㈠ 不良贷款核销好还是不核销好
不是任何一笔不良贷款都可以核销，必须符合一定条件。必须是经过多种努力认定没有任何收回或者减少的可能性，已经成为呆帐的不良贷款
核销呆帐是用利润来核销的，因此会减少银行当年的收益，但是一般银监局对银行又有不良贷款率的指标要求，因此各家银行必须综合考虑利润和不良指标，来决定是否进行核销
㈡ 贷款管理实行"四包"责任制后增量小额农贷不良贷款容忍度是多少
信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。目前，由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设严重不适应性，不少银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率还处于高位上运行。
要想有效地控制信贷风险，杜绝不良贷款的再次大量发生，笔者认为应着重做好以下三个方面工作：
一是加快我国的企业和个人信用体系建设，建立企业和个人信用评级制度。
不良贷款产生的最根本原因在哪里？不良贷款产生的责任主要在于银行吗？但凡有一定信贷工作经验的人都会得出结论，不良贷款的产生，最直接和根本的原因是企业和个人（借款者）信用的缺失。在我国法制还不够健全的今天，借款者缺乏还款意愿，银行又能追究借款人多少责任？因此，加快我们国家的信用体系建设已是迫在眉睫，良好的信用关系是企业正常经营与国民经济健康运行的基本保证，是促进经济社会和人的全面发展的必要条件，是商业银行控制不良贷款的根本措施。
在我国的信用体系建设中，和商业银行关联最为密切的是客户的信用评级。建立企业和个人评级制度的具体做法如下：由我国各级政府出资，制定出市场化管理的模式，和辖区内的金融机构联合，汇总金融记录，建立金融信用制度，在此基础上采用逐步推进的方式，汇总其他信用记录，如纳税情况等，逐步在全国范围内建立统一、规范、完善的企业和个人信用评级。企业和个人信用评级应包括：相关基本资料、违约记录、偿债能力、盈利能力、企业经营水平和市场前景等要素。企业和个人客户的信用等级应每年进行调整。
二是建立信贷风险管理文化。
在我们国家的企业管理中，企业文化的重要作用基本上是被忽略的。企业文化是指作为企业长期发展过程中形成的，被企业多数员工所共同遵循的基本信念、价值标准和行为规范。事实上，企业文化在企业管理过程中，起到了导向和规范员工行为，凝聚员工思想，激发员工斗志的重要作用。实践证明，用先进的企业文化进行管理，是优于靠人管理和靠制度管理的最高层次的管理方式。
欧美国家的商业银行都有自己的信贷管理文化，信贷人员比较容易形成自己的信贷价值取向。严密的信贷管理制度是硬约束，先进的信贷管理文化是软约束，正是这种软和硬的结合，使欧美银行多年来一直很好的控制了信贷风险，不良贷款率一直保持较低的水平。事实上，近些年我国部分商业银行正在尝试创建自己的信贷管理文化，也陆续形成一些基本观点，如“再高的收益也不能弥补本金的损失”，“最大的风险就是缺乏风险意识”等。
三是加强控制信贷风险的制度建设。
首先是实行“审贷分离”的贷款审查组织构架。建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织构架，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。一是，信贷委员会和信贷管理部行使“信贷制度制定权”，负责制定、修改银行的各项信贷政策和信贷制度、规范各项授信业务的标准和流程、设计对客户信用风险的评估方法和审查模式、界定银行系统内各级机构和人员的审批权限，并负责对以上制度和规定的执行情况进行监督和检查。二是，信贷业务市场部和信用审查部行使“贷款发放执行权”，信贷业务部负责信贷业务的贷前调查和贷后检查跟踪管理，信用审查部负责贷时审查并向有权审批人做出报告。三是，资产风险管理委员会和资产管理保全部门行使“风险贷款处置权”，负责对不良资产的清收管理。
