抵押贷款简单理解

⑴ 什么是贷款.举个例子什么是抵押贷款和质押贷款

质押与抵押最大的区别就在于二者暂时归属谁的手中，被抵押或质押的物品是诚信贷款的一份“保险单”。当然，也可以这样理解，那就是贷款者拥有固定资产或不动产就可以做抵押贷款，而拥有有价证券等票据的就可以申请质押贷款。此外，抵押与质押的区别还体现在以下几个方面：
1、抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与财产权利(如有价证卷,票据等等)。
2、抵押物不移转占有;质物必须移转占有。
其他还有贷款人无法偿付时的救济措施什么的。
典当就是最典型的质押，把金银首饰/车子等存放在放贷人处
房贷就是典型的抵押，在产权登记上注明抵押给放贷人

⑵ 按揭贷款和抵押贷款的区别与联系

存在以下三个区别：

1、贷款用途不同

抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行，包括个人消费贷款和经营性贷款，用于消费领域或做生意;按揭贷款是按揭人通过分期付款方式来购买商品房。

2、贷款期限不同

抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年;按揭贷款最长贷款期限为30年。具体期限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

3、所有权不同

抵押人仍保留担保物的所有权，抵押权人是非所有权人，只享有抵押权，即对抵押物的支配权;按揭受益人经所有权转让成为所有权人，享有担保物的所有权。

以上从三个角度分析了抵押和按揭贷款的区别，希望该回答对大家有所帮助。

拓展资料：

贷款(电子借条信用贷款 )简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

"三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《商业银行法》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。"

贷款安全是商业银行面临的首要问题;

流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要;

效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。

还款方式：

1、等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;

2、等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;

3、按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还;

4、提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

5、提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

6、随借随还:借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。

⑶ 什么是信用贷和抵押贷

1. 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

2. 抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。
   

⑷ 抵押贷款是什么意思

抵押贷款，又称“抵押放款”，是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

⑸ 抵押贷款详解

一、抵押贷款的基础概念

1、抵押贷款 授予银行对抵押物（房产为主）的抵押债权，获取银行相应的贷款额度，银行根据贷款的用途进行分类，分别为：购房按揭、消费贷、经营贷，其中有一次抵押及二次抵押。叙述如下表：

一次抵押的贷款额度，一般是房产评估价的6-7成。

一次抵押的贷款额度，一般是房产评估价的6-7成。例如1000w房产，一押若获批7成额度，1000w×70%=700w。

2、二次抵押

二次抵押，即在房产已有首次抵押的前提下，将房产余值进行二次抵押，新增贷款额度，简称二押。

例如1000w房产，已有按揭400w，二押若获批7成额度，1000w×70%-400w=300w，即新增300w额度。

理论上房产可以无限次的抵押，但由于每新增一次抵押，房屋的余值就会更接近上限，因此银行的接受程度最多进行到二次抵押，部分民间机构也存在三次抵押的产品。

需要注意，特别是民间的二押、三押，若被一押的银行发现，银行有可能提前收回给你发放的贷款。

3、还款方式

举例：借100元，分2月归还，月利息2% 等额本息：本金100÷2=50元，利息首月2元，次月1元，共计3元，因此月供为103÷2=51.5元；

等额本金：本金100÷2=50元，利息首月2月，次月1元，因此月供为首月52元，次月51元；

先息后本：月供2元，末月102元； 分期费率：每月月供均为52元（实际利率远高于名义利率，有坑）

结论：本着资金利用率高的原则，先息后本＞等额本息＞等额本金＞分期费率

4、第三方抵押

非产权人亦可作为主贷人，但大部分银行只接受直系亲属的第三方抵押（以家庭为单位），例如：产权人是小明一人名字，小明的父母、配偶、配偶的父母、子女（若成年）均可作为主贷人来抵押小明的房产。

另有少部分银行，可以接受产权人的旁系亲属、公司合伙人等等。

5、第三方放款

任何一笔抵押贷款，无一例外，放款必须放至第三方的企业或个人账户，以此来把控资金用途。

例如：小明做了500w的经营贷，放款前提供购销合同，合同内容大致为小明向小张订购了一批500w的原材料，因此500w由银行受托支付，放款至小张的企业账户或个人账户。

6、抵押的流程

递交材料→下户→批复→签合同→办抵押→放款

从审批到放款大致1个月（极个别银行全程加急1-2周放款），若涉及转贷，可先至B银行批复后，再进行垫资结清A银行并且撤押，B银行入押放款，归还垫资即可。

7、 征信查询次数

征信查询次数是不受限制的，但是在进行银行借贷、申领信用卡或者其他网络平台进行贷款的时候，银行机构和金融平台都会希望申请人的征信查询次数不要过多，因为查询征信次数过多，意味着申请人是有严重的资金问题，再申请借贷的时候就会被平台或机构拒绝，或者降低审批额度。

征信查询原因一般分为：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、本人查询、贷后管理，并且实时更新。以上五种查询，只有本人查询以及贷后管理不计入查询次数，其余都算，一般抵押贷款的要求3个月小于4次，半年6-8次以内。部分银行可适当沟通

