① 急！求美国次贷危机对中国中小企业融资难的影响即及解决方案！
我告诉你几个要点 你自己发挥吧
次贷危机是由于房地产引起的 给中国的影响非常小 无非是给银行提醒 注意贷款风险安全和空闲
1呢，会提高对融资企业的贷款审核
2呢 由于我国宏观调控 减少流动性 控制贷款额度 提高贷款利息 一直很难
所以这次次贷危机 对中小企业融资 几乎没啥影响 反而有好处 比如防止次贷危机对国内资本市场的冲击 反而降息了 短期的！当然 不完全是因为这个 也许是因为CPI下来了 或许倒闭的企业多了。。。。
② 美国的中小企业做什么行当
一个国家的经济稳定持续增长离不开数量众多的中小企业，特别是在稳定经济、吸纳就业、出口创汇和提供社会服务等方面，中小企业的作用是不可或缺的。我国中小企业的发展状况与美国相比，相距甚远，研究美国中小企业的融资模式对解决我国现存的中小企业融资困境具有一定的参考价值。
美国目前共有中小企业2140多万家，占了全美企业总数的99％，中小企业就业人数占总就业人数的60％，新增加的就业机会有2／3是由中小企业创造的，中小企业的产值占国内生产总值的40％。更重要的是，中小企业有很强的创新能力，美国有一半以上的创新发明是在小企业实现的，小企业的人均发明创造是大企业的两倍。并且中小企业对科技进步也有很大的贡献，美国的高技术公司在起步阶段通常都是中小企业。
美国政府对国内中小型企业的政策性贷款数量很少，政府主要通过中小企业管理局制定宏观调控政策，引导民间资本向中小企业投资。其中小企业的融资方式主要有：(1)中小企业业主自身的储蓄，占中小企业投资的45％左右；(2)中小企业主从亲朋中借款，占中小企业投资总数的13％左右；(3)从商业银行贷款；(4)金融投资公司，由美国中小企业管理局主导的中小企业投资公司和风险投资公司是中小企业筹集资金的一个重要来源，它与商业银行贷款一起约占29％。但中小企业投资公司和风险投资公司投资的贷款利率要比商业银行贷款的利率更高；(5)政府资助，即主要由中小企业管理局向中小企业提供的数量很少的直接贷款，约占1％；(6)证券融资，这部分资金只占4％左右。
1、商业银行贷款
由于中小企业的经营风险较大，资信比大企业低，商业银行一般不愿为中小企业提供贷款。为解决这一问题，美国中小企业管理局应运而生。它通过向中小企业提供担保使中小企业获得金融机构的贷款。当然，贷款利率会因为风险较大而比大企业贷款要高出2-5个百分点。在具体操作上，美国中小企业首先向中小企业管理局提出申请；中小企业管理局对担保对象规定一定的前提条件，对符合条件的中小企业提供坦保；一旦担保成立，即中小企业管理局向金融机构承诺，当借款人逾期不能归还贷款时，保证支付不低于9O％的未尝还部分，但中小企业管理局提供的担保贷款不超过75万美元，担保部分不超过贷款总额的90％。管理局担保的平均贷款额是24万美元，偿还期为11年。在1980年至1998年间中小企业管理局共提供28万笔担保贷款，总额达410亿美元。商业银行贷款中也有地区性的面向中小企业的少量贷款，但利率较高，且期限较短。
2、金融投资公司
这包括两种形式，即中小企业投资公司与风险投资公司。中小企业投资公司是为中小企业提供融资服务的创业投资公司。1958年，美国在通过《小企业法案》后，由政府成立了中小企业管理局并规定由中小企业管理局审查和许可成立中小企业投资公司。它可从联邦政府获得很优惠的贷款支持，一般能得到不超过9000万美元的优惠融资。具体的融资形式可以是低息贷款，也可以是购买和担保购买该公司的证券。但获得许可和融资支持的中小企业投资公司，只能投资于合格的中小企业，不能直接或间接地长期控制所投资的企业。投资方向主要是中小企业发展和技术改造。到1998年，美国共有中小企业投资公司300多家，在创业基金中占有相当大的比例。从1958年至今，中小企业投资公司己向10万家中小企业投资，投资额己超过130亿美元。风险投资公司亦属民间机构。在美国，以微电子技木、信息技术为代表的新技术产业发展迅速，这就促使许多科技型企业家从美国的大学、研究所、大企业、大公司中独立出来，成立开发型的中小企业。风险投资公司预期于创新可能产生的高收益，对此类勇于创新投资的中小企业进行资金投入，为那些难以得到贷款的中小企业提供贷款，以促进中小企业的科技开发和创新。
③ 中小企业担保内容有那些
我国中小企业信用担保的几种运作模式比较
自1998年开始中小企业信用担保试点以来，我国中小企业信用担保机构迅速发展，呈现以下趋势。
资金来源多元化。中小企业担保基金有政府财政资金、企业会员基金、企业互助基金、民间投资，以及政府财政资金与其他来源资金的合作基金。
