个人担保贷款审计

⑴ 银行贷款担保管理办法银行担保贷款条件

银监会商业银行贷款管理办法

贷款对象和条件

第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。

第五条借款人须同时具备以下条件：

一、具有城镇常住户口或有效居留身份；

二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

三、具有购买住房的合同或协议；

四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；

五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

六、贷款人规定的其他条件。

第六条借款人应向贷款人提供下列资料：

一、身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；

二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；

三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；

四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；

六、贷款人要求提供的其他文件或资料。

第三章贷款程序

第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。

第八条贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。

第九条申请使用住房公积金贷款购买住房的，在借款申请批准后，按借款合同约定的时间，由贷款人以转帐方式将资金划转到售房单位在银行开立的帐户。住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。

银监会个人贷款管理办法

中国银行业监督管理委员会令_

2010年第2号

《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。

主席：

二○一○年二月十二日

_

个人贷款管理暂行办法_

第一章总则_

第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。_

第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。_

第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本贷款。_

第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。_

第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。_

第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。_

第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。_

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。_

第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。__

第二章受理与调查 __

第十一条个人贷款申请应具备以下条件：_

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；_

（二）贷款用途明确合法；_

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；_

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；_

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；_

（六）贷款人要求的其他条件。_

第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。_

第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。_

第十四条贷款调查包括但不限于以下内容：_

（一）借款人基本情况；_

（二）借款人收入情况；_

（三）借款用途；_

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；_

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。_

第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。_

第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。_

贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。_

第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。_

通过电子银行渠道发放低风险的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 _

第三章风险评价与审批_ _

第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。_第十九条贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。_

第二十条贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。_

第二十一条对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

第二十二条贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。 __

第四章协议与发放 __

第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。_

第二十四条借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。_

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。_

第二十五条贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。_

借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。_

第二十六条贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。_

第二十七条贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。_

第二十八条借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

第五章支付管理_

第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。_

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。_

第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。_

第三十一条采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。_

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。_

第三十二条贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。_

第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：_

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；_

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。_

第三十四条采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。_

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 __

第六章贷后管理_ _

第三十五条个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。_

第三十六条贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。_

第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。_

第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。_

一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。_

第四十条贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。_

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。__

第七章法律责任_ _

第四十一条贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：_

（一）贷款调查、审查未尽职的；_

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；_

（四）违反本办法第二十七条规定的；_

（五）支付管理不符合本办法要求的。_

第四十二条〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：_

（一）发放不符合条件的个人贷款的；_

（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；_

（三）违反本办法第七条规定的；_

（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；_

（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；_

（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；_

（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；_

（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

第八章附则_ _

第四十三条以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。_

信用卡透支，不适用本办法。_

第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。_

第四十五条贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。_

第四十六条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第四十七条本办法自发布之日起施行。

中国银行个人商业用房贷款违约有哪些管理办法？

中国银行个人商业用房贷款违约管理：

1、贷款人会密切关注借款人、担保人严格履行借款合同、抵（质）押合同、保证合同，如发生任一合同约定的违约情形，贷款人均认定借款人、担保人构成违约。

2、借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款人可采取以下任何一项或全部措施：

（1）要求限期纠正违约行为。

（2）要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物或更换保证人。

（3）停止发放尚未使用的贷款。

（4）在原贷款利率基础上加收罚息。

（5）提前收回部分或全部贷款本息（包括有权直接从借款人账户中扣收）。

（6）向保证人追偿。

（7）依据有关法律及规定处分抵（质）押物。

（8）向仲裁机关申请仲裁或人民。

（9）其它措施。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

我想咨询一下，在银行贷款必须要担保人吗

不需要。

《个人贷款管理暂行办法》对其有相应的规定：

第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

(1)个人担保贷款审计扩展阅读：

《个人贷款管理暂行办法》相关法条：

第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

⑵ 什么是贷款审计

贷款审计是提供给银行作为审查企业是否具备银行要求的贷款条件，以及对贷款使用情况进行的专项审计。在审计报告中不仅对会计报表发表审计意见，同时也对企业经营管理状况、财务状况、贷款使用情况等发表意见。是银行逃避贷款风险，企业展示经营状况必不可少的依据。
银行贷款审计的内容和方法
搞好银行贷款发放的真实性、合规性检查，是银行资产负债损益审计的重点。银行贷款的审计，主要从贷款程序、贷款制度、贷款政策三个方面进行。

