小额贷款公司信用评级

『壹』 小额贷款公司操作流程

壹------------小额贷款有限公司（筹建） 资料 目录 1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书…… 页 2、出资人承诺书…………………………………………… 页 3、出资人协议书…………………………………………… 页 4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案……… 页 5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案…… 页 6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书…… 页 7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料………… 页 8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书……………… 页 9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明………… 页 10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料…… 页 11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料……… 页 12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料… 页 13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书… 页 14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表… 页 15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表……………… 页 16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表……………… 页 17、全体股东信用记录良好的证明材料…………………… 页 18、全体股东无违法犯罪记录证明材料…………………… 页 19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具） 页 20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告 页 贰-------公司制度及管理办法 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度、 4.资金管理制度 5.信贷管理制度 6.风险管理制度 7.内部控制制度 8.财会管理制度 9.安全保卫制度 10.信息披露制度 11.突发事件应急预案 12.不良贷款管理办法 13.贷款责任认定就追究办法 13.法人客户信用等级评定办法 14.个人信用等级评定办法 15.个体工商户信用等级评定及授信贷款管理办法 16.客户经理管理办法 17.授信业务申请书 18.现场稽核操作规程 19.信贷资产分类管理办法 20.信贷业务管理办法 21.中国中小商业企业信用等级评价标准 叁-------公司业务制度和业务流程 1． 档案管理流程 2． 个人类客户授信业务操作流程 3． 个人联保贷款操作流程 4． 个人汽车消费贷款操作流程 5． 个人质押贷款操作流程 6． 个人住房抵押贷款 7． 公司类客户授信业务基本操作流程 8． 固定资产贷款操作流程 9. 流动资金贷款流程 10. 农户小额信用贷款操作流程 11. 商户“信用共同体”小额贷款流程 12. 授信业务操作综合流程 13. 授信业务担保操作流程 14. 授信岗位职则 助学贷款操作流程 15. 信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16. 信贷资产检查操作流程 17. 助学贷款操作流程 肆-------制度 1 信贷管理基本制度 2 大额贷款管理制度 3 贷后管理制度 4 贷款保证管理制度 5 贷款操作规程实施细则 6 贷款风险管理制度 7 贷款管理责任制度 8 贷款计结息管理制度 9 个人贷款业务管理制度 10 农村小企业贷款管理制度 11 农户小额贷款管理制度 12 企业贷款管理制度 13 信贷合同管理制度 14 信贷业务档案管理制度 15 农村小额贷款公司财务制度 伍-----各类合同及附表 一．合同 1.借款申请书 2.保证担保借款合同 3.信用借款合同 4.信用担保书 5.信托资金借贷合同 6、流动资金担保合同 7.农业借款合同 8.农业借款合同（代放款凭证） 9.小额存单抵押贷款合同 10.人民资金借款合同 11.个人住房借款合同 12.个人住房借款抵押合同 13.个人住房质押担保借款合同 14.个人耐用消费品贷款合作协议书 15.小额贷款公司示范合同文本 16. 财产抵押合同 17. 抵押担保借款合同 18. 委托贷款合同 19. 委托资金借款合同 20. 质押担保借款合同 21. 最高额保证担保借款合同 22. 最高抵押担保借款合同 23.贷款到期通知单 24.延期还款申请书 25.延期还款协议书 26.以物抵债协议 27.还款凭证 二．表格 1 . 自然人客户贷款调查表 2. 同意保证意向书 3. 同意抵（质）押意向书 4. 自然人客户建立信贷业务关系申请书 5. 贷款公司贷后检查报告表 6. 贷款公司自然人申请借款资料清单 7. 贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8. 贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9. 贷款公司自然人其他客户借款申请书 10. 贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11. 抵押物明细表 12. 自然人客户贷款调查 13. 小额贷款公司会计报表 14. 小额贷款公司会计报表填报方法 15. 担保机构基本情况调查表 陆-------法律法规参考 1. 银行开展小企业贷款业务指导意见 2. 关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3. 关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4. 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行） 5. 银行开展小企业授信工作指导意见 6. 小企业贷款风险分类办法（试行） 7. 关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见 8. 关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9. 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10. 关于小额贷款公司试点的指导意见 11. 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知 12. 货款通则 13. 关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991） 14. 关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号） 15. 商业银行内部控制指引 16. 商业银行内部控制评价试行办法 17. 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18. 商业银行与内部人和关联交易管理方法 19 商业银行市场风险管理指引 20. 商业银行信息披露办法 21 贷款风险分类指引 22. 小企业风险分类办法（试行） 23 商业银行房地产贷款风险管理指引 24. 关于加大防范操作风险工作力度的通知 25. 商业银行操作风险管理指引 26. 商业银行合规风险管理指引 27. 银行业金融机构信息系统风险管理指引 28. 商业银行信用风险内部评级体系监管指引 29. 商业银行专业贷款监管资本计量指引 30. 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 31. 商业银行操作风险监管资本计量指引 32. 中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法 33. 村镇银行组建及审批工作 34. 贷款公司组建审批工作指引 35. 村镇银行管理暂行规定