担保机构性质和组织形式多样化。从担保机构组织形式看，有政府管理部门所属的事业单位、国有股份制公司、私营股份制公司和各种基金的管理公司等；从机构性质看，有非营利的政策性担保机构，也有以盈利为目的商业性担保机构，还有政策性与商业性担保业务混业经营的担保机构。
出现担保品种多样化和机构多功能化的苗头。中小企业担保机构中有单纯提供贷款担保的机构，也有集投资与担保功能于一身的投资担保公司；有的仅为企业提供信用担保，也有的同时为企业和个人提供信用担保等。
目前，中小企业信用担保机构存在的主要问题，一是分散出资，规模过小。许多地方政府按县区设立担保基金，有些基金只有几百万；大部分企业互助基金规模小，很难得到银行的信任。
二是资金来源单一，缺乏资金补偿机制。大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构，有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。地方财政担保基金大部分是一次性的，缺少资金补偿机制；民间资本主要是私募，在国内上市比较困难。
三是缺乏专业队伍。由于过去专业担保机构少，近两年担保机构扩张迅速，担保专业人才短缺。不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任，不熟悉担保业务；一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作，难以开展担保业务。
四是担保基金的运用问题。现行的中小企业信用担保管理办法规定，担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。在目前低利率的情况下，存入银行是为了保证资本金安全性，但不能实现增值。实际上，由于银行存款不能增值，许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金，甚至有的机构靠资金运作而不是担保业务来养活队伍。
五是政府干预。尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但是，有一些地方政府认为，我出的钱就要我说了算。因此，部分地区仍然存在领导定项目，担保公司担保的问题，决策失误造成呆坏账，拖垮担保机构。
六是政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家，政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%.因此，中小企业担保不能仅靠政策性担保，还要发挥民间资本和商业担保的作用。
七是缺少对担保机构的法律规范。我国1995年颁布了担保法，但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构的。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别发布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄，不够完善。目前，国内已经有多种形式的担保机构，因此，迫切需要规范担保机构的法律。
二、典型模式的比较分析
（一）模式一：各级财政建立共同基金，委托专业机构管理
上海市采取各级财政出资建立财政预算安排的共同担保基金，集中委托专业机构管理的模式。上海市中小企业担保基金是市、区县两级财政共同出资7个亿。其中，市财政局出资4亿元，20个区县财政共出资3亿元。同时，一部分区县还建立了小规模财政担保基金作为共同担保基金的补充，为一些微型小额贷款提供担保。目前，上海市财政共同基金是全国最大规模的财政出资的中小企业担保基金。
上海市财政共同基金采取以下管理和运行机制：一是委托专业担保机构运作和管理共同基金。由于专业担保业务在我国还处于发展的初级阶段，担保专业人才短缺。为了利用专业人员，实现政企分开，市财政局委托中国经济技术投资担保有限公司上海分公司（以下简称“中投保上海分公司”）管理和运作共同担保基金，政府与专业担保公司签订委托管理协议。
二是建立出资人之间的利益和风险分摊机制。担保基金的决策以担保公司为主。区县政府负责提供被担保企业的资信证明，具有担保项目的推荐权和否决权；中投保上海分公司最终决定是否担保。市财政部门基本不参与担保项目的决策过程，主要负责制定担保基金管理和运作规则，与受托担保机构签订合同，通过规范共同基金的运作机制来实现扶持中小企业发展的政策目标。担保责任由市财政与区县财政共担，并突出了市财政对高新技术企业的扶持。当发生担保代偿时，对一般中小企业，市财政和区财政各承担50%的责任；对高新技术企业，市财政担负60%的代偿责任，企业所在的区县财政承担40%的责任。根据市区县各自承担的风险比例分配担保费收入，盈余部分提取坏账准备金。
