❶ 向银行可以贷款还私人借款吗
❷ 信用卡贷款、消费贷款、小额贷款的区别
生活中,我们有时会遇到资金周转不过来的情况,此时 贷款 无疑是一个好的选择,那么选择哪种贷款呢,下面我为大家介绍 信用卡 贷款、消费贷款以及小额贷款的区别。
1、从本质上来讲,这几种都属于信贷产品,都属于先贷款消费然后还款,都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。
信用卡贷款是指银行根据个人信用情况,给与持卡人一定的额度,持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款,但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款,是微小贷款在实际应用方面的延伸。
2、从贷款额度来讲,信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。
信用卡贷款额度初始比较少,就几千左右,上万的很少,但是能根据持卡人,消费能力以及信用情况,可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万,具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。
3、从贷款期限来讲,消费贷款还款期限最长,小额贷款其次,信用卡期限最短。
信用卡还款选择分期还款,可以将还款期限延长到一年,但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年,而消费贷款最久可以达到五年。
4、从贷款用途来讲,消费贷款只能用于指定物品消费,而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。
每种消费贷款只能用于指定的用途,不能用作其它方面。如房贷只能用于买房, 车贷 只能用于 买车 。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定,可以用于各种消费,既可以用于生活,也可以用于娱乐。
5、从贷款利率来讲,信用卡利率较低,小额贷款利率较高,消费贷款则更高。
信用卡具有一定时间的免息期(根据银行和卡种不同而不同,有的最高可达56天),但如果用信用卡取现的话,会收取手续费(一般在1%到3%)和利息(日息5%左右)。小额贷款会从贷款当天计算利息,利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。
6、从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款相对比较麻烦。
消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。
7、从申请方式来讲,信用卡和小额贷款比较简单快速,消费贷款则比较繁杂漫长。
信用卡申请周期短,一般24小时内就可以完成,审批也比较简单,只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂,审批方面除了资产证明等,还需要抵押品以及保证人,而且时间也比较久,几个月都有可能。
小额贷款申请也是比较方便,放宽速度也快,而且现在也存在做小额贷款的公司,但是小额贷款会有 征信 记录,对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。
我们在选择贷款方式的时候,可以根据这几种贷款的优劣势,做出综合判断,选择适合自己贷款方法。
❸ 消费贷直接用于还欠款可以吗
消费贷款是不可以用来进行还款的。消费贷款的用途只能用来进行消费,通常情况下消费贷款的使用途径包括有日常购物消费、旅游消费、教育、装修等等,当然若是没有特别说明,部分银行的消费贷款是不能用来进行房屋装修的。对于消费贷款,银行为了规范其使用,有时候会要求用户提供消费凭证,消费凭证必须和用户使用的贷款金额相匹配。
【拓展资料】
一、消费贷概述
个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的 贷款。个人消费信贷的开办,是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应 金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一,它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性,开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。特别是个人短期 信用贷款的开办,标志着国有商业银行转变经营观念,开拓业务新领域,对传统业务模式的突破;个人消费信贷的开办,顺应了国民日益增长的 金融产品多元化需要,优化了商业银行的 信贷资产结构,增加了商业银行的创利渠道,也有利于启动市场、 扩大内需,增加消费品生产,形成生产-消费-生产的良性循环,促进国民经济持续、稳定、健康地发展;个人消费信贷的开办,对引导个人有计划消费、改善 生活质量、提高生活品质也有着积极意义。但由于中国尚未建立完善的 个人信用机制、 个人经济行为尚不规范,加之个人消费信贷开办的时间不长,尚没有多少成功的经验可以借鉴,所以,此项业务有着许多新的课题尚待研究。
二、特点
个人消费信贷具有以下特点:
1.贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向,而非一般的法人或组织。
2.贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的,而非以经营营利为目的。
3.款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小 信用额度,通常在1000元至50万元之间,不大量占用银行的 信贷资金。
4.贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活, 买方信贷一般在6个月至五年, 卖方信贷期限相对较长,如 个人住房贷款期限最长可达30年。
5.贷款资金的安全性。指该类信贷都有抵(质)押物担保或保证,信贷资金的安全性一般都能有保证。
❹ 跟银行申请了个人无抵押消费贷款,傻了,用转账的方式到自己名下另一
只要你近期没有逾期都没有关系,但是如果说后面你逾期了,这个查出来就是诈骗
❺ 用消费贷还房贷是否违法
用消费贷还房贷是违法行为。 使用消费贷款还房贷是属于一种以贷还贷的行为,银行是非常忌讳这种操作。消费贷款是有严格的贷款用途限制的,消费贷款只能以用来购买耐用消费品或者各种消费用途。个人消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的担保贷款。用途包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费,不得用于购买住房、炒股等高风险领域。个人消费贷款只能用于小额短期的周转性的个人消费类的贷款,而不能用于长期大额的购房等需求。这也主要是为了保证银行的贷款回收安全性,降低风险,同时,个人消费贷款的利息一般都高于购房的长期贷款利息率,因此,个人也没必要选择用个人消费贷款来购房。
《中华人民共和国民法典》 第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
房贷还款方式有哪几种
房贷还款方式包括:1、固定利率还款:固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整,但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点;2、等额本金还款:采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。
❻ 消费贷直接用于还欠款可以吗
不可以。
1,消费贷款也称消费者贷款,是商业银行和金融机构以消费者信用为基础,对消费者个人发放的,用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。如买车买房
正常情况下贷款用于归还上一笔贷款是不可以的,也就是不合规的。贷款只能用于生产经营、消费等明确而具体的用途。借新债还旧债,不仅不符合信贷政策,而且还是银行最忌讳的事。
2,银行消费贷款的还款方式:
1)先息后本法又称期末清偿法,指借款人在贷款到期日还清贷款本息,每月偿还利息。 一般适用于期限在1年以内 (含1年)的贷款。
2)等额本息还款法,指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
拓展资料:
1.发生情况后建议跟网贷平台说明情况
如果你是才办完离职手续,那么肯定还有部分工资没有发到你手上,这个时候,你在申请贷款的时候可以填写你前公司的名字,当平台打电话过来电审的时候也要如实说明情况,自己虽然已经离职,但是还有工资没收到,是有能力还款的。
如果你是自由职业者或者自己做做小生意的,没有公司名称可填的时候,必须跟平台说明情况,证明你自己的收入能力,还款能力等~
2.消费贷款亦称"消费者贷款"。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来,商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款,一般不对个人消费支出提供资助。第二次世界大战后,商业银行所以大规模开办消费贷款业务,主要原因在于:
①金融业竞争日益激烈,为谋求发展,商业银行需要开拓新的业务领域。
②战后西方经济发展比较稳定,个人有比较可靠的货币收入。
③日益增多的各类征信机构的出现,使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况,保证贷款的安全。
④西方国家居民为避免通贷膨胀影响,也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展,对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看,可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看,可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途,又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。