违规收购个人贷款

『壹』 北京银保监局严查个人信贷资金违规流入房地产市场

“部分 购房 者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金; 部分非法中介参与其中牟利，为违规行为推波助澜……”北京银保监局已注意到近期出现的相关舆情，针对舆情反映的问题第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

同时，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入 房地产 领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。

近年来，北京银保监局围绕去杠杆、治乱象、源、强服务、防风险的监管路线图，综合施策、主动作为，积极配合维护北京地区房地产市场平稳健康发展。一是保持房地产及相关领域信贷合理增速。持续督导辖内银行业将思想和行动统一到中央关于坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位、促进房地产市场平稳健康发展的重要精神上来，严格按照“依法合规、审慎经营”原则规范开展个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人经营性贷款业务。2020年，北京辖内个人住房按揭贷款、个人消费贷款及个人经营性贷款全年增速分别低于全国9.0、14.3和6.2个百分点。二是对个人贷款资金违规流入房地产市场等消慎问题保持监管高压态势。运用大数据技术主动出击，结合非现场监测数据，综合采取窗口指导、现场检查等多种措施督导信贷业务规范发展。持续开展房地产业务专项检查，针对检查发现的个人信贷资金态桥答违规流入房地产领域等问题，对违规银行机构依法从严顶格处罚，同时严格执行机构与人“双罚”制度，对相关责任人给予警告和禁止一定期限从事银行业工作等行政处罚，加大监管震慑力度。三是指导北京市银行业协会印发《个人住房贷款业务自律公约》。《公约》从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，引导银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，改变过去依靠“返点”“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。四是“因城施策”落实房地产贷款集中度管理政策。在综合考虑银行资本水平和业务发展能力，科学测算指标合理性基础上，会同人民银行营业管理部明确了辖内中资地方法人银行房地产贷款集中度的上限要求，督导相关银行在满足首都居民“刚帆慧需”的前提下，稳健开展房地产相关业务。

『贰』 银行被曝光拟转让个人不良贷款，这样做目的是什么

此前金融监管层对于放开银行个人不良贷款转让都是严厉禁止的，其中很重要的一个因素就是担忧转让之后的暴力催收问题。但是目前经济形势跟往年又不能同年而语，不管是对借款人来说，对于放款机构来说都是面临着很大的压力。金融监管机构一方面需要从全局金融安全去考虑，另一方面也要考虑政策执行的可行性以及次生压力问题。

