专访个人贷款

A. 济南市，女记者采访遭售楼处暴力阻挠，售楼处存在哪些问题

售楼处为了销售房子，给顾客推荐违法的车位贷，在记者采访过程中还暴力阻挠。

其实在日常生活中，我们可以看到有些销售在售楼过程中，会给你推荐各种各样的方式让你贷款买房子。但是有些贷款业主本身因为个人原因并不能办理，之后如果退房就会有各种各样麻烦的违约手续，售楼员并没有在销售之前告诉消费者会发生的问题，并且还推荐给消费者违法的车位贷，可以说售楼人员存在着很大的销售问题。

这件事儿具体怎么回事呢？

记者采访的一位女士说，之前买的绿地国际城嘉和名都的房子，买房子的时候，因为手里钱不够，售楼处说能办两个车位贷大约金额在50万左右，剩下的尾款可以用车位贷顶上，但是车位贷办不下来了，女士这边审核没有通过，车位贷无法办理，业主退房还需要支付11万元的违约金，经律师说，该女士办理车位贷是违法行为，女子表示自己并不了解，但是开发商垫付首付款，让业主违规的办理车位贷，在记者采访的过程中，售楼处暴力的对记者进行阻挠。

B. 费洪军的《齐鲁周刊》专访费洪军

4月29日，日照银行济南分行开业庆典在舜耕山庄举行。这是日照银行设立的第二家分行，也是济南市第三家外地城市商业银行。从4月14日起，济南分行开始试营业，短短半个月间，目前各项存款已突破10亿元，办理授信5亿元。
作为一家初来乍到的城商行，日照银行怎样拿到这个数字的？近日，本刊记者就此专访了日照银行董事长费洪军。
《齐鲁周刊》：日照银行成立九年，连续五年被山东省银监局树为标杆的良好银行，这一成绩是如何做到的？
费洪军：我们用数据说明可能更有说服力。日照银行在全国140余家城商行中竞争力居前5位，在日照当地存贷款份额占比是20%，而且贷款损失准备充足率高达583%，不良贷款率只有0．84%，资产利润率高达1．98%的优秀银行。
日照银行成立九年，2006年引进南京银行为战略投资者，是手里全国城商行之间战略合作。去年三月更名为日照银行后，4月设立首家异地分行青岛分行，开始由一家地方性银行发展成一家区域性银行。
《齐鲁周刊》：成立之初日照银行是一家地方性银行，当时是如何定位的？
费洪军：我们的市场定位是“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”。其实成立之初我们便有一个初步却深远的愿景：“打造精品银行，成就百年老店”，这就需要我们坚持质量为本、稳健经营。
日照银行的员工都得理解一句话，就是“不求最大、但求做精”，也许在规模上比不过其他银行，但是服务质量却要保证。所以啊，“中小企业银行”、“市民自己的银行”、“货币市场特色银行”成了我们的三大品牌，说出去不出众，但是却稳扎稳打。现在，我们银行的资产总额达300亿元，是成立时的25倍。
《齐鲁周刊》：为何选择在济南设立分行？
费洪军：济南是山东省政治、经济、文化、金融、教育中心，怎么能忽视？设立济南分行也是日照银行“立足日照、面向山东、走向全国”跨区域战略的重要一步，是日照银行服务半岛城市群、半岛蓝色经济区、省会建设等全省重点战略区域发展的实际行动。
除此之外，还有一个重要原因，即为日照银行打开了一扇零距离学习济南银行业先进管理经验和技术产品的窗口。这对于日照银行借助济南人流、物流、信息流、资金流等资源集聚优势，增强科技支撑、业务创新、战略研究能力，引进优秀人才，提高管理水平，推动业务进步，有着十分重要的意义。
《齐鲁周刊》：目前济南金融市场上银行比较多，四大国有银行不用说，兴业、中信等多家商业银行也都有比较成熟的产品和市场。相比来说，日照银行有何产品优势？
费洪军：除去刚刚说过的个人业务外，我们还具备公司业务、资金业务、国际业务四大优势。
我们的公司业务以客户为中心，为企业提供个性化、综合性的金融服务；加大与银政、银企及同业的合作力度，在客户服务、资源共享、拓展业务等方面建立了良好的合作关系；积极开发创新了如银团贷款、保兑仓、应收账款质押贷款、仓单质押贷款、存货质押贷款、中小企业联合担保贷款、国内信用证、票据包、一票通、银港通、成长宝、企业网上银行等多种产品，产品组合日趋丰富；中小企业是日照银行的重要服务对象，对公贷款总量的80%投向了中小企业。
而资金业务则开办了债券交易、回购拆借、票据贴现和转贴现业务，是全国银行间同业拆借市场成员、债券市场成员和中国票据网成员。票据业务在日照市场占有率达60%以上，资金业务收入在日照银行总收入中的占比已达30%以上。
再就是国际业务，自2004年10月起开办外汇业务，业务范围包括外汇存款、贷款、汇款、兑换、担保，结售汇，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据承兑及贴现等。2009年办理国际结算业务量14．26亿美元，在全省城商行中名列前茅，国内外代理行发展到490家。（《齐鲁周刊》：《费洪军：打开日照银行的窗口》，记者王欣芳，2010年5月）

