小额贷款公司违规现象

1. 浦发银行严重违规，竟采取借新还旧

浦发银行的确严重违规了，而且也被处罚了，但没有采取借新还旧。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心信用卡催收外包管理严重违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发〔2009〕60号）第十四条第二款，被责令改正，并处罚款人民币50万元。

2. 去年贷款110万今年贷款5万,这样的能投诉吗

去年贷款110万元，今年贷款5万元，你要投诉什么事情，如果贷款平台有违规的情况，你可以投诉。
投诉贷款平台。
小额贷款公司成立之初可以说是一腔热情，但在实际操作运行中却屡见尴尬，陷入进一步发展的困境。下面为您讲解一下贷款平台投诉，小额贷款公司属于合法公司吗，小额贷款公司有政府部门监管吗的问题，希望能够帮助到大家。

一、贷款平台投诉。

如果遇到小额贷款公司坑人，大家可以向当地金融办或者当地银监局进行投诉。

满足一下以下条件的可以对该公司进行投诉：

1.以小额贷款公司名义进行非法集资的；

2.以小额贷款公司名义非法吸收或变相吸收公众存款的；

3.小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债的；

4.小额贷款公司发放贷款的实际利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的；

5.小额贷款公司存在抽逃注册资本金或以贷款形式变相抽逃注册资本金行为的；

6.小额贷款公司存在账外经营行为的；

7.小额贷款公司向其股东和行业主管部门明确禁止的行业发放贷款的；

8.小额贷款公司存在从事对外担保业务、跨区域经营、开展经营范围以外业务、发放超比例大额贷款等违规经营行为的；

9. 其他法律法规及主管部门明令禁止的行为。

如果大家在申请网贷的时候，遇到以下问题，都可以对该贷款公司进行投诉：

1.不当催收：被暴力催收、爆通讯录、上门殴打、侮辱等。

2.畸高利率：套路贷、高利贷。

3.侵犯个人隐私：把个人电话或个人信息散发出去，造成个人名誉受损。

4.重复授信：无风控，随意放款。

5.放贷款的时候扣除利息、保险费的。

6.钱入账之后又叫你直接转走多少钱的。

7.高额罚息的。

二、小额贷款公司属于合法公司吗？

小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不需要领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构，但是，小额贷款公司却经营货币、发放贷款，却在履行着金融机构的职能，这样就使得小额贷款公司出现了身份上的尴尬，使得小额贷款公司造成以下几种缺点：

1、在银行的存款仅按一般工商户的活期存款利率执行，远低于金融企业同业存放款项利率，也没有存放中央银行款项利率高。

2、向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，融资成本较高。

3、由于小额贷款公司不属于金融机构，也不利于其金融债权维护。

4、由于小额贷款公司不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳税费，造成小额贷款公司税费负担较重，据调查目前小额贷款公司一般要缴纳5.56%的营业税及附加、25%的企业所得税、 1.5%的价格调控基金和0.15‰的印花税。

三、小额贷款公司有政府部门监管吗？

按照《指导意见》的有关规定，小额贷款公司不属于银行业金融机构，由省级政府明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，这就出现了两种情况：

1、在省政府一般有金融办进行监管，到了市县两级由金融工作领导小组负责监管。由于金融工作领导小组是一个由政府主办、人民银行、银监部门、工商部门、财政部门、税务部门、审计部门等多部门负责人组成的非常设机构，造成了“多头监管”到头来变成“无人监管”的虚拟化问题。

2、情况是由于人民银行和银监部门不直接负责对小额贷款公司的监管，使上述两部门在对小额贷款公司利率、贷款投向、资金流向等进行监测统计时，小额贷款公司态度不积极，经常出现提供数据不准确、报送资料不及时的现象。

3. P2P网贷机构已由5000家降至3家

根据央行发布的小额贷款公司统计数据，目前全国共有7333家小额贷款公司。你可能会奇怪为什么会有这么多。事实上，小额贷款公司一直在稳步增加。这个还是有牌照的。事实上，去年有很多公司没有小牌照。很多有资金的公司或者人筹集了一部分资金，控制了自己的风险，他们贷款成立的公司没有申请小牌照，但是他们也贷款。即使从事行业十几年，也不全是小额贷款公司。

