『壹』 贷款贷前调查什么
1. 借款人基本信息审查
在贷款贷前调查中，首先对借款人的基本信息进行审查。这包括核实借款人的身份信息、职业状态、收入水平、家庭背景以及个人社会信用记录等。通过这些审查，贷款机构能够初步评估借款人的还款能力和信用水平。
2. 贷款用途与还款来源的核实
贷前调查还需确认借款人的贷款用途是否合法合规，并确保贷款目的符合借款人的实际经营或消费需求。同时，调查人员需对借款人的还款来源进行详细核实，包括其正常经营收入、投资回报或其他潜在收入渠道，以保证借款人有能力按时还款。
3. 抵押或担保情况评估
对于需要抵押或担保的贷款，贷前调查同样重要。调查人员需对提供的抵押物或担保方的资质进行评估，包括抵押物的实际价值、权属情况，以及担保方的信用状况和担保能力。这一步骤旨在确保当借款人无法按时还款时，贷款机构能够通过抵押物或担保方进行有效追偿。
4. 贷款机构的风险承受能力评估
在评估借款人的同时，贷前调查也会考虑到贷款机构自身的风险承受能力。这包括对贷款额度、资金分配、风险分散策略的考量，以及对当前经济环境、行业趋势的分析。通过这样的评估，贷款机构能够更好地管理资金，减少不良贷款的风险。
总结：贷前调查不仅是贷款流程中的关键环节，而且对于确保贷款资金的合法使用和降低贷款风险至关重要。通过彻底和严格的贷前调查，贷款机构能够更准确地判断借款人的信用状况和还款能力，从而作出更加明智的贷款决策。
『贰』 贷款三查 相关规定
贷款三查是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。这是银行或金融机构在发放贷款过程中，为了确保贷款安全、降低风险而采取的重要措施。以下是关于贷款三查的具体规定和详细解释。
贷前调查：
贷前调查是银行或金融机构在受理借款人贷款申请后，对借款人的信用状况、还款能力、借款用途等进行全面、细致的调查。这一环节至关重要，因为它直接关系到贷款是否能够安全发放。贷前调查的主要内容包括：
1. 借款人基本情况调查：核实借款人的身份、家庭状况、教育程度、职业等基本信息。
2. 借款人信用状况调查：通过查询征信系统、了解借款人以往的信用记录，判断其还款意愿和还款能力。
3. 借款人还款能力调查：评估借款人的收入状况、财产状况、负债状况等，确保其具备按时还款的能力。
4. 借款用途调查：核实借款人的借款用途是否合法、合规，是否符合国家产业政策和信贷政策。
例如，某借款人向银行申请个人消费贷款，银行在贷前调查阶段会核实该借款人的身份信息、征信记录、收入证明等，并了解其借款用途是否用于购买家电、装修等消费性支出。
贷时审查：
贷时审查是银行或金融机构在贷款发放前，对贷款申请材料进行严格审查的过程。贷时审查的主要目的是确保贷款申请材料真实、完整、合规，防止因材料不实或遗漏而导致的贷款风险。贷时审查的主要内容包括：
1. 贷款申请材料审查：核实借款人提供的身份证明、收入证明、征信报告等材料是否真实、有效。
2. 贷款合同审查：审查贷款合同中的借款金额、借款期限、利率、还款方式等条款是否符合规定，确保合同内容合法、合规。
3. 担保措施审查：对于需要提供担保的贷款，审查担保人的资格、担保物的价值等，确保担保措施足额、有效。
例如，某企业向银行申请流动资金贷款，银行在贷时审查阶段会严格审查该企业的财务报表、购销合同、抵押物凭证等材料，确保贷款申请材料的真实性和完整性。
贷后检查：
贷后检查是银行或金融机构在贷款发放后，对借款人的还款情况、经营状况等进行定期检查的过程。贷后检查的主要目的是及时发现和解决潜在的风险问题，确保贷款能够按时收回。贷后检查的主要内容包括：
1. 借款人还款情况检查：定期了解借款人的还款情况，包括还款金额、还款时间等，确保借款人能够按时还款。
2. 借款人经营状况检查：对于企业经营性贷款，定期了解借款企业的经营状况、财务状况等，确保其具备持续还款的能力。
3. 担保措施检查：对于提供担保的贷款，定期检查担保人的资格、担保物的价值等是否发生变化，确保担保措施仍然有效。
例如，某银行在发放一笔住房按揭贷款后，会定期进行贷后检查，了解借款人的还款情况和房产价值变化情况，确保贷款能够安全收回。如果发现借款人出现还款困难或房产价值大幅下降等风险问题，银行会及时采取相应的风险控制措施。