C. 拍拍贷刚刚提现大概多久到

如果在工作日(周一至周五)18点前申请的提现当天到账，18点后申请的提现下一个工作日到账。

非工作日也可以正常申请提现，但是拍拍贷会在下一个工作日进行处理。

据拍拍贷客服表示，为了提升广大拍友的投资、借款体验，拍拍贷已于 2016年9月14日00:00免除提现费用啦!目前，各位拍友通过网页、APP及WAP页面等进行提现操作，全部免费!

(3)专访个人贷款扩展阅读：

提现注意事项

(1)拍拍贷提现的单笔最高额度为500000元，若超过该额度，请分成两笔或多笔提现。

(2)银行卡卡号必须正确。

(3)银行卡的开户名需和您个人资料中填写的真实姓名一致。如果姓名不一致，虽能绑定银行卡但是无法成功提现，后期可能会被银行退票。

(4)提现需绑定本人名下借记卡，即普通的储蓄卡。

(5)少数名族用户，可能名字中间带点，申请提现时建议尽量不要使用中国银行的卡，否则可能由于名字原因导致银行退票。

D. 专访：需要钱的同时，李斌怎么展望蔚来

★现在很多高端品牌会下到20万元以下，这个对于销量增长是非常有帮助的，接下来蔚来的产品规划会不会突破30万元？

李斌：不去评价别人的这些策略，但是我肯定不会这么做。汽车消费是非常复杂的决策，首先用户会有个预算概念，从上往下有一定的机会，但是从下往上很难，也是有个边界，边界差不多就是30万这条线，差不多4-5万美金这条线。

我们就是主流高端车，平均售价就是30-50万，可得有的高一点有的低一点，30万以上的车一年售300万台，假如我们能在这个市场里占5%就有十五万台，10%就是三十万台，所以我们的路还很远。

一个品牌是不可能有太大跨度的，一个汽车集团可能可以，但是一个品牌是不行的，这也是个基本的客观规律，这件事情不要挑战它。很多人说蔚来怎么不出十几万的车，那你得问已经买了我们的车的用户，很多用户都说千万不要出十几万的车。