其次是建立直观科学的风险预警指征体系。一是，建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模，可以有效抑制借款人投资膨胀欲望，减少信贷资金被其直接或间接移位现象的发生，降低贷款风险度。二是，充分运用企业的现金流量指标?搞好企业偿债能力分析。三是，加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势。企业的盈利能力从长远看，是决定贷款安全性的根本。四是，加强贷款客户的综合贡献度测评分析，根据客户依据其信用和贡献状况而做出的授信先后顺序及满足程度的差异，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。
㈢ 不良贷款催收有哪些好的方法
不良贷款催收的方法：
一、直奔主题
讨要债务，没必要做过多的铺垫，最直接的方法可能会带来意想不到的结果，越是拐弯抹角可能越达不到你的目的。
二、动之以情
催收不良贷款的过程中，不应有埋怨或言语攻击，否则只会激化你与对方的矛盾，这样在无形中就增加了催收的难度。而应该将感情带入到催收工作中，真情实意的和客户沟通，讲明不良贷款会给其带来的不利影响，站在客户的角度思考，倾听客户的苦衷与困难，并对客户的处境报以同情，让客户感觉到你在情感方面是和他有共鸣的，在此基础上，你就可以向客户诉说你的困难并获取他的同情，慢慢的引导客户，让客户能够接受你的建议，尽快还款。
三、“狗皮膏药”式催收
讨债要有“坚忍不拔”的毅力，采用软磨硬泡方式。像上班族一样，定时定点到债务人家里或办公地点登门拜访，同时采取一定的方式影响债务人的正常生活和工作，走到哪跟到哪，不还钱不走，一般的债务人对这种方法只能忍受，一旦债务人忍受不住了，唯一的办法就是还钱，效果还是不错的。
四、迂回前进
对于不良贷款的催收，不要期望一次就能吃成个胖子，要迂回前进，从容易成功的客户开始，先易后难，先小额后大额。债务人之所以会出现逾期情况，最本质的原因就是没钱，如果你期望他能够一次性拿出所有的欠款，这是不可能的，只能采取迂回政策，“勤拿少取”，一笔欠款分多次催收，确保每次都能拿到手一些，积少成多。
五、旁敲侧击
抓住客户有头有脸的身份、好面子这些特点，把客户欠债不还的情况告知其家人、公司同事、邻居和朋友，在公共场合大肆宣扬，招贴大字报，用这些间接的催收方式给客户形成无形中的压力，迫使债务人自动还款。
六、“第三方”介入
如果想尽快收回贷款，也可以花钱雇佣讨债公司，毕竟这些公司拥有专业的讨债能手，而且讨债经验也较一般的信贷员多，这样可以大大提高贷款收回的概率。
七、以资抵债
根据借款合同，将合同中规定的抵押物进行合法拍卖，以变卖金额来代替债务人的逾期未归还的贷款。如没有设置抵押物，与债务人商定后，可将债务人现有的资产进行变卖，直接清偿债务。
八、申请法院调解
如果债权人想心平气和的完成贷款催收工作，迅速收回贷款，并具备以下条件：
1、有明确的被申请调节人如公民、法人等的基本情况。
2、有具体的调解要求。如要求被申请人履行还款义务等。
3、有提出调解申请的事实依据，如借款合同、担保协议等。
4、该纠纷属于人民调解委员会的受理范围。也可以通过所在地的人民调解委员会对贷款纠纷进行调解。
九、提起诉讼
依照实体法的规定，享有权利的债权人有权要求债务人依法履行义务。如果债务人不履行义务，债权人有权向人民法院提起诉讼，请求法院通过普通程序进行审理和作出裁判，以保护自己的合法权利。
对于特殊的债务纠纷，如果债权人觉得自己通过任何途径都不能解决和应付的。债权人就可以选择通过诉讼程序来达到自己的目的。但要注意的是您的借款合同和其他资料是否受法律保护。
十、申请支付令
在债务催收过程中，往往容易被大家忘记的但又是处理债权债务最好的方法便是申请支付令。