『叁』 违规涉房贷款被提前收回严打“房抵经营贷”要动真格

近日，一份来自上海的《个人贷款提前收回告知函》引起了社会广泛关注——由于经营贷款被挪用于购房，这笔近300万元的贷款被要求限期偿还。
除了上海，监管强化之下，北京、广州等一线城市也正在严查违规资金进入楼市的情况。
违规使用贷款被收回
从去年底开始，深圳、上海等地楼市的火爆，把“房抵经营贷”这种金融产品托出了水面，随即信贷资金违规流入楼市也成为了监管部门严打的重点对象，而且违规贷款被提前收回的案例已经出现。
记者查看上海这份《个人贷款提前收回告知函》后得知，因贷款人未按约履行借款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布这笔近300万元的贷款提前到期，并通知贷款人须在3月31日前全额归还贷款本息。若未在限定时间内归还，将构成逾期并产生罚息，该行将采取诉讼、财产保全等措施。
“监管部门这次要动真格的了。”广发银行北京分行信贷部的张先生对《中国消费者报》记者解释道，这意味着，如果上海的这位借款人办理的是房屋抵押贷款，那么他现在只有两条路：要么筹钱还贷，要么抵押的房产被银行没收。
据业内人士透露，此类事件发生的背景是，今年1月份上海银保监局明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。而在2020年4月，央行上海总部就在召开房地产信贷工作座谈会上明确，严禁以消费贷或经营贷形式向购房者提供资金。
严跃进对记者表示：“拿经营贷买房，利息成本比按揭贷款低不少。按揭贷款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至达到6%以上，首付的要求也比较高，而经营贷款的年利率一般在4%以下。”
据严跃进介绍，针对这类现象，以前的金融监管政策并没有涉及收回贷款。2016年，上海曾发布调控政策要求房贷首付资金为自有资金，当时的处罚方法是将违规者拉入失信名单。同年深圳也发布类似要求，主要是打击互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务。2017年至2020年各地房贷监管政策主要落实在打击通过流水造假骗取贷款的行为。
严跃进认为，今年对于房地产金融的监控持续加强，特别是落实到“违规资金流入楼市”方面，保持房地产金融环境稳定被提到更加重要的地位。预计后续对房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强违规资金流入楼市的监管力度，提前回收贷款的措施将对房地产投机者造成震慑作用。
多地加强资金监管
将违规贷款提前收回，上海不是个例，北京和广州也在加强对此类行为的监管。
北京白纸坊地区某中介门店经理告诉记者，自己经手的一套学区房，春节前刚成交，最近就又挂出来卖了，挂牌价还很“合理”，原因就是业主用了房抵经营贷，被银行查出来，现在抽贷还款，逼不得已只能卖房。“不卖房怎么办？谁能一下子拿出大几百万元的现金呢？”
有北京地区银行业资深人士向媒体透露，目前北京辖内的部分商业银行已经对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。该人士表示，自去年开始，监管机关就进行了定期抽查，调取资料筛选出账户存在异常、可能将消费贷款流入楼市和股市的情况，如果查出有问题，银行就会采取相应的手段进行后续处理。
“主管部门对北京楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，尤其是对西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。”北京市房地产协会秘书长陈志告诉记者。
广东银保监局日前也表示，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域的行为，要求辖内银行机构围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查，并严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞。
3月16日，广东银保监会发布了《严守“房住不炒”，坚决惩治乱象》的通报，截至目前，经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证，已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。
此外，广州地区银行机构自查发现，涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户，共发送疑点线索642笔，机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房，相关机构已启动整改问责。
3月23日，北京通报了辖内银行采取全面自查、开展专项核查后发现的经营贷违规入楼市情况，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%。目前，相关银行正在全力推进整改工作。
根据深圳银保监局通报，2020年4月以来，该局共对辖区中资商业银行15.4万笔、1771.73亿元经营贷全面排查，选取6家银行集中开展现场检查，检查覆盖率近50%，提前收回了21笔、5180万元涉嫌违规贷款。
三种情况贷款将被追回
近期部分热点地区房地产市场波动加大，而业内人士普遍认为，经营贷违规进入楼市是这一轮楼市明显上涨的主要原因，这引得多地监管部门出手打击。从各地经营贷违规入楼市的调控力度来看，北京打击力度最为严格。
据业内人士向记者透露，目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的主要分三种情况：
第一种是，银行或监管部门拿到借款人违规使用贷款的相关证据；第二种是，前期由于银行“睁只眼闭只眼”，借款人套取了经营贷，但后来其资金链出现问题还不上贷款，希望银行能免除部分利息，或者延后还款，在这种情况下，银行很可能要求借款人提前还款；第三种是，在监管抽查过程中发现资金链路存在问题，要求银行倒查并追回贷款。
“从对经营贷的严查结果可以看出各地房价上涨幅度不同的原因。从房价涨幅看，深圳第一，北京处于一线城市的末尾，但经营贷查出最多，这代表了北京楼市调控政策力度最大。”中原地产首席分析师张大伟表示。
58安居客房产研究院分院院长张波认为，市场要认识到相关部门对于金融侧的调控力度明显加强，房地产交易各方都需要警钟长鸣，从倒查时间就能充分体现出监管部门的决心和力度。
此外，在经营贷违规流入楼市过程中，部分中介或金融机构起到了一定的推动作用。张波对此表示，后续监管部门和银行对涉房贷款的打击力度会不断增强，同时也需要对前期违法违规的机构给予严厉惩处。

『肆』 违规涉房贷款被提前收回上海房贷新政“动真格”，后续或加大打击力度

近日，一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》（以下简称《告知函》）在网上流传。

《告知函》显示，该笔个人贷款合同签订于今年1月5日，贷款金额为500万元。因贷款人未按约履行借款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布该贷款全部提前到期，贷款人须在3月31日前全额归还贷款本息。若未在限定时间内归还，将构成逾期并产生罚息，该行将采取诉讼、财产保全等措施。

“这笔被要求提前收回的贷款，大概率是抵押贷款，也就是经营贷，即把自己房子抵押给银行，贷款用途是公司经营，但是挪用贷款（购房）被查出来了。”一位不愿具名的上海银行业人士告诉《每日经济新闻》记者，这或是上海年初“严查信贷资金违规流入房地产”新规后的首个实质性处罚警示案例。

上海银保监局官网截图

一方面，对于已流入房市的资金提前收回；另一方面，对还未贷出的资金，银行方面则进一步加大监管。

黄山向《每日经济新闻》记者透露，目前对短时间内申请了经营贷又申请了个人按揭贷款的借款人，银行正在加紧核查，并已经对一批违规贷款进行了“抽贷”处理。

对此，58安居客房产研究院分院院长张波分析认为，近日很多城市开始加码整顿经营贷和消费贷违规流入楼市的行为，也有很多措施抑制新批贷款。从实际执行的情况来看，因违规被查处，并要求提前归还贷款的情况可能会在最近增多。