目前小咐裤拿额贷款公司还是很多的。

2012年之后，小额贷款公司如雨后春笋般出现，同期的网贷P2P也是如此。同期网贷P2P公司有六七千家。但是为什么现在纯肢还有7000多家小额贷款公司，而网贷P2P公司只剩下15家？毕竟我觉得应该是成本和风险控制！

网贷本质上是一个中介。他必须融资和贷款。为了吸引足够的资金，他不得不承诺很高的利率，以便将人们分散的资金聚集在一起。他的融资成本特别高。年化利率10%的P2P网贷公司很多，行业内激烈竞争给的利率比一家公司给的利率还高。他们的融资成本会特别高，拿到钱就要赶紧放，因为不放就要付出很高的利息成本。所以要吸引足够多的借款人。利率太高，人就不来，利率太低，就没钱赚。然后加上客户的推广成本。成本很高。几乎没有风险控制，一旦逾期就会产生纠纷。有的是简单的平台，吸引不了存款客户，有的是垫底但风险非常高。各种违规现象都有，资金挪用非常严重。结果，可想而知，风波一个接着一个，挤兑一个接着一个。到目前为止，只剩下15个。

互联网小贷牌照审批难度还是蛮大的。

一般来说，银行是通过非常低的年化利率来获得公共资金的。就算存5年，大部分也不会超过5%的年化利率。小额贷款公司可以从银行低息获得资金，然后高息放贷。也就是他们可以低利率吸收一部分社会资金。比如余额宝目前的7天年化利率是2.06%，但是很多借款人的贷款利率是一天5000，折算年化利率是0.05*365=18.25%。利润率的9倍。

暴利让人抓狂。

马克思《资本论》第24章“所谓原始积累”第7节的注释中有这样一段话。原文如下：“《季刊评论员》说资本会逃避动荡和纷争，它胆怯了。这当然是真的，但不是全面的真理。就像说自然界怕真空一样，资本怕没有利润或者利润太少的情况。一旦有了适当的利润，资本就会很有勇气。只要有10%的利润，就到处用；20%，就会热闹；50%，会造成正面风险；100%，会让人不顾一切法律；百分之三百，会让人不害怕犯罪，甚至不害怕被绞杀的危险。但是，借钱和小额信用贷款如果按日还5000元，利润会超过900%，即使按日还3000元、4000元，利润也超过300%，资本是逐利的。难怪各大公司都会争取小额贷款牌照。

尤其是对于线下市场的小额贷款公司，其计息方式是等额本金，等额利息。然后过去还有各种费用，合同金额，检验费等等。平安普惠等保险政策。惠特尼和迪达基本上需要保险。而且当时的基础利率大概是2: 3，大家注意到这个等于2: 3和银行的利息计算方法完全不同。如果不涉及其他，简单计算2分钟和3分钟的利息等于等额成本。他们的年化利率高达49.68%，即使他们的融资成本是10%。他们的利润仍然超过300%。

当然他们的毛利很高，但是净利润没那么高。因为他们的客户群基本都是银行做不了或者消费金融做不了的客户，所以资质总体上略差。虽然他们的利率高，衡搭但是客户的逾期率相对高于银行。因为大部分都是信用贷款，一旦逾期，利息可能就赚不到了，本金也亏了！有的小额贷款公司倒闭只是因为逾期率太高！

严格的风险控制是小贷生存的保障。

小额贷款是以个人或企业为核心的综合性消费贷款，主要服务于中小企业和工薪阶层。对于企业主来说，上班族提供的个人小额贷款额度一般在1000元到30万元不等，因为不需要抵押，纯信用，贷款额度多为10万元。而且信用和信息审核严格。像线下的小额贷款公司，一般都要去下一户人家考察核实具体情况。风控流程还是比较严格的。

