抵押贷款行业发展史

① 急：中国银行业的起源和发展历程

起源：

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

发展历程：

我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。

而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的银行机构迅速崛起，逐渐形成自己的业务特色并成为行业的翘楚或新秀。

(1)抵押贷款行业发展史扩展阅读：

银行分类

1、中央银行：如，中国人民银行(The People's Bank of China，PBC)、美联储、英格兰银行。

2．监管机构：如，中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会。

3．自律组织：如，中国银行业协会（China Banking Association ，CBA）。

4．银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行5家（工、农、建、中、交）、全国性股份制中小型商业银行12家（招商、浦发、中信、民生、兴业、平安、光大、华夏、广发、浙商、渤海、恒丰）、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）、

中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行类金融机构（小额贷款公司）、村镇银行等。

② 简述我国二手房按揭贷款的发展历程

在我国，二手房贷款业务已经较为成熟和普遍，各大银行如工商银行、农业银行、建设银行、邮政银行、光大银行等多家银行均开展了此项业务。近几年，由于房市的繁复变化，也给商业银行的二手房按揭贷款业务带来了不少影响。
例如在2011年，二手房市场成交量倒退至10年前，各大银行都对二手房按揭贷款业务做出的限制，缩减贷款规模。更有甚者，广州、合肥、杭州等地的大部分主要商业银行不约而同停止办理此项业务。

③ 高手请进：倒按揭的来源和历史

倒按揭的含义
传统的住房按揭贷款，是买方者在支付一定的房款后，其差额款通过以所购房屋作抵押向银行贷款，然后由买房者在一个较长时间内分期偿还给银行的一种贷款形式。贷款一次发放，分期偿还贷款本金随着分期偿还而下降，负债减少，自有资产增加。
倒按揭出现在20世纪80年代中期，最早是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。目前在发达国家已有二十年的历史了。倒按揭贷款的放贷对象主要是有住房的老年人，一般来说，借款人以其自有住房作抵押向银行贷款，银行则定期向借款人放贷，在规定时期，借款人以出售自有住房的收入或其他资产还贷。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债也相应增加，自有资产则逐步减少。由于这种贷款方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。

④ 银行的历史和起源

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

一般认为最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。

在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。

(4)抵押贷款行业发展史扩展阅读

现代西方国家的银行结构非常繁杂，主要有：政府银行、官商合办银行、私营银行；股份银行、独资银行；全国性银行、地方性银行；全能性银行、专业性银行；企业性银行、互助合作银行等。

按职能可划分为中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和其他专业信用机构。它们构成以中央银行为中心、股份商业银行为主体、各类银行并存的现代银行体系。

20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行（即世界银行）、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。

