个人住房担保委托贷款办法

㈠ 什么是个人住房贷款 贷款方式和流程详解

当你申请个人住房贷款时，银行会根据每个人的经济条件，而做出放贷要求。只有满足个人住房贷款条件，你才能贷款到相应的额度。下面，跟随小编了解个人住房贷款以及贷款条件。

何为个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

三种贷款又有何不同：

（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

个人住房贷款政策

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

个人住房贷款必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

(6)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)；

(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件；

(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明；

(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件)；

(6)贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

(2)贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

(3)签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；

(4)贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；

(5)客户还款：客户按合同约定按时还款；

(6)贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

（以上回答发布于2015-11-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈡ 个人怎么办理公积金：怎样办理个人住房公积金贷款

常常听说有住房公积金账户的人可以办理住房公积金贷款，那个人怎么办理公积金呢？大多数人并不了解。一般来讲，办理个人住房公积金贷款的过程如下：首先是到您交存住房公积金的管理中心向贷款经办人员如实介绍您所购房屋情况，本人及配偶的工作和收入情况，希望申请贷款的金额和期限，可以提供什么样的担保。领取个人住房担保委托贷款借款申请表和“收入证明”。同时应提供以下材料：有效身份证、户口本，有共同申请人的，要求提供双方的身份证、户口本、结婚证；填写好的借款申请表；借款人所在单位出具并盖章确认的统一制式的收入证明，有共同申请人的，共同申请人单位也须出具收入证明并盖章确认；购房合同或意向书、认购书；采用抵押加连带责任保证担保方式或连带责任保证担保方式的，须提供担保单位的担保函或担保意向书；采用质押担保的，须附用于质押的存单或债券。根据以上文字材料，管理中心进行初审，需要评估的贷款，由指定评估机构进行评估。初审完毕，管理中心签发《调查通知单》，确定贷款额度、期限、贷款担保方式。拿到《调查通知单》后，贷款人要到《调查通知单》上注明的银行经办机构，由银行经办机构对贷款进行调查，并指导填写有关的贷款合同。银行对贷款调查完毕后将有关材料送管理中心。管理中心根据银行经办机构提出的调查意见，对所有贷款材料进行审批，审批同意后，银行将通知您到银行办理放贷手续。银行按借款合同将贷款直接拨付至售房单位账户。办理组合贷款，银行贷款部分与住房公积金贷款部分一同拨付。

㈢ 个人住房公积金委托贷款办法 解释一下什么意思要详细!!谢谢!

住房公积金是由每一个个人缴纳的，由公积金中心代为保管，所以公积金中心的资金是非常充足的，而缴存公积金一年以上的人可以向公积金中心申请住房公积金贷款的，利率一般4%左右。但是公积金中心他自己不能直接发放贷款，所以委托银行审查并代为发放，但是你贷款买房之后仍是向银行的账户还款，但是贷出去的钱是公积金中心的不是银行的，所以是委托贷款。
悬赏分给我吧？

㈣ 代款买房

商业贷款：
身份证、户口本、结婚证（已婚）、收入证明、单位营业执照副本的复印件（加盖公章）、最高学历证明、暂住证（外地人）、

现在因为你和你的女友还没有结婚所以你要考虑现买房所占财产的分配问题，可以做财产所占成数的公证（你俩可以共同还款）
具体找银行信贷部门咨询，考虑清楚！希望能有所帮助！

㈤ 我是一名铁路职工，想了解一下关于铁路职工房屋贷款的相关政策，谢谢！

仅以北京市铁路系统为例---

北京铁路局
关于下发《北京铁路分中心个人住房担保委托贷款管理办法》的通知

京铁房金函[2004]301号

各住房公积金缴存单位：

为了解决在京地区职工的购房贷款问题，规范贷款管理，按照北京住房公积金管理中心有关个人住房委托贷款的政策规定，结合分中心的实际，特制定《北京铁路分中心个人住房担保委托贷款管理办法》并予以公布。望各单位住房公积金管理人员作好新《办法》的宣传工作。
此《办法》自5月1日起正式施行。（其他地区个人住房委托贷款办法另定。）

附：《北京住房公积金管理中心北京铁路分中心个人住房担保委托贷款管理办法》

北京铁路局
二○○四年四月二十二日

附件：

北京住房公积金管理中心北京铁路分中心
个人住房担保委托贷款管理办法
（2004年5月1日）

第一章 总 则

第一条 北京住房公积金管理中心北京铁路分中心（以下简称分中心）依据国务院颁布的《住房公积金管理条例》和北京住房公积金管理中心有关个人住房担保委托贷款政策及《北京铁路局个人住房委托贷款管理办法》的各项规定，特制定北京地区个人住房担保委托贷款管理办法。

