❶ 【制度解读】巴塞尔协议下房地产风险暴露的计算
巴塞尔协议III改革方案旨在加强银行业监管，其主要内容包括信用风险标准法、信用风险内部评级法、信用估值调整风险最低资本要求、操作风险最低资本要求，以及整体底线、杠杆率的要求说明。巴塞尔委员会允许银行在计算信用风险资本时，在标准法与内部评级法中进行选择，覆盖范围包括主权风险暴露、非中央政府公共部门实体（PSEs风险暴露）、 多边开发银行风险暴露、银行风险暴露、担保债券风险暴露等。
在《商业银行资本管理办法》中，房地产风险暴露对个人住房抵押贷款的风险权重为50%，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加的部分风险权重为150%。巴塞尔协议III标准法中将房地产风险暴露划分为三种类型，并详细介绍了贷款价值比（LTV），房地产价值拆分等多种计算风险暴露的方式。
巴塞尔协议III中房地产风险暴露分类包括：居住用房地产风险暴露、商业用房地产风险暴露和房地产开发风险暴露。居住用房地产风险暴露是指以各方向满足法律法规上认可的住宅用房地产为抵押的风险暴露；商业用房地产风险暴露是指以不满足居住用房地产定义的任何不动产为抵押的风险暴露；房地产开发风险暴露是指公司或特殊目的载体提供的用于居住用房地产或商用房地产的土地收购、开发和建设的贷款。
巴塞尔协议III根据类别设定了更细分的风险权重，并依据还款是否依赖于房地产产生的现金流进行了差异化的风险权重设置。计算方法包括：首先，对房地产贷款基础标准进行说明，具体包括房地产已完工、法律上可执行、对房地产的债权、借款人的偿还能力评估、审慎的房地产估值、文档要求。其次，“LTV”法如何计算房地产风险暴露？明确LTV的计算方式后，根据计算结果明确LTV所属的区间，计算结果会根据还款依赖于房地产产生的现金流的依赖程度以及是否满足基础标准而有所不同。最后，“房地产价值拆分”方法如何计算房地产风险暴露？此方法适用于还款不实质依赖于房地产产生的现金流、且不满足LTV计算的审慎要求时，以居住用房地产风险暴露计算为例，计算方式分为两部分：低于房地产价值55%的部分按20%风险权重计算，其余部分按交易对手计算权重。总结来说，巴塞尔协议III下房地产风险暴露的计算方法涉及多种因素，需要银行根据具体情况灵活应用。
❷ 各类贷款的风险权重
简述商业银行贷款五级分类中各类贷款的特点?能有详细解答吗？
照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，次级类、可疑类、损失类为不良贷款。
正常贷款
借款人能够履行合同，能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也会造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失，或者虽然能收回极少部分，但其价值很小，从银行的角度看，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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比较好通过的贷款有哪些，介绍一下？
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【干货分享】五大贷款注意事项，你学会了吗？
1、手机号码需要重视！
手机号必须是实名制的。
手机号必须是使用半年以上。
以前不能出现欠三大运营商话费的情况。
手机号码的使用时间必须正常。
2、贷款资料的真实性！
申请个人消费贷款，借款人需要提供各类贷款机构要求的真实证件资料，如多数贷款机构都会要求的各类亲属联系方式等等，这些信息切忌弄虚作假，根据多数机构统计资料真实性存疑是贷款被拒的一大原因！
3、电话回访很重要！
有办理过信用卡的应该清楚，在你提交完申请资料后，银行会有个电话回访，主要目的是确定资料的真实性。其实申请贷款过程中也有电话回访这么个环节，不过很多人都给忽视了。在此提醒大家，千万不要对电话回访不以为然，往往这么个小细节就是你贷款失败的真正原因！