三是市财政局与中投保上海分公司签订委托管理协议。《上海市小企业贷款信用担保资金委托管理协议》中明确规定，中投保上海分公司作为担保资金的日常管理机构，具有以下几方面主要职责：中投保上海分公司以政府的产业政策为导向，支持中小企业发展，不以盈利为目的；严格按照上海市财政局制定的《关于小企业贷款信用担保管理的若干规定》和经批准的年度工作计划规范操作担保业务，接受上海市财政局的稽核、监督和检查；负责具体实施经上海市财政局批准的有关资金增值部分的分配和亏损弥补、核销呆账和坏账、变更资金规模的方案，并接受其稽核、监督和检查。
四是担保审批程序规范透明，防止政府行政性干预。中投保上海分公司的中小企业担保审批程序是：第一步，企业向银行申请贷款；第二步，银行审查贷款要求。银行有意贷款者，但需要担保的报给担保公司；第三步，按企业所在区县分别考核企业的信誉。由于大部分中小企业都是县区企业，企业所在县区财政局分管部门负责审查企业的纳税和财务情况，区县财政局根据审查结果签署同意推荐或不推荐意见。第四步，担保公司进行综合平衡，决定是否给予担保。第五步，担保公司与贷款银行签订保证合同。随着担保业务的开展，担保公司和银行的经验增加，为了规范和简化担保程序，方便中小企业，担保程序进行了改进。一方面，担保项目审查方式发生变化。由原来的财政、担保公司和银行分别审查，转变为授信担保和专项信用担保。另一方面，放松了反担保规定，由过去50万以下的免除反担保，提高到200万元以下免除反担保。但有些区县对部分企业要求提供反担保。
④ 美国如何解决中小企业发展资金
美国中小企业要想取得商业融资的难度不比中国小 虽然美国企业通过股票融资市场融资的规模很大，上市公司也很多， 银行融资的比重约占外部融资61.8%，可是由于一些中小企业存在着相对较高的贷款风险，导致商业性金融对中小企业贷款不足，影响中小企业的融资能力。 美国从未给商业性金融“下达”行政性指标，而主要是通过政府对中小企业政策性金融提供的担保基金加以诱导，诱导商业性金融对中小企业贷款。 美国商业性金融体系相当发达，但因中小企业普遍存在规模小、信用不足、经营环境差等原因，为此中小企业并不是商业性金融所青睐的放款对象。只有那些发展稳定、产品具有市场、信用条件良好的中小企业才能取得商业银行的贷款。 在美国中小企业信用担保中，商业银行也具有较大的主动性，能自主决定是否贷款和是否申请政府担保。通常美国中小企业的长期融资额中有25%—85%来自企业内部积累。上个世纪90年代中期，美国内部融资占全部资金来源的比重由7，年代的61.5%上升到82.8%。因此，即使在美国的中小企业，取得商业融资的难度也是较高的。 美国融资结构分析与比较： 美国中小企业和大企业都是通过股权融资和债务融资来获得企业发展的资金。我们从美国有关政府部门的资料上查到：股权融资在美国占中小企业总资产的49.63% 债务融资占中小企业的50.37%股权融资：1、主要所有者股权占所有者权益资产的2／3，大约是占总资产的31.33%。 2、权益资产是“其他股权”，大约占总资产的12.86%。这部分股权拥有人主要是亲戚和朋友。他们既不拥有大部分股权，也不是企业重大决策人。 4、第四就是“风险投资”，这类投资，美国主要是投给中小高科技企业。真正发展中的中小企业能获得这类风险投资，其额度只能占总资产的1.58%，因此外来性资金来源中所占比例并不高，大约在2.69%，但是投资的目的很清楚，就是鼓励与促进中小高科技企业发展。 债务资金来源主要是依靠金融机构提供的资金银行信贷占总资产的8.75% 金融公司占总资产的4.91% 其他金融机构占总资产的3%(含：非金融机构) 这类资金主要来源于非金融机构和政府提供的资金： 商业信贷为15.78% 其他企业为1.74% 政府为0.49%； 由私人参与投资提供的资金，约占5.71%。 美国融资渠道及其来源主要分成三个层面： 1、企业所有者提供了大部分的资金，如果将所有者的股权、借款、个人信用卡贷款计算在内，共占35.57%的比重 2、由金融机构提供的贷款占26.66% 3、商业信用也是个重要的融资渠道(指非金融机构) 通过对美国融资结构分析和比较，我们从中可得到以下启示：在提高金融业专业化分工、大力发展中小金融机构的同时，中小企业的融资地位改变还有赖于非金融性制度安排的创新。因为一方面包括大企业在内的制度创新是拓宽中小企业融资渠道的重要途径。另一方面金融制度创新的有效性，同样有赖于实体经济的制度创造。 我国与西方金融制度相对完善的国家相比，我国中小企业面临的融资困境要比西方国家的中小企业更难，因为不仅仅只是中国金融机构偏好方面的影响，还有诸多自身各个方面的原因。