创新担保贷款方式

❶ 贷款担保方式分为几种,各是什么

目前常见的有三种贷款担保方式，即住房抵押、权利质押和第三方保证。

一、以住房抵押作贷款担保

如果借款人名下有房产的话，可以选择以个人住房作为抵押物来进行贷款的担保，而且房产的评估价值都不会低，有助于提高借款人的贷款额度。

如果贷款人以所购住房作抵押，则无需对抵押物进行评估，对借款人来说，可节省一笔评估费用；如果贷款人以自己已经押有产权的住房作抵押，该抵押物则需经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用。

以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借贷人承担。此外，借贷人还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，保险金额不低于贷款的全部本息，保险费用由借贷人承担。

因此，采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用，如果借贷人经济较为宽裕，可以考虑选择这一方式。

二、以权利质押作贷款担保

除了房产和汽车外，银行也可以接受特定的有价证券和存单作为抵押物，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单指人民币定期储蓄存单。

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，至少要大于贷款额度的10%。

各种债券一定要真实有效，方可用于质押，存单需有开户行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由该银行承担保管责任。

一般来说，选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，但一时难于变现或若变现将带来一定损失。

三、以第三方保证作贷款担保

这种个人住房贷款担保方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按贷款银行的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证，为不可撤销的连带责任保证。

借贷人应提供第三方法人的营业执照复印件，第三方法人必须是能独立核算、自负盈亏、有健全的管理机构和财务管理制度，有相当于AA级以上的企业信用等级，在借贷银行开户，无重大债权债务纠纷等，否则有其中任何一条都不能充当第三方。

(1)创新担保贷款方式扩展阅读：

贷款担保的流程：

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

参考资料：

贷款担保_网络

❷ 如何创新融资手段

对创业者来说，能否快速、高效地筹集资金，是创业企业站稳脚跟的关键，更是实现二次创业的动力。据了解，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构。而实际上，风险投资、民间资本、创业融资、融资租赁等都是不错的创业融资渠道。

1.风险投资

在英语中，风险投资的简称是VC，与维生素C的简称Vc如出一辙，而从作用上来看，两者也有相同之处，都能提供必需的“营养”。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。

案例学习

重庆江北通用机械厂从1995年开始研制生产大型氟里昂机组新产品，其具有兼容功能，并可以用其他冷冻液进行替代。由于银行对新产品一般不予贷款。重庆风险投资公司提供了100万元贷款。两年后，江北通用机械厂新产品销售额达7000万元。

2.天使投资

天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着较大差别：天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本，而非专业的风险投资商；天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而风险投资一般对这些尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。

在风险投资领域，“天使”这个词指的是企业家的第一批投资人，这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。天使投资人通常是创业企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展之前就向该企业家投入大笔资金，一笔典型的天使投资往往只是区区几十万美元，是风险资本家随后可能投入资金的零头。

对刚刚起步的创业者来说，既吃不了银行贷款的“大米饭”，又沾不了风险投资“维生素”的光，在这种情况下，只能靠天使投资的“婴儿奶粉”来吸收营养并茁壮成长。

案例学习

牛根生在伊利期间因为订制包装制品时与谢秋旭成为好友，当牛自立门户之时，谢作为一个印刷商人，慷慨地掏出现金注入到初创期的蒙牛，并将其中的大部分的股权以“谢氏信托”的方式“无偿”赠与蒙牛的管理层、雇员及其他受益人，而不参与蒙牛的任何管理和发展安排。最终谢秋旭也收获不菲，380万元的投入如今已变成10亿元。

3.创新基金

近年来，我国的科技型中小企业的发展势头迅猛，已经成为国家经济发展新的重要增长点。政府也越来越关注科技型中小企业的发展。同样，这些处于创业初期的企业在融资方面所面临的迫切要求和融资困难的矛盾，也成为政府致力解决的重要问题。

有鉴于此，结合我国科技型中小企业发展的特点和资本市场的现状，科技部、财政部联合建立并启动了政府支持为主的科技型中小企业技术创新基金，以帮助中小企业解决融资困境。创新基金已经越来越多地成为科技型中小企业融资可口的“营养餐”。

案例学习

兰州大成自动化工程有限公司自运行一年来，主要进行产品开发，几乎没有收入，虽然技术的开发有了很大的进展，但资金的短缺越来越突出。当时正值科技型中小企业技术创新基金启动，企业得知后非常振奋，选择具有国际先进水平的“铁路车站全电子智能化控制系列模块的研究开发与转化”项目申报创新基金。为此，他们进一步加快了研发的速度，于1999年12月通过了铁道部的技术审查，取得了阶段性的成果。正因为企业有良好的技术基础，于2000年得到了创新基金100万元的资助，它不仅起到了雪中送炭的作用，而且起到了引导资金的作用。同年，该项目又得到了甘肃省科技厅50万元的重大成果转化基金，教育部“高等学校骨干教师资助计划”12万元的基础研究经费。2001年，针对青藏铁路建设的技术需求，该项目被列入甘肃省重点攻关计划，支持科技三项费用30万元