★我注意到发布会上您没有提金融政策的任何消息？

李斌：我们现在跟上海银行合作的挺好的，如果你买我们的车就会知道这些了，不一定要发布这个。吸引人来买车还是得产品好。

本文作者为踢车帮夏东

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

E. “你幸福吗”采访，你们真的幸福吗

每一个健康而自由活着的人都是幸福的

F. 王学军的新闻采访

日前，《太阳能发电》杂志记者在北京专访了拜尔能源董事长王学军先生，就光伏系统建设方面的相关问题与其进行了充分的交流。
记者：请您先介绍一下拜尔能源是一家什么样的公司？
王学军：拜尔能源总部位于德国慕尼黑，是一家专注于为太阳能源开发提供解决方案服务的公司，包括太阳能光伏和太阳能光热领域。我们目前正在进行全球化布局，在欧洲、北美、东亚都有分公司和成功案例，有大量的项目在建设和开发。
在光热发电领域，我们为西门子和东方电提供槽式太阳能集热管配套，并在四川投建了一个产能为500MW的生产基地。我们采用的是德国的技术和设备，利用中国制造的成本优势，因此能为客户提供更高性价比的产品。
在光伏领域，我们定位于产业链下游光伏系统电站建设的方案设计和投融资服务。我们目前在运营中的项目总计有80兆瓦。不止是在欧洲，在美国我们也有一些项目已经获得政府补贴，处于开发建设状态。
我们为太阳能电站提供完整的建设及配套金融服务，包括项目开发（Develop）、投资（Investment）、建设并网（Build）、运营（operation）、转让出售（Transfer）等5个阶段，我们称之为DIBOT模式，是一种扩展的BOT投资模式。我们为项目投资人提供这五个阶段的完整的服务，以帮助他们更专业更安全地投资光伏电站。为此，我们计划成立一个专门的基金来负责其中的投融资和销售方面的服务。
记者：这个基金如何为光伏电站的投融资和销售服务？
王学军：你也知道，光伏电站的收益跟政府补贴有很大的关系。就德国而言，政府补贴的年限是20年，也就是说一个光伏电站建成后，在20年内会有一个稳定的收益。而且在欧洲投资光伏电站的银行贷款等金融支持体系是很完善的，投资一个光伏电站项目，银行贷款可以占比高达80-85%左右，而投资人只需要15-20%的资本金，就可以建设并百分之百拥有一个光伏电站。这种投资非常划算，是一种低风险高保障的资产项目投资。
因为光伏电站项目的投融资及资产销售毕竟是一项专业工作，涉及很多专业资源和操作技术，一般情况下电站业主并不擅长这一块。
我们因为在德国和欧洲做过不少项目，因此跟律师、银行、EPC公司都有密切的合作关系。而成立专门的基金，就是为了更好地帮助投资者来进行这方面的投融资运作和资产经营管理。
目前这个基金平台正在上海筹备，主要是面向国内融资，用国内投资人的资金去投资一些国外的光伏电站项目，帮助国内投资人在国外拥有优质的固定资产，并获得稳定持续的收益。
记者：您能否给我们介绍一下欧洲关于电站建设投融资方面经验？
王学军：全球光伏产业基本上是在欧洲的需求带动下发展起来的，因此这个产业在欧洲的发展历史相对要早一些，特别是在市场体制建设和管理方面，已经形成了一套比较完善的机制。
就拿电站项目的投融资来说，目前欧洲银行在这方面已经形成了一套很完善的贷款计算模式，它可以根据项目所在地、设备供应商等主要条件自动计算出项目贷款利率。而且，只要项目符合条件，银行很少拒绝贷款。它对项目自有资本金的比例要求也比较低，一般在欧洲有15%的资金就可以启动一个电站项目。
比如做一个10MW的电站，如果总投资需要2000万欧元，你只要有300-400万欧元的自有资金就可以启动项目了，如果再考虑到3~6个月的设备采购账期，投资者实际上用更少的自有资金就可以启动项目，因为组件等设备的费用暂时不用付出去。
另外，如果你选择的是银行认可的EPC，还可以跟银行协商放宽付款时限，这样对自有资金的需求就更小了。