一、贷款程序审计
(一)贷款申请检查。检查借款人是否向银行提出了书面贷款申请并提供有关资料。
（二）贷前调查：检查贷款人是否对借款人的信用等级进行评定，是否调查借款的合法性、安全性、盈利性等情况。
（三）贷款审批。检查是否按审贷分离、分级审批制度，按规定权限签批：一看是否越权贷款；二看贷款审批和发放是否为同一人或同一组人；三看是否执行分级审批和签批责任制。
（四）贷后检查。检查贷款人是否对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查：一查有无贷后检查报告或检查记录；二查贷款到期是否按规定的利率收取本息；三查逾期的是否转入逾期贷款并按规定计取罚息。
二 、贷款制度审计
（一）贷款资格审计 （1）借款人资格是否符合《贷款通则》的规定；（2）保证人资格是否符合《担保法》规定；（3）抵押物是否符合《担保法》的规定；（4）出质财产资格是否符合《担保法》和《票据法》的规定。
（二）借款合同审计：（1）合同的签定是否遵守法律规定；（2）合同的内容是否具备《经济合同法》和《借款合同条例》规定的条款；（3）签约的手续是否符合法律要求，签章是否真实齐；（4）合同的变更或解除有无书面通知或协议，是否符合法律要求。
（三）借款手续审计。(1)借款借据等书面材料是否真实齐全和符合金融法规要求；(2)借款借据实际金额是否与借款合同贷款金额和担保合同担保金额相符；(3)借款借据的借款期限是否与借款合同期限相符，担保合同担保期限是否与借款合同债务责任期限相符；(4)抵押、质押贷款是否按法规规定办理登记手续；(5)抵押物是否按规定估价，抵押物价值是否与抵押贷款金额相符；(6)抵押、质押清单是否有法人公章，抵押物、质押物保管手续是否完善。
三、贷款政第审计
(一)贷款投向审计
1.从贷款合同、借据、立项批文等贷款程序人手，检查贷款是否违规：（1）检查用流动资金发放固定资产贷款。审查流动资金借款合同、借据的用途、期限是否符合规定。（2）查看贷款用途，主要检查商业网点和科技开发贷款。（3）看立项批文，检查是否违规搞计 外项目。（4）检查是否用流动资金贷款开口子发放固定资产贷款。（5）检查贷款用途。一查各种政策性贷款是否专款专用，看是否被挤占挪用。查银行是否挪用政策性专项贷款资金用来发放非政策性贷款。
2.查超规模、超比例发放固定资产贷款。逐笔抄列下达的固定资产贷款通知书，注明规摸、下达日期、额度，与已核实的固定资产贷款规模核对，看是否存在超规模发放固定资产贷款。
(二)贷款的真实性审计
l.查虚放贷款和突击贷款。一是进行账表、账账核对。将会计报表与总账、贷款分户账及贷款指标通知单进行“四核对”，看是否相符：二是将信贷部门的贷款台账与会计部门的分户账相核对，会计报表与统计报表相核对 看贷款总额及各项贷款是否一致。
2查规模外发放贷款。一查假委托实贷款：审查贷款分户账、借款借据，看有无三方委托协议，委托关系是否真实，有无资金来源：二是假投资真贷款。认真检查“投资”分户账，查有无用于购买政府债券外的其他支出 对于代理发行企业债券的，要检查是否通过有关部门批准=债券是否实际发行，银行有无垫付资金．从而进一步确认是否 投资名义向企业发放贷款。三查是否利用信用卡透支发放规模外贷款：检查时，先查信用卡透支余额表，与会计报表及项目电报核对，看是否纳^短期贷款核算，是否与存款分别反映，尤其是有无大颧长期的协议透支。四查是否用拆借资金发放贷款 检查时，审查拆出资金的合同或借据，看其对象是否为非金融机构的企业或个人．用途 期限是否合理。五查是否利用“同业往来 、“联行往来”等科目绕规模贷款：从科目分户账人手，看有无与非金融机构的资金往来。如有其他单位资金运动，则要进一步查清其资金用途、去向。
银行贷款审计的目的
审计的目的在于：①查证贷款的必要性及其使用的恰当性，促使企业与银行部门严格遵守贷款的计划性与目的性，保证贷币流迩的正常化，以促进整个国民经济计划的实现，②查证各项贷款发放和使用的合法性、合理性及其使用效果，促使企业加强经济核算，改善经济管理，合理使用信贷资金，③查证贷款企业的偿债能力及偿还贷款情况，以保证信贷计划顺利执行，巩固货币流通，使信贷活动在国民经济中发挥应有的作用。
贷款审计所需资料清单
一、财务类资料
1.会计报表及附注