❸ 贷款担保方式有哪些

一、以住房抵押作贷款担保；
二、以权利质押作贷款担保；
三、以第三方保证作贷款担保；

❹ 创业贷款如何创新

创业融资窍门 如今创业热潮一浪高过一浪，许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。除了王佳以外，走入了这一误区的创业者不在少数，他们千方百计一心融资，对金融机构的利率上涪收取咨询费等额外条件有求必应，有的甚至不惜替金融机构承担不良资产债务。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门，让银行少赚钱，就等于你多赚钱。
窍门一、巧选银行，贷款也要货比三家。 按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
窍门二、合理挪用，住房贷款也能创业。 如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如五年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当作创业启动资金。
窍门三、精打细算，合理选择贷款期限。 银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
窍门四、用好政策，享受银行和政府的低息待遇。 创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按人行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保舰养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
窍门五、亲情借款，成本最低的创业“贷款”。 创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。
窍门六、提前还贷，提高资金使用效率。 创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。

更多关于创新的资料请见：http://www.luncx.com/dispbbs.asp?boardID=29&ID=511&page=1

❺ 担保创新有哪些经典的思路和方法

有啊，你看看这个是我刚刚找到的一个课程体系：
担保产品多元化开发与担保方案设计实务及风险控制案例分析
•担保产品设计策略与思路
•担保额度的确定
•担保期限的确定
•放款及还款方式的确定
•普通贷款(微小贷款)担保案例及其风险控制设计
•保证措施创新担保案例及其风险控制设计
内容太长了不能给你全部放上了，你去国培机构网站找下，我是在那里找到的 。

❻ 贷款担保方式有啥有什么区别

抵押。抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将抵押财产作为债权的担保。质押。质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，或者将其财产权利交由债权人控制，将该动产或者财产权利作为债权的担保。留置。留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照担保法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

