Ⅰ 商业银行如何考察一个需要贷款的企业
职工人数 工资卡 资产 负债
Ⅱ 抵押个人贷款时，银行通常考察贷款人哪些方面的资质
一、贷款申请人的工作及收入
稳定的收入是最能保障贷款人的还款能力的。所以，银行为了了解贷款申请人的还款能力就必须得考察他的工作及收入情况。而想要审查这方面的情况，银行就需要贷款申请人提供工作证明及有效的银行流水。
二、贷款申请人的个人征信
个人征信报告是最能体现贷款申请人信用值的数据来源。银行在审查贷款申请人的个人资质时，都会要求贷款申请人提供一份自己的个人征信报告。其中，白户、黑户、有逾期的用户也会因为不同的信用记录受到不同的区别对待。
三、贷款申请人的负债率
稳定的收入能够保证贷款人的还款能力。但是，贷款申请人的负债率却能将还款能力拉低。所以，如果贷款申请人的负债率高于个人收入或家庭收入的50%。那么，银行能给到贷款申请人的额度也会比较低。所以，贷款申请人的负债率也是银行需要审核的主要环节。
四、贷款申请人的工作性质
有一些贷款申请人的工作性质比较具有危险性，他们在工作区域作业时有可能会遭遇生命危险!通常，这种类型的贷款申请人也很难获得银行的个人贷款。因为，银行认为这样高危企业的人群很容易让放出去的贷款无法回收。所以，审查贷款申请人的工作性质也是比较重要的环节。
当然，银行需要审查的环节还不止这些，因为每家银行所需要审查的项目不同，小小金融小编就不一一列举了!建议大家在申请个人贷款的时候最好先向银行提出咨询，再来判断自己有没有机会能够获得该银行的个人无抵押贷款吧
Ⅲ 银行对中小企业贷款的信用考察有哪几大项
相对银行的利息来说比较高，不过信用贷款最主要的d、有稳定的工作及收入 e、银行信用 中小企业及私营业主贷款需提供的基本资料（2-30
Ⅳ 你如果是一个银行工作者考察一个企业是否符合贷款条件你需要哪些会计信息
作为一个资深信贷员，呵呵我会首先看你的总资产和净资产规模。
百亿以上的企业、十亿以上稍具规模的的企业、亿元以上的SME企业和刚起步的小微企业，需要的会计信息是不一样的。
判断提问者你背后的企业是属于后面一类，那么需要的是：
1、真实的财务报表——近2年即最新一期资产负债表、损益表和现金流表；
2、真实的最近一年的所有银行对账单。
Ⅳ 给中小企业融资需要考察什么方面
有项目没实体
融资有点难
万事俱备，只欠东风。眼下用这句话来形容那些心怀创业梦想的人最合适不过了。近日，一些准备创业的年轻人在拨打本报融资热线时纷纷表示，自己有创业的
梦想和激情，也找到了好的创业项目。有的甚至是已经获得了项目专利权，但就是缺少创业启动资金。希望通过银行融资的方式实现创业梦想。
针对这一情况记者采访了银行相关业务负责人。据了解，没有实体的创业项目贷款申请人，多数还不能提供抵押物，所有这类贷款一般属于信用贷款或风险投
资。目前长春市内各家银行对于该类贷款也几乎不予发放。究其原因主要是因为创业项目的未来经营情况存在很大的不确定性，对于银行来说放贷风险较大。所以，
从目前来看，没有经营实体的创业项目融资想要获得贷款的机会不大。
融资小企业成立时间
至少一年以上
“我的工厂成立半年了。最近由于市场行情不好，很多货物积压，资金周转出现了短缺，能否通过银行贷款解决呢?”某建筑材料加工厂李经理在本报融资热线
开通后第一时间便打进电话咨询。对此，记者采访了中国建设银行吉林省行小企业业务部客户经理秦艳。据秦艳介绍，银行对小企业进行融资前通常首先要对其最基
础的成立时间进行审核。像建行“速贷通”、“成长之路”等优质中小企业融资产品的最基本准入条件多数都需要企业成立年限在1年以上。同时，据了解“速贷
通”
对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上依据提供足额有效的抵(质)押担保办理融资。比较适合
有1年期以内的短期流动资金融资需求的借贷人。
拥有固定资产
或能顺利获贷款
申请融资除了满足基本准入条件外，抵押担保往往也是融资审核过程中的重要一环。据中信银行长春分行张文花介绍，小企业在申请融资时首先须提供公司简
介、营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本、贷款卡以及3年的财务报表。而特种经营行业企业如烟酒、教育办学等机构除提供以上资料外，
还要提供特种经营行业许可证。同时，是否具有房屋、厂房、土地或债权这些可进行抵押担保的固定资产，对小型微型企业获得融资贷款意义重大，往往关乎能否顺
利放款。
另外，采访中记者了解到，“中信小企业成长伴侣”品牌2012年完善升级后，推出的“成长贷”产品通过联保贷、订单贷、种子贷、按揭贷、组合贷等基础
类产品，市场贷、园区贷、商会贷、供应贷以及销售贷等集群类产品以及大型市场商户金融服务方案、大卖场供应商金融服务方案和政府扶持型企业金融服务方案为
我省小企业提供着全程专业金融服务，并得到了我省很多中小企业的认可。
创业融资方法
抵押贷款：
指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款
人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。
不动产抵押贷款：
创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。
动产抵押贷款：
创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。
无形资产抵押贷款：
是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。
担保贷款：
是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有
自然人担保贷款：
自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。
Ⅵ 银行考察贷款企业哪些内容求解答
企业向银行提供财务报表，这是最基本的要求，在审批贷款的时候就需要看报表的，贷款发放之后还需要继续提供报表，特别是年报还需要经过会计师事务所审计通过。看报表时银行控制风险的一个基本手段，除了报表，银行还会经常去企业实地查看等其他方式。
银行不是有权查看企业的财务报表，而是在合同里约定了企业要向银行定期提供财务报表，是合同里约定的企业的义务。
看贷款偿还状况只要看贷款归还的账户上钱的流动可以，还贷款都是还到指定账户的。
Ⅶ 企业流动资金贷款银行要考察哪些方面 / 企业信用贷款
流水，营业执照，法人，上下游合同，库存量，真实的办公地点，是否有大产权担保人
Ⅷ 企业贷款去实地考察主要看什么，，负债表主要看哪里
从问题上看，你是一位银行工作者，实地考察主要看企业的经营场地、经营规模、生产经营过程、产品及销售情况、内部管理等，负债表主要看借款、应付票据、应付账款、其他应付款、一年内到期的长期负债等。
Ⅸ 企业贷款银行一般会考核哪些指标
企业贷款银行一般会考核的指标：
1. 企业类型。对于企业从事的经营项目，银行会放入考察因素之中，若所经营的项目盈利性较强或属于高科技项目，相对来讲申请贷款较为容易；
2. 企业财务与经营状况，如经营能力、还债能力、盈利能力等；
3. 企业综合信用考量，即：银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用。若企业各方面的信用均满足银行的要求，没有信用污点，那么申请小企业贷款相对较容易。
4. 企业业主的综合实力。对于企业业主的个人信用记录、个人资产等信息银行均要进行考量，这也是影响企业贷款因素的一部分。
虽然以上四个方面是小微企业信用评级的主要决定因素，但是信用评级良好银行考量企业给其贷款的一方面，除此之外，还有别的因素。