，也没什么关系。
2、必要时找亲朋好友帮忙。
单亲妈妈带孩子要找几位帮手，和他们说好，有事要麻烦他们，不要等到有事临时找，就来不及了。这些帮手可以是亲戚、邻居(当然最好是有长辈同住)。这样，到了紧急比如孩子跌倒，伤筋动骨，高烧昏迷，煤气中毒等问题发生的时候，马上可以找他们。为什么我说要找几位而不是一位呢?这是因为把责任交给几个人，可以分散一点。需知每一家都很忙，在紧急的时候，一位不在家，可以找另一位。
3、关心你自己的身体和精神状态。
单亲妈妈很健康、很开朗，才有精力管孩子、管家。要注意营养、坚持锻炼，有足够的睡眠，必要时一定要去看医生或牙医，不要把自己不当一回事。
4、不要再给自己增加痛苦和压力了。
单亲妈妈不要老去懊恼过去(懊恼是无济于事的)，而要学会更好地面对现在，期望未来。你可以把你现在感受到的压力、痛苦，按程度在一个10分制的量表上排列起来。有的你完全不能控制，这一个压力或痛苦，就打上0等;有的你能有中等的控制，这一个压力或痛苦就打上5等;至于你完全控制的压力或痛苦就打上10等。先处理列在10等的问题，过些时候再处理列在5等或0等的问题。这样你就不会一下子面临许多问题了。
5、把日常生活规划清楚
单亲妈妈要把生活上要处理的事组织一下，记在小笔记本上，分轻重缓急，用A、B、C类标出，A类为优先要办的，B类可以等几天，C类就更不着急了。这样，你同时要考虑的问题就少多了，免得眉毛胡子一起抓，没有重点。
6、注意适时给自己个人空间
过一段时间把孩子托给老人或亲友，自己外出找朋友聊聊天、看一场电影，放松一下，这会使你和孩子在一起时，更有兴趣、更快乐。
7、对孩子要严格要求
单亲妈妈不要"可怜"你的孩子，不要有有罪感，不要过份原谅他的过错、不要娇惯他，需知他将来上学、工作会需要更多的独立、会碰到更多的困难，小时打好基础，培养坚强的、良好的性格，对他有很大好处。单亲家庭的孩子不应该是粗鲁的、不懂规矩的、懒散的、只知道索取不关心他人的。
8、为孩子营造良好的文化氛围。
作为单亲妈妈，要十分注意自己的言行举止，不要在孩子面前表现出不良的习性，如说谎、失信及不负责任等。要根据孩子的兴趣爱好，经常带孩子去听听音乐会，看看书画展，和孩子一起做做有趣的游戏等，为孩子营造一个良好的文化氛围，使孩子尽快地从失去父爱的痛苦中走出来，逐渐养成开朗、自信的性格。
9、多为孩子创设人际交往的环境。
单亲妈妈应鼓励孩子积极参加集体活动，尽可能地参与社会活动，主动与人交往，培养孩子开朗、乐观的性格。
10、注意性别角色教育。
在孩子心理成长过程中，性别角色的学习是一个重要的环节。单亲家庭的孩子在性别角色的学习中缺乏最直接的模仿榜样。所以，单亲家长应注意调动亲戚、朋友中的性别资源，给孩子适宜的影响，让其性别角色得到充分的表现和发展，培养其健康高尚的人格，以适应社会生活的需要。
11、孩子的心理建设。
当父母中的一人离开，不再生活在一起，孩子可能害怕另一个也会离开，因此要肯定的告诉孩子，即使父母不再住在同一个屋檐下，双方都深爱着他。当你要出门时，清楚告诉孩子要去的地方，尽可能留下连络电话，而且在约定好的时间回来。
鼓励孩子把自己心中的想法和感受说出来，帮助孩子接受父母的婚姻已结束的事实。你可以问：“你是担心我出去，可能不会回来?”之类的问题，让你的孩子知道你了解他的害怕，给他有机会分享内心的感受。
12、接纳分享情感。
你的孩子需要了解你的和他自己的内在感受，当你表达自己的情感时，也能帮助孩子自由表达情感。你的孩子在注视你，你的表现是他表达内在感受的标准，假如你否认自己的愤怒和痛苦，也会让孩子无法表达自己的愤怒和痛苦，压抑情感或掩饰(如强颜欢笑)只有造成亲子关系的更大伤害。
13、寻找快乐欢笑。
单亲妈妈不要忽视和孩子相处的快乐时光，要开放心胸和孩子去寻找生活的乐趣，而不是陷入问题重重的阴影中。你和孩子仍拥有欢笑和良好的交谈，多以积极乐观的心态去看一些正向的事。帮助你的孩子，也让孩子帮助你，一同走过这段黎明前黑暗的日子。别忘了你仍拥有幽默，打翻茶水或事情不顺没什么大不了。何妨多笑一笑!让你的家庭再欢笑起来吧!