我曾经做过一段时间的小额贷款，有30多个客户。最后只批了一个客户，金额只有4万。有房有车的客户大多因为直接分数不够而拒绝。一般来说，小贷的征信比较宽松，但要看实际还款能力。如果能证明自己的还款能力，有固定收入才能审批。如果没有，就算你有房有车，你也会拒绝贷款！办理小额贷款的流程并不比银行少，有的甚至更复杂。毕竟银行贷款一般只看央行征信，而线下微贷也会查大数据，查民政系统，风控人员会现场考察，然后还有电核、面签等一系列流程。

行业规模仍在稳步上升。

一般来说，小额贷款公司的融资成本相对较低，加上严格的风险控制，其存活率高于P2P网贷公司，因此仍有大量的小额贷款公司继续服务于中小企业主和工薪阶层。小额贷款公司也是银行和消费金融的有效补充。虽然目前行业不是特别好，但应该还是存在的。

相关问答：15家网贷是哪15家

15家网贷：信用卡、挖财、人众金服、铜板街、有融网、拓道金服、浙财理财、爱贷网、铜牛聚财、51公积金、微金石、聚车金融、钱内助、名优金融、玛瑙湾。一，网络借贷是指个体和个体之间通过互联网实现的直接借贷，其特点是门槛低 放款快，操作简单，采取大数据风控模式为金融机构做预先的用户审核和筛选，为银行推荐高质量的用户，大大降低了银行审核中小企业用户信用情况的难度和工作量。今天就给大家分享一下它的申请流程。 申请网贷的流程 申请网贷，其实并不是一下子申请很多家网贷，这样申请的下款率平均而言，并非很高。而正确的方法应该是一家一家慢慢地去申请，等上一家出结果了，再去申请下一家。二，如果被拒了，首先排查自己的申请材料，去思考可能出问题的地方。先申请网贷A，如果被拒了，看看是在哪一步被拒的，然后仔细排查那一步涉及到的资料，挑出可能出问题的地方，看看是否有优化的空间；下一步等优化完成，再去申请网贷B，这样你的成功率一定大幅提升。当然，网贷口子的选择至关重要，选择适合自己的靠谱的口子也很重要，一般而言，大家先去操作大平台、稳定性好的口子至关重要，老口子和新口子先选择老口子，因为老口子经历了时间的沉淀，开放地区也有所增加，新口子一般都不稳定，下款率也低，所以说，顺序很重要。 三、申请网贷注意事项 （一）手机号和通讯录 无论是向任何贷款公司提交贷款申请，都需要提供手机号，目的是在特定时间能够和申请人取得联系。 1.手机号必须实名 这个就不用说的，必须要本人实名认证的。如果还没实名的，最好办理成实名制；另外，手机号使用时间越长，对申请贷款越有利。 2.通讯录无异常信息 我们经常会接到各种广告信息，有时候这些广告的确有帮助，就将其保留下来并给与备注，比如“贷款”、“贷款人某某某”、“贷款中介”等等。但这些信息在贷款公司看来属于减分项，会觉得你特别缺钱，从而导致审核通过率降低。所以，在填写手机号时，可以将通讯录里面含有这些关键词的联系人处理下，避免不必要的误会。 3.安卓手机用户注意检查一下短信 安卓手机的短信可以被第三方读取到，苹果手机则保护隐私很彻底，任何第三方无法读取短信。因此，安卓手机用户暴露在网贷面前的信息就更加多，尤其注意以下信息。 其一、其他贷款的短信，还款提醒、催收类的等等，这些都属于减分项。 其二、银行信用卡的各类短信。邮箱里呈现给网贷的信用卡数量，和短信里涉及到的信用卡数量，肯定不能有太大出入。