⑤ 深圳市中小企业融资担保集团有限公司的发展历程

2010年
12月担保中心累计担保金额突破400亿元；全年零代偿，风险代偿率创历史新低，刷新了由担保中心所保持的“中国企业新纪录”。
12月29日由担保中心作为指导机构、担保机构的东北三省首只中小企业集合票据、我国跨地域合作的第一只中小企业集合融资产品 ——“黑龙江省中小企业2010年度第一期集合票据”成功登陆银行间交易市场。
12月20日担保中心杭州办事处正式成立。
11月根据担保中心十余年探索经验编撰的《中小企业信用担保规制与探索》一书正式出版。
11月3日由担保中心设计并牵头组织的深圳市首只中小企业集合短融成功发行。
10月31日在第四届“中国中小企业节”上，担保中心荣登“中国中小企业创新100强”，担保中心叶小杭董事长荣获“中国中小企业创新先锋人物”称号。
9月26日在第十一届中小企业信用担保机构负责人联席会议上，担保中心荣获“2009年万亿担保规模上榜机构30强” 、“中小企业融资担保创新奖”，担保中心黄倬炜总经理荣获“中小企业融资担保突出贡献奖”。
9月26日担保中心叶小杭董事长当选“深圳经济特区30年行业领军人物”。
8月5日担保中心与深圳发展银行深圳分行签订发行我市首只行业性中小企业集合票据产品——“深圳物流行业中小企业集合票据”的全面合作协议。
7月26日叶小杭董事长再度获任深圳市人大常委会经济工作委员会委员。
4月 国家工业和信息化部将深圳担保集团十年来为中小企业提供融资服务的经验和做法予以总结并在全国范围内推广。
2009年
12月28日担保中心举办第四届“中小企业诚信榜”揭晓授信仪式暨担保中心成立十周年庆典。本届“中小企业诚信榜”共推出230家上榜企业，担保授信额度达44亿元，上榜企业家数及授信额度创下历史新高。
12月26日担保中心福田分公司成立。
12月8日担保中心下属的全资子公司——深圳市西奇西小额贷款有限公司正式挂牌成立。
11月担保中心累计担保金额突破300亿。
10月12日担保中心南山分公司成立
9月10日由担保中心作为召集人单位、山东省担保行业协会承办的第十届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议在山东烟台召开。担保中心再度入选“中国担保500亿上榜机构”，并以应对金融危机中支持中小企业的突出表现，获得“应对金融危机中支持中小企业表现突出的担保机构”荣誉称号，成为深圳市唯一获此殊荣的担保机构。
9月7日原由深圳市投资控股有限公司持有的深圳市不动产担保有限公司25%的股份，转由深圳担保集团持有。
6月18日清华·深圳担保集团青年骨干培训班（第一期）正式开班。
6月9日担保中心首发全国担保行业第一份社会责任报告。
5月7日担保中心承担的“深圳市中小企业生态环境调查”课题，被市人大立项。
4月7日深圳市信用担保同业公会举行换届大会，担保中心连任会长单位。
2008年
12月31日担保中心注册资本增至5亿元人民币。
10月担保中心风险控制水平创规模以上中小企业信用担保机构国家级企业新纪录。
9月 担保中心入选当选“中国担保500亿上榜机构”。
9月 担保中心董事长叶小杭全票当选“中小企业信用担保机构领军人物”。
7月 担保中心党总支被评为市国资委党委系统“先进基层党组织”。
2007年
12月28日担保中心在中国中小企业协会、中央电视台经济频道、中国光彩事业促进会共同主办的“2007新财富年会”中被评为全国中小企业十大“成长之星”。
12月24日根据市委、市政府的统一部署，经深圳市工商行政管理局批准登记，“深圳市中小企业信用担保中心”整体变更为“深圳市中小企业融资担保集团有限公司”。
12月担保中心根据八年实践总结出的《政策性担保机构“共赢”管理模式》在首届中国中小企业节荣获“最具自主创新能力企业”一等奖。
12月国家发改委中小司组织的、担保中心担任主编的国内首部信用担保案例教材《信用担保实务案例》正式发行。
11月26日由市信用协会与担保中心联合主办的“深圳市2007年度银行中小企业诚信榜”揭榜，经推选共产生了101家入榜企业。
11月21日我国首只中小企业集合债券——“07深中小债”成功发行，担保中心提出的“中小企业捆绑发债”设想成为现实，为其中12家企业提供了5.72亿元担保。
9月7日中国中小企业协会珠三角地区服务中心在深圳正式成立，深圳担保集团担任常务副主任单位，担保中心叶小杭主任担任常务副主任。
10月18,19日由担保中心作为召集人单位、重庆瀚华信用担保有限公司承办的第八届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议在重庆召开。
8月20日在全国担保机构信用评级中，担保中心再获AAA级，是目前我国唯一蝉联最高资信等级的担保机构。
4月28日全国中小企业信用担保机构负责人联席会议昆明筹备会议一致通过深圳担保集团连任联席会议筹备组召集人单位。
4月23日担保中心与东亚银行（中国）有限公司深圳分行正式签订了合作协议书，这是国内中小企业信用担保机构与外资银行签订的第一个业务合作协议，首开我国担保机构与外资银行业务合作的先河。
