个人贷款重点

Ⅰ 贷款新规的七大亮点

分段发放信贷资金，防止挪用
贷款新规的发布，矛头直指贷款风险。防止信贷资金被违规挪用，被视为贷款新规的核心。新规的实施，将“实贷实存”转变为“实贷实付”。
“实贷实存”，就是贷款获批后，银行将贷款直接划入借款人账户，由其自主支付。在“实贷实存”模式下，信贷资金的支取与还款全部由借款人执行，整个资金的发放与回笼全部在同一银行循环，因此很多银行通过派发贷款来促进存款。
“实贷实付”，就是贷款获批后，银行按合同约定，由贷款人通过借款人账户直接即时划至借款人交易对手。在“实贷实付”模式下，一方面，由于受托支付，银行向不同的最终受益人支付信贷资金后，企业可将资金在不同银行间划转；另一方面，由于必须分阶段、分额度放款，在一定程度上可约束银行贷款虚放、存款虚存。
银监分局局长邱承金说，“实贷实付”虽然是个新名词，但事实上住房贷款、购车贷款一直实行实贷实付。由“实贷实存”变为“实贷实付”，贷款的条件和门槛并没有变化，只是在支付环节上进行了一些调整，而调整的目的也是为了防范银行风险，保护消费者权益。
大额贷款借款人无法直接从银行取得款项
贷款的支付方式是新规中最为核心的细节之一，由之前的“自主支付”变为“自主支付”与“受托支付”相结合。
与借款人“自主支付”方式相比，贷款人“受托支付”的最大区别就在于，在贷款发放前增加了“银行对贷款资金用途的审核”环节，从而将贷款资金与贷款用途捆绑在一起。这种捆绑将使借款人对贷款资金的“自由”使用受到限制，从而有效解决贷款资金被挪用问题。
根据新规，受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币；具备以下情形之一的流动资金贷款：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
除了例外情形，个人贷款资金也应采用受托支付的方式进行。
采取受托支付的个贷例外情形主要包括：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形。
贷款环节更细化，“紧箍咒”起效
银监部门指出，传统贷款管理相对粗放，仅划分了贷前、贷中、贷后三个环节，没有具体细分到业务流程，通常叫“贷款三查”。没有强调贷款的结果，只是简单地要求“贷后检查”，作为审慎经营基本要求的“核”“控”“盯”则被忽视了。至于检查后有问题的贷款如何处理，在传统的贷款管理制度中，并不是重点。
贷款新规则将贷款管理细化为八个环节，即受理、调查、风评、审批、签约、支付、后管和处置，每个环节都明确了具体要求，只要认真落实到位，就能最大限度降低信贷风险。
借款人作出承诺方可贷款
借贷双方在法律上地位平等，但银行要管住借款人只有通过协议承诺的方式。如果借款人的承诺不能兑现，就要承担责任，同样如果借款人承诺的内容有假，构成欺诈，也要承担责任。这样就能令借款人不敢造假，不愿造假。
例如《固定资产贷款管理暂行办法》里规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
同时，在信贷新规中，借款人协议承诺除了按期还本付息，到期不能履约要执行罚则条款外，还要承诺两点：一是贷款的真实用途；二是贷款的支付方式。没有以上协议承诺，则不能签订贷款合同。
个贷执行面谈面签，以防冒领
《个人贷款管理暂行办法》中，要求执行贷款面谈面签制度。指出贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
邱承金介绍，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
测算流动资金需求，防止超限
流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算。而且实际中挪用流动资金贷款，也多是源于发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。
因此，贷款新规的规范重点之一是要求银行业金融机构贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。
银监部门认为，通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营的贷款需求，又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致贷款资金被挪用。
违规贷款，后果很严重
贷款新规对违规事项的“法律责任”作了重点界定，“三个办法”分别单列一章进行了说明。
如《流动资金贷款管理暂行办法》里规定，贷款人违反规定发放流动资金贷款的，银行监管部门应当责令其限期改正。贷款人有四种情形之一的，银行监管部门可采取《银监法》规定的措施进行监管。这四种情形是：流动资金贷款业务流程有缺陷的；未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
与此同时，办法也对贷款人的违规行为进行了约定，指出贷款人有下列七种情形之一的，银行监管部门除采取监管措施外，还可根据《银监法》对其进行处罚。七种情形分别为：以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；未按本办法规定签订借款合同的；与借款人串通违规发放贷款的；放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；超越或变相超越权限审批贷款的；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
新规不会对个贷需求产生负面影响
贷款新规，特别是《个人贷款管理暂行办法》的实施，是否意味着个人贷款门槛抬高？增添金融消费者的麻烦？
市银监分局相关负责人介绍，1996年央行颁布实施的《贷款通则》是规范商业银行借贷行为的部门规章，但在金融改革的嬗变下，它越来越不适应当今银行业务的需要。贷款新规的出台，可谓一场信贷管理上的革命。新规不仅不会给金融消费者增添麻烦，相反其中一些规定还有利于金融消费者权益的保护。如《个人贷款管理暂行办法》中“借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示”等条款，都体现了保护金融消费者利益的理念。
另一方面，新规就个贷流程等方面所作的一些监管要求，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。新规提出的“受托支付”管理理念，是现行做法的制度化，因此不会影响到借款人的资金使用。而且办法已就“受托支付”作了一些例外规定，小额个人贷款和个体经营贷款的申请和使用也不会受到影响。

