2019年中国个人消费贷款规模

『壹』 中国银行个人消费类贷款贷款期限

1、个人无抵质押消费贷款额度期限：最长不超过1年。
2、个人抵押消费贷款额度期限：以住房抵押的，最长不超过30年；以商业用房抵押的，最长不超过10年。额度期限和楼龄之和不超过30年，且不超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限。如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
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『贰』 中国银行个人消费类贷款额度

个人无抵质押消费贷款
对于具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士，主要依靠其提供的收入证明（纳税证明）核定额度，原则上不超过借款人年收入的2倍，最高不超过年收入的3倍。
对于具有持续和稳定经营收入来源的自雇人士/个人中高端客户，按照不超过其最近半年内在中行风险加权后金融资产日均余额 （不含已质押、冻结资产）的70%核定贷款额度。
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『叁』 2019年国内贷款业务发展如何

原标题：2019年中国小额贷款行业市场分析：正经历着“生死劫”，监管政策鼓励并购重组

2019年小贷公司正经历着“生死劫”

延续2018年的颓势，2019年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)行业仍处于“低沉期”。7月15日，据北京商报记者不完全统计，开年至今仅有55家小贷公司成立，这一数量较2018年同期新增的64家再次缩减，不足2017年同期新增数量的一半。随着潜在风险的加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度，小贷公司正经历着“生死劫”。

小贷公司正迎来优胜劣汰高峰期：开年以来仅10家公司“开店营业”

小贷公司正迎来优胜劣汰的高峰期，7月15日，北京商报记者根据天眼查披露的信息不完全统计后发现，排除已注销和正在注册的公司，2019年开年以来新成立的小贷公司数量急速缩减，仅有55家公司成立，其中10家公司经营状态为“在业”，45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增数量的一半。

时间线拉长来看，2018年同期，新成立的小贷公司共有64家，其中经营状态为“在业”的公司有13家，经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2017年新成立的小贷公司共有123家，其中经营状态为“在业”的公司有24家，经营状态为“存续”的小贷公司有99家。

激活民间资本、扶助“三农”和小微——曾被寄予厚望的小贷公司每况愈下，除了新增小贷公司数量急速缩减外，新三板挂牌的33家小贷公司日子也并不好过，据麻袋研究院统计数据显示，截至2018年末，33家小贷公司发放贷款及垫款余额合计108.1亿元，同比下降2.7%。发放贷款及垫款平均值为3.28亿元，2017年该值为3.37亿元。从近五年的财务数据看，33家小贷公司中，2017年实现盈利的有32家，2018年下降到28家。

根据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013至2015年，中国小额贷款公司数量快速增长，进入快速发展时期。截至2015年末，全国小额贷款公司达到了最高峰8910家，从业人数达到11.73万人，贷款余额达到9411.51亿元。2015-2018年，小额贷款公司行业风险频发，亏损面加剧，发展日益艰难，机构数量逐年下滑。截至2018年底，全国小贷公司共有8133家，较2017年底的8551家减少418家，降幅达4.89%;从业人员90839人，较2017年的103988人减少13149人，下降12.64%;贷款余额9550.44亿元，较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元，下降了2.54%。

2013-2018年全国小额贷款公司贷款余额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，影响小贷公司发展的主因，是其法律地位不明确，导致其资金来源及融资额度等面临诸多限制，进而导致经营过程存在规模不经济的问题;其次是小贷公司客群以“三农”和小微企业为主，在经济下行压力较大时，逾期上升，计提的资产损失准备相应大幅上升，严重侵蚀了小贷公司的营业利润。

多地小贷公司迎整治“风暴”

随着小贷公司风险加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度。今年以来，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在内的多地都开启针对小贷公司的整治“风暴”。

7月12日，江苏省金融办发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》，从审批管理、股东资质、外部融资、实际利率、贷款管理、不良资产清收、业务合作、涉案涉诉多个方面重点排查小贷公司的违规内容。

这也是继2018年12月，江苏省地方金融监督管理局宣布终止全省89家小贷公司相关经营资格后，该地区针对小贷公司专项整治的又一举措。除了江苏省外，多地小贷公司也出现被限期整改、取消业务资格的现象。4月吉林省地方金融监督管理局透露，将省内110家小贷公司列入限期整改，304家小贷公司列入清理整顿，预计到2019年底前，吉林省小贷公司数量将压降至420家左右。根据央行此前公布的数据，吉林省2018年末小贷公司数量为488家，这意味着2019年将关闭68家左右。1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保处连续发布13则公告，取消18家小贷公司的试点资格。