3月1日担保中心叶小杭主任增补为深圳市政协第四届委员会委员。
1月17日担保中心荣获“深圳知名品牌”称号。
2006年
12月29日担保中心以首位排名入选“广东省中小企业信用担保机构示范单位”。
12月27日由深圳市中小企业信用担保中心、深圳市中小企业发展促进会和深圳市信用协会联合主办的第三届中小企业诚信榜揭榜，本届共有153家诚信中小企业获担保中心授信。
12月11日中国中小企业协会在北京成立，担保中心当选为副会长单位，中心主任叶小杭当选为副会长。
11月1日担保中心龙华分部正式成立。
10月18日担保中心被中国企业联合会信息工作委员会评为“全国企业信息工作先进集体”。
10月12日担保中心与宝安区贸工局正式签约，受托管理宝安区民营企业发展专项基金。
8月30日担保中心主任叶小杭被评为2006年度享受深圳市人民政府特殊津贴人员。
6月 在国家发改委中小司统一安排的全国担保机构信用评级中担保中心被认定为最高资信等级AAA级。
6月19日第七届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议在呼伦贝尔召开，担保中心作为本次联席会议召集人单位。
5月12日担保中心获评深圳市中小企业发展促进会颁发的“支持中小企业特殊贡献奖”。
3月 担保中心提出中小企业捆绑发债的设想及可行性研究报告，该方案被市政府接纳并列入市政府工作计划。
3月 担保中心作为全国担保机构负责人联席会议信息化工作组牵头人，负责承建了“全国中小企业信用担保机构在线统计系统”，在2005年“全国十大”担保机构及2006年“全国十大”候选担保机构的数据统计中试运行成功。
3月31日担保中心依靠自身盈余积累将注册资本由2亿元增至3亿元，大大提高了抗风险能力和发展后劲。
3月16日担保中心被市委市政府评为“深圳市文明单位”。
2005年
12月26日深圳市信用担保同业公会正式成立，担保中心出任会长单位，积极促进行业的沟通、维权、自律和发展。
9月4－6日第六届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议在大连举行，这是中小企业信用担保行业首次全国性会议。担保中心以全票当选全国十大最具影响力的中小企业信用担保机构。
6月30日担保中心党支部被评为市直机关系统 “先进基层党支部”；支部书记叶小杭被评为市直机关系统 “优秀共产党员”。
4月23－24日第五次全国部分省市担保机构负责人联席会议在成都召开，会议发起成立全国中小企业信用担保机构负责人联席会议筹备组，担保中心被推选为首届筹备组召集人单位，并承担联席会议信息化专业组牵头工作。
3月26日担保中心自创的《中小企业信用担保风险管理体系的构建》荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖，是中小企业信用担保行业在企业管理国家级最高奖项上的首次突破。
2004年
12月15日福田分部成立。
9月9日国家开发银行深圳市分行与担保中心签署了合作协议。
7月16日担保中心推出第二批中小企业“诚信榜”，此次共有55家中小企业上榜。
6月30日担保中心党支部被评为“市直机关系统固本强基工程示范点”。
1月16日担保中心的《“四全”风险管理体系》荣获深圳市第四届现代化管理创新成果一等奖
2003年
11月4日担保中心受托管理福田区民营企业发展专项资金。
10月担保中心相继成立龙岗、宝安和罗湖分部。
10月16日担保中心推出第一批48家中小企业“诚信榜”，首开中小企业信用担保机构为企业授信的先河。
9月3日担保中心与深圳市恒泰丰科技有限公司合作开发的担保业务管理系统（GMIS）正式启用。
7月28日担保中心子公司——深圳市金鼎信典当行有限公司正式营业。
2月26日南山分部正式成立，拉开担保中心为中小企业提供“零”距离服务的序幕。
1月29日担保中心与深圳市华融投资担保有限公司签订《再担保合作协议书》，创全国市中小企业信用担保为同城商业担保机构进行再担保服务的先河。
1月9日到1日 担保中心发起的“十四省市中小企业信用担保机构负责人联席会议”在深圳召开。
2002年
12月30日担保中心作为首席发起人联合本市其它三家担保机构、七家商业银行、四十二家中小企业、两家协会等单位发起成立的深圳市中小企业信用互助协会正式挂牌
7月5日市财政局、市经贸局与担保中心签订挖潜改造资金合作管理协议，担保中心受托管理政府专项挖潜改造资金。
2001年
4月28日中心被国家经贸委列入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构名单，为广东省唯一入围的担保机构。
4月 为进一步解决中小企业、特别是小企业融资难问题，中心启动小额委托贷款业务。
2000年
11月16日福田区科技局就科技三项经费委托贷款担保事宜与担保中心签订合作协议。
7月18日担保中心Internet网站开通启用。
4月26日中心第一个贷款担保项目正式签约。
2月20日与首家合作银行深圳市商业银行签订合作协议。
2月2日召开一届一次监管会会议。
1999年
12月28日正式挂牌成立。

