小额个人贷款尽职调查

⑴ 贷款申请尽职调查后贷款不超过几个月

尊敬的各位领导，各位评委： 我是资产风险管理部****，86年入行，先后从事会计、储蓄、信贷法律和资产风险管理等工作。1995年在职大学本科毕业，经济师。04至05年荣获省行不良资产处置“特别能战斗”先进个人、股份制改革先进个人一等奖荣誉称号。连续两年考核称职，现任资产风险管理部中级客户经理。首先，汇报05年10月以来我做的主要工作：一是具体组织参与不良资产清收处置工作。近一年来，共组织参与不良资产清收处置项目**个，涉及不良本金**万元；先后通过现金收回不良贷款本金***万元、呆账核销不良贷款**万元；处置抵债资产及闲置资产5户，收回现金***万元；完成了**户不良贷款客户尽职调查及处置预案、不良贷款客户清户及基本清户**户；完成了**户账销案存档案资料整理、入档，现金清收账销案存**万元；迁徙不良贷款**户，累计金额**万元。为我行加快不良资产处置，进一步夯实资产质量作出了努力。二是完善不良资产剥离后及闲置资产处置后续工作。继去年6月份全面完成剥离工作后，我作为剥离工作具体实施者，针对其后续工作：政策上为各方面做好指导、解释、咨询服务；数据上报准确，多次得到省行好评；档案资料已全部入库存档，规避了我行剥离后风险。已基本完成了闲置资产处置后过户手续，由于历史原因，6月份处置的闲置资产手续不完备，暇疵众多，办理过户非常困难，特别是一宗房屋面积与实际面积不符，且买受人按拍卖合同小于实(本文由免费教育资源网 搜集整理)际过户面积，我行自留实际面积大于产权证面积，通过与买受人及省产权、房管、财政契征、税务、土地的部门多次勾通，得到理解，已基本完了过户手续，从而为我行自留房产增加面积近30平方米，实际面积与分割后新办理的产权证完全吻合。三是推动全面风险管理建设。切实履行风险委员会秘书处工作的各项职能,审查各项风险预案,拟定上会风险议案,主撰了《2005年度分行风险管理报告》及《2006年中期分行风险管理报告》，为提高我行全面风险管理水平奠定了基础。二、竞聘的优势和特点大家知道，当前困扰我行发展的主要障碍，就是不良贷款问题。全面建设风险管理，加快不良资产处置步划是我行乃至今后一段时期主要任务。我从事资产风险管理及不良资产处置近10年了，认为有以下优势：一是我热爱这项工作，具有丰富的风险管理工作经历。自**年开始至现在，我始终坚守在资产风险管理这个艰巨而又神圣的工作岗位上，回顾自己取得的认识和成绩，自豪的是近十年的青春年华未虚度。近十年，我为我行的资产风险管理事业作出了应有贡献。曾参与全国职工再就业优化试点城市工作，为我行在阶段内信贷资产结构调整和优化奠定了基础；协助领导组织实施第一次不良资产剥离及债转股工作，为全行不良资产降低及经营效益提升起关(本文由 搜集整理)键性的作用；特别是去年4月份国务院批准工商银行进行股份制改革，参与实施财务重组即第二次不良资产剥离工作，随着政策性及商业性剥离的签约，为我行加快财务重组步伐起到决定性作用。历年来，我担负着对全行不良资产处置业务指导及咨询，同时参与并制定及实施不良资产处置方案，通过综合灵活运用各种不良资产处置政策，完成了多宗处置重大项目，多次得到省行部领导的高度赞赏。二是我熟悉这项工作，具有良好的业务素质。我熟悉风险管理工作的操作流程以及不良资产处置政策规章，多次被省行抽调参于重大剥离、债转股、呆帐核销工作。具体完成了如*****等等重大企业处置工作，特别是近期有待完成的**的处置。*三是我能做好这项工作，具有较强的组织、管理和协调能力。我业务精熟全面，一直承担了主要风险管理文件及处置预案的起草工作，牵头拟定规章制度、工作安排、考核办法及奖励办法，并独立承担了多项具有全行影响性的工作，协助组织全行二次剥离工作；仅用一星期时间，组织完成核销小额损失贷款158户，得当省行的好评；独立组织大规模闲置资产及抵债资产的拍卖工作；协助审计署对我行部分剥离及不良资产处置的延伸审计，展示了我良好的沟通协调能力，得到多方面领导好评。我所取得这点成绩，离不开组织的培养、领导的关心和同志们的帮助！借此机会，向各位领导和同志们表示衷心的谢意。今后，我将继续发扬“特别能战斗”的吃苦精神，勤奋工作，为分社的改革发展作出新贡献。谢谢大家！