同时在市场体系方面、利率和收费、抵押和担保、金融业整合等方面，我国市场和制度方面则需要加大力度，加快时间给予完善和支持。 再看我国中小企业的起步发展资金与国外相比有很大的不足，在发展中也经常受到行业调整的限制。实质上我国中小企业的融资，在信用等级评价体系中由于所处的等级很低下，很难获得金融机构的信任，为此贷款的渠道中除国家体制方面的限制外，其最重要一点就是受信用的制约。 我们再来看民间融资渠道，可以讲尽管近几年了我国民间融资渠道有所发展，但是还是属于很不通畅。市场化运作的非正式或半正式金融还没有完全发展起来，即使有些地区有所发展，也没有走向正常运转的轨道。所以我们感到我国中小企业要想在未来发展过程中解决融资困境，首要解决的问题是建立良好的诚信。 这里我们必须坦诚地告诉我国中小企业，中小企业融资难不光在中国存在，在世界各国也普遍存在。由于中小企业是一国国民经济中最活跃的成份，因而世界各国政府对中小企业的发展及融资问题非常重视，因此各国政府为了鼓励中小企业的发展，制定出一系列的法规和政策，目的就是为中小企业的融资创造良好的外部环境。
⑤ 由公司担保出美国的
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我国中小企业信用担保的几种运作模式比较
自1998年开始中小企业信用担保试点以来，我国中小企业信用担保机构迅速发展，呈现以下趋势。
资金来源多元化。中小企业担保基金有政府财政资金、企业会员基金、企业互助基金、民间投资，以及政府财政资金与其他来源资金的合作基金。
担保机构性质和组织形式多样化。从担保机构组织形式看，有政府管理部门所属的事业单位、国有股份制公司、私营股份制公司和各种基金的管理公司等；从机构性质看，有非营利的政策性担保机构，也有以盈利为目的商业性担保机构，还有政策性与商业性担保业务混业经营的担保机构。
出现担保品种多样化和机构多功能化的苗头。中小企业担保机构中有单纯提供贷款担保的机构，也有集投资与担保功能于一身的投资担保公司；有的仅为企业提供信用担保，也有的同时为企业和个人提供信用担保等。
目前，中小企业信用担保机构存在的主要问题，一是分散出资，规模过小。许多地方政府按县区设立担保基金，有些基金只有几百万；大部分企业互助基金规模小，很难得到银行的信任。
二是资金来源单一，缺乏资金补偿机制。大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构，有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。地方财政担保基金大部分是一次性的，缺少资金补偿机制；民间资本主要是私募，在国内上市比较困难。
三是缺乏专业队伍。由于过去专业担保机构少，近两年担保机构扩张迅速，担保专业人才短缺。不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任，不熟悉担保业务；一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作，难以开展担保业务。
四是担保基金的运用问题。现行的中小企业信用担保管理办法规定，担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。在目前低利率的情况下，存入银行是为了保证资本金安全性，但不能实现增值。实际上，由于银行存款不能增值，许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金，甚至有的机构靠资金运作而不是担保业务来养活队伍。
五是政府干预。尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但是，有一些地方政府认为，我出的钱就要我说了算。因此，部分地区仍然存在领导定项目，担保公司担保的问题，决策失误造成呆坏账，拖垮担保机构。
六是政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家，政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%.因此，中小企业担保不能仅靠政策性担保，还要发挥民间资本和商业担保的作用。
七是缺少对担保机构的法律规范。我国1995年颁布了担保法，但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构的。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别发布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄，不够完善。目前，国内已经有多种形式的担保机构，因此，迫切需要规范担保机构的法律。