Ⅱ 贷款时，重点看征信上的哪些内容

大家都知道申请网贷需要提供个人征信报告，但是大家知道网贷平台是怎么看征信报告的吗？哪些内容是网贷平台重点审核的对象呢？

一、征信报告记录时间

一般网贷平台会重点考察借款人最近两年内的征信情况。

二、征信报告打印时间

征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般网贷平台要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。

三、个人基本信息

个人基本信息会记录借款的个人姓名，学历，出生日期，年龄，家庭住址，联系方式，婚姻情况，工作单位及电话，学历，配偶信息等内容。网贷平台会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。

四、贷款记录

贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录，包括房贷，车贷，商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。

贷款记录重点审核几方面，一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。

如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。

五、信用卡记录

信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。

跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。

六、公共记录

公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。

从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。

至于社会行为记录，这里面可能记录的内容如比较多，比如法院执行记录，欠税记录，手机欠费，行政处罚，逃票，闯红灯等。这其中对贷款影响最大的当属被执行记录，如果借款人被执行那贷款就很难通过了。

七、查询记录

查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。

这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款的审批的，如果借款人频繁的查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。

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Ⅲ 个人贷款每个章节的考试比例是多少重点看方面

考试？没看懂

Ⅳ 个人贷款问题

你好朋友：

现在的社会想贷款，从大政策上看，出台了什么创业贷款政策，其实都是条件要求极为苛刻的。我和你一样，也想过为创业谋求资金和贷款，经过很长时间的咨询，不但款没带出来，时间、经历、财力倒是没少出，最后还是用以下两种办法求的资金。

说明下面的两种方法分别为长期和短期筹备资金的。

方法一、短期资金使用，可以考虑使用信用卡：想必你也听说过信用卡吧？透支50天免息使用，只要在50天内把透出的钱还上即可，我刚办了一张，是光大的，可以透支3万。以后可以根据使用的信用再增加额度。

方法二、实物抵押长期贷款：通过汽车、房产这些实物财产通过银行抵押做贷款，这个这里我就不详细说了，你去银行，那里有详细说明.

上面的两种都是很现实很使用的方法！也有不少人用第一种方法，第一种方法比较容易实现，也比较方便。电视上也采访过，现在有很多人，办了很多信用卡，透支后来回转账，做到长期使用透支金额。如果楼主采用第一种方法，建议你第一张卡找一个好办的银行办理，比如光大、招商、浦发、中兴之类的银行办理，以后的信用卡只需用卡办卡即可。最后祝楼主筹集资金成功。
还有什么不清楚的，留言

Ⅳ 个人贷款需要什么条件

您好，由于每个金融机构的要求不同，所以除身份证、户口本、收入证明等几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，需要贷款者联系各个机构进行相关资讯。在此推荐您安全可靠的“有钱花”,是原网络金融信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为“有钱花”），定位是提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。依托网络技术和场景优势，“有钱花”运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务，申请材料简单，最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万。

Ⅵ 什么是个人消费贷款，消费贷款基本知识点讲解

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，其主要用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。个人消费贷款的贷款期限最长不超过20年。