根据我国法律规定债权人请求债务人给付金钱，有价证券，符合一定的条件，可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令。人民法院受理申请后，经调查债权债务关系明确、合法的，即可享债务人发出支付令，如果债务人在规定日期内不自觉履行义务，又不提出书面异议的，债权人可申请人民法院强制执行。
㈣ 小额信用贷款的风险有哪些
一是拓宽农户小额信贷范围。经办金融机构应该因地制宜地确定农户小额信贷的用途，凡是与农户生产、生活相关的均可纳入农户小额信贷范围之内;二是设置灵活的贷款期限。经办金融机构应依据不同贷款的用途，确定不同的贷款期限，避免人为形成不良贷款;三是扩大农户小额信贷额度，满足生产经营大户的资金需求;四是逐步实现农户小额贷款利率市场化，减少政府对利率的限制，使利率至少能够充抵农户小额贷款经营机构的资金成本和管理费用。 (二)灵活运用分期还款制度和农户联保制度。农户小额信用贷款在使用分期还款制度时，应考虑不同贷款者的特殊情况，使还款周期与贷款农户收入来源相适应，减轻农户还款的心理压力。农户联保制度和小组中心会议制度作为小额信贷强有力的制度保障应当给予高度重视，在借鉴孟加拉国经验的基础上，要进行创新性实践。譬如，在人口比较密集的地区，大力推广并严格实施农户联保贷款制度和小组中心会议制度，而在人口稀少的偏远地区，召开小组中心会议的间隔时间可适当延长。 (三)建立有效的信用等级评价制度。首先，加大信用等级评价的硬件投入，健全资料档案。农户资料反映要真实、全面、准确。逐项认证审查核实，并且对农户的信用档案逐步实行电子化管理。电子化管理具有科学化、规范化、程序化的特点，还可以有效防范信贷人员的道德风险和工作差错造成的法律、信用风险;其次，要明确评级责任。农户的基本状况及信用反映等应由村组干部负责审查把关，并签字负责，信用等级初评由信贷员负责，避免因不负责导致的评级不准确;最后，要严格按照评级标准，评定农户信用等级，对所有农户都采用统一的标准，以确保评级客观公正，从而有效防范农户小额信用贷款风险的发生。 (四)构建科学规范的信用评分方法。针对我国农户小额信用贷款开展的实际情况，应借鉴西方发达国家运用于信用卡消费信用风险评估控制中的信用评分方法，尽快构建一整套的客户信用评分指标体系，并运用层次分析法，对指标体系中各指标的权重进行确定，从而实现农户小额信用贷款信用风险控制中的定性分析与定量分析相结合。这样，经营农户小额信用贷款的农村金融机构在发放农户小额信用贷款时，便可通过计算申请贷款农户的信用总分来帮助其做出是否放贷的决定，进而有效地规避信用风险。 (五)建立以农户为中心的多元化社会服务体系。农户项目的成功率是影响小额信贷安全的关键因素，而农户由于技术和信息缺乏等原因，项目成功率较低。国内外实践表明，农户需要的不仅仅是资金，还需要更多与之配套的服务，如农业科学技术、农产品市场信息等。这就要求小额信贷机构为农户提供低费或免费的技术培训、市场信息等社会服务，在提高劳动者素质的基础上给他们以信贷支持。
㈤ 小额贷款公司 怎样提不良贷款的利息的减值准备
这个能提吗？我记得小额贷款财务规则里没有这一条，只能提不良贷款准备金，这个贷款利息减值准备不能提吧！
不良贷款准备金按照注册金额的1.5%提取！如第一年为发生不良，第二年可继续计提1%！
㈥ 小额贷款公司为何以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款