因此，在欧洲做下游所用的自有资金比例非常小，300万欧元启动一个10MW的电站投入算是比较大的了。
对欧洲的银行来讲，光伏电站绝对是一个优质资产，因为它拥有未来20年的稳定的收益，只要太阳还在天上，只要这个国家不破产，电站就不会亏损。房地产还要看地段好不好还要受经济形势的影响，但光伏电站不会，它入网之前就确定了一个不变的电价，等于每年去收钱就好了，所以欧洲银行对这样的贷款是比较欢迎的。
如此优质的资产，一些追求稳定回报的基金当然不会错过。所以，在欧洲也有很多的基金参与光伏电站建设，有些基金的合作条件甚至还要优于银行贷款。
拜尔成立的这个基金，优势在于基金的资金基本上来自于中国。由于欧债危机，目前欧洲银行对光伏项目开发的支持正在减少，而欧洲项目开发商前期自有资本金筹集也越来越困难。我们已经联合了一些中国组件商和光伏公司，包括一些大的国企及私人投资人，利用他们的资金，一起去欧洲选择好的光伏电站项目进行投资。正如我们对德国市场的宣传口号——我们是一个中国资本的注入者——一样，我们为欧洲市场主要提供光伏电站的资金解决方案。也就是一方面为欧洲的项目提供融资服务，另一方面为中国的组件商寻找出口，以及帮助中国的资金选择好的投资项目。
记者：您如何看待目前光伏行业的形势？
王学军：因为欧洲政府债务危机愈演愈烈，以德国和意大利为首的欧洲这一全球主要光伏市场下调补贴成为必然，尽管以美国和亚洲为主的新兴市场成长速度并不慢，但目前还无法成为欧洲市场的替代，因此造成全球光伏需求短期内成下降趋势。而由于去年全球产能扩张过快，加上当时短期需求被盲目放大，大家都开足马力生产，形成了如今整个产业链的庞大库存压力。因此，今年乃至明年的整体市况可能都不会太好。
最近有光伏企业家说国内几年后会有大的并购，我估计应该明后年就会开始了，到2015年前小的光伏企业会死掉一大批，搞不好一些大的光伏企业也会被人兼并。因为目前光伏行业的这些大公司在整个工业领域来看根本算不上是什么大企业，它们的市值以及产值跟谷歌、LG、三星、现代以及夏普这样的大企业比起来差得很远，一旦工业领域一些大的集团企业进入光伏业来整合，目前业内这些大企业被兼并和被收购都是很正常的事。最近已经有消息传出有央企正在跟光伏行业内几家大企业谈收购，我认为这消息十有八九是真的。
实际上，对任何一个产业的发展来说，这个阶段都是不可避免的。
就光伏产业链上游制造业而言，即使几年内不新增产能，目前的库存和产能释放也足够整个产业未来几年消化。
而与此相反的是，对下游电站建设来说，现在却正是最好的投资时机。因为光伏电站投资成本最高的部分就是组件，但组件由于产能严重过剩，加之市场恶性竞争，价格目前已降低到了历史最低点。组件成本降低使得电站投资成本下降，但电站的收益却是稳定的，因此设备成本下降必然带来电站整体收益率提高。
光伏产业链这两三年的转换是非常快的。去年，从硅料到组件的整个产业链，几乎没有哪个环节不紧俏，而下游电站大家关注相对比较少，有很多项目开发了但却拿不到组件，项目方只能四处去寻找组件供应商。但今年刚好相反，组件商们反过来四处去寻找项目业主。
记者：您刚才说拜尔也在北美开发项目，那么目前正在进行的美国“双反”调查一旦确立中国光伏倾销的结果，对拜尔这种商业模式会带来什么样的影响？
王学军：我们在美国签约的项目有20多兆瓦，但实际上我们计划是要在年底实现50兆瓦的，而且这50兆瓦的货基本上都已经到达美国本土。因此，即使“双反”结果出来，也不影响这50多兆瓦的运营，只是以后再发货会有问题。
在我看来，未来贸易争端可能会成为常态。因此，我们正在利用自身的全球化网络优势为行业投资人建立一种规避风险模式，以帮助他们避免不必要的损失。
记者：您如何看待欧洲市场未来的发展？
王学军：真正把太阳能光伏企业带动到今天这么大规模的，主要是德国市场的启动和发展。在全球经济衰退和欧洲主权债务危机的背景下，仍需要依赖政府财政补贴才能发展的光伏市场必然会受到不小的影响和冲击，但欧洲市场特别是德国市场总体是比较稳定的。首先，欧洲国家具有比较好的政策连续性；其次，他们本身具备非常好的经济实力；再者，欧洲各国拥有进行能源换代的决心。