8、 银行的风控维度

收入、负债、资产、征信、公司、合规、大数据。

以上基本包含了银行所有的风控标准。但每个银行侧重点大有不同，例如A银行注重还款能力（收入负债比），B银行注重资产（资产负债比）等等。

但征信具有一票否决权，一般要求连3累6（两年内不能出现连续3个月的逾期以及累计6次逾期，部分银行可适当沟通）。

其余细则包含很多，不展开详述，围绕银行的风险偏好，对自己的贷款对成功率有极大的帮助。

二、如何避坑

1、负债排序

购房按揭→抵押（消费贷或经营贷）→银行信贷→信用卡分期→金融机构信贷。

以上为贷款正确顺序，切勿颠倒！

大致原因是银行审批对负债的认定方式，一旦劣质负债过多（包括金额、笔数），优质负债将无法获批，进入恶性循环，遵循以上结论即可。

已有资产抵押（若有）+首付+垫资=全款购房，过户后新产证抵押，归还垫资。

以上购房路径，可贷额度大大提升，目前主流的利率为年化3.6-4.25%，先息后本，10年授信，每3年归一次本金。

全款垫资相较于房贷按揭而言，优势在于杠杆率大、利率低，缺陷在于稳定性较弱，需要学习转贷思维，更适合愿意折腾的购房者。

3、转贷思维

即A银行原有贷款，替换为B银行贷款。

举例：2018年，800w房产在A银行贷款500w年化利率5.25%的3年先息后本；2020年房价上涨至1200w，由A银行转贷至B银行，贷款800w年化利率3.85%的10年气球贷（气球贷即10年等额本息，月供按30年分摊，10年到期后一次性结清剩余未还本金）。

结论：息差1.5%/年，额度新增300w，年限由3年拉长至10年不归本。

总结：房价上涨又伴随着利率下行，大概率3年左右为一轮转贷的高峰期，目的是提额、降息、拉长贷款年限。综合收益＞摩擦成本即可执行。

4、风险把控

放款≠万事大吉，贷后合规包含： ①资金回流（线下沟通） ②贷后管理，持续维护好个人的征信、负债、抵押物债权等 ③若经营贷，则企业不能注销、经营异常、官司执行，直至贷款结清

还有其它情况，都是贷后的服务。这也是为什么大家需要贷款中介的原因。

5、无还本续贷“陷阱”

大部分中介广告会提到“10年、20年先息后本，期间不归本”，此说法理论上确实存在，源于银行的无还本续贷，即20年授信，先息后本，每3年归还一次本金，若第3年经过审核认定为A类客户，可免去归本的步骤，直接续贷进入下一个3年周期。

但其实主动权从来都在银行手里，3年后的审核标准银行随时可以变动，甚至政策也有被取消的可能，因此无还本续贷，绝不是“救命稻草”，只能是“意外的惊喜”，务必提前做好归本的准备。

归本之后的续出，基本不会存在问题，且银行也会提前审核告知。

三、操作心法

1、朋友圈

养Liushui，不上征信的低息拆借，父母、亲戚朋友是最好的选择，但若身边的人都不满足条件，只能想办法融入同频的圈子，平时养成借钱的“好习惯”，不要不好意思，但必须告知真实用途、写借条、按时还款，且务必全额支付利息（多少自己协商），不要因为别人客气几句就真的免了。一旦身边形成这些资源，互帮互助下，“装备”提升，“游戏”玩起来更容易。

2、资金池

口罩事件后，避险情绪提升，月供到底要留多少？这个答案因人而异。矛盾点在于，月供留多了不划算，留少了又担心。

思路：收入尽可能覆盖月供，存款+银行授信=资金池

银行授信可以是信用卡，或者是随借随还的信用贷，要想获得这样的额度储备，最简单的方法就是调高自己的公积金月缴额，以上海为例，月缴纳2000以上（越高越好），基本可以获得60-100w年化利率在4-5%的授信额度，且不使用不计息。

3、公司

① 成立满6个月-1年不等 ② 新入股-入股满6个月不等

目前主流银行要求①和②需同时满足，因此公司越早准备越好，年限越长审批难度越低。

注册公司免费，代理记账每月200元，养公司的成本并不高，避免临时抱佛脚。 企业性质：有限责任公司、个体工商户、个人独资公司

时间：最快2周，法人和股东不用出面 股份份额：法人、股东、建议占股30%及以上 经营范围：自己从事行业经营范围最佳、信息科技、贸易 回避：房产、物业、投资、金融、钢贸、娱乐、教培等敏感行业 基本户+税务：基本户开立，购买发票 成立时间：注册满1年 注意事项：即使贷款放款，公司也要保持正常续存

4、产权人 在有选择的前提下，产权人越少越好，尽量避免老人（65以上）和未成年（18以下） 补充说明：老人房和未成年房只有少数银行接受，会导致利率提高，选择变少。

5、离婚

不管出于任何原因的离婚，离婚协议上关于财产分割，务必一字一句地写清楚！ 举例：夫妻小明、小美离婚，产权人小美一人名字，婚内财产，离婚协议书就草草写了一句“双方名下财产归各自所有”，离婚后小美申请银行抵押贷款，银行审核材料后，要求前夫小明到场签字并且公证，理由是财产分割不明确。

⑹ 汽车抵押贷款是什么意思

汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押答绝咐物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为快速资金周转。汽车抵押的作用:快速获得现金流，且汽车不需要出售，避免资金周转时再次买车花费更多的时间和成本。不需要本地户口，只要车是我自己的，就可以按揭。你不需要预约很长时间。只要是正规合法的车辆就可以贷款，前期不需要任何押金。只要是合法车宏斗辆，合格车辆，没有车牌，拼装车等。都是杜绝的，必要时刑侦和车检或者公安机关都可以处理。灵活，资金回笼就可以马上还车，不罚钱。要清纯求和材料:有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权。在开展业务的城市有长期住所和稳定工作，有职业和经济收入证明。机动车登记证书、行驶证、购置税附加证明(本)、购车发票等。