Ⅰ 2016年商丘中级人民法院隋强案判决书
是这个判决吗
河南省商丘市睢阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1403民初4206号
原告商丘市住房公积金管理中心，住所地商丘市。
法定代表人蔡勇，该单位主任。
委托代理人曹亚斌，系该单位职工。
被告隋强，男，汉族，1964年9月16日出生，住商丘市睢阳区。
被告王凤琴，女，汉族，1960年10月16日出生，住商丘市睢阳区。
两被告共同委托代理人隋帛芳，女，汉族，1986年2月2日出生，系两被告之女。
原告商丘市住房公积金管理中心（以下简称原告）与被告隋强、王凤琴金融借款合同纠纷一案，原告于2016年9月5日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向原、被告双方分别送达了受理案件通知书、举证通知书、应诉通知书、诉状副本及开庭传票等法律文书。本院依法组成合议庭，于2016年11月16日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告商丘市住房公积金管理中心的委托代理人曹亚斌，被告隋强、王凤琴的委托代理人隋帛芳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告商丘市住房公积金管理中心诉称，2014年6月10日根据被告的申请，商丘市住房公积金管理中心委托中国建设银行宋城支行借给被告住房公积金13万元，借款期限为10年，即从2014年6月10日至2024年6月10日止。被告贷款后经过多次催收，至今已经拖欠住房公积金贷款本息11696.18元被告没有按照借款合同约定还款，为维护我单位及光大住房公积金缴存职工的合法权益，故依法起诉，请求人民法院依法判令解除原被告之间的《商丘市个人住房公积金委托贷款借款合同》，被告一次性清偿住房公积金借款本息119710.82元（本金116638.66、利息3072.16元）及还款日期间的利息和罚息。本案的诉讼费由被告承担。
被告隋强、王凤琴庭审时辩称：对原告的起诉无异议，但有以下情况需要说明：1、宇鑫国际是我们的唯一住房，房子又是生活的必备品，隋强已开除公职，出狱后没有任何生活来源，我恳请法官酌情考虑隋强出狱后的居住问题，可不可以为他保留出狱后的住房租金及最低生活保障。2、隋强次女王丁可尚未成年，目前正在就读高中，无任何经济收入，没有生存能力，我恳求法院能够从房屋变价款中扣除王丁可读大学的费用，让她能完成学业，独立生存。3、隋强该套房屋自2014年6月10日向住房公积金贷款13万元整，因隋强无法独立偿还贷款，隋帛芳借款给被告隋强、王凤琴还贷款共计17405.8元，恳求法官将隋强借隋帛芳的房屋贷款钱从隋强的房屋折价款后扣除，返还给隋帛芳。
根据本案原、被告双方的诉辩意见，合议庭归纳本案的争议焦点为：原告诉讼请求是否具有事实依据和法律依据，人民法院是否应予以支持？
原告商丘市住房公积金管理中心为支持其主张向本院提交的证据材料有：证据一，借款合同一份，证明被告借款事实存在。证据二，个人贷款支付凭证一份，证明被告已领取该借款合同的借款。证据三，借款人单位证明，贷前调查笔录，证明被告在我单位存在借款事实。证据四，被告夫妻双方身份证及结婚证，证明借款事实存在及借款人身份。证据五，个人贷款对账单，证明被告实际欠款本息结算情况。
被告隋强、王凤琴为支持其主张向本院提交的证据材料有：四份个人贷款还款凭证，证明被告的女儿隋帛芳一直在替两被告偿还贷款共计17405.78元。
庭审时，被告隋强、王凤琴对原告提交的证据一、二、三、四、五均无异议。
庭审时，原告对被告隋强、王凤琴提交的证据无异议。
根据双方的举证、质证，本院对以上证据分析认定如下：被告隋强、王凤琴对原告提交的证据无异议，故本院确认原告提交的证据内容客观真实，来源和形式符合法律的规定，与事实相关联，可以作为有效证据使用。原告对被告隋强、王凤琴的女儿隋帛芳一直在替两被告偿还贷款共计17405.78元的举证无异议，可以作为被告的女儿替被告隋强、王凤琴还款的有效证据使用。
依照上述有效证据并结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年6月10日被告隋强、王凤琴与原告商丘市住房公积金管理中心和贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行签订了商丘市个人住房公积金委托贷款借款合同；2014年3月7日，被告隋强、王凤琴与原告商丘市住房公积金管理中心签订了商丘市个人住房公积金委托贷款借款抵押合同；2014年6月10日，原告商丘市住房公积金管理中心与贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行签订了商丘市个人住房公积金委托贷款发放通知书。双方在合同中约定：“借款金额130000元；借款期限从2014年6月10日至2024年6月10日止；贷款月利率为3.75‰，本贷款利率在贷款期限内，如遇中国人民银行调整贷款利率，按调整后的利率执行，不再另行通知借款人。本合同签订后且在贷款发放前，如遇中国人民银行调整贷款利率，则本合同将按新的利率执行。在借款期限内，如遇中国人民银行调整贷款利率，则自下一年1月1日起，执行新的贷款利率；借款人未按本合同约定用途使用借款，或按照本合同约定使用借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上加收50%；还款方式等额本息还款法，按月归还贷款本息；解除合同的方式：借款期内，借款人累计三个月或累计6个月不按约定偿还贷款本息的委托人有权解除合同；该笔借款被告隋强、王凤琴自愿用位于商丘市南京路归德路宇鑫国际广场第1号楼4单元25层2505号房作抵押担保。抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止；违约责任：借款期内，借款人未按合同约定在还款期内归还借款本息，委托人对贷款余额按本合同约定的月利率3.75‰计算利息，对未收取利息部分按本合同约定的月利率3.75‰计算复息，对拖欠的分期还款额和实际拖欠天数以贷款利率水平上加收50%的罚息率收取违约金。双方签订合同后，原告商丘市住房公积金管理中心于2014年6月10日依法委托贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行按合同约定将借款130000元借给被告隋强。被告隋强违反合同约定，逾期偿还借款已超过3个月。截止到起诉之日即2016年6月14日，被告隋强、王凤琴仍下欠原告借款本金8624.02元，利息3072.16元，共计11696.18元未还。现查明，被告隋强、王凤琴的女儿隋帛芳已向商丘市住房公积金管理中心委托的贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行替被告隋强、王凤琴偿还借款17405.8元。