第二条 个人住房担保委托贷款系分中心委托银行运用住房公积金，向购买房改房、集资合作建房、经济适用房、商品房的职工，发放的政策性个人住房贷款。

第三条 个人住房担保委托贷款的担保方式分为：房产抵押、权利凭证质押、保证、抵押加阶段性保证等。贷款人发放个人住房贷款时，借款人根据贷款的不同额度、所购房屋的性质选择不同的担保方式。为防范贷款的风险，对于贷款额在十万元以上或用于购买经济适用房、商品房的，必须由北京市住房贷款担保中心（以下简称担保中心）提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处置其抵押物、质押物或由担保保证人承担偿还本息的连带责任。

第二章 贷款对象与条件

第四条 贷款对象：本办法适应于在分中心缴存住房公积金的在职职工。

第五条 贷款条件：
1．借款人必须是购房人本人及配偶；
2．借款人有本市城镇常住户口或长期居住证明、聘任书；
3．有稳定的经济收入，良好的信用并具有偿还贷款本息的能力；
4．本人及其所在单位连续一年以上，按期足额缴存住房公积金；
5．具有购买住房的合同或售房单位的售房证明；
6．已拥有相当于购买住房全部价款20％以上的款项，并以此作为购买住房的首期付款；
7．符合分中心、贷款人规定的其他条件。

第三章 贷款利率、额度、期限

第六条 贷款利率为中国人民银行制定的住房公积金政策性贷款利率。
贷款利率随国家住房公积金贷款利率变动。贷款期限为一年的，贷款利率变动时，原利率不变；贷款期限为一年以上的，贷款利率变动时，利率调整时间为下一年一月一日。

第七条 贷款最高额度为40万元，同时不超过房屋总价款的80％。贷款额依据借款人的经济收入确定。

第八条 住房公积金贷款的期限最长为30年，同时贷款期限不超过借款人法定退休年龄。
第九条 借款人只有还清第一次贷款后才能进行第二次住房公积金贷款。
第十条 住房公积金贷款的计息方式：按月结息。

第四章 贷款的办理

第十一条 借款人应在分中心提出贷款申请，并填写《借款申请表》。

第十二条 分中心根据此《办法》规定对借款人的资格进行审核。在确认符合贷款条件的情况下，向借款人发放相关资料，并告知其贷款的担保方式、办理贷款的程序及应缴纳的费用。

第十三条 分中心负责对借款人填写的相关资料进行初审，并根据借款人的资信状况、经济收入、购房金额、法定年龄等因素确定贷款额度，贷款期限。

第十四条 经担保中心担保的借款人要携带分中心开具的《个人住房贷款担保申请审核通知单》到担保中心办理担保手续。借款人应按北京市物价局规定的收费标准交纳担保费。担保中心应对借款人购房行为的合法性、可靠性进行审核。借款人在担保中心指导下填写相关资料。

第十五条 采取房产抵押加阶段性保证、房产抵押、连带责任保证和质押担保方式的借款人，在分中心初审同意后，由分中心通知受托银行，进行复审并办理相关手续。受托银行应对借款人的贷款额度、贷款期限、还款方式等进行审核。借款人在受托银行指导下填写相关资料，并交付保险费等相关费用。

第十六条 经北京市住房贷款担保中心担保的借款人，在办理相关手续后，由分中心通知受托银行对借款人填写的资料进行复核。

第十七条 经分中心受托银行和担保中心审核同意后，由分中心通知受托银行放款。

第十八条 为方便借款人办理贷款，分中心可根据借款人的要求到分中心指定的委托代办机构办理贷款手续。

第五章 贷款抵押和保证

第十九条 借款人以所购自住房作为贷款抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，且抵押人应与抵押权人签订书面合同。

第二十条 抵押期内借款人对设定抵押的财产必须妥善保管，负有维护、保养，保证完好无损的责任。并随时接受贷款人的监督检查。在抵押期届满之前，借款人不得擅自处置。

第二十一条 抵押期内抵押人未经抵押权人同意不得将抵押物再次抵押、转让、变卖或馈赠。

第二十二条 抵押合同自抵押登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房产作抵押的，解除抵押权应在原登记部门办理抵押注销登记手续。

第二十三条 保证人与债权人应当以书面的形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

第六章 房屋保险

第二十四条 借款人以房产作抵押的，需在借款合同签订前到受托银行指定的保险机构办理房屋保险等手续。抵押期内，保险单由受托银行保管。

第二十五条 抵押期内借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，如因借款人过失造成的财产毁损，由借款人全部负责。

第七章 贷款的偿还

第二十六条 贷款本息由借款人以等额均还方式按月偿还。等额均还是指在贷款期限内每月以相等的金额，偿还贷款本金和利息。贷款期为一年的，也可采用到期一次还本付息的方式。