从贷款占比的数据来看，目前大型企业的贷款占比是36.3%，较2009年下降了8个百分点;中型企业的贷款占比是35.7%，较2009年增加了3个百分点;小微企业的贷款占比是28%，较2009年增加了5个百分点。相比之下，小微企业的贷款占比增幅最大。 小额贷款的发展是金融体制改革的创新，是一个新生事物，拥有强大的生命力，未来将长期存在和继续发展。中国小额信贷机构联席会会长、全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮如是说。为构建一个多层次、多元化的金融服务体系，小额贷款公司在我国应运而生，随之而来的快速发展，填补了小微企业、三农发展所需的金融服务空白，发挥出拾遗补缺的重要作用。 一份来自北大国家发展研究院和阿里巴巴集团的联合调研显示，2011年以来，中西部73%的小微企业拥有融资需求，但依然面临信贷缺失的困境，原因在于这些融资需求没有符合小额贷款公司的放款要求而被拒绝。 调研意见显示，这些放款要求比较严厉，主要是由两方面原因所致：一部分小额贷款公司因为技术支持问题而没办法更精确地评估风险;另一部分小额贷款公司因为没有足够的资金来承受风险，两方面均以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款。 事实上，小额贷款公司出现的一些不良案例，已经揭露了小微企业信贷缺失的原因所在。比如，波黑小额信贷危机，由于国际投资人和发展援助机构缺乏协调，加之监管不力和征信体系的缺失，导致多贷和多重贷;尼日利亚小额信贷银行危机，由于小额信贷银行发展快于监管发展，导致小额信贷银行参与投机活动，不料遇到经济危机，就动用储户保险的钱来补足没有支付能力的小额银行存款;尼加拉瓜的不付款运动，由于有部分民众认为小额贷款21%的付款利息太高，并鼓动民众拒绝付款，组织集会要求国会延期贷款利息率，造成整个行业借款减少了30%，贷款余额减少了70%，不良贷款率增加了20%。 为消除小额贷款公司的放款顾虑，帮助小额贷款公司防患于未然，被称做小额贷款安全阀的小额贷款保证保险应运而生。自2009年以来，江苏省、浙江省、重庆市等地正积极开展试点，小额贷款保证保险在诸多地区落地生根。但试点情况显示，小额贷款保证保险并没有像预期的那样得以推广和普及。 小额贷款培训课程安排： 小额贷款公司高级管理人员综合管理 小额贷款公司融资与财务管理 小额贷款行业资料下载专区： 小额贷款公司贷款风险管理制度 小额贷款公司个人贷款业务管理制度 小额贷款公司贷款管理责任制度 小额贷款公司,小额贷款行业,小额贷款管理,融资担保 国小额信贷机构联席会会长、全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮如是说。为构建一个多层次、多元化的金融服务体系，小额贷款公司在我国应运而生，随之而来的快速发展，填补了小微企业、三农发展所需的金融服务空白，发挥出拾遗补缺的重要作用。 一份来自北大国家发展研究院和阿里巴巴集团的联合调研显示，2011年以来，中西部73%的小微企业拥有融资需求，但依然面临信贷缺失的困境，原因在于这些融资需求没有符合小额贷款公司的放款要求而被拒绝。 调研意见显示，这些放款要求比较严厉，主要是由两方面原因所致：一部分小额贷款公司因为技术支持问题而没办法更精确地评估风险;另一部分小额贷款公司因为没有足够的资金来承受风险，两方面均以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款。 事实上，小额贷款公司出现的一些不良案例，已经揭露了小微企业信贷缺失的原因所在。比如，波黑小额信贷危机，由于国际投资人和发展援助机构缺乏协调，加之监管不力和征信体系的缺失，导致多贷和多重贷;尼日利亚小额信贷银行危机，由于小额信贷银行发展快于监管发展，导致小额信贷银行参与投机活动，不料遇到经济危机，就动用储户保险的钱来补足没有支付能力的小额银行存款;尼加拉瓜的不付款运动，由于有部分民众认为小额贷款21%的付款利息太高，并鼓动民众拒绝付款，组织集会要求国会延期贷款利息率，造成整个行业借款减少了30%，贷款余额减少了70%，不良贷款率增加了20%。 为消除小额贷款公司的放款顾虑，帮助小额贷款公司防患于未然，被称做小额贷款安全阀的小额贷款保证保险应运而生。自2009年以来，江苏省、浙江省、重庆市等地正积极开展试点，小额贷款保证保险在诸多地区落地生根。但试点情况显示，小额贷款保证保险并没有像预期的那样得以推广和普及。 小额贷款培训课程安排： 小额贷款公司高级管理人员综合管理 小额贷款公司融资与财务管理 小额贷款行业资料下载专区： 小额贷款公司贷款风险管理制度 小额贷款公司个人贷款业务管理制度 小额贷款公司贷款管理责任制度小额贷款公司,小额贷款行业,小额贷款管理,融资担保