14、不要断绝孩子与其父亲的交往
孩子需要父爱，孩子应该接受来自父亲的教育，聪明、机智、果敢精神多来自父亲的教育，多让孩子同他的父亲交往，也可以避免孩子因长期与母亲居住、相处造成的恋母情节。
单亲妈妈，香港影星钟丽缇说“我对离婚夫妇的建议是，千万不要因为感情破裂，就完全断绝孩子与另一半的往来。我女儿每星期都与她爸爸见面。”单亲母亲如果能这样做，可以说离婚对孩子的伤害就能降低到最低点。
15、对孩子的爱要适度。
单亲妈妈要与孩子共同担起家庭的责任，避免补偿心态。有的单亲母亲觉得孩子在家庭生活中缺少父亲可怜，便过多给予孩子爱护，甚至有的单亲母亲把孩子的成长作为自己生活的全部，反而忽视了自己生活的安排。
千万不要过度补偿、溺爱孩子，对孩子的生活，要像对待正常家庭的孩子一样。物质补偿和娇纵都无法替代孩子精神上的缺失，相反可能是任性、暴力的来源。单亲的孩子需要更早地承担责任，让他明白妈妈的苦与累，要他学会承担，才能走向成熟。
单亲妈妈如何教育孩子
1、告诉孩子真相
不管孩子理解还是不理解，都要把真相告诉孩子，不要欺骗孩子，有的怕孩子接受不了爸爸妈妈离婚，怕伤害孩子，就说孩子的爸爸不在人间了，或者是不要她了，有的是被男方抛弃的，自己承受不了伤害，也就跟孩子说他没有爸爸。这些都是不对的。真相是怎样的就是怎样的。
2、做坚强的妈妈
既然已经分开了，就不要整天哭哭滴滴，怨天忧人，象个怨妇一样。擦干眼泪，把所有的不愉快全部埋在心底，坚强起来。真正承担起独自抚养孩子的责任和义务。
3、鼓励孩子和别的小朋友玩
首先大人要有个观念就是，单亲并不丢人，重要的是把孩子教育好，不要让孩子因为没有爸爸就把自己孤立起来，告诉孩子，没有爸爸，妈妈照样能把孩子抚养成人，让孩子不要有后顾之忧。
4、大大方方带孩子与对方见面
如果只是离婚，大家还住在一个城市里，那么就大大方方的带孩子与对方见面。离婚只是大人的事，与小孩子无关，孩子仍然是双方的责任和义务，我们不能因为离婚就剥夺孩子与爸爸相处的权利与机会，这样对孩子的教育不利。
5、不要跟孩子说爸爸坏话
不管孩子爸爸是因为什么原因离开你的，即使他就坏到了极点，也不要在孩子面前说爸爸如何如何的坏之类的话题。要保持爸爸在孩子心目中的美好形象。
6、不要把男方的不是迁怒于孩子
既然我们决定带孩子一起生活，那么就要有能力承担一切后果，不管今后的生活有多么艰难，都不要把男方的不是迁怒于孩子，这样对孩子是不公平的，他不能成为你发泄心中不满的对象。
7、不要拒绝孩子爷爷奶奶的来访
孩子跟着你住，就离开了原来疼爱孩子的爷爷奶奶，不仅孩子想，爷爷奶奶更是想孩子，不要因为生气而拒绝他们来看望孙女孙子。
8、要提醒自己娘家人，不要灌输孩子恨男方家人的思想
有些外公外婆疼爱自己女儿，就在外孙面前说男方家人的坏话，教外孙不要理他们，由于孩子年龄小，没有鉴别能力，时间久了就会恨自己爸爸及爸爸的家人。外公外婆是解气了，但这样对孩子的教育没有好处。
9、只讲爸爸的优点
当孩子问到爸爸时，我们要控制自己的情绪，保持良好的心态，告诉孩子关于爸爸的优点，比如爸爸是如何爱孩子、关心孩子等，让孩子保持一颗永远爱爸爸的心，让孩子充满爱心的长大成人。
10、不要当着孩子的面和爸爸吵架
有些妈妈本来不情愿带孩子与爸爸再见面，但为了孩子，还是见面了，见面时因为一句两句话不合就大吵起来，这样当着孩子的面吵架，会让孩子心里有阴影，本来爸爸不和自己住一起，心里就很难受了，一见面，两个大人还这样吵得不可开交的，他幼小的心灵肯定会受到冲击。
11、教孩子从小养成健康正确的人生态度
即使我们是被男人给抛弃的，非常恨男人，从此对感情也失去希望，但我们不能把这些观念传授给孩子，更不能影响孩子对人生的正确判断。
单亲妈妈怎么教育男孩
1、单亲妈妈容易忽视儿子男性角色的培养
单亲妈妈独自抚养孩子，很容易因为失去了完整的婚姻生活而将孩子当成自己所有的心理寄托，在这种心理状态的影响下，一方面特别容易让孩子产生“恋母情结”，另一方面也容易忽视对儿子男性角色的培养。母亲是孩子的启蒙老师和模仿的榜样，如果要培养孩子果断、自信、大胆、心胸坦荡等性格，就应该有意识地对男孩子采取内细外粗的教育方式，教育内容要符合男性的性格特征，而不要培养出具有“脂粉气”的男孩，这就会导致孩子变得越来越“娘”，在性别意识方面出现迷茫。