⑥ 商贷通的创办历程

中国民生银行非常了解中小商户的创业史，经过改革开放30年的市场洗礼和发展，中小商户成为促进区域经济发展，增加就业，稳定社会的重要组成部分，是一个城市活力与繁荣的综合反映。
中国民生银行更关注到中小商户的苦衷。由于整个大环境宏观市场的原因，一直以来，北京市政府对于中小企业融资难的问题给予了大力的扶持，而民生银行也一直致力于找到一个突破口为商户们解决融资难的问题。 民生银行在2008年6月已开展在北京、深圳、杭州等城市相关市场调研，调研涉及16个类型30多个目标商圈。调研结果显示，商户融资需求量较大，其中亲友或民间借贷占比83%；融资金额100万元以内被认为是多数商户希望的借款金额区间，占比67%；商户融资多以短期资金周转为主，一年期以下占比86%；而中小商户向银行提出融资需求时最担心三个事情：一怕不认识银行的朋友，求贷无门，二怕手续烦琐、银行对申贷资料要求高，自己无法提供，三怕等待时间长，审批效率低而影响生意。
针对中小商户这“三怕”，中国民生银行董事长董文标明确提出，主动贴近市场，要帮助小企业、工商户、私营个体这样一个群体打消贷款申请难的顾虑，提出“只要有需求、一切好商量”的新的经营理念，开放营销渠道，全面受理这样的申请，并通过标准化的设计帮助客户了解银行信贷产品的流程，实现商户融资的“化繁为简”。
为了解决这一难题，民生银行专门成立了项目小组，通过考察印尼金融银行、泰隆商业银行等运作模式，进行大胆创新，推出了“商贷通”产品，主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，审批重点为个人资信。担保方式包含了抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等多达11种方式，并且通过引入信贷评分卡、集中处理中心等方式，建立了“信贷工厂”作业模式。通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，效率提高了一倍。
这种快速便捷的贷款模式解决了不少商户的燃眉之急，受到了商户的好评。 因此，自2008年7月在北京的木樨园等商圈试点“商贷通”业务以来，已累计审批额度超过10亿元，放款超过8亿元，商户非常欢迎这项业务。到目前为止，这些贷款的质量良好。2009年，民生银行将“彻底解决中小企业融资难，全面推广商贷通”作为战略工程，计划在北京地区投入100亿元专项中小商户信贷规模，与北京地区中小商户携手努力，以源源不断的资金支持，促进商户的生意快速成长。
业务覆盖到北京十多个重点商圈 经过严谨的规划，民生银行在针对过去业内存在“一单一单做，始终做不大”的通病，以提高审批效率为核心，推出不少新做法。民生银行“商贷通”业务明确提出“规划先行、批量营销、规范操作”的新思路。
规划先行,2009年民生银行将重点支持“一圈两链”商户（重点商圈、核心企业上下游的供应链和销售链），针对每类行业不同客户，制定客户准入标准，从而大大提高了对客户信息传递的效率。
批量营销。对商业区、各类商贸集中地、批发市场制定一整套标准化的产品组合和明确的贷款条件，诸如：最高贷款金额、什么期限、什么样的担保方式等等，并将在商户最集中的地方，进行统一营销，达到批量营销的目的。
民生银行北京管理部负责零售业务的赵志敏副总经理表示，通过前期在北京一些商圈的成功试点，
例如，木樨园商圈中分布着十几家成熟的大型批发市场，百荣世贸和京温服装批发市场都位列其中，为了解决两个市场中商户融资难的问题，突破传统房产抵押模式，民生银行商贷通产品有针对性地设计出配套授信方案：由市场方或专业担保公司提供全程担保，即对商户来说属于无抵押担保，民生银行为商户提供不超过100万元的授信额度，额度项下的贷款随借随还。 同时，民生银行还将优先支持与北京地区具有较高知名度和旺盛人流的大型综合超市或商场进行合作，即大型超市、商场或大卖场等零售企业（如沃尔玛、物美、京客隆、华联、华润万家等）提供配套商品或服务具有供应链特征的企业集群，借款人主体为上述企业集群的法人、股东或实际控制人。重点支持北京地区以大型垄断型企业（如国有垄断企业、世界或中国500强、全国品牌企业等）为核心的上下游企业。