在经济增速下行和金融科技行业发展势头不减的冲击下，小贷公司发展明显后劲不足，在苏宁金融研究院院长助理薛洪言看来，经济增速下行带来的影响是小贷公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影响是巨头下沉，模式变革。双重影响交织下，龙头尚可勉强应付，中、小贷公司则渐渐跟不上节奏。

监管政策鼓励并购重组

在数量缩水、贷款余额负增长的状况下，小贷公司的转型发展迫在眉睫。在王诗强看来：

首先，在对小贷行业进行清理整顿和风险出清后，监管部门应对传统小贷公司的法律地位予以“扶正”，在中央统一政策加强监督的前提下按属地原则进行监管。

其次，给予小贷公司的涉农、涉微贷款收入更大税收优惠和政策补助，鼓励小贷公司在“三农”和小微贷款领域与其他金融机构错位竞争。他进一步指出，当前，小微企业和个人融资依然面临着融资难、融资贵的问题，特别是三四线城市，建议监管出台政策时，不要一刀切。对于部分欠发达地区，对合规经营的小贷公司给予更多的融资支持。

“小贷公司大型化，是时代变迁的结果。再深一层看，小贷公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限，消解了小贷公司‘小而美’模式的生存空间，大型化叠加科技化，是小贷公司的一条可行出路。”薛洪言强调，“站在监管机构的角度，可出台鼓励小贷公司并购重组的政策指引，疏通小贷公司的退出渠道。”

『肆』 个人消费贷款最高可贷年限是多少年

贷款期限最长不超过20年（以个人住房抵押贷款为例，商业贷款一般最长期限为20年）；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式（有些银行仅接受抵押或质押的方式）作为贷款担保条件。

申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁；

2、具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3、有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5、能提供贷款人认可的担保。

相关资料

1、提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

2、确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

3、个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

4、银行要求提供的其他材料。

(4)2019年中国个人消费贷款规模扩展阅读：

目前，我国商业银行个人消费贷款处于起步阶段，种类还不是很多，主要有：

1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。

2、个人综合消费贷款。是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。

3、个人旅游贷款。是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。

4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。

5、个人汽车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。

6、个人住房贷款。是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房，以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。

除此之外，还有个人小额贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、结婚贷款、劳务费贷款以及以上贷款派生出的各种专项贷款。

『伍』 为何说中国消费信贷具有相当大规模的市场

据报道，数据显示，到2016年底，我国居民按揭贷款余额大约在20万亿元左右，消费类贷款余额仅为五六万亿元，按揭贷款相当于消费类贷款的4倍左右，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

专家表示，近几年，消费取代投资成为经济增长的第一拉动力，背后离不开金融手段支撑今年1—9月，居民新增消费性短期贷款达1.49万亿元，新增总额已达去年全年的1.79倍，消费金融呈现爆发式增长态势。

希望消费信贷发展的同时相关的风险可以被有效的规避！

『陆』 中国银行个人消费类贷款介绍

个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。
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『柒』 中国将近14亿的人口，有多少人是负债的

中国将近14亿的人口，有多少人是负债的？

目前国家并没有关于这个方面的相关数据统计，但是我们可以通过一些数据来反面倒推有负债的人群有多少人。

人均贷款规模

根据中国人民银行发布的数据显示，截止2018末，我国商业银行的贷款141.75万亿，当然这个贷款中一大部分都是企事业单位的贷款，境内居民的贷款没有这么高。根据2018年度度的统计年鉴，2018年末我国居民贷款规模达到47.9万亿，其中中长期消费贷29.0万亿，占比61%。

其他

其他涉及到的信贷借贷还有很多，比如P2P贷款、民间借贷、各类网贷、汽车金融公司贷款（2017年汽车金融资产规模就在7000亿左右了）、还有各类未知的714高炮等等。因为现实中并非人人都可以在银行借款的，银行的贷款要求过于严格，所以上述非银行渠道的贷款规模估计也不小，这部分人群我们保守以1个亿计算，那么我国的负债人群应该有6亿人左右，扣除老弱病残幼这些无法贷款的人群，剩余的青壮年负债率估计超过60%。

综上所述，目前在中国有负债才是正常的，没有负债反而不正常。有句老话说的好，很多人前半生都在为银行奋斗，后半生都在为医院奋斗，所以万达才会从房地产撤离转移到医疗行业。