信贷政策“打补丁”，后续或加强打击力度

事实上，早在去年4月底，央行上海总部就严禁银行以消费贷、经营贷款等形式违规向购房者提供资金。今年1月29日上海银保监局印发《通知》要求，将个人住房按揭贷款的对象限定为已封顶楼盘，银行也随之加严了对涉房贷款的审批。

为什么此时银行会对信贷政策“打补丁”？

上述上海银行业人士表示，去年小微贷款利率的大幅优惠，使得不少借款人利用经营贷（尤其是房屋抵押贷）进入房地产市场。年初房贷新政之下，银行开始投入人力物力全面严查。但由于此类资金往往经过多个渠道多次流转，所以银行检查起来难度不小。

张波则认为，对于这一现象，市场要认识到国家对于金融侧的调控力度是明显加强的。房地产交易各方都需要警钟长鸣，此次强化查处力度并非是“微风习习”，从倒查时间就能充分体现出决心和力度。当下如果还想通过违规方式获得购房资金的人，只会面临更为严厉的处罚。

“在经营贷和消费贷违规流入楼市过程中，部分中介或金融机构起到了一定的助力作用。如部分机构提供违法服务，部分金融机构则存在审核不严等情况。”张波表示，后续监管部门和银行对涉房贷款的打击力度会不断增强，同时也需要对前期违法违规机构给予更大的惩处。

『伍』 违规贷款怎样处理

一、违法贷款怎么处罚
如果被银行内部查出来违规贷款的情况，在银行内部处理，后果相对还能容易一些。一般来说，只要银行核实存在违规贷款，所有经手办理的工作人员，都会收到很很严重的处分。但这样的结果已经是比较轻的了。如果查出在贷款的过程中，银行经手人员存在违反法律的额情况的话，那么就会引起银保监会的重视，并介入调查，如果情况属实，就会追究经办人员的法律责任。
银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类货款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构袭激丛的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
违法贷款怎么处罚
二、违法贷款有哪些
非法发放贷款就是违法的，某些贷款对银行或者其它金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，造成重大损失的行为。对违反放发放贷款犯罪行为的认定主要从其侵害的客体、损失额度、主观行为表现等几方面着手。
三、违法申请贷款被冻结还需要还贷吗
不需要还款，因为贷款还没到银行卡，贷款合同还没有生效，贷款平台并没有尽到放款到账的义务，款项并没有被贷下来，所以每月是不需要还款的。只有贷款资金成功发放到账、客户提取使用了，才需要按规定的期限按时操作还款。
以上便是为您带来关于违法贷款怎么处罚的相关知识，违法贷款的所有经手办理的工作人员会被处分，如果情况属实，还会追究经办人员的法律责任， 一、什么铅此是违规放贷
违法发放贷款罪简单定义是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

二、银行违规贷款怎么办
（一）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五拍樱年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

（二）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

（三）违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。

（四）违法发放贷款，数额在一百万元以上的，应予立案追诉。

（五）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予立案追诉。
法律依据
《刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

『陆』 违规贷款怎样处理

第一、如果银行贷款被查出违反内部管理规定，银行管理部门会对相关人员作出处罚
银行对于贷款的管理是非常严格的，在贷款审批的时候会对用户进行严格的审核，对贷款办理的客户经理以及业务流程上相关的人员有严格的要求，不能出现违反内部管理规定的事情。
如果银行贷款被查出违反内部管理规定，那么银行就会对该笔贷款的所有经手人进行调查，一旦被查出某个环节的操作违反了银行内部管理规定，那么相关的人员就会受到严格的处罚。
第二、如果银行贷款被查出违反法律法规，那么银保监会就会介入调查
银行会对已经发放的贷款进行随机抽查，如果银行贷款被查出违反了法律法规，那么就会对相关人员进行调查。
银行贷款违反了法律法规，这种情况是比较严重的，银保监会也就参与到此类贷款的调查中，根据相关规定对贷款进行严格审核，对贷款过程中出现违反法律法规的人员进行处罚，同时追究相关人员的责任。
第三、如果银行贷款被查出违反刑法，那么公安机关就会介入调查
银行对贷款进行调查后发现存在违反刑法的情况，那么公安机关就会参与到相关的调查中。
出现这种情况是非常严重的，对于贷款中出现的涉及贪污、受贿等情况会进行严格调查，确定相关人员违反了刑法，这些人就要承担相关的刑事责任。银行工作人员的所有操作流程都是非常严谨的，不容许出现一点错误。
拓展资料：违法贷款有哪些
非法发放贷款就是违法的，某些贷款对银行或者其它金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，造成重大损失的行为。对违反放发放贷款犯罪行为的认定主要从其侵害的客体、损失额度、主观行为表现等几方面着手。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。