追问：
银行信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作

要求简答题的形式回答

⑵ 贷款尽职调查发生在贷款的哪个阶段

贷款尽职调查一般在双方已经有了初步意向，从资产、负债、财务、经营、战略和法律角度对目标企业进行一系列深入的调查和核查，了解目标企业真实的经营业绩和财务状况以及目标企业所面临的机会和潜在的风险，以对目标企业作出客观评价，作出正确的贷款决策。

⑶ 信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

⑷ 银行信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作

一、企业为什么用钱
二、企业想怎么用钱
三、企业需要多少钱
四、企业怎么还钱
五、还不上钱怎么办，怎么弥补损失。

⑸ 个人在银行小额贷款需要什么条件

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比正规贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障就可以放心使用。

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⑹ 急~高分~满意追加分流动资金贷款尽职调查

第一，以前他公司和那些公司有过合作，信誉好不好？
第二，看他公司的业绩怎样，是否有还款能力。（不过他是一家上市公司旗下子公司，应该没问题）
第三，你的判断力；上市公司都会发行股票，股民要买他股票都会看他公司的业绩和信誉，如果他不还你公司款的话，不是要倒闭吗？所以应该会保证还款。
第四，说真的，也有可能还不上，可能公司的确到了没能力还的份，那么你们可以合法并掉他公司，也是很好的啊！ 99%不会故意不还款。
第五，你跟你们老板讲，没有100%的事，赚钱就是在赌，不过赌得文明些，他怕输，那么就不要生活，不要赚钱，直接自杀！
好了，我回答完毕！