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『贰』 融资租赁公司与小额贷款公司什么区别

融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势： 1）融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大； 2）融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年； 3）还款方式。银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案； 4）担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。
融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

『叁』 有什么靠谱的借款公司

如何选择正规的小额贷款公司？
（1）目前小额贷款公司只能在注册地(某县或城市的某区)范围内开展业务。但是一些骗子公司往往自称在全国各地开展业务。
（2）小额贷款公司在审批项目时，必须与借款人当面进行沟通，且要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况，甚至要到借款人住处和经营地点进行实地访问，但是骗子公司往往审查程序简单。
（3）小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，可打电话向该公司注册所在地有关部门核实情况，这时骗子公司一般就能识别。
（4）选择信用评级高的小贷公司。柳州的广和小贷就是不错的选择，2012年、2013年连续两年荣获“中国小额贷款公司竞争力100强”荣誉称号，是柳州市唯一获此殊荣的小额贷款公司。在2013年12月31日还荣获西南地区小贷行业外部信用评级A+等级荣誉，绝对值得信赖。

『肆』 比较靠谱的小额贷款公司有哪些

选择正规的贷款公司，确保安全的方法：
（1）目前小额贷款公司只能在注册地(某县或城市的某区)范围内开展业务。
（2）小额贷款公司在审批项目时，必须与借款人当面进行沟通，且要借款人提供详细的生产经营情况和家庭收入情况，甚至要到借款人住处和经营地点进行实地访问。
（3）小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，可打电话向该公司注册所在地有关部门核实情况。
（4）选择信用评级高的小贷公司。

『伍』 小额贷款是什么意思

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

2018年9月6日，在中国国家财政部、国家税务总局发布通知明确，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。

(5)小额贷款公司信用评级扩展阅读

价值链

我国小额贷款市场投资机构要来自于产业资本;融资机构法定的为银行，政策上还没有放开吸储、同业拆借、资产证券化等杠杆工具，通过上市筹资路径还在探索。

我国小额贷款评级目前已经在各省份开始试推行，主导机构为当地监管机构，还没有出现独立的第三方权威评级机构。预计根据金融监管的传统理念路径，小额贷款机构日后的各项创新业务均要建立在评级考核基础之上;如果日后公开市场业务放开，独立的第三方评级机构需求巨大。

技术咨询机构目前国内活跃的IPC等国际机构市场认同度高，且已经完成了大批量的咨询服务项目。探索适合国内的小额贷款技术仍是市场的关注热点，目前国内的咨询公司、商业银行虽开展了部分尝试，但还没有形成完整的咨询服务产品。

『陆』 有没有不被拒的贷款 百分百不被拒绝的小额贷款

首先，百分百不被拒绝的纯信用贷款是不存在的，至少正规贷款机构是无法做到的。

而对于小额贷款，能做到快速贷款不被拒绝的会更多，而且多数是纯信用贷款。如蚂蚁借呗、京东白条和微粒贷，都是些凭借用户互联网行为数据来放贷的，一般经常使用互联网的用户无需抵押都能申请到小额度的贷款。

贷款说到底就是一笔交易，贷款机构让渡资金的使用权给贷款者，收取一定的费用，其中资金的使用权就是“交易商品”。至少对于没有钱购买的买家，卖家是不会卖自己的商品的。所以，同样一个道理，贷款机构对于那些无还款能力也无抵押却来贷款的申请人一般都是会拒绝的。

一般的抵押贷款，只要贷款人抵押的资产价值足够高，即使贷款人最后无法偿还贷款，贷款机构也能将抵押的资产出售弥补损失时，出于盈利性考虑的贷款机构往往会放款。

(6)小额贷款公司信用评级扩展阅读：

个人信用对于贷款而言特别重要：

一、信用影响贷款利率

随着人们对个人信誉度认知的提高，银行也越来越愿意为客户办理信用贷款，因为个人信誉度的质量越好，银行放贷的风险就越小。因此不少商业银行紧随在渣打银行、花旗银行之后，也推出了自己的信用贷款产品。累积的数据显示，无论申请不同银行的其他条件如何变化。

个人信用还是影响贷款利率的主要因素，也就是说，银行更愿意以较低的利率，放款给个人信誉良好的客户。

二、信用影响贷款额度

除了贷款利率以外，借款人最关心的无非申请的贷款额度了。目前信用贷款最高的放款额度一般均为50万元，最低8000元左右。一般来看，总利息较低的信用贷款产品的最高可贷款额度也相对较低。并且，良好的个人信用度也会让银行放宽一定的贷款额度。

三、贷款年限长短不一

在贷款年限方面，个人信用贷款基本已属于短期借款里的极限了，贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限，可以满足不同人群的消费及还款需求，贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额，时间越长，每月的月供相对越少，压力也越小。

贷款申请人可根据自己的实际情况，选择适合自己的还款期限。