相关问答：一年不还钱，网贷公司会放弃催收吗？

我的网贷逾期时长已经超过了2000多天了，到现在还经常能收到催收的短信，甚至有的网贷公司都已经倒闭了，还在不停地催收。

上个月我收到催收的短信，我还特别的疑惑，因为我上网去查过，对我进行催收的这一家公司，他早就已经倒闭了，我不知道究竟是什么样的人来找我还钱。

而且我也曾经尝试过想下载APP还掉那一笔债务，因为当初我还没还的时候，里边的利息早就超过了本金，而且还是多了几倍。

刚开始还没有倒闭的时候，我都去与对方进行沟通，一直都没能得到很好的处理结果，因为我想让对方减免我的利息和违约金。

然而没想到当我已经放弃了，他却主动来找我，我当时还以为逾期超过了一年以后，对方就不会再对我进行催收。

这一切仅是我自己的个人想法而已，因为就算是对方的公司都倒闭了，还会把债权转移，卖给其他的第三方公司，让第三方公司进行催收。

我的网贷自从逾期了之后，就开始招到催收人员的骚扰，几乎每天都不间断，过了两个多月的时候，我直接把软件APP给卸载了，因为我觉得我所被轰炸的这一切都因为这个APP有定位功能。

而且这个APP还能读取我的通讯录，但是我并不知道，当时在我第1次生气的时候，他们早就已经收纳起来了，我还以为是因为 APP的存在。

我把软件卸载了，就一直没有下载回来，因为每回对方在对我进行催收的时候，我都没有钱还，而且软件上面每天利息都在不断的上升，我看得头非常的痛。

直到过了半年多，我开始存了一点钱，准备找对方协商还掉本金，因为我已经不想让对方一直在骚扰我，当我下载软件回来的时候发现，上面的金额已经超乎了自己的想象力。

多去协商对方都无法让步，最后我直接把催收的电话拉入黑名单，我觉得只要过了一段时间，应该他就不会对我进行催收。

因为我把电话号码更换了，过了好几个月都没有催收的电话，安静地生活着，我早就忘记了自己贷款的事情。

过了一年多后，我突然想起来我有这么一个APP在上面贷过了一笔款，当我想下载软件的时候，在网上已经找不到这个APP了。

我又到网上去查询一下有关那个 APP的相关信息，然而我才发现，原来因为他非法收取用户的利息以及涉及到有恐怖催收的现象，被有关单位给查处了。

当时我非常的高兴，因为我觉得我欠的这一笔钱就不用还了。

然而没想到过了几个多月后，我就相继的收到了，有关于这一家网贷公司的信息，而且不仅发送短信，还寄送了信封。

把有关欠款的资料寄送到了我上班的单位，还有村委会，还对我的手机进行一步一步的沦陷攻击，刚开始说对我进行收集立案。

然后又对我的财产进行保全，又在对我的人物进行控制，以防逃掉，最后又说开庭的日期在哪天，因为我一直都没有回复对方，对方把这一套戏演完了之后又重复的来一遍。

虽然欠债还钱天经地义，对方非法收取高额的利息和违约金，而且还不能协商还款，就算对方不准备起诉我，我都打算起诉他。

然而我把我心中的想法告诉他之后，第三方的催收公司，把这件事情反馈了给他们的单位，最后他们用单位的电话打给了我，告诉我只需要我还本金就可以结清了。

经过了我再三的确认，最后我才把这笔债务给还掉了，因为我担心这些都是催收的套路，所以我非常的仔细小心。

对于网贷一年不催收，是否放弃，这个是根本不可能的。

当你与网贷公司借款的时候，双方就形成了一种合约的关系，这种合约是有法律效应的，只不过是网贷公司往往都是使用阴阳合同。

而且他们也会留有一手，在面对你的时候会收取高额的利息，当真正要走到法律的这一步，他又拿出另一种合同，利息都是合法的，不过都是封顶。

就算是网贷公司不会再对你进行催收，网贷公司也会把你的债务打包给第三方，第三方又会通过自己的技术手段对你进行查询催收，甚至还有可能对你进行起诉。

欠债还钱，千万不要抱着“凭本事借的为什么要还”的这种心态，应当积极的主动去协商，寻找更多赚钱的机会，尽快的还清债务，而不是投机取巧，想着不需要还款这么愚蠢的话题。