第二十七条 借款人可提前全部偿还贷款本息。受托银行应按提前的贷款期限一次结清本金和利息。
借款人也可提前偿还部分借款，但应与受托银行做出书面约定。重新约定的还款期限不得长于原贷款期限，且利率不作调整。

第二十八条 借款人在还贷期间出现下列情形之一时，贷款人有权要求借款人提前偿还全部借款：
1．借款人三个月不履行还款义务；
2．借款人提供的证明、资料等文件有虚假情况；
3．借款人在还款期限内，去世或被依法宣告死亡、失踪后无继承人或受遗赠人拒绝履行贷款合同规定条款；
4．抵押人拒不恢复抵押物价值；
5．出质人擅自处分质物；
6．保证人的重要资产发生变化或丧失担保能力。

第二十九条 借款人须按合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。借款人逾期六个月未按合同规定偿还本息的，受托银行在确认借款人不履行还款责任的情况下，即可通知分中心和担保中心。分中心、受托银行和担保中心将根据不同的担保方式处置抵押物、质物，或由保证人偿还贷款本息。
1．由分中心、受托银行共同协商采取转让或拍卖方式处置抵押物。所得价款应按下列顺序分配：
（1）支付抵押物拍卖费和处理抵押物的费用；
（2）扣除与抵押物相关的税款；
（3）偿还抵押人所欠的贷款的本息及违约金；
（4）其余部分退还抵押人，如有不足则向借款人追索，直至向人民法院提起诉讼。
2．经北京市住房贷款担保中心担保的借款人在确认不履行还款责任的情况下，由担保中心履行连带担保责任。

第三十条 借款人自放贷之日起，两年以后方可使用本人缴存的住房公积金偿还贷款本息。

第三十一条 贷款逾期的催缴由分中心、受托银行、担保中心按协议规定办理。

第八章 其 它

第三十二条 分中心、受托银行及担保中心无正当理由不得拒绝办理贷款手续。

第三十三条 受托银行应按分中心的要求，负责办理有关贷款手续；并协助分中心做好贷款本息的回收；及时将回收的贷款本息划入分中心的存款账户；定期向分中心提供借款人的正常还贷、逾期、提前还贷情况。

第三十四条 担保中心按责任范围定期向分中心提供逾期催缴情况的相关资料。

第三十五条 借款合同各方发生纠纷时，首先由当事人各方协商解决。协商无效时，可向合同履行地人民法院提起诉讼。

合同一方要求解除或变更合同内容及附件，须以书面形式通知相关各方，并就有关内容达成协议。各方未达成协议时，原合同及附件继续有效。

第三十六条 分中心须同受托银行、担保中心签订委托贷款委托合同和担保协议，以明确各方的权利和义务本办法自公布之日起实行。

本办法解释权在北京住房公积金管理中心北京铁路分中心。

㈥ 营口市住房公积金个人住房抵押贷款管理暂行办法的第六章 贷款担保

第二十七条 借款人在办理公积金贷款手续时，须办理担保手续。担保方式为保证担保，是指借款人不能履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任。
第二十八条 公积金贷款担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。担保期限自《担保合同》签订之日起到借款人全部还清或担保公司代为全部还清贷款本息之日止。
第二十九条 公积金贷款担保，担保方应与公积金中心签订担保合作协议并在公积金中心存储担保风险金，用于公积金中心清理逾期贷款。担保风险金的额度不应少于公积金中心贷款余额的1‰。
第三十条 出现下列情况之一，公积金中心将会同有关部门按本办法第三十一条规定处理抵押物或从担保公司扣收担保风险金：
（一）借款人未履约委托贷款合同达3个月以上的；
（二）借款人在委托贷款合同期限内，连续6个月内没有偿还清担保公司为借款人支付的赔偿金及利息的；
（三）借款人在还款期限内死亡、失踪，或丧失民事行为能力而无继承人、监护人和受遗赠人的；
（四）借款人在还款期限内死亡、失踪、丧失民事行为能力，而其法定继承人、监护人、受遗赠人拒绝履行贷款合同条款或无力偿还贷款本息的。
第三十一条 处分抵押物的收入按下列顺序分配：
（一）支付处分抵押物所发生的拍卖费用。
（二）支付与抵押物有关的税款。
（三）偿还贷款本息及相关费用。
（四）退还借款人。