另外，当单亲妈妈将所有的精力都放在孩子身上时，就会变得很“独裁”，例如，有的单亲妈妈喜欢来帮孩子选择朋友，这样会使孩子在成年之后产生人际交往上的障碍，使他们只对某些人产生安全感，而对另一些人则表现出胆小、退缩和敏感。
2、单亲妈妈容易忽视儿子人生观的建立
有些单亲妈妈在经历过婚姻失败后，总是怨天尤人，甚至会当着孩子的面抱怨“男人都是骗子”、“爸爸不是好人”等等，这些单亲妈妈曾经受到的创伤使她们对婚姻、异性都持有一定的偏见，如果将这种偏见灌输给孩子，易使孩子对人产生敌意、不信任感，同时也有不安全和被抛弃感。
3、单亲妈妈容易忽视儿子性启蒙的教育
对待孩子的性疑惑用敷衍或粗暴的态度，这不仅仅是单亲妈妈容易做错的事，很多中国家长在“性”面前都是三缄其口的，其实这并不利于孩子的性教育。当孩子的言语和行为一旦涉及性问题，如玩“过家家”游戏，用手触摸生殖器或骂脏话时，父母的斥责打骂，容易造成孩子的怯懦行为，不敢坚持真理，不利于独立性的养成。
另一方面，当孩子提出性疑问时，本着“少儿不宜”的原则，单亲妈妈和部分家长都会选择敷衍孩子，当孩子问起有关性的问题时，那仅仅反映出他的求知欲。高度发展的求知欲就是对真理的矢志不渝的追求的动力，如果父母非但不回答反而斥责他们，就会扼杀他们的好奇心。压抑求知欲望只会使孩子变得愚昧，并会歪曲他们对性的认识。
看单亲妈妈是如何培养出一名总统儿子
别人养孩子是散养，然而这位令人敬佩的单亲妈妈安·唐娜姆(AnnDunham)居然把孩子养的这么出息，她的每个教育方法现在看来都符合科学教育的理念。最近，英国《独立报》报道了全球权威心理学家的研究，发现十个因素对养育杰出的孩子至关重要。仔细整理资料，这位单亲妈妈的教育方法竟然全部吻合。这十个因素分别是哪些呢?父母们速来围观。
1、父母双方关系健康比婚姻形式更重要
研究发现，单亲本身并没有问题，真正影响孩子的是父母的关系，父母双方关系健康的孩子更容易成功，相比之下，婚姻的形式反而是次要的。唐娜姆和巴拉克·侯赛因·奥巴马离婚后，直到在1982年老奥巴马死于车祸前，奥巴马只见过父亲一面。在奥巴马的成长过程中，父亲虽然从小缺位，形象却还美好，因为母亲唐娜姆从没说过老奥巴马的坏话。
2、充分顾及孩子3岁之前的需求
一项对243个贫穷家庭出生的孩子进行的研究显示，在0-3岁期间获得细致照顾的孩子，不但儿时成绩更好，30岁后学术表现也更佳，还更有可能建立健康的关系。唐娜姆离婚后在儿子2岁时重回学校读书，然后，她遇到了后来的第二任丈夫罗洛·苏托罗(LoloSoetoro)。苏托罗善良随和，喜欢跟唐娜姆的父亲下棋、跟小奥巴马玩摔跤。
3、注重培养孩子的社交技巧
在孩子的成长过程中，父母能为他们所做的就是帮助他们发展社交及情感技能。1967年，唐娜姆完成学业，带着6岁的儿子搬到了印尼。在一次午餐会上，穿着印尼传统长裙的唐娜姆教儿子和每个人握手。午餐结束后，众人走在街上，奥巴马跑在前面，一群印尼孩子朝他扔石头，骂难听的脏话。奥巴马表现得很平静，一一躲了过去，就像在玩扔沙包一样。
4、适当的期望值促使孩子更优秀
父母的期望对孩子的成就影响巨大，父母的期望对孩子来说很可能是一个自我实现的预言。唐娜姆经常夸赞儿子的聪明和勇气。谈起奥巴马，唐娜姆总“我儿子很聪明，他可以做这个世界上任何他想做的事，甚至是美国总统”。对孩子有更高的期望，不但能让孩子对自己的人生充满信心和希望，还能让TA记住那些爱TA、支持TA的人，而这一点，正是一个领导人最应具备的能力。
5、妈妈的受教育程度对孩子影响重大
高学历的妈妈更能养育出高学历的孩子。奥巴马在回忆录中写道，每天清晨4点，唐娜姆都会叫他起床，“逼我吃早饭，随后教我学3个小时英语，接着两人分别去上班上学”，这样的情况每周持续5天。为了让儿子接受更好的美国教育，1971年，唐娜姆让10岁的奥巴马独自返回夏威夷，跟姥姥姥爷住，进入著名的普纳荷学校。