4. 小额农贷“四不评”和三个等级标准

近些年来，农村信用社以推广农户小额信用贷款为契机，转换经营机制，改进贷款方式，加大支农力度，有效地解决了农民“贷款难”问题，成为广大农民面向市场调整产业结构，发展优质高效农业的“助推器”。然而随着小额农贷推广工作的深入发展，也逐渐暴露出了一些问题和风险，制约了农村信用社对“三农”发展的支持和自身效益的提高，须引起高度重视：

一、小额农贷逾期率偏高。一是农业产业生产周期长、见效慢，贷款形成逾期的可能性大；二是农民无固定收入来源，经济基础薄弱，还款预期难以把握；三是受支农再贷款期限、存款结构、资产流动性等因素的影响，少数信用社在贷款投放时，没有根据农作物的生长周期合理确定贷款期限，存在人为缩短的现象；四是宣传不够深入，致使少数农户认识模糊，把小额农贷视同国家扶贫贷款，还款意识较为淡薄，甚至恶意逃废债；五是管理跟不上，工作难到位。机构整合后面对分散的农户贷款，信贷人员工作量急剧增长，工作常常心有余而力不足；六是部分农民长期外出打工，致使贷款到期难以及时收回。

二、小额农贷风险较为突出。一是农业是弱势高风险产业，受自然灾害影响大；二是小额农贷是信用贷款，本身就潜在较大风险；三是县域经济中缺乏可靠的产业项目，支持农业产业结构调整存在一定的局限性，贷款投向结构单一，主要集中在种、养殖业，常常受农业自然灾害和市场价格波动影响，贷款风险较高；四是农户对市场把握不准，信息不灵，生产具有较大的盲从性和跟风问题。

三、小额农贷管理不到位。部分信用社将推广小额农贷和信用工程创建工作当成一次性“活动”，结果不同程度存在“哄抢” “冒名借款”、“租用借款”、“化整为零”等贷款违规现象。主要体现在：一是宣传未到位，农户对小额信用贷款的认识存在偏差。许多农户把信用社颁发的《贷款证》当成存折，把授信额度当成自己的存款，哄抢贷款，还款意识薄弱；二是部分农户将《贷款证》和授信额度转借他人，当贷款到期时，借用双方则相互推卸还贷责任，引发了债务纠纷，增加了信用社的收贷难度；三是《贷款证》的审核与发放存在漏洞，出现一户多证和虚假办证，少数农户和个别信贷员以多人名义分别办理贷款证并从信用社借出大额贷款，套取信贷资金；四是冒名贷款、多头贷款、化整为零贷款难以有效控制。信用社片面强调简化贷款手续而放松贷款审核、发放程序，小额农贷责任不明确，“三查”制度未落实。大部分信用社又没有实行微机联网，信息资源不能共享，难以对农户进行动态管理。

四、小额农贷评级授信政策执行不严。一是农户一般没有建立家庭收支帐目经济活动档案，对农户评级底细不清，农户信用等级评定存在较大的主观盲目性和随意性，导致小额农贷信用评定失实；二是评级授信把关不严，等级比例失调。没有根据小额农贷“四不评”和三个等级标准逐户审核把关，有的信用社由于人员少、服务对象多等原因，没有深入到村逐户调查了解，而是直接委托村镇“两委”核定，等级评定结果与实际情况存在偏差，在小额农贷年检中，部分社没有根据农户家庭资产负债、资信状况等方面的变化重新评估，凭个人主观臆断，敷衍了事，存在信用等级高估现象；三是部分农户只评定了信用等级，没有授予相应的贷款额度；四是利率政策执行不规范。多数信用社在发放小额农贷时，没有执行利率优惠政策和差别利率，难以发挥利率杠杆的调节作用。

五、小额农贷发放存在一定的局限性。一是小额农贷无法满足农户较大规模经营的资金需求，现行的小额农贷授信额度较小，众多有偿还能力的种、养殖大户无法得到充足的信贷支持，而申请其它种类的贷款，其手续又非常严格，由此形成了农信社“想贷而不能贷”，农户“想借又借不到”的尴尬局面；二是部分信用社推行包放包收的贷款责任制，实行与工资、奖金挂钩的信贷激励约束机制，而小额农贷管理难度大，存在一定的风险，加重了信贷人员的恐贷心理；三是农村信用社被动地发放小额农贷，对产量明显过剩的农户贷款需求没有进行有效抑制，信用社对农村产业结构调整的信贷杠杆调节作用没有得到充分发挥。

