❶ 担保“三查”查什么
担保"三查" 担保"三查"查什么
"三查"是信贷与担保管理制度的核心内容 三查"
之一,是信贷与担保工作程序的重要组成 部分,是做好信贷与担保工作行之有效的 方法. 担保"三查"指保前调查,保时审查,保 担保"三查" 后检查.
一. 保前调查
(一)对借款申请人进行调查,评估. 对借款申请人进行调查,评估.
1. 审查借款申请人有关材料.
2. 对借款申请人进行实地调查,核实复印材 料,翻阅有关总帐,明细帐和凭证,审核 财务报表.
3. 分析财务报表,检查借款申请人财务状况 和经营成果.
4. 审核借款申请金额,期限.
一. 保前调查
(二)对借款保证人进行调查,评估. 对借款保证人进行调查,评估.
1. 审查借款保证人有关材料.
2. 对借款保证人进行实地调查,核实复印材 料,翻阅有关总帐,明细帐和凭证,审核 财务报表.
3. 分析财务报表,检查担保能力.
一. 保前调查
(三)对借款抵押物,质物进行调查评估. 对借款抵押物,质物进行调查评估.
1. 审查抵押物,质物.
2. 审查抵押,质押相关手续.
3. 现场察看抵押物,质物.
4. 审查抵押物,质押的价值,确定可抵押, 质押额.
一. 保前调查
(四)撰写调查,审批报告 撰写调查, 调查,审批报告的内容 :基本情况,管 理,经营情况,财务状况,项目情况,反 担保方案,风险与效益,调查意见.
二. 保时审查
是确保贷款正确,合理发放的关键环节.
主要对借款人申请材料的真实性,合法性, 完整性和调查报告的内容进行详细的审核. 主要内容有:借款的用途,企业的发展前 景,经营状况,负债能力,反担保合同要 素是否齐全等等.
三. 保后检查
是确保贷款按政策,按规定用途合理使用,减 少和防止贷款风险的重要保障措施.它要求项目 人员在贷款发放后,对贷款的使用进行跟踪检查, 定期分析检查和分析的主要内容:检查贷款是否按用途使用,有无挪用,套用贷款 情况. 检查存货有无积压,应收款回笼情况等 落实企业还款资金来源.纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全 性的不利因素,督促企业改进 .
❷ 如何做好贷款三查工作
(1)要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准、检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。
(2)贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。为了方便，可直接到速融100选择贷款机构。
(3)贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。
(4)贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。
❸ 商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些
担保等情况进行系统的调查；贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由...
❹ 贷后检查中应如何检查借款人的生产经营及财务状况及担保情况
一般是借款前审查其还款能力。款已经放出去了，再让人提供财务状况，对方可能会
不配合
。
❺ 担保贷款怎么做 具体流程……
担保贷款有很多种！包括：抵押担保、质押担保、保证担保等！
各家银行的程序也不完全一样，大体为：
抵押贷款：
先申请借款，银行（或者联合评估公司）对你的抵押物进行评估（收评估费），信贷人员贷进行前调查和借款人信用等级初评、审查员进行贷款审查和借款人信用等级初审、银行贷审小组研究贷款确定借款人信用等级及相关利率、借款人和贷款银行同时去当地相关登记部门办理抵押登记手续（有手续费）、签订贷款合同（要缴纳保险）、贷款发放、贷款支付、银行信贷人员进行贷后检查、贷款到期收回！（正常情况下一般全套办理完成约10天）
质押和保证担保的贷款流程也差不多，就是少了评估和抵押登记的手续，时间相对较短！
❻ 担保公司保后检查表
我公司设计的 请你参考
XX信用担保有限公司信用担保户保后常规检查表
检查日期 年 月 日 检查地点
具体地址
一、贷款及担保基本情况