贷款机构之所以进行电话回访，就是为了要确定借款人提交资料的真实性。如果银行通过电话回访了解的情况与借款人提供的资料情况不符的话，那么银行肯定会质疑借款人的人品和情况，轻则让你的贷款之路走得异常艰苦，重则干脆就不给你批。
4、珍视个人信用！
随着个人征信系统的完善，其数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。因此目前越来越多的贷款机构都已经通过各类征信机构比对贷款申请人的“信用”情况，一旦被列入“信用黑名单”后，污点很难消除，请珍视个人信用。
5、工作相关的信息要求
有些高危行业申请是很困难的，只能想其他的办法哦。这些都属于高危行业：煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等。
填写的工作最好是工作了半年以上。工资流水、工作证明、名片、工牌都是工作相关的信息，能提交上的肯定是有帮助。
以上五点干货，掌握好了就能增加贷款成功率哦，你学会了吗？
另外，大家在选择贷款机构时一定要选择正规的贷款机构。
常见的3种贷款方案，你了解吗？
如今，贷款买车已经是大部分年轻人的主要购车方式，而且4S店也有各式各样的贷款方案，他们会根据购车人的实际情况来进行推销。但是在方便快捷的同时也加大了他们的选择难度。很多想买车的朋友对汽车贷款并不是很了解，在买车时只能听从4S店，自己总处在很被动的地位。今天师哥和各位朋友聊聊贷款买车的方案该怎么选？它们的优缺点又有哪些？
1、免息贷款
4S店厂家金融才有免息贷款，其它的贷款公司是没有的，从侧面表明了它对购车人的要求是比较高的。那么究竟要达到什么条件才能享受厂家金融的免息贷款？
第一点，必须要有良好的资质条件，能通过金融公司的审核。第二点，车价首付金额要达到免息贷款的规定（厂家金融对于免息贷款是有明确规定的，首付金额必须是车价的50%-70%才能享受，而免息时间一般是1年半至2年）。对于免息贷款，必须有足够的预算，近期需要资金进行周转的可以选择。
优点：对于一些价格适中和偏高的车型是很不错的选择，免息贷款可以省1万-2万的利息钱。可以省利息钱，还能拿出资金进行投资周转。
缺点：审核难度大，首付金额占比多，还款周期比普通贷款时间短，对于一般人而言压力稍大。
2、贴息贷款
贴息贷款顾名思义就是你自己出一部分利息，金融公司再出一部分利息。这类型贷款在厂家金融和各类银行金融都有，但是师哥建议选择厂家金融贴息贷最划算，政策比银行给力。
贷款方案中贴息贷款也是很受欢迎的一种，但它的审核难度也仅次于免息贷款。贴息贷款最低可以首付15%-40%，贷款时间最少都是3年，可以给消费者足够时间进行资金的周转。
贴息贷款对于预算不够但又着急用车的人是一个很好的选择，但是一定要量力而行，要选择最好的首付比例和贷款周期。
优点：贴息贷款的审核难度稍低，首付金额和月供压力小，贷款时间长。
缺点：贴息贷款它还是存在部分利息，而且贷款时间越长它的利息越高。贴息贷款虽然可以最低首付，但是通过难度大。
3、快捷贷款
快捷贷款在厂家金融、银行金融、租赁公司广泛存在，它们都有一个共同特点就是贷款的审核难度低、放款速度快。快捷贷款的主要服务对象是资质不良和某些方面不能达到免息和贴息要求的人群。他们是纯碎想买一个代步车，购车预算一般在3万-10万左右，而且快捷贷款的首付最低可以做到车价的20%，还款时间为2年-3年。
优点：快捷贷款的要求低、审核速度快、首付金额少，很适合资质不良但又想买一辆普通代步车的人群。
缺点：快捷贷利息高，并且选择快捷贷款车辆会强制被贷款公司加装GPS。
最后唠叨一句，新老司机请上车。现在汽车贷款的种类多，在贷款时要详细的咨询销售顾问，买车量力而行，并结合自己的实际情况选择贷款方案。
关注师哥，后期有更多用车养车类知识分享，谢谢大家！
注：配图来自网络，权利归原作者所有，一并感谢！
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正规线上贷款平台有哪些？2022正规平台前十
2022年十大正规借贷平台
1.平安惠普
惠普是平安保险集团的子公司，专注于提供贷款、担保、咨询等服务。公司主要为普通工薪族、个体工商户等人群提供优质的贷款服务，非常值得客户信赖。
2.宜信普惠