随着光伏组件价格进一步下跌，光伏发电的性价比会进一步提高，当光伏发电在德国等欧洲高电价国家真正实现“平价”上网时，光伏将在欧洲真正开始大面积普及，因此光伏在欧洲还有相当大的发展潜力。
短期来看，欧洲市场的需求也有可能会因为系统成本的进一步下降，而从数量上超过欧债危机之前，但总投入上不会出现爆发式的增长。
记者：在您看来，欧洲市场的发展经验有哪些方面值得中国市场借鉴呢？
王学军：就我个人对光伏行业的理解，我觉得从长远来看，光伏最终还是会回到屋顶上来，这其实也是欧洲市场的经验。因此，拜尔能源在中国市场的发展重点会放在屋顶光伏系统方面，将从大型商业或工厂屋顶开始，并把在欧洲积累的一些经验运用进去。但我们的角色不是承建商，而是从系统整体设计的优化和提高发电效率层面，提供顾问和解决方案服务。
从政策面来看，目前管理层已经意识到光伏在分布式能源系统中的利用价值，以及大型地面光伏系统建设的制约和发展短板，这在即将出台的“十二五”规划中会得到体现。
因此，光电建筑未来在中国会有一个很好的发展前景和市场份额。实际上，中国拥有世界上最大规模的工厂屋顶和商业屋顶，同地面电站相比，屋顶项目不但不占用土地，而且还能就地发电就地消纳。只是，政府还需要在政策方面更细化和合理化，比如强制要求电网公司必须无条件配合并网等。
记者：目前光伏上下游之间的位势相比去年发生了根本性的转变，您如何看待未来光伏行业上下游之间的关系？
王学军：我至少可以断定的是，明年一定是一个非常好的做光伏电站项目的年头。目前我们仅在德国锁定的土地资源就已经超过了100兆瓦，而且完全是自己开发，不需要像以前那样去买项目权。
但对上游制造企业来说，明年的市况可能会比今年还要糟糕和惨烈，且这种市况很可能还要持续半年或者一年多的时间。因为中国已经建成了那么多的产能，但现在还有很多国企在继续投资，这是一种非常可怕的现象。
以前我们做电站时找一个投资人非常辛苦，但现在有越来越多的公司主动来找我们合作，其中包括至少三家上市公司以及几家央企。
从这个角度，我们也能切身感受到这种产业链话语权的转换。
如果将光伏产业链分为上游制造和下游电站项目两端，比较两者近两三年来的发展曲线就会发现，前者起伏过于巨大，而后者相对比较平缓。下游项目主要受投资人数量和政策变化影响，如果补贴政策好，或者补贴政策没太大变化，那么项目投资就不会有太大变化。但上游制造端就不同了，组件价格从去年年底到现在已经下降了大约有百分之六十几，也就是说上游制造端凭空消失了这么大一块利润，对制造企业来说，这种伤害就非常大了。
但组件降价却把下游电站项目的利润空间放大了，因为项目投资成本更低，而补贴政策变化不大。也就是说项目收益还是跟原来差不多，但投资却大幅减少。如此，就等于把上游的利润转移到了下游。
来看一个项目的投资构成就更理解这种利润转移了。一个项目的投资，包括开发费用、土地费用、承建费用、设备费用（组件、逆变器、电线以及监控设备等），这其中的大头就是组件和逆变器等设备费用，而组件占比最大。以组件价格从早先的1.6欧元/瓦到现在的0.7欧元/瓦，而项目补贴下调按15%的幅度来计算，算下来整个下游多出来0.6欧元/瓦的空间，这等于下游凭空多出来一大块利润空间。
所以，现在做下游是这几年来最好的时机，这也是目前光伏电站建设非常红火的原因。今年我们的项目相比往年也多了不少，目前已经安装了50MW左右。这些项目主要在欧洲，在德国有包括屋顶和地面在内的30MW左右。另外在北美也有几个项目，最大的一个是14MW。预计在年前我们还有30MW左右的项目要实现并网，其他一部分已经做完前期开发工作的项目只能放在明年了。
光伏行业上下游两端的这个格局一旦形成，基本上就很难再改变了。这其实也是其他产业发展的经验，正如郎咸平教授的6+1理论，整个产业链增值的部分在6上，也就是制造以外的部分。

