企业贷款担保银行违规

⑴ 银行业常说的“三违贷款”是指“违法、违规、违纪”，还是违反《担保法》、《合同法》、《贷款通则》。

三违是指违规、违纪、违法。
违规，是指违反了某些规定。但是“违规”一词中的“规”字并不是指指定的某项规定，这个“规”字是指所有双方协商好达成的规定。
违纪即违反纪律，意指违犯了纪律、违反了规则等有约束力的行为，或是违反了有关章程。凡是其行为与组织、团体、单位等对相关人员行为纪律要求相抵触的，都属于“违纪”。但违纪不一定即是违法。
违法：指国家机关、企业事业组织、社会团体或公民，因违反法律的规定，致使法律所保护的社会关系和社会秩序受到破坏，依法应承担法律责任的行为。违法是指特定主体实施了与现行法相冲突的行为，引起相应的损害事实，法律对之进行否定性评价的状态。 这是作为产生法律责任的原因之一的违法。

⑵ 公司和银行人员联合搞假贷款，应该如何举报，是违规还是违法

如果公司和银行人员联合搞假贷款，可以收集证据到公安局、检察院、法院等地方进行举报。

这种行为属于违法行为，严重的则可定义为犯罪行为。

根据《刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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贷款诈骗罪法程度定位

1、一般处罚

自然人犯本罪的，没收财产。

2、情节严重

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；

（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；

（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

3、情节特别严重

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

（2）携带贷款逃跑的；

（3）使用贷款进行犯罪活动的。

⑶ 公司贷款违规操作，我该怎么办

你说的这个流程我清楚，就是公司利用员工为公司贷款，从而贷出一部分的资金作为公司的流动资金，解燃眉之急。

这种破事一般只有私企干的出来。

如果你的申办资料还在公司的话，那就是一个定时炸弹，万一公司贷完款不还，你就完了，不按时换，你也麻烦了。

你现在所要做的就是先和公司交涉，先好言好语的说清楚。实在不行就向劳动部门举报了，一般先是仲裁委员会负责仲裁，公司会受到哪些处罚又怎样，这种无视员工的行为我们因该拿起法律武器去反抗，毕竟这是我们的权益。

PS：如果你有贷款行业务人员的电话，可以打个电话问下，被退的资料上是不是有注明被退的原因，并且问清楚这些资料二次使用还能不能审批的下来，先问清楚，心安些。

⑷ 未到银行为人担保，被银行内部人员违规操作为他人担保贷款十万，现人已被抓，我征信有问题，怎么维权

你好，如果情况属实，你可以向人行征信部门申请个人征信异议处理，记得提供相关证明证据，征信部门经过调查核实后会依据规定取消你个人征信不良记录的，希望帮到你

⑸ 两个公司相互担保贷款属于违法行为吗

1、两个公司想到提供担保不违法。
2、法律对公司对外提供担保没有限制。公司对外提供担保时，经董事会或者股东会决定后，即合法有效。

《担保法》
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
《公司法》
第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

⑹ 公司申请贷款,银行要求员工加签个人担保，是否合法

银行不会要求员工个人担保的，除非你是法定代表人，或者是实际控制人，或者是这两种人的配偶。如果都不是，那不会让你担保。银行也不是傻子，要是公司真的欠了钱，找你也没用呀！
应该是实际控制人想找人顶包，才骗你的。

⑺ 担保人名字是假签,银行是违规操作吗

是的，需要付一定的责任
担保人满足条件：

与本案无牵连；
享有政治权利，人身自由未受到限制；
在当地有常住户口和固定住所；
有能力履行担保义务。
保证人资格的特殊规定
具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。但是，不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。
根据民法通则的有关规定，个体工商户、农村承包经营户是公民的一种特殊形态。因此作为保证人的公民，也可以是个体工商户、农村承包经营户。
可以充当保证人的包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；依法登记领取营业执照的联营企业；依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；经民政部门核准登记的社会团体；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。
企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
以公益为目的的事业单位、社会团体不得充当保证人。而从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效。
第六，国家机关在接受外国政府或者国际经济组织提供的贷款的过程中，并经国务院批准后可以作为保证人。其他情况下不允许作为保证人。

⑻ 银行工作人员私下从事贷款担保业务违法吗

这样的做法，最起码是违规的。

⑼ 银行为企业借款提供担保的行为属于刑法管辖的范围吗

银行为企业借款提供担保的行为是民事经济行为，不属于刑法管辖的范围。
《担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十五条 担保法第七条规定的其他组织主要包括：
（一）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；
（二）依法登记领取营业执照的联营企业；
（三）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；
（四）经民政部门核准登记的社会团体；
（五）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。
实际上，对于民事经济纠纷，公安机关是应该避免越权管辖的，公安部曾经发出《公安部关于严禁越权干预经济纠纷的通知》、《公安部关于严禁公安机关插手经济纠纷违法抓人的通知》及《公安部关于公安机关不得非法越权干预经济纠纷案件处理的通知》加以规范。其中要求，对于把经济纠纷当成诈骗案件办理的公安机关且不予改正者，要追究主管领导责任，并通过新闻媒体曝光。