㈦ 个人如何申请政策性住房抵押贷款

●周振明政策性个人住房抵押贷款是指利用政策性住房资金（即房改资金，包括公房售房款、职工住房公积金等）向购房居民发放的个人住房抵押贷款。政策性个人住房抵押贷款侧重支持中低收入居民家庭购房消费，实现住房小康。以北京为例，北京市政策性个人住房抵押贷款采取委托贷款的方式，即由北京市房改办下属的北京市住房资金管理中心归集政策性房改资金，再委托建设银行北京市分行房地产信贷部向购买自住房职工发放的一种专项贷款。政策性个人住房抵押贷款具有贷款期限长，贷款利率低等优点，可支持已缴交住房公积金的职工特别是中低收入职工购买现住的公有房屋、安居房和商品房等。北京市住房资金管理中心个人住房抵押（委托）贷款办法的主要内容如下：一、个人住房抵押（委托）贷款的一些基本规定１ 贷款对象：购买自住房的住房公积金交存入或离退休职工。２ 贷款条件：有北京市城镇常住户口；有购房合同或有关证明文件；有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；同意提供第三方（法人）担保和办理抵押保险。

㈧ 个人住房贷款政策有哪些

随着经济时代的发展，人们越来越多的开始追求生活上的质量。买房将成为人们的首选，越来越多的人会在自身条件允许的情况下，为自己的家庭添置一套房，让自己的住宿条件得以提升。但是当金钱不是相当充裕，又想要购房的情况下，很多人会选择个人住房贷款来进行买房，个人住房贷款主要指的是借款人发放的钱用于个人的购买普通住房的贷款。下面小编就来为大家介绍一下个人住房贷款政策相关问题。

一、介绍

个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

二、贷款条件

借款人必须同时具备下列条件：

(1)有合法的身份。

(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

(6)贷款行规定的其他条件。

三、注意事项

1、按期归还贷款本息。

2、不提供虚假文件或资料

3、未经贷款银行同意,不将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让赠与或重复抵押。

4、不擅自改变贷款用途,挪用贷款。

5、配合贷款银行对贷款使用情况进行监督检查。

6、不与其它法人或经济组织签订有损贷款银行权益的合同或协议。

7、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少影响贷款人实现质权时,借款人要按贷款银行的要求落实新保证或新抵押(质押)。

个人住房贷款也会存在一定的风险，比如偿还人的能力不足都会给自己造成一定的损害。小编今天为大家介绍的个人住房贷款政策的相关问题就到这里了，希望可以帮助到大家。如果有朋友正准备购买房屋，有意向进行个人房屋贷款的朋友，不妨可以看看小编上述为大家介绍的个人住房贷款政策的相关知识，看看自己是否符合条件和要求。

㈨ 北京个人住房贷款管理办法

北京市住房资金管理中心、中国建设银行北京市
分行关于印发《个人住房组合贷款管理暂行规定》的通知
（〔98〕京房资中心字第004号1998年3月18日）

北京市住房资金管理中心各分中心、中国建设银行北京市分行各支行：
为推动住房制度改革，促进住房消费，充分发挥政策性住房资金和住房信贷资金的效用，加大北京市个人住房贷款力度，支持住房建设，现将北京市住房资金管理中心与中国建设银行北京市分行共同制定的《个人住房组合贷款暂行规定》印发给你们。请你们严格按照办法的规定做好组合贷款的发放工作，执行中遇到的问题及时上报。
特此通知。

个人住房组合贷款管理暂行规定

第一条为推进住房制度改革，促进住房消费，充分发挥政策性住房资金和住房信贷资金效用，保证贷款资金的安全，维护借贷双方的合法权益，根据《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》和《中国建设银行个人住房贷款办法》，结合本市实际情况，特制定本规定。
第二条个人住房组合贷款是指由北京市住房资金管理中心（含所属分中心及直属归集部）运用政策性住房资金、中国建设银行北京市分行运用信贷资金向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。
第三条申请个人住房组合贷款的，应同时符合《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》及《中国建设银行个人住房贷款办法》中有关贷款对象和贷款条件的规定。
第四条组合贷款的申请。申请个人住房组合贷款，借款人应先向市住房资金管理中心提出申请，同时提供相关材料。北京市住房资金管理中心负责初审，初审通过后，由市住房资金管理中心填制《委托调查通知单》，《委托调查通知单》应明确贷款的数额、期限并注明“组合贷款”字样。受托银行接到北京市住房资金管理中心提供的《委托调查通知单》及相关材料后，应要求借款人填写《个人住房贷款申请表》，由受托银行对借款申请人进行贷前调查并将调查结果通知委托人。
第五条受托银行同意贷款的，应通知北京市住房资金管理中心签发《委托贷款通知单》，并与之签订《委托贷款委托合同》。受托银行凭《委托贷款委托合同》及《委托贷款通知单》向借款申请人发放政策性个人住房贷款，并同时发放商业性个人住房贷款。

如果这个答案能够帮到你，请及时采纳噢，谢谢！。