银行从业中级个人贷款复习重点

Ⅰ 中级银行从业资格《个人贷款》科目考试大纲(2019年3月22日)

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度，对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度，以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理个人贷款相关业务的能力。

【考试内容】

一、个人贷款业务基础

(一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;

(二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理

(一)熟悉个人贷款管理原则，熟练掌握个人贷款的流程;

(二)熟悉个人贷款营销管理;

(三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;

(四)熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型;

(五)深入了解押品管理的内涵和流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

三、个人住房贷款

(一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

(二)熟悉房地产估价;

(三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理;

(四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。

四、个人消费贷款

(一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程燃雹和风险管理;

(二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

(三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

五、个人经营性贷款

(一)熟练掌握皮答帆个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务

(一)熟悉信用卡业务相关内容;

(二)掌握信用卡业务流程;

(三)熟悉信用卡分期业务;

(四)熟悉信用卡业务风险管理;

(五)了解信用卡业务发展趋势。

七、个人贷款新趋势

(一)熟悉互联网个人贷款的相关内容、分类和风险管理;

(二)熟悉普惠金融的相关内容、重点业务领域和发展模式。

八、个人征信系统

(一)掌握个人征信系统的相关内容;

(二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;

(三)掌握个人征信报告基本内容;

(四)掌握个人征信查询及异议处理;

(五)了解互联网金融下征信业务的新发展。

附录：

一、个人贷款的相关法律

(一)《中华人民共和国民法通则》

(二)《中华人民共和国合同法》

(三)《中华人民共和国担保法》

(四)《中华人民共和国物权法》

(五)《中华人民共和国商业银行法》

(六)《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

(一)《个人贷款管理暂行办法举陵》

(二)与个人住房贷款相关的政策和法规

(三)与个人汽车贷款相关的政策和法规

(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

(五)《农户贷款管理办法》

(六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》

(七)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

(八)《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》

(九)《征信业管理条例》

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

Ⅱ 2018银行从业考试《个人贷款》第七章考点：个人抵押授信贷款的含义

【导读】

个人抵押授信贷款的含义
抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。
个人抵押授信贷款的特点
1.先授信，后用信
借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。
2.一次授信，循环使用
借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
3.贷款用途综合
个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可




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Ⅲ 2018银行从业考试《个人贷款》第七章考点：个人抵押授信贷款的要素

【导读】

个人抵押授信贷款的要素
1.贷款对象
个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：
①具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;
③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;
④借款申请人无重大不良信用记录;
⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款;
⑥各行自行规定的其他条件。
2.贷款利率
个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
3.贷款期限
抵押授信贷款有效期限最长为30年。
(1)以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。
(2)将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。
(3)抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日。
4.还款方式
(1)还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明。可根据借款人的经济情况和还款计划，选择最合适的还款方式。具体可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。
(2)个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。
5.贷款额度
(1)贷款额度的确定
(2)可用贷款额度的确定



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