㈠ 小额贷款公司的经营范围如何界定
小额贷款公司极易被定为非法集资，违法法律。公司的经营范围以是否存在非法集资、吸收或交相吸收公众存款、违反国家利率政策开展业务、使用违法违规手段催收贷款等行为为标准界定。
一、判断是不是非法集资，则要看是否使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避型型返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
二、法律依据：
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题卜早猜的解释》第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释睁慧第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
（九）《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
㈡ 做小贷什么犯法吗
做小额贷款并不必然犯法，但需遵守相关法律法规。
详细解释如下：
小额贷款作为一种金融服务形式，在现代社会中发挥着重要作用。它在满足个人或企业小额资金需求、促进经济发展方面起到了积极作用。然而，任何金融活动都必须依法进行，小额贷款业务也不例外。
首先，小贷公司应遵循国家法律法规的规定，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《贷款通则》等。这些法律文件规定了小贷公司的业务范围、操作规范以及风险控制等内容，确保小贷业务的合法性和规范性。
其次，小贷公司在开展业务时，必须遵守反洗钱、反恐怖融资等相关规定，防止资金被用于非法活动。此外，小贷公司还应注意保护客户隐私，不得泄露客户信息，确保客户资金安全。
最后，小贷公司在经营过程中，不得进行非法集资、高利贷等违法活动。这些行为严重破坏了金融市场的秩序，损害了社会公共利益，是法律所明令禁止的。
总之，小额贷款公司只要严格遵守国家法律法规，依法合规经营，就不存在违法行为。但在实际操作中，仍需加强合规意识，确保业务合规，以促进小贷行业的健康发展。
㈢ 小额贷款为什么违法
小额贷款并不必然违法，是否违法主要取决于其运作方式、资金来源以及是否符合相关法规要求。但如果在操作中违反相关规定，就可能构成非法金融活动，属于违法行为。
详细解释如下：
小额贷款违法的可能原因：
一、违反金融法规
如果小额贷款公司的业务活动违反了国家金融法规，如未经许可开展金融业务，非法吸收公众存款等，则其行为属于违法行为。因为这些行为扰乱了正常的金融秩序，可能引发金融风险。
二、资金来源问题
小额贷款公司的资金来源必须合法。如果其通过非法手段获取资金，比如通过欺诈手段吸引公众投资，那么这种行为也是违法的。因为这种资金来源的不合法性，可能导致金融系统的风险增大。
三、高利率和欺诈行为
有些小额贷款公司存在高利率和欺诈行为，如隐瞒真实贷款条件、高额的隐形费用等。这些行为侵犯了消费者的合法权益，违反了市场公平交易的原则，也构成了违法行为。
因此，小额贷款并非必然违法，关键在于其运营是否合规。对于合法的小额贷款，它们为那些在传统银行系统无法获得贷款的小微企业和个人提供了融资机会，是金融服务中的有益补充。而那些违法的小额贷款行为，应当受到法律的严惩，以维护金融市场的健康秩序。消费者在选择小额贷款服务时，也应提高警惕，选择合法合规的贷款机构。
㈣ 小额贷款是合法的吗
法律分析：正规小额贷款不违法，借贷双方约定的利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的违法，超过部分的利息约定无效。构成犯罪的处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
㈤ 小额贷款为什么违法
小额贷款并不违法，但在某些情况下，小额贷款可能涉及非法活动，从而被认为是违法的。以下是关于小额贷款为何可能违法的详细解释：
一、小额贷款的定义及作用。小额贷款是指为中小企业或个人提供的相对较小的贷款额度。在合法合规的前提下，小额贷款对于缓解资金压力、促进经济发展具有重要作用。然而，在某些情况下，小额贷款可能涉及非法金融活动，如高利贷、非法集资等。这些行为违反了相关法律法规，可能构成违法。
二、涉及非法金融活动的情形。小额贷款在某些情况下可能涉及以下非法金融活动：一是高利贷行为，即贷款利率过高，超过法定利率上限；二是非法集资行为，通过小额贷款形式吸收公众存款，但未依法取得相关许可；三是欺诈行为，如虚假宣传、隐瞒贷款真实条件等。这些行为均属于违法行为，严重损害借款人的利益，扰乱金融市场秩序。
三、法律法规的约束。为了规范金融市场秩序，保护公众利益，国家出台了一系列法律法规对小额贷款行业进行监管。例如，对贷款利率设定上限、要求金融机构在从事小额贷款业务时取得相关许可等。违反这些法律法规的行为将受到法律制裁。
四、合法小额贷款的重要性。为了保障小额贷款行业的健康发展，维护金融市场的稳定，应当加强监管力度，严厉打击非法金融活动。同时，合法的小额贷款机构和个人也应当遵守相关法律法规，规范经营行为，确保小额贷款行业的良性发展。总之，只有在合法合规的前提下，小额贷款才能发挥其积极作用，促进经济发展。任何违反法律法规的小额贷款行为都将受到法律的制裁。