此外，针对商户非常关注的审批效率问题，民生银行商贷通按照不同的担保方式、贷款金额和期限要求，将产品操作环节进行最大限度的简化，保证客户可以在第一时间了解做与不做，能贷多少以及期限等最关心的问题。 在采访中，一个比较深的感触就是，北京管理部赵志敏副总经理反复提到了特色、效率以及综合服务。她说：做生意，就是“一回生、二回熟、三回四回要成好朋友”。
因此，民生银行的产品设计中，依据客户的不同情况，进行产品与服务的整合。如通过为其量身定制的“商户卡”，帮助他们合理地利用银行结算管理工具，并提供多种优惠结算服务，进行一体化账户管理，并将客户的结算账户与今后贷款申请、融资利率进行挂钩，就显得非常具有“生意”味道；如在担保方式上，民生银行提出，并不是一味地只做房产抵押类的产品，将视客户情况，增加互保、联保、应收账款质押等多种方式的担保组合，最大限度地帮助客户满足融资需求；在贷款的使用上，提供的自助循环方式，就非常贴近商户资金使用的特点，可以做到随借随还，帮助客户节省财务成本。 1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录；
2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；
3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等；
4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上； 借款人所经营的企业非房地产、娱乐、钢贸。
5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；
6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户；
7 我行规定的其他条件。 若要申请贷款，以下材料需要您事先准备：
您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件；
您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料；
此次借款，您将用于何处的相关材料；
您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等；
我行规定的其他相关材料要求。 【贷款主体】企业。【贷款用途】日常经营。【贷款额度】单户一般为300万。【贷款期限】最长为1年。【还款方式】每月付息，一次还款。
【申请条件】1、企业成立1年以上，行业从业经验3年以上；2、企业无不良信用记录；3、家庭实物净资产不低于50万；4、行业包括食品饮料、餐饮服务、电器销售、文化教育医疗、消费电子、经济型酒店（暂限杭州市区范围），品牌代理及商超等；严禁介入纯出口低附加值和污染性行业。5、对联保体的要求：（1）同行业；（2）联保体企业均在我行开结算账户；（3）联保体成员之间不得为关系人；（4）联保个体的数量3人或3人以上。 1、借款人及其配偶身份证、户口本、结婚证原件及复印件2、借款人及配偶单位收入证明。3、申请人拥有股份的公司（以下简称：公司）营业执照正本、企业代码证正本、税务登记证正本、公司章程、验资报告复印件（加盖公章），如有股权变更情况则提供相应的股权变更说明。4、公司过去二年及近段时间发财务报表（资产负债表、损益表加盖公章），对应收、应付，其它应收款、其它应付款需列明主要明细。5、过去一年公司账户流水以及近些月份以来的公司账户流水，及借款人个人银行卡流水。6、上两年公司完税凭证。7、借款人家庭资产情况说明（如其它占有股份的企业、房产、车辆、存款、股票等），房产需提供产权证、车辆需提供行驶证。8、公司主要经营情况介绍，主要合作企业间的关系，企业与相关合作单位间签订的业务合同（复印件上均需加盖单位公章）。9、借款人借款用途情况说明及提供相应购货凭证或购货合同或是其它相应的合同。

