外汇备用信用证担保项下人民币贷款受益人

Ⅰ 人民币贷款,CCTV2今天的"...人民币贷款在贷款总数的比例逐年减少,2010年为53%...."人民币贷款指的是什么

外汇担保项下人民币贷款是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信用保证（含备用信用证）或由境内外商投资企业提供外汇质押，由银行向境内外商投资企业发放的人民币贷款。 贷款人为银行；质权人和保证受益人为贷款人；借款人为外商投资企业，包括中外合资、中外合作和外商独资经营企业；出质人为借款人；保证人为外资金融机构。

Ⅱ 备用信用证融资 操作流程

申办流程：

1、境外A公司在该行离岸部开立外币账户，存入外币资金或取得开证额度；境内B公司（须为三资企业）在该行国内机构开立人民币账户；

2、该行境内机构以离岸备用信用证担保作为保证条件，完成对境内B公司人民币贷款的额度审批；

3、境外A公司以100%保证金或使用开证额度，由招行离岸部开立以B公司在该银行开立账户的境内分支机构为受益人的备用信用证。

4、收到上述备用信用证后，该行境内机构向境内B公司发放人民币贷款。

业务流程：

1、境外A公司（备用信用证申请人）提交备用信用证申请；

2、该行总行离岸业务部开立备用信用证；

3、该商银行境内机构将人民币贷款发放给境内B公司（三资企业人民币贷款申请人）。

(2)外汇备用信用证担保项下人民币贷款受益人扩展阅读：

备用信用证融资的应用领域：

1、融资备用信用证主要支持包括偿还借款在内的付款义务的履行，广泛用于国际信贷融资安排。

2、境外投资企业可根据所有权安排及其项目运营需要，通过融资备用信用证获得东道国的信贷资金支持。

3、实践中，账户透支即是一种较好的筹资选择。

注意事项:

融资备用信用证具有不可撤销性。除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。

Ⅲ 银行保函与备用信用证的申请人与受益人分别是进口方还是出口方

银行保函的申请人是进口方
受益人是出口方
银行是担保人
备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方也可以是出口方

Ⅳ 外汇担保项下人民币贷款的贷款简介

二、币种、汇率、期限和利率
（一）借款人提供的质押外汇币种及外资金融机构提供保证的币种仅限于美元、欧元、瑞士法郎、日元、港元和英镑以及其他能够自由兑换的外币。
（二）外汇担保项下人民币贷款的人民币汇率为中国人民银行公布的当期人民币基准汇率；外汇担保履约时汇率为当日中国工商银行挂牌外汇买入价。
（三）外汇质押人民币贷款的期限最长不得超过5年。外债项下资金用于质押时，人民币贷款的到期日不得迟于外债的到期日。
（四）外资金融机构保证项下人民币贷款期限最长不得超过5年。保函应自借款人不履行债务之日起，至少半年至2年到期。备用信用证应自贷款到期日之后至少15天到期。
（五）外汇担保项下人民币贷款利率和质押外汇存款利率，按中国人民银行有关规定执行，实行利随本清。
三、贷款金额的确定
（一）外汇担保项下人民币贷款的主债务金额为贷款本金、利息及有关费用。贷款金额应根据质押外汇金额或外资金融机构保证外汇金额及文本条款，在贷款合同中以特殊的约定条款来确定。
（二）外汇担保项下人民币贷款合同文本应同时使用提前到期的特殊约定条款，包括不支付利息的提前到期约定条款和特殊的提前到期约定条款。
1、不支付利息的提前到期约定条款，是指借款人不依照合同规定按期支付利息，且在贷款人提示后15日内仍不支付的，贷款人有权宣布贷款主债务提前到期。
2、特殊的提前到期约定条款，是指一旦发生汇率波动，导致担保金额不足以覆盖贷款主债务，借款人需立即偿还担保不足部分人民币贷款或追加担保金额直到担保金额足以覆盖主债务，否则贷款人有权宣布贷款主债务提前到期。
（三）外汇质押项下人民币贷款金额最高不得超过质押外汇折算金额的95%。外资金融机构保证项下人民币贷款，其保证文本原则上应为汇率敞口格式，贷款金额最高不得超过按中国人民银行公布的人民币基准汇率折算的人民币金额。
四、审查与发放
（一）借款人必须是已在外汇管理局办理外商投资企业外汇登记证、资本金已按期足额到位且未减资、撤资的外商投资企业。
（二）借款人提供的外汇质押来源仅限于经常项目外汇账户（出口收汇待核查账户除外）内的资金。
（三）外汇担保项下人民币贷款可用于借款人固定资产投资和流动资金需求，但不得用于购汇。
（四）借款人应在贷款人处开立外汇结算账户及人民币结算账户。以经常项下外汇收入作质押时，质押外汇金额与外汇结算账户余额之和，不得超过外汇管理局核准的外汇结算账户的最高限额。
（五）经办外汇质押项下人民币贷款的分支机构应设外汇质押专户，借贷双方不得采取活期存款止付的方式办理质押。外汇质押项下人民币贷款合同执行期间，借款人不得擅自动用外汇质押专户中的款项。
（六）外资金融机构出具的信用保证，应是无条件、不可撤销、不可转让、对借款人人民币贷款主债务承担连带责任的书面担保。