个人消费贷款申请条件包括这些：借贷人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄须满18周岁且一般不超过 55周岁;借贷人要有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;贷款用途需正规
申请个人消费贷款需要提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。还要有确认消费行为的相应资料或文件，包括销售合同、协议或其他的有效文件。此外，还要提供从申请行销售网点获得的个人消费贷款申请表。当然，不同的银行要求提供的材料略有不同。

Ⅶ 个人贷款一次最多可以贷多少

我这里介绍两种贷款额度，一是房屋贷款额度，二是汽车贷款额度 1、个人贷款的额度主要看二方面：一是个人资产多少，二是还款能力。能做到这两方面，你想贷多少都可以贷到。 正常情况下在银行贷最高可以贷到房产评估价值的七成。 房子不值钱自然可以贷的就少，但要是你有不错的还款能力，在民间有可能贷到房产评估价值的一点六倍，但民间的借贷利息比银行至少要高出三倍以上。 2、所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，且贷款额度不超过20万元；最后，具体的贷款额度还是要根据自己的真实情况来定的，你可以在这里查一查计算贷款额度的计算器， www.un90.cn/tiaozheng/daikuanejieshao.html. 希望对你有帮助 追问： 那么请问：如果是 创业贷款 呢？如果 贷款人 没有还款能力及信用，银行又没经查实（据说银行职员有放贷任务，为了完成任务）导致贷款不能收回，是否由贷款人负全责？银行有没有责任？（此问题对我很重要，谢谢你的回答） 回答： 目前我国 创业贷款 的最低额度是5000元！最高额度是100万元。不过还是要根据你当地的情况来决定，比如前几年我在河南上大学，那时好像一般情况下 大学生创业贷款 是5万，当然这是也大学生的无息贷款政策。

Ⅷ 贷款时，征信上的哪些内容要重点看

大家都知道申请网贷需要提供个人征信报告，但是大家知道网贷平台是怎么看征信报告的吗？哪些内容是网贷平台重点审核的对象呢？
一、征信报告记录时间
一般网贷平台会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
二、征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般网贷平台要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
三、个人基本信息
个人基本信息会记录借款的个人姓名，学历，出生日期，年龄，家庭住址，联系方式，婚姻情况，工作单位及电话，学历，配偶信息等内容。网贷平台会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。
四、贷款记录
贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录，包括房贷，车贷，商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。
贷款记录重点审核几方面，一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。
五、信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。
六、公共记录
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
至于社会行为记录，这里面可能记录的内容如比较多，比如法院执行记录，欠税记录，手机欠费，行政处罚，逃票，闯红灯等。这其中对贷款影响最大的当属被执行记录，如果借款人被执行那贷款就很难通过了。
七、查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款的审批的，如果借款人频繁的查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。
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Ⅸ 个人去银行贷款能贷多少要什么条件

不同的贷款产品对应的要求是不一样所以它们最高能贷款的限制也是不一样的。

1、如果你是企业的话，信用贷款最高只能是100万的，个人信用的话最高只能是30万左右的。

2、如果你是做小额个人信用贷款话，达到相关的条件是可以申请的。

个人信用贷款条件：女性：22-55岁，男性：22-60岁的。贷款额度为8000元-30万元。

（1）在本单位工作3个月以上（已过试用期）

（2）月薪税前收入5000以上（如在银行办理过信用卡，有银行信用记录的，可以放宽至月薪税前收入3000以上）一般你符合以上条件，可以贷款到的额度是你月工资的6-10倍的。

（3）工资由银行打卡形式发放，非现金形式

（4）出具发放工资银行打印的工资流水清单，和就职单位的工作证明以上的信息是我在一家贷款公司，叫作数银在线咨询成功办理个人信用无抵押贷款，最终是银行给我放贷的，它给我做了前期选择银行的产品一系列的工作。

它是和多家金融机构，包括银行、担保、典当等合作的，各大金融机构在这个平台上展示各种贷款产品，也在网站上看到很多得到政府支持的相关内容的，个人觉得还是比较正规的。

(9)个人贷款重点扩展阅读：

申请条件

如何申请个人贷款的条件：

第一，年满25周岁，具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。

第三，信用记录良好，无不良信用记录。

第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。

第五，银行规定的其他条件。

一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。