⑦ 投资担保的发展历程

与发达国家担保业的发展历史及水平相比，信用担保在我国还相对是一件新生事物。信用担保在我国已引起政府及全社会的高度重视，主要是为了缓解和解决中小企业融资担保难的问题和完善中小企业服务体系的需要。
我国实行改革开放政策以后，尤其是从1992年开始，我国确立实行社会主义市场经济体制，资源配置有计划转向市场，企业成为社会经济活动的主体，国家信用逐步从一般经济活动领域退出。为适应市场经济需要，建立新的社会信用中介，扶持中小企业发展，担保体系的建设纳入了国家发展计划，有关政策纷纷出台。
1993年，国家经贸委和财政部共同发起并经过国务院批准，创办了中国首家全国性专业担保公司。1999年6月，国家经贸委在广泛调研的基础上，发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，就试点的指导原则、模式体系、担保机构的资金来源、职责与程序、协作银行、风险控制及责任分担、内外部监管及组织实施等内容作了明确规定，全国中小企业信用担保体系试点工作初步步入规范阶段，各项相关的扶持政策也陆续出台。
1999年11月17日，中国人民银行下发了《关于加强和改善对中小企业金融服务的指导意见》，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系做出要求，并明确提出：“对有市场发展前景、信誉良好、有还本付息能力的小企业，可试办非全额担保贷款。”
2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，决定加快建立信用担保体系，要求：各级政府有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担保机构的准入制度、资金资助制度、信用评估和风险控制制度、行业协调与自律制度。
2001年国家税务总局下发通知（国税发<2001>37号），对纳入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构，其担保收入免征三年营业税。2001年3月26日，财政部发布《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》，对担保机构的内部组织结构、自主经营管理、项目评估、决策与监管、财务管理办法、担保准备金的提取等作了规定。
2002年6月9日，九届全国人大常委会通过《中华人民共和国中小企业促进法》，并于2003年1月1日开始实施。该法对中小企业发展的资金支持、信用担保、创业扶持、技术创新、市场拓展和社会服务等方面做出了具体的规定，该法通过法律的形式对型用担保的大政方针和重要举措进行了确定，不但明确了国家中小企业发展基金支持建立中小企业信用担保体系，而且鼓励各种类型的担保机构为中小企业提供信用担保。
2003年7月，财政部发布《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》，目的在于规范中小企业信用担保机构财务行为，加强各级财政部门对中小企业信用担保机构的财务监管，防范和控制担保风险，进一步加大对中小企业信用担保机构的政策支持，更好的发挥信用担保促进中小企业发展的作用。
信用担保业务和担保机构的产生，从根本上说是市场经济和政府政策共同作用的结果，它与国家的市场化程度和市场秩序有着密不可分的联系。从1993年开始至今，在国家及各级政府的关心支持下，经过众多担保机构的共同努力，我国专业担保机构从无到有，经过发展，我国信用担保业务的基本制度和运行规则，以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范已基本建立和趋于成熟，信用担保已成为法律所规定的经济政策的制度化措施，已经初步形成了一个特定的行业，探索出一条专业信用担保机构建立、生存和发展的道路。在这一过程中，政府在改善中小企业融资环境和推进贷款担保机构建设方面起了积极的作用，尤其是近几年来，在国家有关部门的推动下，以财政资金来源为支持、主要为中小企业服务的担保机构在全国各地普遍设立，中外合资、民营股份担保机构也纷纷涌现。随着市场经济的不断发展，担保业务品种也从初期的贷款担保扩展到履约担保和其他担保，服务领域及工业、商业、流通、个人消费等社会经济的诸多方面。

⑧ 次级抵押贷款市场的历史资料

在美国，此种贷款发展成为人们可以通过“市场”，一个平台，来向需要这种贷款的人提供贷款，从而获利的程度。
因此，一些主流的投资机构，也以不同的身份参与其中。
07年8月美国股市的大跌，就是因为美国投资公司Bear Stearns旗下的两只专门做次级抵押贷款市场的对冲基金亏损，所造成的。
人们逐步地对整个房地产市场开始担忧，然后蔓延到整个信用系统，成为危机。
07年8月10日，此恐慌进一步蔓延到全球，引起亚洲市场的普遍下跌。同时引起欧洲市场的下跌。迫使欧央行注入900多亿欧元，企图稳定欧元市场。
另外，10日，美国市场开市后，道琼斯工业指数低开100多点，只因为早盘的交易中，大量股票遭到抛售。