六、小额农贷比较效益低。目前，小额农贷综合收息率仅在5％左右，与资金综合成本持平，低于其他贷款2个百分点。小额农贷使信用社在实质上扮演着农业政策银行的角色。少数信贷员惯性思维难以及时转换，思想认识存在偏差，认为发放小额农贷增加经营成本，不如发放大额贷款和企业贷款省力省事，影响了小额农贷的推广面。

为此，要推动农村信用社小额农贷的稳健运行，必须继续做好如下工作：

一、规范小额农贷操作行为。一是全面规范评级授信行为。按照《农户小额信用贷款管理指导意见》，吸收个人资信征询系统的经验，制定农户定性和定量资信评价体系，严格按照“农户申请—村组互评—村委会初审—信贷员复审—评定小组审定”的程序，做好评级授信工作；二是认真开展年检工作。加强农户信用动态管理，及时调整信用等级和授信额度；三是按照农户等级，执行不同档次的利率，以充分发挥利率杠杆的调节作用，引导广大农民共同营造良好的信用环境。
二、加强小额农贷管理。一是合理确定贷款期限,打破“春放秋收冬不贷”的放贷模式,按农业季节性和周期性合理确定贷款期限,避免人为缩短期限造成贷款逾期；二是推行“客户经理”和“农户协管员”制度,充分发挥村委会、村民代表的职能作用,随时了解农户资信变化的信息,协助信用社加强管理；三是正确处理好简化手续与防范风险的关系,做到简化手续必须以风险防范为前提；四是加强贷后管理,实行贷款归还公示制度、按期结息制度、信贷催收制度等，增强农民的信用意识，不断提高贷款回收率；五是加强农户贷款证的管理，建立“农户电子档案”，降低管理成本，规避冒名贷款、多头贷款等各类违约风险。
三、创新小额农贷模式。适度突破授信额度的限度,探索并推行联保贷款和建立小额农贷联保基金等方式,优化小额农贷营销方式组合，发放抵（质）押贷款和授信的组合小额农贷，支持农村经济大户有充裕的资金上项目，发展生产。
四、引入小额农贷管理“均衡”机制。把责、权、利相统一,将小额农贷各项考核指标分解到人,合理授权，强化考核,落实奖惩,充分调动基层信贷人员发放小额农贷的积极性,确保小额农贷的质量。
五、发挥信贷杠杆的调节作用。信用社要利用自己掌握的信息资源和对市场的预期，有计划地控制或扩大小额农贷投放量，并坚持“一乡一品”、“一村一品”的原则，以防止风险向单一项目集中，发挥信贷杠杆对经济的调节作用。
六、发挥地方党政的推动作用。一要协助信用社开展农户信用等级评定，解决农村信用社人员不足的矛盾；二要积极协助农村信用社加大不良贷款清收力度，妥善解决村组贷款债务问题，为创建信用村（镇）营造良好的信用环境；三要搞好农业项目库建设和项目投资推荐工作，让小额贷款发的“放心”，用的“舒心”，还的有“信心”。并围绕“农民增收，农业增效”，培育和发展农村市场。
七、规范信用社经营行为。信用社监管部门和行业管理部门要加强对小额农贷的管理，督促完善小额农贷管理机制，杜绝各种违章贷款、人情贷款、以贷谋私行为，对审查不严或不按程序操作，违规放贷的问题，严肃查处，保证信用社小额农贷业务稳健运行。