客户名称 法人代表姓名
贷款金额 万元 贷款期限 月 贷款种类
放贷日期 年 月 日 约定还款日期及还款金额 年 月 日 万元
贷款到期日期 年 月 日 年 月 日 万元
合同约定的贷款用途
反担保措施及抵押情况
二、检查内容及检查情况
贷款实际用途与约定是否一致
贷款资金实际用途与金额
生产经营信息
家庭信息
反担保抵押物信息
担保户态度评价
三、检查结论及处理措施
检查情况及意见
需采取的措施
检查人员 被检查客户负责人签字
❼ 贷后检查报告范文
关于对XXX贷款贷后检查情况的报告
内黄县农村信用合作联社诚誉信用社：
现根据《中华人民共和国担保法》、《河南省农村信用合作联社关于印发河南省农村信用社贷后管理办法（试行）的通知》、《内黄县农村信用社信贷业务管理基本规程的通知》等有关规定，对借款人使用贷款的用途及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，我于20XX年XX月XX日对刘现稳申请收购优质花生米贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。现将检查结果报告如下：
一、基本情况
XXX，住内黄县XXXXXXX号, 本人长期从事收购农副品行业,信用度较好，无不良记录，于20XX年XX月XX日向内黄县农村信用合作联社诚誉信用社提出金额45万元的贷款申请，期限为一年期的短期贷款，用于收购优质XXX600吨。经诚誉信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面审查后报经县联社审批同意后于20XX年XX月XX日对其发放了 担保贷款XXX万元，期限X年。由XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、..等人或想学习公司为借款做担保。
二、贷款检查情况
借款人因现花生米价格比较合理,借款人正在大量收购优质XXX，已经收购了XX吨 ，普通XX作正在XX处理目前完全按用途使用资金，不欠利息。
1.担保人担保人XXX，男,现年XX岁，住内黄县XXX号，，从事种植温棚瓜菜，一切正常。
2.担保人XXX，男，现年XX岁，住内黄县XXX号，，从事农副品行业，一切正常。
3.担保人XXX，女，现年45岁，住内黄县XXX号，在内黄县XXX工作，工作正常。
4.担保人XXX，女，现年43岁，住内黄县XXX号，在内黄县XXX工作，工作正常。
以上XX人或XX公司作为第二还款来源，仍有代为偿还贷款本息的实力。
三、检查分析
借款人XXX完全按用途使用资金没有挤占、挪用现象。保证人符合担保主体，担保意愿良好。
四、检查结果
经过此次的贷后检查，检查人员认为XXX年家庭收入XX万元左右，贷款资金全部用于收购XXXX，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金，并能按月结算贷款利息。
调查人：XXX、XXX
XXXX年XX月XX日
❽ 我国担保贷款存在的风险及对策
一、潜在风险
（一）对保证人保证资格、实力、手续审查不严，从而使保证流于形式，造成贷款风险。一是忽视对保证人主体资格的审查，未按《担保法》有关规定，把不能作为保证人的如乡镇资产经营公司办公室、村民委员会等行政职能部门或未经授权的企业分支机构充当保证人。由于保证人主体资格不合法，形成无效保证。二是忽视对保证人是否具有代为清偿能力，即保证人是否具有经济实力的审查，由于保证人没有经济保证能力，从而形成担而不保。
（二）机械类动产抵押贷款存在“两高一小”，从而使贷款存在潜在风险。所谓“两高一小”，即指抵押物评估价值高，贷款抵押率确定高，抵押物实际抵偿价值小。一是机械类动产作为贷款抵押物时，由于借款人不能提供购买时原始价值发票，作为动产抵押物价值依据，而信用社没有较专业或懂行的评估人员，一般由抵押人委托注册的评估部门进行评估。由于评估部门按照评估价值的金额大小收取评估费用，造成人为地对抵押物的高估，评估价值远远脱离市场价值。二是在确定贷款抵押率时，未按信贷管理工作的要求，对抵押物进行选择性设定，并区别专用设备与通用设备，甚至把棋具也一并作为抵押物，抵押率过高确定在评估价值的70%以上，且年复一年长期周转连续抵押，未随着折旧做到逐年压缩，造成抵押贷款潜在风险。三是未把借款者的私人房产同时抵押，使有限责任公司贷款企业，在其经营发生风险导致企业关停后，由于承担的只是有限责任，信用社通过法律程序处理机械类动产抵押物还贷，由于在操作中存在“两高”现象，造成对动产拍卖或处理中抵偿价值小，贷款损失大。