Ⅳ 国外开的备用信用证贴现后，再返给开证人一定比例的贴现款后，剩下的贴现款项就全部归接证方的收益人了。

1、首先，信用证是开证行对受益人有条件的付款承诺（包括备用信用证），因此，受益人要想解付信用证项下的款项，必须提交符合信用证规定的单据（包括备用信用证需要受益人提交的文件或证明）。由此可知，在受益人没有满足信用证规定的情况下，受益人是没有收款的绝对把握。换句话说就是，受益人提交的单据或证明或文件不满足信用证的规定，那么，受益人是得不到开证行付款的。况且，信用证不是票据，本身没有“贴现”这个属性——只有远期承兑信用证项下的远期汇票经过开证行的承兑，即受益人交单相符的情况下，该经过开证行承兑的远期汇票才能够贴现——因为该汇票属于标准的票据，有贴现的属性。
2、知道上述概念，后面的问题是否没有必要再解答了？——基础都不存在，空中楼阁可能存在吗？
3、如果了解信用证的知识，这类所谓的利用备用信用证融资的这种骗局就不会去理会——基础都没有，流程更是荒诞离奇——其实，正如老百姓都常说的一句话：天上不会掉馅饼。记住这句话，那么，什么骗局都不攻自破了！

Ⅵ 备用信用证项下人民币贷款需要事先报外汇局批准吗是否不能用于投资

外汇备用信用证担保项下人民币贷款，是境外银行或国内外资金金融机构开立以贷款行为受益人的外汇备用信用证或外汇保函，以其自身信用作为贷款行向客户发放人民币资金贷款的还款保证的一种业务。
不需要报批, 可以用于投资

Ⅶ 跨境人民币信用证有什么开证要求以及受益人是否有地域限制

创建背景
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为促进人民币的跨境使用，推动人民币国际化进程，人民银行自2009年起出台多项政策进行支持，监管环境有利跨境人民币信用证产品推广。同年，中国工商银行创行业先河，率先完成我国第一笔跨境人民币信用证业务。 [2]

产品特点
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不占短期外债额度
当客户需要开立90天以上的远期信用证时，不再受到银行短期外债额度的限制。 [3]

规避汇率波动风险
通过人民币结算，为客户规避汇率波动风险。 [4]
若客户的交易对手需要收汇外币，银行可以提供人民币+外币信用证组合产品，并为客户在境外寻找最优的汇率购汇。

全球比价的低成本融资
若客户需要融资，跨国银行可依托遍布全球的境外机构及经营网络，寻找最优的融资利率，提供优质的内外联动服务。 [4]

组合产品丰富
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通过双币信用证、双币双期信用证等组合产品，在结算的同时可帮助客户获取更多收益。

申办流程
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（一）进口商提交开证申请书、合同及相关资料；
（二）开证行审查无误开出信用证；
（三）通知行通知信用证；
（四）出口商备货出运并向议付行或寄单行交单；
（五）议付行或寄单行向开证行寄单索偿；
（六）开证行付款/承兑/拒付；
（七）进口商付款赎单。

客户使用要点
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（一）应符合国家及相关银行有关规定；
（二）须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，禁止开立无贸易背景的融资性跟单信用证；
（三）对于办理服务贸易项下的进口开证业务、与保税区（出口加工区）有关的进口开证业务、转口贸易、深加工结转和异地开证业务，应按照国家外汇管理的有关规定审核相关凭证和材料；
（四）代理进口方式下的开证业务，应审核开证申请人的代理进口权，并要求其提交代理进口协议。对无代理进口权的企业，不得为其办理代理进口方式下的开证业务；
（五）进口信用证项下付汇行为需经外管局事先备案的，应要求开证申请人提交《进口付汇备案表》。

典型案例
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在人民币跨境贸易结算时，进口企业以人民币全额保证金质押，银行为企业开具人民币远期信用证。产品到期后，发放人民币保证金用于支付境外货款。企业可以在不占用授信额度的同时，通过远期信用证延迟支付从而获取了境内利息收益。与美元信用证相比，人民币信用证不仅节省了企业购汇成本，而且90天以上人民币信用证不受银行短期外债指标规模限制。因此，跨境人民币信用证备受银行和企业青睐。2011年1-8月，我国跨境贸易人民币支付中信用证结算的占比已经达到29.8%，大大高于2010年全年17.3%的水平。随着人民币对美元的持续升值和国内融资成本的上升，涉外企业利用远期信用证融资的动机将更强烈，而远期信用证在支付前不占用银行的资金。因此，只要交易对方愿意接受，今后人民币信用证的占比必将进一步提高。
操作方式为：境内企业出口收取外汇，将结汇人民币资金作为开证保证金，存定期，或以部分人民币存款加境内银行授信额度为质押。通过银行开具进口远期人民币信用证，境外交易方（多为境内企业的关联公司）凭境内行开具的远期人民币信用证为质押向境外银行融通等值外汇，用于支付下批次进口货款。境外交易方同时办理同期限等值NDF远期购汇用于偿还境外银行到期外汇贷款。企业通过境内人民币存款与境外外汇贷款利率差、即期结汇与远期汇率差及人民币升值预期套取利益。