⑨ 金融业的发展历史

现代金融业是从11世纪之后慢慢发展起来的，起源是从一个叫“圣殿骑士团”的机构开始的。

中世纪时，欧洲基督教的地盘被伊斯兰教占领了。到了11世纪，教皇进行十字军东征，很快就解放了基督教的圣地耶路撒冷，然后把它开放给欧洲各地的朝圣者来朝拜。圣殿骑士团就是为了保护这些朝圣者而建立的。

但是很快地，这些骑士团的人就发现了：保护朝圣者可以作为一门生意来做。因为朝圣的路途很遥远，朝圣者带很多财物不安全，需要一个异地托管财物的体系。但是，欧洲当时小国林立，壁垒重重，不可能由哪一个国家建立这样一个跨国的异地财务托管体系，只有像圣殿骑士团这样遍布欧洲的武装军事力量才能干这件事。

所以圣殿骑士团发现开展这样的业务既方便，也特别赚钱：朝圣者可以在欧洲存钱，然后在耶路撒冷取用，跨国异地的汇兑就变得特别流行。很快地，这种业务就超出了保护朝圣者的范畴，在整个欧洲扩展开来。

在财务托管、货币汇兑的基础上，骑士团发现原来金融业务才是最赚钱的业务，所以他们就拓展了业务：替英国国王保管他的王冠，替英国国王征收税费，替英国和法国经营皇室的债务、债券，还替各国的贵族进行信托理财。

拥有了资金实力以后，当各国国王交战需要用钱的时候，骑士团就会给他们贷款。所以圣殿骑士团的势力就越来越大，到14世纪，这些汇款、存贷、理财、支付等标准的信用中介业务已经随着圣殿骑士团的拓展在整个欧洲流行起来，不单单是国王贵族，很多的普通百姓也开始在圣殿骑士团这里做储蓄理财业务。

所以说，欧洲在14世纪的时候，整个社会已经有比较强的金融意识，而圣殿骑士团所扮演的正是“银行”的角色，而且扮演了一个欧洲金融启蒙者的角色。

(9)抵押贷款行业发展史扩展阅读：

14世纪之后，随着英国、西班牙、法国几个大国的兴起，骑士团慢慢衰落下去。它衰落以后，欧洲还是有一个社会结构上的真空地带，接着，其他的信用机构就发展起来，取代了它的地位。

一开始，意大利北部的银行业兴起，在地中海地区取代了圣殿骑士团的作用，为各国贵族和平民提供金融服务。到16世纪，西欧小国荷兰的股票证券票据市场也开始崛起，成为欧洲的票据结算中心。17、18世纪之后，英国、法国的银行业也慢慢开始发展，尤其是伦敦的债券交易所很快成为欧洲乃至全球的债券交易中心。

这一系列的金融业务，都延续了圣殿骑士团的金融遗产，在这个基础上，欧洲就逐渐形成了以“银行为中心”的、“分权制衡”下的信用体系，我把它称为欧洲的“银行货币信用体系”。这个体系，就是我们现在看到的欧美金融市场的雏形。

⑩ 重庆普罗米斯小额贷款有限公司的历史发展

2013年9月
重庆普罗米斯小额贷款有限公司正式成立，在重庆渝中区新华国际大厦设立首家分店(解放碑分店) 。
2014年6月
在重庆江北区光宇国际大厦设立第二家分店（观音桥分店）。
2014年8月
在重庆南岸区珊瑚路设立第三家分店（南坪分店）。
2015年2月
重庆普罗米斯小额贷款有限公司与重庆市中小商贸流通企业服务中心正式签订合作协议。通过与该中心的合作，为更多有资金需求的小微企业、个体工商户提供专业、方便、快捷的信贷服务。
2015年3月
在重庆北部新区复城国际设立第四家分店（汽博分店）。