6、让孩子分担家务帮助他们更早独立
让孩子分担家务不仅能锻炼他们的动手能力，还能让孩子明白脚踏实地的工作是生活的一部分。1972年，唐娜姆带着女儿返回夏威夷，攻读人类学硕士。母子三人挤在一间小公寓里，靠助学金维持生计，家里经常穷得揭不开锅。对于这段难忘的时光，奥巴马回忆说：“我尽全力帮助她，买菜、洗衣服、照顾妹妹。
7、陪伴孩子的质量重于数量
唐娜姆不同于一般意义上的母亲，她的时间更多的用在了工作和学习之中。但作为一个浪漫的理想主义者，她从不吝惜对孩子表达爱意。和奥巴马在一起时，她会跟儿子一块欣赏落日，还经常大半夜把奥巴马从床上叫起来看月色。家长陪伴孩子的时间长短和孩子未来的成就没有关系。和数量相比，陪伴的质量更重要。
8、妈妈上班，为孩子传递榜样的力量
唐娜姆的工作经历丰富多彩，曾经先后在国际劳工组织、美国国籍开发署等机构工作，并在任职福特基金会期间，开发了小额贷款模式，这一模式后来成了印尼及全球小额信贷的范本。奥巴马曾在自传中写道：“在我的生命中，她(母亲)是独一无二的永恒。在她身上，我看到了最仁慈、最高尚的精神。我身上的所有优点都源于我的母亲。”
9、家长的心智给孩子传递自信
在孩子的成长过程中，家长的实际行动所表现出来的意志和能力对孩子的影响尤其巨大。2015年，有记者问奥巴马：“谁是一生中对你影响最深的人?”奥巴马回答说：“我母亲。像很多单亲母亲一样，她是那种真的给了我自信、让我相信自己能做任何事的人。她最后拿到了博士学位，花了10年时间，但是她做到了，我看着她经历了这一切。”
10、家庭的经济地位、条件影响孩子潜能
拥有较好的家庭社会经济地位和条件更能激发孩子的潜能。唐娜姆的经济状况一度不好，但是奥巴马的爷爷姥姥给他们提供了支持，尤其是奥巴马的姥姥玛德琳。她只有高中毕业，但极为能干，从秘书一直做到夏威夷银行第一个女性副总裁。玛德琳把外孙送进了普纳荷中学，全校1200名学生，只有三个黑人，其中一个就是奥巴马。

『肆』 国际小额信贷年的发展

小额信贷是信贷机构向低收入阶层和弱势群体(主要是低收入客户和个体经营者)提供一种可持续发展的金融服务方式,也是扶贫的重要手段。小额信贷在上世纪70年代发端于孟加拉国,是满足穷人信贷需求的一种信贷方式,贷款对象仅限于穷人,额度很小,无需抵押。自创立以来,小额信贷受到了穷人的热烈欢迎,迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家,成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷发展演化经历了四个发展阶段:从70年代的农户小额贷款发展到80年代微型企业的小额贷款,进一步发展到90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款,目前,多元化模式的小额信贷正逐步融入金融体系。
小额信贷的迅速发展反映了对过去金融扶贫方式存在问题的反思。以往,贫困人口被视为不具信用,同时考虑到较高的操作成本及贷款风险,商业银行一般不愿意对低收入阶层提供贷款服务。为弥补这种对贫困人口金融服务的空缺,发展中国家的政府及国际发展机构协助建立了专门的政策性金融机构,并通过其发放大量低息的农业、扶贫贷款。由于指导思想、政策和项目执行机构存在问题,加上对吸收存款没有予以应有的重视,这类金融机构的扶贫效果往往不如人意。
小额信贷的产生改变了原来由政府发给贫困户补贴信贷的模式,引入市场机制,由金融机构按市场运作。和传统的政府贴息贷款项目相比,小额信贷已显示出巨大的优势:第一,高还款率。成功小额信贷项目的平均还款率在90%以上;第二,高入户率。小额贷款能保证100%的贷款最终达到农户手中;第三,贷款对象是弱势群体,是对现有金融服务体系的补充和完善;第四,市场化运作;第五,重视针对贫困妇女的服务。