2.全部账目
3.会计凭证
4.科目余额表（1级至末级的期初、期末和累计发生额）
5.银行存款对账单、余额调节表（全部银行存款对账单）
6.房屋、车辆产权证明
7.长短期投资，投资协议、被投资单位营业执照、被投资单位会计报表（截止会计报表日的被投资单位经审计会计报表）
8.长短期借款合同，抵押担保资料
9.固定资产盘点表（标明固定资产各称、规格、数量、原值、预计残值、使用年限、折旧额、净值）
10.存货盘点表（截止会计报表日的盘点表，标明存货的名称、规格、数量、单价、总金额）
11.纳税申报表及缴款书（所有税种全年纳税资料）
12.发票使用情况汇总表（领购票号、金额；已使用的票号、金额；剩余的票号、金额）
二、备查类资料
1.营业执照（工商）
2.税务登记证（国税、地税）
3.组织机构代码证书（质量监督局）
4.纳税鉴定文件（国税、地税）
5.公司章程、协议（工商备案）
6.设立、变更验资报告
7.以前年度审计报告

8.财务会计制度及相关内部控制制度
9.单位组织结构框架图
10.股东会、董事会重大决议等文件
11.房屋租赁协议

⑶ 个人信用贷查夫妻的征信吗

个人信用贷款要查配偶征信吗？别想得太简单了！

信用贷款无需抵押担，凭信用就能借钱，为此借款人的征信是非常关键的，像正规的贷款平台都会查征信的。而有的借款人已经结婚了，征信上会显示配偶的信息，那么个人信用贷款要查配偶征信吗？今天就来聊聊这个话题。
个人信用贷款要查配偶征信吗？
大家都知道贷款是否要查配偶征信，主要是根据贷款类型来判断的。常见的贷款类型有信用贷，抵押贷，担保贷，还有房贷、车贷等。
但除了房贷是以家庭为单位的，需要查夫妻双方征信，并且双方征信相互影响。其他类型的贷款都属于个人贷款，只会查贷款人本人的征信，不会去查配偶征信的，配偶征信是好是坏，对借款人都没影响。
以个人信用贷为例，都是谁贷款就查谁的征信，就算在查征信时能看到其配偶的基本信息，比如姓名、身份证号码、联系电话等，也不会去查配偶征信的，不过相对单身人士来说，已婚人士会被认为比较稳定，在贷款时能加分的。
而个人信用贷放款后，还款也是由贷款人本人负责的，没有按时还款也只会影响贷款人本人信用，不会对配偶信用有影响，配偶也不需要为其还款。不过也有个别情况，像贷款人把贷款金额用于家庭共同生活支出的，只要能提供相关的凭证，则个人债务也会变成夫妻债务，配偶双方都有还债义务。
以上即是“个人信用贷款要查配偶征信吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助。总之，个人信用贷款是针对个人办理的，不会去查配偶征信，但并不表示配偶就不需要还款的，需要具体情况具体分析。

个人信用贷款款要查配偶征信吗？

一、现在常见的贷款类型有信用贷款，抵押贷，担保贷，还有房贷、车贷等。但除了房贷是以家庭为单位的，需要查夫妻双方征信，并且双方征信相互影响。其他类型的贷款都属于个人贷款，只会查贷款人本人的征信，不会去查配偶征信的，配偶征信是好是坏，对借款人都没影响。
二、个人信用贷款，都是谁贷款就查谁的征信，就算在查征信时能看到其配偶的基本信息，比如姓名、身份证号码、联系电话等，也不会去查配偶征信的，不过相对单身人士来说，已婚人士会被认为比较稳定，在贷款时能加分的。

贷款需要查配偶征信吗 贷款需要哪些条件

导语：现在很多人都喜欢贷款买房买车，但是有些资质不好的人，就会想到利用抵押来贷款，但是有些配偶信用不好，也贷款不了，那么贷款需要查配偶征信吗？需要哪些条件？
贷款征信 个人信用贷是不查配偶的征信的，个人申请信用贷款是个人行为。银行只检查贷款人本人的信用报告，不检查配偶的信用报告。只有申请汽车贷款、抵押贷款等以家庭为主体的贷款，银行或金融机构才会查询夫妻双方的信用调查。只要任何一方的信用调查不良，就可能影响审计结果。
对于已婚人士的贷款，银行将检查夫妻双方的信用记录。如果任何一方的信用记录不好，都会影响贷款的审批。因此，对于已婚人士的贷款，夫妻双方都必须注意保持良好的信用调查。
根据《婚姻法》的有关规定，婚姻关系存续期间取得的财产属于夫妻共同所有，期间发生的债务夫妻共同承担。因此，在贷款时，银行会考虑夫妻双方的信用记录。
银行贷款申请条件如下
1、中国公民在贷款银行所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，年龄在65岁以下，具有完全民事行为能力；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6、银行规定的其他条件。
个人贷款申请应具备以下条件
1、贷款人是具有完全民事行为能力的中华人民共和国或符合国家有关规定的境外自然人；
2、贷款用途明确合法；
3、贷款申请数额，期限和币种合法；
4、借款人具备还款意愿和还款能力；
5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
6、贷款人要求的其他条件。
温馨提醒：如果想要在网上或者银行贷款，那么你个人资质一定要没问题，因为如果个人资质不好，很影响以后贷款买房买车的，还有贷款以后一定要保持良好信用，不要逾期让征信黑了。