（三）交通类动产抵押贷款存在保险脱保，未逐年压缩抵押贷款额度，造成贷款风险。对交通类动产抵押贷款，一般都要求对抵押物办理强制保险手续，并约定信用社为第一受益人，但由于保险到期前未及时督促抵押人办理续保手续，存在脱保现象，增加了信贷潜在风险。二是交通类动产其价值受国家产业政策影响较大，且其折旧年限短、速度快，由于未采取逐年压缩的信贷策略，产生抵押贷款额度未随抵押物价值的减少而降低，造成贷款风险。三是抵押人到外地非法出售抵押物逃债，使信用社贷款失去抵押物，加大了贷款风险。
（四）不动产抵押贷款存在操作不当、调查失实、农村房产抵偿处理难，而使抵押贷款产生风险。一是对划拨土地使用权作贷款抵押物的，未按有关法律规定扣除40%的土地出让金后计算抵押物的价值，增加贷款风险。二是对房产抵押贷款其房产的共有人情况调查失实，出现办理贷款时无共有人，而在依法处理房产时共有人“复活”现象，使抵押贷款埋下风险隐患。三是仅凭借款人带来的第三人房产证书和私章，办理房产抵押贷款手续，在贷款依法诉讼时，由于抵押人否认抵押事宜，法院判决抵押无效而造成贷款损失。四是农村房产抵偿处理难，由于农村情况的特殊性和受“有钱不买疙瘩产”的思想影响，信用社依法抵偿的农村房产处理难度较大，造成贷款风险。
（五）以存单等权利质押贷款时，存在质押人未签名，未办理核押手续，使质押贷款存在贷款风险。一是在办理第三人质押存单贷款手续时，仅凭借款人带来的第三人私章和存单办理，没有对质押人加以核实并当场签字，在贷款不能按期归还处理质押存单时，质押人否认存单质押事宜，使质押贷款合同丧失法律保障。二是对质押的存单，未向签发行社办理质物核押登记止付手续，结果被提前挂失支取，使质押存单成为废纸，造成质押贷款风险。
二、防范建议
（一）重新完善担保手续，减少存量贷款风险。首先要摸清家底。信用社要组织力量对存量担保贷款进行一次全面调查，根据借款人行业、贷款方式、贷款手续情况，对存量贷款的风险程度进行如实认定，以真实地反映现有信贷资产的风险状况，为制定切实可行的存量风险贷款化解措施打下基础。其次要积极采取措施，加以完善和补办。根据认定的贷款风险，按照先易后难，制定化解落实计划逐步进行完善。对担保操作手续不规范的贷款，要限期做好补办工作；对保证人主体资格不合法、无经济保证实力的存量贷款，要采取积极的措施，收回或置换成有效资产抵押方式；对动产抵押率偏高、抵押物不足值的贷款，要采取压缩或逐步增加其它担保的方式，进行有效落实和化解。对存量动产风险贷款的化解，可根据实际情况适度提高城区商品房地和质押贷款的抵（质）押率，以减少动产抵押贷款额度。再次要落实存量风险贷款责任，加大考核力度。对存量风险贷款，要逐户逐笔把化解责任落实到人，联社要加大对信用社、信贷责任人的存量风险贷款化解进度和质量的检查考核，实行任务完成的好坏与个人收入直接挂钩的激励机制，从而充分调动信贷员的积极性和创造性，将存量贷款风险降到最低限度。
（二）规范贷款操作，堵住新增贷款风险。首先要完善担保贷款管理办法。联社要根据信用社实际情况，修订和完善担保贷款管理制度，从而堵塞担保贷款管理中出现的漏洞，进一步增强风险防范能力，在制度上确保贷款资产安全。其次要严格执行担保贷款管理制度，规范日常贷款业务操作。信用社要加强对担保贷款的合法性、抵押物价值的足值性、质押物的真实性和担保手续的有效性的审查，从而使发生的每笔贷款业务合法合规。对保证贷款要严格审查保证人有无保证资格和保证能力，《董事会同意保证意见书》的签订，要按照《公司法》的有关规定，签名达到法定董事人数，确保保证人签章的真实性；对机械类动产抵押贷款要根据动产净值并结合市场现值，区别专用设备和通用设备，对抵押物进行选择性抵押，通用设备抵押率控制在50%以下，专用设备抵押控制在30%以下；对交通类动产抵押贷款要及时督促抵押人办理保险续保手续，约定信用社为第一受益人，并要结合抵押物的折旧情况和报废年限采取逐年压缩；对房产抵押贷款要严格审查房屋产权归属和共有人情况；对质押贷款要办妥质押物核押手续，确保质押人签章真实并确认质押事宜。