小额信贷作为一种有效的扶贫手段已在世界上愈来愈多的国家实践。数以千计的小额信贷项目力图把金融服务推进到那些以往得不到此类服务的贫民阶层中去。在世界各地实行的小额信贷模式有多种,其中比较著名的有孟加拉的格莱明乡村银行(GRAMEEN BANK),印尼的人民银行小额信贷部(BRI-UD),及玻利维亚的阳光银行(BANCOSOL)。从事小额信贷业务的机构包括正式的金融机构、非政府组织、社区组织、以及政府机构和国际组织。从发展金融市场来看,低收入阶层、微型企业为扩展金融服务提供了很大的潜在市场。如果能找到比较好的降低经营成本,减少金融风险的方法,小额信贷机构就可以把金融服务推广到穷人中的一部分,并能维持其本身的正常经营及利润。从微型企业的发展来看,小额信贷可以为企业发展提供一部分初始资金,并为企业的发展提供长期的金融服务。从扶贫来看,存款服务可以帮助穷人增加储蓄,从而克服资金不足及生活中可能遇到的突发事件。当穷人的基本生活得到一定的保障后,贷款服务则可以帮助他们发展生产,从而最终摆脱贫困。

『伍』 小额贷款的起源

从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。宜保通专注建筑工程领域资金借贷，并提供中小微企业创业及经营资金融通，个人消费贷款的综合网络服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台，积极探索债权融资领域的最佳途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定；其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地为股东获利.在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滚利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷人的信任——提高还贷率。1979年6月，在孟加拉中央银行的指导下，每一家国有银行都应提供三家分行启动格莱珉银行项目。1983年，孟加拉国议会通过了《1983年特别格莱珉银行法令》，正式成立了格莱珉银行。2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。“格莱珉银行”已成为孟加拉国最大的农村银行，这家银行有着650万的借款者，为7万多个村庄提供信贷服务。格莱珉银行的偿债率高达98%，足以让任何商业银行感到嫉妒。而且，每一位借贷者都拥有这家银行一份不可转让的股份，占据这家银行92%的股份（余额由政府持有），这实实在在是一家为穷人服务的银行、是穷人自己的银行。“尤努斯取得的成就真是卓越非凡。”尤努斯创办的格莱珉银行对传统银行规则进行了彻底的颠覆。在他的银行里，你看不到电话、打字机或者地毯——尤努斯的员工们主动下到村里地头去拜访借款者——他们之间也不签署借款合同，大多借款人都目不识丁。格莱珉银行向客户们收取固定的单利利息，通常是每年20%，相对孟加拉商业贷款15%的复利，这个利率是比较低的。他们的客户都是那些没房没产的穷人，那些还不致穷困潦倒的人则被排除在外。尤努斯发现，把钱借给那些在孟加拉社会里没什么赚钱机会的妇女们，通常会给家庭带来更大的收益：这些妇女们对她们的贷款会更为小心谨慎。贷款申请人还得清楚的了解格莱珉银行的运作方式，这样他们才有资格借款。偿款通常从借款的第二周开始，尽管看上去会有些压迫性，但这也缓减了让借款人承担在年终偿付一大笔钱的压力。借款者要有6～8人构成“团结小组”，相互监督贷款的偿还情况，如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚。借款发放和偿付每周通过一次“中心会议”公开进行。在孟加拉到处滋生着腐败的各种机构中，格莱珉银行以其公开透明的运作而感到自豪。格莱珉模式在50个国家得到了成功复制，如菲律宾的ASHI、Dungganon和CARD项目、印度的SHARE和ASA项目，尼泊尔的SBP项目等，这些项目实施后借款者的生活和收入都得到了明显的改善，据说在我国云南地区也曾有过格莱珉银行的试验。联合国更把2005年命名为“国际小额信贷年”。