⑺ 稠州银行个人经营性贷款尽职调查表怎么填

你好，这个应该问下你的银行信贷员，不行的话可以去柜面填写。

⑻ 尽职调查怎样做才能防控贷前风险

一是客户的基本信息方面（软信息）。主要对客户身份方面的信息进行调查，具体包括客户年龄、教育水平、婚姻状况、性格状况、是否为本地人、他人对客户的评价、有无不良信用记录及犯罪记录等等方面。具体调查内容如下：
①客户年龄状况。通常情况下，客户的年龄与客户的社会经验、工作经验成正比的，而客户的经验丰富对客户的经营能力产生帮助，从事体力劳动的要注意身体状况。通常客户的年龄与客户的精力、健康程度成反比的。
②客户的教育水平。理论上，客户的教育水平高，对自己的社会定位较高，更为重视自己的信誉，也理解在整个社会征信体制中个人信誉的重要性，因此客户的还款意愿要好一些。
③客户的婚姻状况。通常已婚客户出于对家庭的责任感、家庭声誉及对子女的影响，会更为用心地经营自己的事业，还款意愿也更为主动一些。对于已婚的客户通过观察其对家人的态度可以看出其是否具有较强的责任感。未婚或离异客户，更要深入调查未婚或离异的原因，生活和经济是否独立等方面，一般未婚或离异客户要慎重进入。
④客户的性格特征。客户与信贷员的关系应该是一种“朋友式的合作关系”，脾气暴躁或态度傲慢、生硬的客户这一关系的建立很困难，并且其个性因素还会对信贷员的调查、分析及贷后维护过程产生障碍作用，甚至会对贷款发生违约时信贷员处理增加很大的难度。建议对性格不好的客户慎重进入。
⑤客户是否有不良嗜好、不良和犯罪记录。要注意观察、了解客户是否有如酗酒、赌博等一些不良嗜好，其行为是否严重损害到客户健康状况，是否已经对客户的家庭及生意的稳定性产生不利影响，对客户将来还款能力是否产生一定的风险；查询客户的信用记录是调查客户信用情况的一个重要手段，对于有不良信用社记录的客户要了解其违约的真实原因，除非有特别特殊的原因，否则要将其视为客户还款意思较差的一个重要证据；对客户的犯罪记录要重点了解其犯罪的类型，对于炒股的客户，要注意该客户的投机行为是否已成为客户经营的“主要目的”，是否已经影响到客户经营，客户是不是可能将贷款挪用。
⑥其他人对客户的评价。其他人主包括客户的亲属、同行、雇员、合作伙伴或周围邻居，在调查其他人对客户的评价时要注意为客户保密和判断信息的真实性和客观性。在要求客户提供担保人时，通过客户寻找担保人的难易程度可以间接了解到他人对客户的看法：客户对待他人的态度以及自信程度，也能反映客户是否具有好的信誉。
⑦客户是否是本地人。微小客户贷款制度里要求客户必须是本地人或是在本地长期居住的外地人。在实际工作中，信贷员通常以客户是否在当地有住房、其他家庭成员是否也在当地及借款人产生和经营的主要场所是否在本地等信息来判定其是否属“长期居住”。
⑧客户是否还有其他收入或支出。客户在当地的社会关系，必要的家庭费用及近期可能的支出，了解以上信息可以作为客户的收入用于何处的证据，也可以作为评价客户抗风险能力的一个参考。
⑨客户的社会地位。在当地有一定知名度、社会地位的客户会更珍惜自己的声誉，通常他们的还款意愿更好一些。
二是经营信息方面（软信息）。主要考查客户的经营经验，当前及未来经营状况，如何获取经营记录及借款用途等内容。
①客户的经营经验。客户的经验主要来自于他经营、生产过程中的经验积累。此外，家庭影响、打工经历、专业文化背景也是客户经营经验的主要来源，信贷员也要注意考虑客户的经历与现在经营业务的密切程度。
②了解客户为什么经营当前的生意？未来的经营计划是什么？其实这也是一个很好的谈话切入点，通常客户对这些信息的描述可以判断客户是否是实际经营者，可以了解到他的经营历史，了解他对于现在经营业务的经验和动机。客户要经营当前的生意一般有以下几种原因：技术优势、家庭的影响或家族企业、社会关系优势、商机发现、其他的因素。如果客户主动选择的话，要注意分析客户是否是出于一种投机性的心理，他对现在从事的行业是否有足够的了解，准备程度及计划性如何。
③客户经营记录的获取。微贷技术强调，信息收集的主要来源是与客户交谈，但如果客户有经营记录相关信息的话，也不失为一种较好的用来检验信息的渠道，客户账本、原始凭证、单据、报表等都属于客户的经营记录，如果客户的经营记录较多，可以从侧面反映出客户对自己生意的规划性较强，也会使信贷员的分析过程较为轻松。
④贷款用途。贷款用途是信贷员重点需要了解的信息。要清楚客户为什么贷款，贷款的用途是什么？他要贷多少？实际需要多少来实现其商业计划？他自己的前期投入有多少？注意观察分析客户的回答内容及细节，来判断客户申请贷款态度，以及他对其经营业务认真程度和现实程度。大多数的客户申请贷款是为流动资产周转，或是购买固定资产或新的投资计划，又或者是几种用途共有。实际工作中，信贷员发现有的人为了非商业用途来申请贷款：有的是为了还债，有的是为了消费，甚至是为放高利贷等投机的目的来申请贷款。
三是财务信息方面（硬信息）。主要通过对客户财务方面的信息的搜集形成损益表、资产负责表、现金流量表，并据此判断客户偿还能力。
①损益表。
首先，是对营业额（综合收入）和经营业务的季节性调查。营业额（综合收入）是非常重要的一个财务信息，它直接反映了企业的经营管理水平，间接反映了企业的还款能力，同时也可以用于交叉检验很多信息。