易普汇是易人金科旗下专业、便捷的综合金融服务平台，主要为普通工薪族、小微企业主等人群提供个人贷款、车辆、房产抵押贷款。
3.微粒贷
微贷是微众银行于2015年推出的小额信用贷款平台。不仅不需要抵押和担保，而且回款快，利息低。日利率仅为0.02%-0.05%，已在手机QQ平台、微信平台上线。
4.蚂蚁借呗。
借呗是支付宝平台推出的贷款服务。用户申请贷款的条件是芝麻信用分必须在600分以上，可以申请的额度根据分数不同而不同，从1000-30万元不等。受到众多用户的信赖，安全可靠。
5.宜人贷
宜人贷是宜信于2012年推出的在线金融服务平台，主要提供各类贷款服务。用户只需在手机上就能完成贷款操作的全过程。
6.京东金条
京东金条是京东集团旗下的正规平台，专注于为用户提供贷款服务。因其不安全和快速到达而受到广大用户的信赖。可以贷款还，也可以分期还。
7.网络有钱花。
网络优花花是度漫金融旗下提供金融信贷服务的专业平台。致力于为社会公众提供方便快捷的个人信贷服务，具有额度高、支付快、安全性强的特点。在众多网贷平台中，有钱花还是很靠谱的。
8.苏宁任性贷
苏宁仁行贷是苏宁金融旗下的正规贷款平台，致力于为个人用户提供装修、教育、旅游等用途的金融服务。最快20秒就能到账，最高额度20万。
9.捷信消费金融
捷信消费金融是捷克捷信集团旗下的平台，专注于提供消费金融服务，致力于为用户提供安全、便捷、高效、值得信赖的消费金融服务。
10.360借条
360借条是360集团的个人小额信贷平台，致力于为各大社会群体提供安全、专业、便捷的金融服务，根据用户的信用状况授予不同的信用额度。
民生银行有哪些贷款产品？各有什么特色？
我们都知道，一般银行发的各类贷款产品，不会只有一种。很多人对银行具体有哪些贷款产品不是了解，导致在申请贷款的时候都不知道要哪种贷款。了解清楚后，也就能够快速找准自己的需求，最好申贷准备。今天就来跟大家讲讲，民生银行有哪些贷款产品，它们各有什么特色？
个人房屋按揭贷款
和其它银行一样，民生银行也提供房屋按揭贷款，并且还细分为：一手房屋按揭贷款、二手房屋按揭贷款、配套车位按揭贷款。
产品特色：贷款期限较长，额度较高；还款方式灵活，自由选择；还款渠道多样，快捷方便；多项增值服务，彰显尊贵。
个人汽车消费贷款
除了房屋按揭贷款外，民生银行还提供个人汽车消费贷款，可用于购买汽车的个人贷款。
产品特色：贷款期限长，额度高；贷款方式灵活，可通过我行合作经销商或我行网点申请；贷款手续少，审批快，放款及时；正常还款一年以上，提前还款不收任何费用。
消费微贷系列产品
民生银行的消费微贷系列产品包含了各种贷款方式。包括：微型贷款、公喜贷、薪喜贷、房喜贷、月供贷、社保贷、税喜贷。
产品特色：贷款期限长； 贷款额度高；信用方式无需担保。
家庭综合消费贷款
民生银行的家庭综合消费贷款贷款用途比较广，可用于所有家庭的正当合法消费费用支出。
产品特色：贷款期限长；审批额度高；担保方式灵活；贷款用途多样。
抵押贷款的分类有哪些？
抵押贷款指的是借款人在法律上，把自己的财产所有权作为抵押，从而向机构或者个人取得的借款的一种贷款方式。
抵押贷款的分类主要有以下几种：
1、个人住房贷款分为三种，一种是个人住房商业性贷款，另一种是个人住房公积金贷款，还有一种是个人住房组合贷款。
2、企业抵押贷款，贷款的对象为工商注册的各类中小型企业客户，经营情况良好。
3、典当行抵押就是将不动产抵押给典当行，交付一定比例的费用和利息便可取得当金，并且在约定期限内支付当金的利息和费用、偿还当金以及赎回当物的行为。
4、车辆抵押是以借款人或是第三人的汽车或是自购车作为抵押物，向金融机构或是汽车贷款公司取得贷款。
❸ 对其他个人的债权为什么风险权重是75%
根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人其他债权的风险权重设定为75%。
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，而一般公司类贷款风险权重目前为百分100。
风险权重是一种衡量投资组合总体风险大小的一种方法，估算不同种类投资的风险大小，给每种投资一个权重值，表示它在多种投资方式中的重要性。