❶ 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。
(1)个人质押贷款的含义。
(2)个人质押贷款的特点主要有四个方面：
①贷款风险较低。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。
②申请时间短。个人质押贷款一般都是借款人有急用，要求效率较高，办理时间
95.请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。
(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。
(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。
(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、
风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式。
(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。
(6)要充分调_银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。(7)严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。96.试述保函与备用信用证的异同。
(1)保函和备用信用证的含义。(2)相同点。
①法律当事人基本相同。保函和备用信用证都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方
(受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。
②保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式。
③国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。
(3)不同点。
①保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、
纯粹单据交易”的特点，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关系。
②保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。97.请结合工作实际，谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使
用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融
资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。
❷ 贷款的属性是什么意思
贷款的属性指的是贷款本身所具备的特征和性质。
贷款属性可以从多个角度进行描述，以下是关于贷款属性的详细解释：
1. 经济属性
贷款是一种经济活动，其经济属性是最为显著的特点。贷款涉及资金的借贷，借款人通过贷款获得资金，而贷款机构则通过出借资金获取利息收入。这种属性反映了贷款在金融市场中的交易本质。
2. 合同属性
贷款是基于合同建立的。贷款合同明确了借贷双方的权益和义务，包括贷款金额、利率、还款期限等关键要素。合同的约束力确保了贷款过程的规范性和安全性。
3. 利率属性
贷款的利率属性指的是贷款所附带的利息率。贷款利率是贷款的重要特征之一，反映了资金的时间价值以及贷款的风险。利率的高低直接影响到借款人的还款压力以及贷款机构的收益。
4. 风险属性
贷款存在一定的风险，主要体现在借款人违约的风险和资金市场的风险。贷款机构在审批贷款时会进行风险评估，以确定是否愿意提供贷款以及贷款利率的高低。风险属性使得贷款成为了一种高风险高收益的投资方式。
总的来说，贷款的属性涵盖了其经济、合同、利率和风险等多个方面。了解这些属性有助于更好地认识贷款的本质，以及在金融市场中的运作规律。对于借款人而言，理解贷款的属性有助于做出明智的借贷决策。