个人信用贷查配偶征信吗这种情况要查询

【导语】伴随着我们针对借款的需求量越来越大，金融机构或是互联网平台针对贷款申请的门槛相对而言也减少了许多，例如个人信用贷款便是以个人征信报告为基本的金融信息服务。那么，个人信用贷款要查配偶征信吗？下面一起看一看。
信用贷
个人信用贷款是银行或其他金融机构向信用良好的借款人发放的无担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款时，银行需要贷款资金的使用。关于“个人信用贷查配偶征信”的问题，下面一起来分析一下。
个人信用贷查配偶征信吗
个人信用贷款一般不需要查配偶的征信，但是大部分银行信用贷款都要配偶签字。
目前，常见的贷款类型有信用贷款、抵押贷款、担保贷款、抵押贷款、汽车贷款等。但除了抵押贷款以家庭为单位外，还需要检查夫妻信用调查，信用调查相互影响。其他类型的贷款属于个人贷款，只会检查贷款人自己的信用调查，不会检查配偶信用调查，配偶信用调查是好是坏，一般对借款人没有影响。
个人信用贷最高能贷多少
一般来说，个人信用贷款额度为2-15万左右。理论上，借款人可以借到15万元。事实上，许多贷款机构都有自己的相关规定，这将限制金额。此外，贷款机构将根据借款人的信用记录和还款能力确定贷款金额。
影响个人信用贷款额度的因素有哪些
1、工作单位：相对来说，对于上班族来说，国有企事业单位员工，比民企的企业员工更容易获得较高的额度，利率也会低很多；
2、职业性质：销售工作流动性大，收入不稳定，贷款金额低于稳定的正式员工和管理；
3、信用记录：借款人信用记录不良的，贷款金额自然低于信用记录良好的借款人；
4、收入稳定性：对于上班族来说，流水稳定性比浮动性大的更容易获得批准，流水逐月增更容易获得比流水稳定性高的额度；
5、收入的形式：对于办公室职员来说，工资是打卡还是发现，差别很大，打卡更容易通过审核，金额会更高；
6、个人债务：如果借款人的债务比率过高，贷款金额自然不会过高。
夫妻一方能单独贷款吗
可以。在领结婚证以后，在其中一方也是可以以自身为名进行借款的。例如许多消费贷款，只需要大家提供本人的资料就可以。如果我们的个人信用优良，也具有基本上的还贷工作能力，那么就能通过审批了。这样的事情下，大家通常能成功贷到款，而对另一半一方也没什么影响。
温馨提示：虽然申请个人信用贷不会查配偶征信，但是在办理车贷和房贷会查配偶征信，所以，大家要保持良好征信，以免影响到日后贷款。
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⑸ 银行贷款审计报告

任何银行贷款都需要贷款人，有偿还贷款的能力，一般来说都有相应的抵押物(房屋产权、汽车、机器设备等)，但是光有这些不行，银行还要考察公司是否具备相应的实际偿还能力，那么为了规避风险，这时候银行需要对于公司的整体实际经营情况做一个详细的摸底，所以就会要求企业出具相应的贷款审计报告。

在实际拨款后公司还需要对这笔资金的使用情况进行专项审计，并不是说从银行拿到钱后就算大功告成，如果你用从银行借的钱没有做你在报告中的事情银行可以立即收回这笔贷款，在这里提醒想要挪用银行贷款的公司，这样做的后果是很严重的。

这个贷款审计报告，还有之后的你需要做的专项审计报告都是银行用来规避自己风险的一种手段。这个前提是你需要在前面的贷款审计先符合公司的相应条件才行。

⑹ 银行贷款审计有哪些要求

需要贷款审计的一般都是企业单位行为。都是一些单位需要准备的营业执照等基础资料！

最关键的是出具审计报告。

审计报告出具方法参考

审计报告的作用有：1.鉴证作用：投资者依据审计报告来判断财务状况；2.保护作用：对债权人和股东利益起到保护作用；3.证明作用：表明审计工作的质量。

办理的材料：

1.营业执照副本扫描件

2.年度财务报表（资产负债表、利润表、科目余额表）

3.公司最新章程