（三）落实有效防范措施，规避有限责任公司贷款潜在风险。按照现行《公司法》规定，有限责任股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。在信贷管理实践中，有限责任公司在经营发生风险导致企业关停倒闭后，由于承担的只是有限责任，从而使我们无法追索企业法定代表人贷款责任，出现企业亏损，法定代表人致富，贷款无法落实的情况。据调查有限责任公司贷款已占全部贷款的50%以上，因此应有效规避有限责任公司贷款潜在风险，尽最大限度减少贷款风险损失。可采取的措施有：（1）实行双重担保制度。对有限责任公司发放的全部贷款或部分风险贷款，在办理有效抵押保证手续的基础上，另行再由其法定代表人或股东个人对贷款进行全额保证或部分保证，从而变有限责任为无限责任。（2）置换借款人主体。对有限责任公司发放贷款，以有限责任公司法定代表人或其股东为借款人主体，即把公司贷款置换为自然人贷款，通过置换借款人主体，从而变有限责任为无限责任，延伸贷款追索。（3）落实私房抵押。对有限责任公司发放贷款，首先要落实公司法定代表人或其股东的私房作为贷款抵押，然后再考虑其它贷款方式，从而增强公司法定代表人及其股东的经营责任，有效减少信用社债权少受损失。
（四）加强培训教育，实行竞聘上岗。信用社信贷工作做得好坏，关键取决于信贷员的工作责任和各方面素质。因此这是降低和防范担保贷款风险的最有效的途径。一方面信用社要提高信贷员的政治思想素质，加强信贷员的职业道德教育和遵纪守法教育以及风险意识教育，使信贷员真正有危机感、责任感、使命感，提高信贷员执行规章制度的自觉性。另一方面，联社要加强信贷员的业务培训和辅导，重点是让信贷员熟悉《担保法》等有关法律法规，熟练掌握贷款规范化操作程序，并运用到贷款管理的实践中去，从而提高信贷管理工作水平。再一方面，对信贷员岗位实行竞聘制度。在坚持持证上岗，定期考核等管理的基础上，实行竞聘上岗，从而迫使信贷员勤动脑筋，多想办法，竭尽所能把工作做好，努力降低贷款风险。营造一种外有压力，内有动力，充满生机活力的信贷员管理机制。
❾ 信用社贷款检查报告
关于对×××贷款贷后检查报告
××农村信用合作联社：
现根据《中华人民共和国担保法》、《××省农村信用社贷款业务操作规程(试行)的通知》、《××县农村信用社贷款管理操作规程》等有关规定，对借款人使用贷款的用途、抵押物及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、信贷档案资料的真实性、完整性和贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，绿春县农村信用合作联社信贷管理人员于××××年××月××日对×××申请××××贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。现将检查结果报告如下：
一、基本情况
×××现年××岁，××乡人，信用度一般，×××于××××年×月××日向×××县农村信用合作联社×××信用社提出金额××万元的贷款申请，期限为×年期的×期贷款，用于在×××乡新区建房。经××信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后报经县联社审批同意后于××××年××月××日，对×××发放了抵押担保贷款××万元，期限××年。由×××担保。
二、贷款检查情况
借款人×××于××××年在×××乡新区购买了一地，现房屋已盖好。所有资金全部用于建房。贷款发放后借款人未能按时偿还贷款本金，担保人×××为借款人丈夫、担保无效，房屋建好后未及时办理产权证后抵押登记，借款人信贷档案资料不全，×××信用社信贷人员未进行贷后跟踪检查。
三、检查分析
×××年家庭收入约为×万元，×××信用社信贷管理人员未对大额贷款进行跟踪检查，抵押担保未落实，信贷档案资料不完善。潜在一定风险，大水沟信用社对该笔贷款未进行检查分析，不掌借款人经营收入情况，五级分类仍在×××类，未及时反映风险状况。
四、检查结果
经过此次的贷后检查，检查人员认为×××铺面收入及×××在×万元左右，贷款资金全部用于××，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金。但是该笔贷款信贷档案资料不全。未办理抵押登记，借款人第一还款来源不足，预计不能按期收回贷款本息，故该笔贷款认定为次级类。