❼ 融资性担保业务如何创新

”对于完成全面整顿进入规范、稳健、持续发展阶段的融资性担保公司来说，其未来发展的核心竞争力到底是什么？参加第十二届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议的专家如此说。 其中商圈企业担保、供应链核心企业担保、政府采购中标企业担保以及批量业务模式及混业经营的尝试正在成为融资性担保公司创新的风向标。担保行业经营信用的特点，也决定了创新对担保公司的影响是决定性的。 事实上，随着担保业务品种、样式和经营模式创新步伐的逐步加快，中国担保行业的业务已经由流动资金贷款担保业务这一单一品种，发展到目前的42个业务品种以上。不仅如此，融资担保创新还从间接融资发展到直接融资担保，履约担保从贸易履约发展到工程履约，而司法类、行为类担保也有了新的进展。 业务创新的三大方向 “担保产品、反担保方式以及业务合作层面的创新”，被誉为融资性担保公司创新的三大方向。 说起担保产品创新，其最大特点是通过多方合作，分离主合同交易中的风险。由于每一单担保业务的需求特点及信用资源条件都不相同，因此，对应的资金供给及风险控制方案也不相同。具体到担保产品创新内容，当前大多数担保公司将创新方向定位在中小企业集合债、集合票据和非融资性担保业务的创新，如诉讼保全担保、工程履约担保等；其次便是针对某个封闭的行业采取特殊担保措施的商圈担保等。 而反担保创新，则集中体现在商标权、专利权、采矿权、应收账款、存货监管等反担创新方式，之外还有特许经营权抵押担保、农村承包土地承包权及地上附着物抵押反担保、信用证下未来货权质押反担保等创新方式。 至于在业务合作层面的创新，目前担保公司与银行合作存在的最主要问题是风险共担、放大倍数、保证金比例、绿色通道快速办理业务等。在这方面政银担企和合作机制创新比较典型。除此之外就是注意担保公司与投资公司、融资租赁公司等金融企业的合作产品。 不可否认的是，目前大部分融资性担保公司还是采用了“资产换资金”的方式来为企业提供融资服务，即企业必须将其可用于变现的等价价值或高价资产抵（质）押给银行或担保机构才能获得其融资资金。而三大创新的程度将决定未来融资性担保公司的竞争力和市场占有率。 能够快速复制主流创新解读 在各大开发区，我们都见过这样的景象，当通过招商进入各工业功能区的企业，在刚支付了土地出让款，而有效证件正在办理尚未拿到手，还不能办理抵押的情况下，由于建造厂房、购置设备，又要维持原来的生产运转，造成资金比较紧张。而这恰好是担保公司的机遇。此时担保公司如能创造性地与各工业功能区管理部门、企业主三方签订协议，明确担保公司先期给企业担保贷款，而企业主委托各工业功能区管理部门办理相关证件，并承诺在贷款担保期内如办好有效证件则把相关证件交给担保公司用于抵押；各工业功能管理部门承诺无条件为企业办证，取得证件时如尚无解除担保的则把产权证交给担保公司，并承诺协助办理相关的抵押登记手续，就可以解决银行有贷款意向但缺少抵押条件的问题。这样就可以帮助这些企业获得担保融资。 对于供应链融资，大家想必不陌生。然而这样的模式可能对担保公司业务创新更有启发。全国性大型制造商一般在每个省都会设立一个工贸公司负责本区域销售网络的开发和维护，以提供售后、财务和物流等服务，而这些后开发的经销商遍布全国各地的市县镇。集团的财务公司对各省工贸公司的经销商往往有财务贷款扶植计划，但对遍布全国各地市县镇的经销商，财务公司没有精力和人力去进行贷前调查和贷后管理，而担保公司恰好擅长这些业务，如果担保公司能够介入，就很好地解决了这个问题。由工贸公司推荐符合担保公司条件的客户，担保公司提供担保，财务部门发放扶植经销商的资金，这样岂不是三全齐美。 我们再看一家商圈担保融资的模式。为了帮助钢贸企业快速获得融资，某担保公司说服钢铁贸易商会成立了融资促进会，然后由融促会的会员设立互助式担保基金，基金由担保公司负责管理运作。至于互保基金的设立，是让每位会员（一般情况下每位会员单位都会有经常的融资行为）交纳不低于10万元不高于500万元的资金，整体规模不低于500万元，成立后可以吸收新会员扩大互保基金的规模，而这些资金只为会员融资提供担保。这样在明确了“入会自愿、退会自由、风险共担、连带互保、委托贷款”的运作模式后，经过担保公司的风险评价和判断，对于符合条件的会员企业，担保公司统一为其向金融机构提供担保。而互助基金作为担保公司为全体会员向金融机构提供担保的反担保措施之一，如果发生代偿，全体会员将在缴存的互保基金额度内，按照既定的比例为该担保代偿项目承担连带偿付责任；如果没有发生代偿，则可以按照担保基金章程规定的程序和比例取回交存的互保基金。 除此之外，与政府财政系统的采购处合作也会有意想不到的收获。担保公司出面为参与政府采购中标的中小企业供应商提供融资担保的产品，以融资企业中标后形成的政府采购应收账款进行质押，不仅增加了企业的客户，还增强了中小企业参与政府招投标的能力和积极性。 批量担保业务合作五步走 对单个客户的营销固然是每一个项目经理的基本业务素质要求，但发展集群业务才是迅速扩大担保规模和市场份额事半功倍的捷径，并且可以在保证增加公司经济效益的同时，取得真正解决中小企业融资难题的社会效益。 具体办法就是担保公司要与特定的经济组织合作，并以合作经济组织提供一定数量一定形式的保证金为合作基础，由合作经济组织独立或以公司名义开拓客户，再由担保公司统一对外出具保证合同，双方共同进行评审和在保监控，风险收益共担，在公司统一的业务体系内为客户提供便捷的融资服务。 在这种融资中，第一，要确定合作经济组织，该组织要求有一定的经济实力，并具备管理职能或核心地位，可以影响和规范其成员企业，其成员企业有一定的融资需求，包括区县合作机构、专业卖场、外地企业的商会、商业街区的商会组织、产业链企业集群中的核心企业等。第二，合作经济组织将一定金额的保证金交存公司由公司托管运作，并按照一定放大比例确定担保总额，并将托管收益返还经济组织增加其收益。第三，确定风险承担比例。第四，由合作经济组织推荐客户。第五，发生代偿后，一般是按照担保融资企业保证金、全体会员连带责任保证金一定比例、最后才是负责运营的担保公司进行代偿，大大降低了担保公司的风险。 混业经营的巨无霸机构 《融资性担保公司管理暂行办法》的实施，对担保公司最大的影响就是投资性经营收入的减少。融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于20%的其他投资。而行业人士说，担保公司在自有资金投资这一块，大部分都明显高于这一规定。另外，由于新规定”未到期责任准备金”和“担保赔偿准备金”的提取大幅提高，使得担保公司的资金用度受到严重制约。再加上传统的担保业务利润极薄，而委托贷款被一些省份视为对外投资，使得担保公司不得不走兼并乃至集团化的路子，以扩大收入来源。 具体的做法就是担保公司集团化，并下辖担保子公司、小额贷款子公司、典当子公司、投资子公司的方法，继续从事投资、委托贷款的业务，从而确保集团公司收益不受影响。 对此，业界认为，担保行业的发展演变，是在政策环境、经济环境等诸多外部因素与行业持续发展愿望、变革创新的能力等内因共同影响下进行的。