Ⅷ 外资企业如何利用备用信用证融资

外商投资企业日益成为中国出口的一支重要力量，据统计，目前，“三资”企业对外出口额已占中国出口总额的近六成，随着国内投资环境逐步完善，外商投资企业在国内的采购、投资逐年增加，形成了对人民币资金的巨大需求。中国人民银行连续七次降息与美联储的连续六次加息，使美元以及港币与人民币之间的利率差已超过3，这无形中加剧了外商投资企业对人民币贷款的渴求。
目前国内银行对外商投资企业的融资持谨慎态度，因为大部分外商投资企业的营运中心在境外，银行难以准确评价企业的财务状况，而企业拥有的抵押品如厂房、机器设备等价值不高，变现能力不强，银行难以提供大额融资。备用信用证，以其巨大的灵活性，简便的操作性，日益成为外商投资企业重要的融资工具。

备用信用证（STANDBY L/C）的定义和种类

备用信用证是从美国发展起来的一种以融通资金、保证债务为目的的金融工具。在十九世纪初，美国有关法例限制银行办理保函业务，然而随着各项业务的发展，银行确有为客户提供保证业务的需要，因而产生了备用信用证。由此可见，备用信用证就是一种银行保函性质的支付承诺。备用信用证的种类很多，如履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY），预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）、融资保证备用信用证等（FINANCIAL STANDBY）。目前外商投资企业用以抵押人民币贷款的备用信用证就属于融资保证备用信用证。

用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有何共同点和区别

用于融资保证的备用信用证与一般信用证相比有如下共同点：

1. 均为跟单信用证，通过向开证银行提交规定的单据进行索汇。

2. 二者都遵循UCP500条款。

另一方面,二者又有很大的区别

1.备用信用证无需以贸易为依托，没有物权的转移；而一般信用证需具有真实贸易背景，通过单据的传递达到物权的转移。

2.备用信用证的受益人一般为境内人民币的贷款行,而普通信用证的受益人是货物的出口商。

3.在索汇方式上,备用信用证的受益人（贷款行）在借款人未履约的情况下仅凭一纸声明即可向开证行索汇,而普通信用证是银行有条件的付款承诺,开证行只有在收到受益人(出口商)提交单单一致,单证一致的单据时才会付款。

外资企业办理备用信用证抵押贷款的好处

备用信用证抵押贷款是在美圆汇率持续坚挺、利率走高的背景下产生的。外资企业办理备用信用证抵押贷款有以下好处：

充分利用国外母公司的信用资源获得国内融资，手续简便；
节约资金成本，避免汇率损失。
外汇管理局对备用信用证抵押贷款有无限制?
杜菁：外管局对这种业务是鼓励的,因为可以降低中资银行发放人民币贷款的风险,提高银行的资产质量。出具备用信用证的银行限于境内外资银行和境外外资银行(国际权威评级机构穆迪或标准普尔A1或A+以上评级的外资银行)。不过目前暂不允许中资企业办理备用信用证抵押贷款业务。

目前对备用信用证的币种限制

货币仅限于美元、欧元、港币、英镑、日元等8种货币。

在建行办理备用信用证质押贷款需要的手续

在建行办理备用信用证质押贷款的手续与一般企业流动资金贷款相似，首先向建行提出申请，获准后即可要求开证行将备用信用证开到建行，其格式必须是不可撤销的、不可转让的、见索即付的，包括对借款人人民币债务本金及相关利息和费用承担连带责任等基本条件，一般5---10个工作日内可以完成全部审批手续。

Ⅸ 备用信用证的受益人是放款人还是收款人

备用信用证的受益人是收款人。

受益人在人身保险合同中由被保人或者投保人指定的有保险金请求权人，若是在合同中写的是法定受益人，通常是没有指定受益人。保险金作为被保人的遗产来处理，保险人依据《继承法》的规定来履行保险金的给付。

《继承法》中的遗产继承顺序是：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。

(9)外汇备用信用证担保项下人民币贷款受益人扩展阅读：

备用信用证的受益人介绍如下：

没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。其实为了避免纠纷，最好是明确受益人。一般情况下，诈骗分子会提供所谓的备用信用证标准格式，并要求买方指示银行按其开立，且在信用证中还特别规定受益人由其指定。

诈骗分子以诈骗巨额款项为目的，所以备用信用证的金额一般较大。受骗方不仅包括国内进口企业、银行，还有外方的实际供货商等。