二、典型模式的比较分析
（一）模式一：各级财政建立共同基金，委托专业机构管理
上海市采取各级财政出资建立财政预算安排的共同担保基金，集中委托专业机构管理的模式。上海市中小企业担保基金是市、区县两级财政共同出资7个亿。其中，市财政局出资4亿元，20个区县财政共出资3亿元。同时，一部分区县还建立了小规模财政担保基金作为共同担保基金的补充，为一些微型小额贷款提供担保。目前，上海市财政共同基金是全国最大规模的财政出资的中小企业担保基金。
上海市财政共同基金采取以下管理和运行机制：一是委托专业担保机构运作和管理共同基金。由于专业担保业务在我国还处于发展的初级阶段，担保专业人才短缺。为了利用专业人员，实现政企分开，市财政局委托中国经济技术投资担保有限公司上海分公司（以下简称“中投保上海分公司”）管理和运作共同担保基金，政府与专业担保公司签订委托管理协议。
二是建立出资人之间的利益和风险分摊机制。担保基金的决策以担保公司为主。区县政府负责提供被担保企业的资信证明，具有担保项目的推荐权和否决权；中投保上海分公司最终决定是否担保。市财政部门基本不参与担保项目的决策过程，主要负责制定担保基金管理和运作规则，与受托担保机构签订合同，通过规范共同基金的运作机制来实现扶持中小企业发展的政策目标。担保责任由市财政与区县财政共担，并突出了市财政对高新技术企业的扶持。当发生担保代偿时，对一般中小企业，市财政和区财政各承担50%的责任；对高新技术企业，市财政担负60%的代偿责任，企业所在的区县财政承担40%的责任。根据市区县各自承担的风险比例分配担保费收入，盈余部分提取坏账准备金。
三是市财政局与中投保上海分公司签订委托管理协议。《上海市小企业贷款信用担保资金委托管理协议》中明确规定，中投保上海分公司作为担保资金的日常管理机构，具有以下几方面主要职责：中投保上海分公司以政府的产业政策为导向，支持中小企业发展，不以盈利为目的；严格按照上海市财政局制定的《关于小企业贷款信用担保管理的若干规定》和经批准的年度工作计划规范操作担保业务，接受上海市财政局的稽核、监督和检查；负责具体实施经上海市财政局批准的有关资金增值部分的分配和亏损弥补、核销呆账和坏账、变更资金规模的方案，并接受其稽核、监督和检查。
四是担保审批程序规范透明，防止政府行政性干预。中投保上海分公司的中小企业担保审批程序是：第一步，企业向银行申请贷款；第二步，银行审查贷款要求。银行有意贷款者，但需要担保的报给担保公司；第三步，按企业所在区县分别考核企业的信誉。由于大部分中小企业都是县区企业，企业所在县区财政局分管部门负责审查企业的纳税和财务情况，区县财政局根据审查结果签署同意推荐或不推荐意见。第四步，担保公司进行综合平衡，决定是否给予担保。第五步，担保公司与贷款银行签订保证合同。随着担保业务的开展，担保公司和银行的经验增加，为了规范和简化担保程序，方便中小企业，担保程序进行了改进。一方面，担保项目审查方式发生变化。由原来的财政、担保公司和银行分别审查，转变为授信担保和专项信用担保。另一方面，放松了反担保规定，由过去50万以下的免除反担保，提高到200万元以下免除反担保。但有些区县对部分企业要求提供反担保。
⑥ 美国的小企业管理局被公认为在推动小企业发展，塑造企业家精神方面功不可没
美国联邦中小企业局（Small Business Administration，简称SBA）于1958年被美国国会确定为"永久性联邦机构"。作为美国联邦政府专门设立的向中小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助、市场开拓（特别是国际市场）等全方位、专业化服务的机构，美国中小企业管理局是美国政府制定小企业政策的主要参考和执行部门，在各联邦政府部门中享有很高的地位，局长由总统亲自任命。美国中小企业局总部设在华盛顿，在美国十大城市设有分局，分局下设100多个地方机构，员工总人数超过4000人。
作为世界上最发达的国家之一，美国目前约有中小企业2500万家，其数量约占美国全部企业数量的98%，是美国经济中最具活力的部分。美国中小企业对美国的经济贡献很大：它们创造的就业机会占私营企业的54%，销售额占全国销售总额的47%，产值占国内生产总值的50%。同时，美国中小企业又是技术创新的重要力量。美国中小企业不仅有很强的发明创造力，而且科技成果推出快，科技投资回收期约比大公司短1/4，中小企业发展新技术新产品的效率高于大企业。因此，美国经济的真正核心是中小企业。
