❶ 我母亲的保单被人办理贷款,但是她本人一点也不知道
呀,这问题就严重了
通常办理保单单款要 投保人(注意这里不是被保险人)本人的身份证原件,申请书上亲笔签名。如果是委托的话还要被委托人身份证及委托授权书(签名)
既然这份保单办理了保单贷款,又不是你母亲本人办理的,如果也不是投保人去办的,那肯定就有受委托人的相关信息,这个信息你个人没有权限查阅。
还有个疑点,保险公司为什么通知你父母以外的亲人?那么这个人应该和这件事有关系
如果你母亲或父亲是投保人,以投保人的身份应该是可以去保险公司查的。如果你父母都不是投保人,那么贷款也不该由你父母来还。
你也可以向公安机关报案,由公安机关去查。现在起诉的话法院不会受理,因为你不知道起诉对象是谁。
❷ 保单贷款可以贷多少倍
急需用钱,而拿不出合适的抵押物进行贷款,但是手里有一张具有现金价值的保单的时候,也是可以很轻松的就获得贷款的哦。一般的借款人,都特别关心保单贷款能贷多少的问题。那么,保单贷款能贷多少?最高额度是多少呢?
保险公司提供的借款期限较短,一般不超过6个月,但可以续借,且次数不限,最高借款金额一般不超过保单现金价值的70%~80%,其预期年化利率一般按照保监会规定的预定预期年化利率与同期银行贷款预期年化利率较高者,再上浮20%计算。
举例:罗小姐购买了一份分红险,一次性缴纳保费10万余元。投保两周后,罗小姐因项目投资急需资金周转,于是利用保单在保险代理人的指导下提交了贷款资料,并且成功申请到78万。但需要注意的是,保单贷款的期限也一般控制在半年之内,到期不还属于违约,不但要支付罚息,还有可能被终止合同。超过半年可以循环贷款,循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息,同时以还款日为新的起息日,保单借款期限顺延。
与保险公司相比,银行的保单贷款在额度、期限和预期年化利率方面更为优惠。投保人最高可以获得质押保单现金价值90%的贷款额度(险种不同,额度会有不同),期限可达3~5年,预期年化利率则按央行基准预期年化利率略有浮动来确定。
使用保单贷款,既实现了资金流动的目的,又实现了保障的延续。如果大家短期缺少资金,选择保单贷款的确是一个不错的选择。
保单抵押贷款最多可以贷出多少数额,还要看保单现金价值、保险合同约定的贷款比例等因素,比如有的保险产品约定可贷现金价值的70%,有的则约定可贷现金价值的80%,且会约定保单贷款期限最长不能超过6个月等。
需要注意的是,并不是所有的保单都可以运行保单贷款,如果是短期健康险等现金价值比较低,或者没有现金价值的保单,是无法运行保单贷款的。
保单抵押贷款最多可以贷出多少数额,还要看保单现金价值、保险合同约定的贷款比例等因素,比如有的保险产品约定可贷现金价值的70%,有的则约定可贷现金价值的80%,且会约定保单贷款期限最长不能超过6个月等。
需要注意的是,并不是所有的保单都可以运行保单贷款,如果是短期健康险等现金价值比较低,或者没有现金价值的保单,是无法运行保单贷款的。
一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%。 保单贷款能贷多少钱还要根据保险合同当时的现金价值决定,一般来说,年金险,长期重疾险,终身寿险等现金价值比较高的保险产品才能进行保单贷款,一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%,且保单仍旧有效。
比如李先生购买了一份终身寿险,合同规定可保单贷款现金价值的80%,那么在第十年,也就是保单现金价值为10万的时候申请保单贷款,那么李先生就可以贷出来8万元,而保单还仍旧有效。 一、什么样的保单能贷款
保单能贷多少钱,能买房吗?如果你们是抱着这个态度来了难免会失望。
保单贷款的一个先行条件就是,产品要有现金价值。
比如说年金险,长期重疾险,终身寿险这种现金价值比较高的产品,就可以进行保单贷款,而像医疗险、一年期重疾险,定期寿险这种没有现金价值的产品,就不能够进行保单贷款。
另外,保单贷款是没有什么杠杆的,它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关,一般为现金价值的70%~80%,也就是说如果你的保单现在值10万块,那你能贷出来8万左右。
所以,不要做什么花几千块买个保险贷出来几十万的美梦了,不现实。
但是除了这一点限制之外,保单贷款基本上全是优点,我们来细细的看一下。
二、保单贷款的三大优点
①借款方便,利息低,部分公司可以只还息
保单贷款第一个优势就是,借款方便,下款快,利息低。