其次，是原材料采购与生产成本的调查。在客户的平均库存量不大的情况下，原材料的采购额与生产成本相近。要注意记录客户采购的方式、频率与额度，由此推算出的数据可以用来检验营业额（产量）、生产成本、运输费用等多项信息。
再次，是对经营费用和其它收入调查。主要包括：用于经营方面的税金、工资收入（支出）、交通费用、租金、水电费、关系维护费等；用于明显的投资活动资金情况及计划；用于家庭支出有子女抚养费、教育费、老年赡养费、医疗费及其他日常支出。
②资产负债表。
首先，了解客户的现金和银行存款。查看现金资产时，不但要知道它的准确金额，还要了解这些现金的构成情况，哪些是日常经营收入、是在多长时间内的现金收支结余等等信息。在对现金和银行存款的调查时，一方面要坚持“眼见为实”的原则，对客户的“有些现金在他人家寄存”等说法，要尽量不在资产负债表中体现，但可能对这一信息做出标注，在进行权益检验时再验证其合理性；另一方面对自己亲眼所见的现金和银行存款也要根据各方面因素来考查其合理性，比如客户的存款突然有大幅的增加的原因。
其次，调查客户应收账款情况。通常信贷员需要客户提供欠条或其它单据和记录来证实应收账款的真实性，但对大多数微小客户来说，应收账款没有任何凭证也是常见的现象。这样的情况，信贷员一般不会简单地将其排除在应收账款之外，而是将其记录下来，之后再通过各种形式的检验来验证其合理性。信贷员应尽量对应收账款（或者按发生时间段、欠款人所在地区、商品种类、欠款人分类等）情况进行详细地了解，内容包括：是谁？什么时候？为什么欠？欠多少？什么时候还？如果没还，为什么？与客户关系？交易方式？还款是否规律等等，同时应注意不同分类的应收款在总额的占比。
第三，对客户预付款项的调查。预付款的形成原因与应收账款相似，预付款通常有以下几种形式：供应商要求客户先预付货款、再发货；供应商为使客户每次都保持一定额度的进货量，账户上必须有不低于下次交易额的资金；一些品牌的代理商为防止客户用富余资金代理其他品牌而要求客户以押金、定金、代理费、保证金等形式交纳一定的资金。
第四，是对客户存货的调查。信贷员现场清点存货是现场调查的一个重要步骤，原则上要求信贷员将所有库存（包括商品、原材料、农户包括粮食等）都记录在库存清单上，并计算出不同商品（粮食）的毛利润率。
第五，对客户的固定资产调查。固定资产在资产负债表中的价值是资产，以购置价值为基础的市场价植，主要参考其在市场上的交易价格和可变现能力，要谨慎对待所谓的“市价上涨”。闲置的、被市场淘汰的、不能为企业带来收益的固定资产，就不能再在资产负债表中反映其价值。
最后，客户的其他财产。资产负债表中的固定资产是与企业经营、生产有关的资产，不能把客户个人或家庭单纯消费用的固定资产置于其中。也不能把客户提供的非经营性财产或与资产负债表内生意不相关的抵押物和固定资产混淆。
IPC公司的微贷技术以交叉检验为判断方法。
上面对微贷技术的调查内容进行简单的进行了介绍，如何来验证这些信息的真实性呢？那就是交叉检验。
交叉检验是一种确认客户向信贷员所描述信息的真实性和一致性的方法，通过从不同的信息来源提取到的信息，评价客户贷款目的合理性，贷款项目的可行性。作为微小客户贷款中最常用的一种分析方法，信贷员对客户提供的信息，要通过多个方面、多个角度和多个侧面来进行验证。一个数据要成为对贷款分析有价值的信息，必须经过至少三种方法进行检验，才能作为分析的一个元素落实分析表格中，交叉检验的分析方法改变了以往贷款调查中办采集客户提供信息的局面，开辟了“多方面采集信息，多角度验证信息”的立体化收集客户信息的格局。广泛的交叉检验是确保做好分析的重要手段，交叉检验的对象包括“软信息”和款意愿，硬信息暨财管信息反映客户的还款能力。
IPC公司微贷技术以还款能力和还款意愿是放贷的唯一依据。
事实上，对信用社来说，客户不论大小，只要具备相应的还款意愿和还款能力，就不失为信用社的优质客户。如果能把客户分析做到这个程度，紧扣这样的标准来筛选客户，不唯大、唯抵押是瞻，完全有可能有效减少客户不还款的情况；那么即使一家资产只有三、五万的小超市、小五金店的借款，也可能成为该信用社的一项优质资产。

⑼ 小额贷款公司他们怎么可以查询一个人有没有案底

这里提到的案底属于犯罪记录，应该由公安机关保存。小额贷款公司，无权查询。另外，如果该贷款公司确实具有知情权，可以到公安机关查询。但是，前提条件是“知情权”，否则公安机关必须保密。根据《人民警察法》第六十二条 (职业纪律)
人民警察不得有下列违纪违法行为：
(一)散布有损党和国家声誉的言论;
(二)参加非法组织，参加非法集会、游行、示威等活动，参加罢工;
(三)泄露国家秘密、警务工作秘密、商业秘密和个人隐私;
(四)弄虚作假，隐瞒案情，包庇、纵容违法犯罪活动;
(五)违反规定使用警械、武器;
(六)刑讯逼供或者体罚、虐待违法犯罪嫌疑人、被监管人;
(七)非法剥夺、限制人身自由，非法检查、搜查人身、物品、场所;
(八)敲诈勒索，索取、收受贿赂或者接受当事人及其代理人的请客送礼;
(九)违法实施处罚、采取强制措施、办理证照或者收取费用;
(十)玩忽职守，不履行法定义务;
(十一)受雇于任何个人或者组织;
(十二)从事营利性的经营活动;
(十三)其他违纪违法的行为。