从20世纪40年代起，美国就开始设立扶持小企业发展的官方机构。美国政府对小企业的管理机构，主要由三个部门组成：
一是参众两院设立的小企业委员会，主要听取小企业管理局和总统小企业会议对有关小企业发展政策的建议和意见。
二是联邦政府小企业管理局。它是美国小企业的最高政府管理机构，负责向小企业提供资助和支持，并维护小企业的利益。
三是白宫总统小企业会议。它主要就小企业的法律制定、政策协调、资金融通、信息咨询和社会服务等问题进行讨论，以便总统决策。
美国小企业管理局（SBA）被公认为在推动小企业发展、塑造企业家精神方面功不可没。而SBA成立的背景和当前我国面临的局势相似。他山之石，可以攻玉，美国政府设立SBA的成功模式值得借鉴，可以部分移植到当下的我国，缓解小企业的生存危机。
追溯起来，SBA的前身是“重建金融公司”。1932年，为减轻大萧条对企业的影响，胡佛总统设立了重建金融公司，旨在为所有受到冲击的企业提供政府贷款。这一做法被其继任者罗斯福总统承袭，一大批富有才干的人士被重建金融公司雇用，并在其中发挥作用。二战期间，当大企业因为战争物资需求的剧增而蓬勃发展时，小企业的生存空间空前狭小，其生存一度成为社会关注的焦点。美国国会注意到了小企业的困境，于1942年设立了一家临时性的机构，为小企业主提供政府贷款，同时鼓励金融机构为小企业放贷。战后，这家机构被并入重建金融公司。朝鲜战争期间，美国也成立了类似的机构，专门为小企业服务。此外，当时研究发现，小企业失败的原因主要在于缺乏信息和技术，为了帮助小企业主获得更多更好的培训，美国商务部专门设立了小企业办公室。
在艾森豪威尔总统的推动下，接替重建金融公司和小企业办公室主要职能的SBA于1953年成立。SBA的职能被表述为“通过直接援助、提供咨询、帮助和保护等方式，尽可能为小企业服务”。次年，SBA开始为小企业提供贷款和贷款担保，争取政府订单，并对小企业主提供各种训练。截至2000年，已有近2000万家小企业受到SBA的帮助。时至今日，SBA对小企业的扶持并未减弱。在美国，SBA被广大小企业亲切地称为“娘家人”。正是因为SBA的存在，小企业的利益受到关注，小企业的市场主体地位得到公平对待。
SBA从1958年开始推出小企业投资公司项目。该项目作为联系风险投资家和小企业的纽带，已成为全球范围内公共－私人合作关系的典范。像苹果、康柏、英特尔、美国在线这些著名公司都是在该项目扶持下成长起来的。
美国政府推动小企业发展的模式独特而富有魅力，这种模式是否适合于中国？SBA的设立是因为小企业的生存环境在经济危机和战争期间愈发糟糕，促使整个社会对小企业空前关注。我国现在面临的局面和当年的美国十分相似。
美国在1942年人均GDP超过1000美元，而去年我国人均GDP不足8000美元，处在相似的经济发展阶段，此其一。
其二，中国小企业当前的困境是前所未有的，外受国际金融危机的冲击，内受庞大的财政扩张计划的挤压，其生存空间越来越狭小，和美国成立SBA的前后景象十分相像。美国今日很多处于创新前沿的企业都是从小企业发展来的，而其成功离不开SBA的鼎力扶持。美国今日的成就以及在技术创新、工业创新和知识创新等领域执各国之牛耳，离不开大量小企业的应运而生与蓬勃发展。
因此，在改革开放30年后的今天，我们应该认识到，在当前的发展阶段，小企业的地位十分重要。无论是对于吸纳社会劳动力、走中国创造之路，还是对于实现经济可持续发展，小企业都已经并将继续发挥着重要作用。如何改善小企业的生存环境，美国所走过的道路，能够给我们带来不少启示。
此外，中美两国的金融体制存在着巨大的差异。中国的金融体制垄断程度较高，大银行占据主导地位，小银行的数量与能力十分有限。而美国有逾万家的中小银行，分布在全美各个地方，为众多分散的小企业提供全方位的服务。从这个角度看，即便剔除SBA的因素，中国小企业的生存环境也比美国差。因此，笔者认为，当下应该通过制度创新来为小企业的发展保驾护航，而不能停留在头痛医头、脚痛医脚上。最近的政策动向均是权宜之计，充其量只能帮助深陷困境中的广大小企业暂时渡过难关，而不能让其摆脱制度性的融资困境。制度创新意味着要设立一个权威性的专门机构，该机构旨在为小企业提供广泛而完善的服务，不仅拥有相应的权力，而且具有充足的、源源不断的资源。首当其冲应该致力于为小企业融资提供各种便利设施。
有条件地借鉴美国政府的做法，择其善者而从之，是推动我国小企业发展的重要举措。正如美国SBA所宣称的，更迅速、更灵活以及更具冒险精神的小企业是创新的摇篮，数以百万的人将发挥他们的聪明才智，为博物馆、商店和家庭提供琳琅满目的产品，整个社会将从小企业中受益。我们期待中国式SBA尽快设立，使小企业在中华大地上能够有更大作为。