㈦ 小额贷款公司的不良贷款率是多少为好
没有最好。当然这个是不现实的，以下资料供参考：2014年银*会7月底公布的数据显示，截至6月末，全国商业银行不良贷款余额达6944亿元，比年初增加1024亿元，连续11个季度上升；不良贷款率为1.08%，比年初上升0.08个百分点。2011年5月底，深圳小贷行业不良贷款余额为1.33亿元，不良率约为2.2%。如：瀚华金控招股说明书也披露，小微贷款资产质量同样不乐观，其资产减值贷款比率由2011年底的0.7%增加至2012年底的2%，截至2013年10月31日，进一步上升至2.6%。中小企业贷款的损失/收入比率由2012年11.9%进一步增加至2013年前十个月的16.6%。瀚华金控董事长表示，近两年公司违约率有上升，在经济波动中属於正常现象，目前处於可承受水平。公司的客户主要从事刚性需求行业，受周期性影响较少，违约情况好於从事小微企贷款之企业。
㈧ 小额信用贷款风险有多大
小额信用贷款存在的风险主要包括：
1、费用较高
信用贷款相对其他的贷款业务比，利率是比较高的，信誉抵押成本低，给借贷人的贷款成本就会增加，贷款的压力增大，如果是民间个人信用借贷，借贷时需要注意利息的合理范围之内，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。信用贷款一般网上贷款更为普遍，只需要提供身份证，就可以申请身份证贷款。
2、还款压力大
若信用贷款不能按时偿还，不仅有利息，还会有罚息，会给借款人带来进一步的还款压力。根据贷款机构不同，罚息方式不同，罚息金额也不同。
3、影响个人征信
如果信用贷款不能按时偿还，还会产生逾期还款记录，影响日后个人贷款及信用卡业务的申办，以后想要贷款买房买车就比较困难了，融资路上便会困难重重。对于小额信贷，建议可申请不上征信的向钱贷小额信贷，这样逾期了可延迟还款，还款方式比较灵活方便。
4、受骗风险较大
信用贷款骗局较多，有许多朋友掉入信用贷款中的陷阱中，造成经济损失，这类骗局不少是由放款之前以收取手续费、保证金等为由要求借钱方缴纳相当的费用。正因如此，申办信用贷款一定要到银行或正规贷款平台申请。
如何避免信用贷款的风险？
很多借款人在申请借款前，面临着急缺钱的情况，但是这时候也不能盲目的借款，需要核算清楚你的还款能力，及其所有支付的利息，合理分配你的收入金额，这样才能规避风险。
望采纳！！
㈨ 如何降低农户小额信贷不良率
您好：
帮您归类了下
一是完善风险补偿机制。扩大财政支持方式与力度，降低涉农贷款奖励门槛，对涉农超增余额实行全额奖励；出台、落实贷款贴息及税收减免政策；建立涉农贷款风险补偿机制，如设立专门的国家财政小额农贷风险补偿基金，对自然灾害造成的小额信用贷款损失进行补偿。同时还应扩大农村信用社不良贷款核销自主权，及时处置不良资产，减轻负担。积极发展涉农保险，在大力发展政策性农业保险的同时，积极探索市场化运作，突出商业保险、担保机构对农业的保驾护航作用。
二是规范信贷管理。严格执行现有贷款规章制度，如农户户主实名制制度、主任签批和借款人双签制度、信贷主管审查把关制度、贷后检查和责任移交制度等，同时还应依托农信社现有信贷管理系统，和联社委派会计强化监督，对手续不全、资料不真实的贷款坚决抵制。
三是加快新型农村金融机构建设步伐。加快村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构建设步伐，促进农村金融有序竞争、持续发展，加强小额农贷服务。