5. 网贷的危害有多大

网贷真的是会害死人呀。

我身边有个朋友，他因为单位分的福利房就是比起市场价格呢，便宜的特别多，但是呢，他们单位的福利房需要全额付款，因为他嗯，因为他自己呢是刚买了一套房110多平的，然后呢，买房之后呢，又买了一辆车，那些钱还没有还完还完，房贷也没有还完，但是呢，这后来紧接着单位分的福利房，她是觉得特别划算想要买下来，可是呢，可能压力特别大，手头钱不够，后来他是他实在是太想要那套房子了，然后呢，他也就是用了网贷之后呢最近这段人家一直跟他打电话但是他这边一直周转不开还不上，所以呢，每每一天好像都有几百块钱的利息，真的是快要把他给压垮了。

所以呢，奉劝所有的朋友们一定不要进行网贷，这样的话真的无形之中就好像走上了一条不归路。

6. 翼支付给我发消息说我朋友恶意拖欠,问题是我朋友根本没有使用过,啥情况

不用理。你碰上了网诈，千万别点开链接，直接删除。

7. 大家好 有一家***互联网小额贷款有限公司 网贷业务中出现挂羊头卖狗头的现象

正规的贷款一般都是要看个人的征信情况的，一般不看征信的贷款很少，在找贷款的同时注意防骗。

8. 分期乐催收给家人打电话可以投诉吗

一、贷款平台投诉。
如果遇到小额贷款公司坑人，大家可以向当地金融办或者当地银监局进行投诉。
满足一下以下条件的可以对该公司进行投诉：
1.以小额贷款公司名义进行非法集资的；
2.以小额贷款公司名义非法吸收或变相吸收公众存款的；
3.小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债的；
4.小额贷款公司发放贷款的实际利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的；
5.小额贷款公司存在抽逃注册资本金或以贷款形式变相抽逃注册资本金行为的；
6.小额贷款公司存在账外经营行为的；
7.小额贷款公司向其股东和行业主管部门明确禁止的行业发放贷款的；
8.小额贷款公司存在从事对外担保业务、跨区域经营、开展经营范围以外业务、发放超比例大额贷款等违规经营行为的；
9. 其他法律法规及主管部门明令禁止的行为。
如果大家在申请网贷的时候，遇到以下问题，都可以对该贷款公司进行投诉：
1.不当催收：被暴力催收、爆通讯录、上门殴打、侮辱等。
2.畸高利率：套路贷、高利贷。
3.侵犯个人隐私：把个人电话或个人信息散发出去，造成个人名誉受损。
4.重复授信：无风控，随意放款。
5.放贷款的时候扣除利息、保险费的。
6.钱入账之后又叫你直接转走多少钱的。
7.高额罚息的。
二、小额贷款公司属于合法公司吗？
小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不需要领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构，但是，小额贷款公司却经营货币、发放贷款，却在履行着金融机构的职能，这样就使得小额贷款公司出现了身份上的尴尬，使得小额贷款公司造成以下几种缺点：
1、在银行的存款仅按一般工商户的活期存款利率执行，远低于金融企业同业存放款项利率，也没有存放中央银行款项利率高。
2、向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，融资成本较高。
3、由于小额贷款公司不属于金融机构，也不利于其金融债权维护。
4、由于小额贷款公司不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳税费，造成小额贷款公司税费负担较重，据调查目前小额贷款公司一般要缴纳5.56%的营业税及附加、25%的企业所得税、 1.5%的价格调控基金和0.15‰的印花税。
三、小额贷款公司有政府部门监管吗？

按照《指导意见》的有关规定，小额贷款公司不属于银行业金融机构，由省级政府明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，这就出现了两种情况：
1、在省政府一般有金融办进行监管，到了市县两级由金融工作领导小组负责监管。由于金融工作领导小组是一个由政府主办、人民银行、银监部门、工商部门、财政部门、税务部门、审计部门等多部门负责人组成的非常设机构，造成了“多头监管”到头来变成“无人监管”的虚拟化问题。
2、情况是由于人民银行和银监部门不直接负责对小额贷款公司的监管，使上述两部门在对小额贷款公司利率、贷款投向、资金流向等进行监测统计时，小额贷款公司态度不积极，经常出现提供数据不准确、报送资料不及时的现象。