本院认为，原告商丘市住房公积金管理中心和贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行与被告隋强、王凤琴签订的委托贷款借款合同和委托贷款借款抵押合同，形式合法，内容不违反法律、法规的禁止性规定，该合同为有效合同。本案原告商丘市住房公积金管理中心按照中国人民银行的有关规定，委托受委托银行中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行为被告隋强办理住房公积金贷款130000元，被告隋强、王凤琴则违反合同的约定，逾期还款累计超过了3个月，依合同约定及《住房公积金管理条例》第二十六条，即住房公积金贷款的风险，应有住房公积金管理中心承担的规定，原告商丘市住房公积金管理中心有权解除合同，并有权要求被告隋强、王凤琴一次性偿还拖欠的借款本金及利息和罚息。因此，原告商丘市住房公积金管理中心要求被告隋强、王凤琴共同偿还借款本息11696.18元及2016年6月13日以后的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。依据《中人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告商丘市住房公积金管理中心、贷款人中国建设银行股份有限公司商丘分行宋城支行与被告隋强、王凤琴签订的商丘市个人住房公积金委托贷款借款合同。
二、被告隋强、王凤琴一次性偿还原告商丘市住房公积金管理中心借款本息11696.18元（2016年6月13日以后的利息、罚息按双方的合同约定计算，至付清之日止）。
三、上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。
四、驳回原告商丘市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2694元，由被告隋强、王凤琴负担。
如不服本判决。可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（户名：商丘市财政局，开户行：中原银行商丘慧商支行，账号：80×××11），上诉于河南省商丘市中级人民法院。在上诉期满之日起七日内未足额交纳上诉费用，按自动撤回上诉处理。
审判长金士军
审判员苏醒
代理审判员张鹏
二〇一六年十一月十七日
书记员孙雪敏
Ⅱ 委托贷款是否属于银行贷款
不需要。
《个人贷款管理暂行办法》对其有相应的规定：
第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
(2)委托贷款抵押无效判决书扩展阅读：
《个人贷款管理暂行办法》相关法条：
第二十九条 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
Ⅲ 个人住房贷款有哪些种类
一、个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，主要种类有三种：委托贷款、自营贷款和组合贷款。
（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。
（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
二、申请个人住房贷款所需提供材料：
1、借款人夫妻双方的身份证（原件及复印件二份）
2、户口本（原件复印件一份）
3、结婚证（原件及复印件一份）
4、未婚需填写未婚声明，我行留存原件。
5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明（原件及复印件一份）。
6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。
Ⅳ 公积金转房贷怎么办理
住房公积金贷款流程
1.初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，亏空初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2.评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。
3.审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
4.办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5.签订借款合同。
6.住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。
7.借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。
8.住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。
9.受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。
10.受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。
住房公积金贷款所需材料
1.借款人及配偶(如有)的有效身份证明、户口簿(第二代身份证需要复印背面页，户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页)。
2.婚姻证明：未婚的由户口所在地婚姻登记处开具喊纳单身证明;离婚的提供离婚证明及未再婚证明(离婚证、法院判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具);已婚的提供结婚证。
3.借款人与售房单位签订的购房合同原件。
4.借款人本人及其配偶(已婚的)共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。
5.借款人先行交付给售郑空没房单位的不低于协议规定的首付款收据。
法律依据：
《住房公积金管理条例》
第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。