⑦ 国外中小企业融资现状
中小企业直接融资状况。目前，中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家，而且大都是国有企业，仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小企业来说，在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%.
2.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
.一些区域性的中小金融机构发展不规范，对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势，不能真正面向中小企业，存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业却不予支持。
缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
⑧ 西方国家中小企业有哪些融资途径
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。
中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10％左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50％。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30％左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
国外经验对中国的启示
为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议：
1、进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接融资权。
2、建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业间建立互助金融组织。
3、建立符合我国国情的“第二板块市场”。
4、鼓励中小企业的创业者向亲朋好友借资。
5、要从税收、财政支出、贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。
6、依国情选择中小企业的扶持重点。
7、建立中小企业平稳“退出”的安抚政策
⑨ 国外专家对解决中小民营企业融资有什么看法
1、中小企业的融资通道过窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。据中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7％来自银行贷款，即直接融资仅占1.3％。由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，影响创业投资的退出，中小企业也难以通过股权融资。
2、获得信贷支持少。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10％左右。2003年全国乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.4％。据浙江省统计，全省民间投资中自筹占55.9％，银行贷款20.1％，直接融资不到1％。
3、流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。主要由于银行一般只会为中小企业提供短期贷款，而由于各种原因一般不会提供长期贷款。
4、中小企业之间互相担保，申请贷款。一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，中小企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。
5、自有资金缺乏。我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。据国际金融公司研究资料，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30％和26％，公司债券和外部股权融资不足1％。
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