我们的保单值多少钱,保险公司是一清二楚的,所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤,拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了,不查征信也不用额外抵押什么东西,部分保险公司直接在APP上就可以操作。
贷款的利息,不同的公司各有不同,但一般都比银行的信用贷(6%左右)要低,在4.5%—5.3%之间。
而且由于保单的现金价值本来就会持续增长,所以实际上我们需要付的利息更少,甚至现金价值的增长比利息还高。
假设我们买了一款预定利率4.025%的年金,现金价值有100万,贷款能出来80万,那么一年后现金价值增加了42500,产生的贷款利息则是39200。
靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了。
而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息,也可以部分还款还息,甚至可以只还利息一直贷款贷下去。
也就是说只要还得起利息,这笔钱你就可以一直的用下去,让自己手头一直有着充裕的资金,如果你对自己的投资能力有自信,你甚至可以用这笔钱再投资获利,不仅能够抵充掉贷款利息,说不定还有盈余。
当然,一般人还是建议省省吧,投资有风险,不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了,如果借的钱还不上,是要扣除掉保单相应的现金价值的,扣完了,保单也就无效了。
②保障依然存在,用20%的钱,起到了80%的效果
保单贷款的另一个优势是,钱,我们贷出来了,但是不影响保单的效力,保障依然是在的。购买100万的终身寿,20年缴费,交费完毕,总保费和现金价值大概都在30万左右。
相当于3倍的杠杆。
这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值,也就是24万。贷款后,我们的保障依然是存在的,如果需要理赔,依然可以拿到理赔款,只需要扣除贷款的本息和就行了。
那这个时候我们就相当于用6万块,拿到了76万的保障(100万保额减去24万贷款),手头里面剩下的24万可以用来投资。
杠杆变成了13倍。
这就相当于以一点利息为代价,用20%的钱,起到了80%的效果,扩大了保障的杠杆,让我们的资金得到了最大化的利用。
③一钱两用,“既能买房,又能养老”
当然,保单贷款最厉害的地方在于,它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。
举个例子,孩子要买房,老人要养老,只有一笔钱,怎么办?
简单,把钱交成高现价的养老年金,然后通过保单贷款的方式贷出来,然后让孩子慢慢的把贷款还了。
这样,父母的养老钱有了,孩子也能在房价节节升高的时候尽早买房了。而且,因为年金险长期折合下来能有3.5%左右的复利,而保单贷款的利率一般在4.5%~5.3%之间,相当于孩子买房还贷的时候只承担了1%左右的利率。
这比房贷的利率(4.87%~6.23%)可低多了。另外由于保单贷款还款的方式相对自由,孩子既可以选择按月还,也可以半年还一次,手头不宽裕的话也可以先只还利息,完美。这只是关于保单贷款,一笔钱多处用的一个例子,而在实际生活中则会有着更丰富的运用,等着你去挖掘。
首先,大家要知道,不是所有保单都能贷款的。例如,我们知道的财产险是不能贷款的。详细的,汇总了一下。
以下几类保单是无法办理的:
1、短期意外险和健康险由于没有现金价值,或者现金价值很低,不能进行贷款;
2、不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险,以及有保费豁免功能的少儿保险都不能办理贷款;
3、保费在10万元以上的投连险虽能很快地累积可观的现金价值,但因其价值随投资单位价格波动,无法确定的。
保单质押贷款的金额是根据您保单的现金价值决定的,一般最高不超过保单现金价值的八成。如果您的保单现金价值为10万元,则您最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同,保险合同里有一张现金价值表,每年的现金价值都不一样。例如,平安普惠的寿险贷额度在2-50万之间,贷款期限最长36个月。
保单贷款的额度由其先进价值决定,所以说,具体要看您的保单值多少钱才能知道哦。
❸ 保单贷款需要被保险人到场吗
❹ 父母给我买的少儿保险,我现在25岁能拿保单贷款吗
你好,投保人才可以