G. 央行行长易纲专访释放六大信号！提到了数字人民币、货币政策

5月26日，央行官网发布央行行长易纲在“两会”期间就重点问题接受《金融时报》《中国金融》记者采访全文。
据21世纪经济报道记者梳理，采访内容释放六大政策信号：
经济数据转好
稳健的货币政策将更加灵活适度
去年12月召开的中央经济工作会议对今年的安排是，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕。但突如其来的疫情冲击使得宏观经济下行压力加大：国家统计局数据显示，一季度经济增速为-6.8%，货币政策逆周期调节力度有待加大。
易纲认为，目前我国统筹疫情防控和经济社会发展已经取得重大战略成果，生产生活秩序基本恢复常态，经济数据呈现好转态势，4月份制造业PMI为50.8，已连续两个月保持在荣枯线上方。
“尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。”易纲称。
易纲表示，下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。
根据央行数据，去年末广义货币M2余额198.65万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点；同期社融增速为10.7%。业界有时也用M2或者社融除以GDP衡量一个经济体的宏观杠杆率。考虑到今年名义GDP增速低于去年，而M2和GDP增速目标高于去年，宏观杠杆率会阶段性上升。
五方面加大货币政策创新力度，
提高企业融资的“直达性”
政府工作报告提出，创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。市场高度关注这一工具的具体内容。
易纲解读称，新冠肺炎疫情发生以来，人民银行创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”：包括设立3000亿元专项再贷款、增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元、实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策。
下一步，人民银行将加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：
一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。
二是加大小微企业信用贷款支持力度。
三是改进政府性担保机制。提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。
四是加大债券市场融资支持。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。
信用债融资方面，根据Wind数据，2019年公司信用债净融资（企业债、公司债、中期票据、短融、PPN）净融资规模2.2万亿，今年增加1万亿的目标意味着净融资规模将达到3.2万亿。今年市场利率下行，债券发行利率也走低，增加信用债融资可以降低企业融资成本。
根据Wind数据，2019年全年发行小微金融债券2048亿，其发行主体主要是地方城商行、农商行。易纲提出的目标相比去年增加了1000亿。
五是大力发展供应链金融。
金融风险关注银行风险，疫情对银行信贷资产质量造成一定下迁压力
中国人民银行去年发布《金融稳定报告（2019）》披露了时间表：2018年边制订攻坚战行动方案，边落实各项工作举措，已实现良好开局；2019年承上启下，全面、纵深推进各项任务部署；2020年是攻坚战收官之年，力争从基本完成风险治标逐步向治本过渡，完成攻坚战的既定任务。
易纲认为，总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。
在各类风险中，易纲重点关注银行风险。易纲表示，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。
具体来看，面对疫情冲击下的经济下行态势，城商行和农商行的盈利能力和抗风险能力都弱于大型银行和股份制银行。第一季度，城商行利润同比下降1.2%，农商行利润同比仅增长1.9%，而大型银行和股份制银行利润同比分别增长4.7%和9.4%。
资本充足率方面，第一季度，城商行资本充足率同比仅上升0.01个百分点，农商行资本充足率更是同比下降0.16个百分点，而大型银行和股份制银行则分别同比上升0.47个百分点和0.67个百分点。
城商行和农商行不良贷款比例上升较快。第一季度，城商行和农商行不良贷款比例同比分别上升0.57个百分点和0.04个百分点，而股份制银行下降0.07个百分点。
城商行和农商行拨备覆盖率下降较快。第一季度，城商行和农商行拨备覆盖率同比分别下降29.37个百分点和6.74个百分点，而股份制银行则上升了7.71个百分点。
LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用
2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后LPR参考MLF，贷款利率则锚定LPR——央行的政策利率能直接传导至贷款利率，贷款利率的市场化改革取得突破性进展。在此基础上，存量浮动利率贷款定价基准转换于2020年3月1日如期启动，并将于今年8月完成。
目前来看，货币政策向贷款利率的传导效率明显增强。央行数据显示，4月的1年期LPR品种报3.85%，相比改革前的1年期贷款基准利率下降46BP；5年期以上LPR品种报4.65%，相比改革前下降了25BP。企业贷款利率降幅更大，2020年3月，一般贷款利率为5.48%，较LPR改革前的2019年7月下降了62BP。
易纲认为，利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。
易纲指出，LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。
数字人民币何时正式推出尚没有时间表
易纲介绍，目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
他表示，但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。
实施普惠小微信用贷款支持方案
易纲表示，加大小微企业信用贷款支持力度。实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。
政府工作报告指出，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。
这一目标增速相比去年提高10个百分点。不过，去年普惠小微贷款任务超额完成。数据显示，截至2019年末五大行普惠小微企业贷款余额2.6万亿元，相比上年末增长53.1%。
一直以来，大量小微企业融资难的根结就在于缺乏足够的抵质押物。而信用贷款不需要企业提供完全担保，银行凭着对企业经营状况和信誉的了解发放贷款，能够帮助诚信经营的企业快速获得融资支持。
2020年一季度末，普惠小微贷款余额12.4万亿元，其中，信用贷款占15.4%，比上年末高1.9个百分点，信用贷款业务仍有较大的发展空间。
以下为央行网站披露的专访全文：
记者：新冠肺炎疫情对世界和中国经济都产生了较大冲击，一季度中国GDP同比下降6.8%。您怎么看当前国际和国内的经济形势？
易纲：这次新冠肺炎疫情是二战以来全球最严重的一次大流行病，已经影响到全球200多个国家和地区，累计确诊人数超过540万，并仍在扩散。疫情对全球经济造成严重冲击，产业链供应链循环受阻，国际贸易投资萎缩，失业人数大幅增长。特别是二季度，各国抗疫采取的“大停摆”措施对全球经济造成的影响将集中体现。国际货币基金组织（IMF）等国际组织认为，二季度主要发达经济体经济将遭受史无前例的冲击，经济收缩强度很可能超过2008年全球金融危机甚至上世纪的大萧条。全球金融市场在前期巨幅震荡后有所缓和，但基本面因素持续严峻，风险并未消除。
2020年一季度，新冠肺炎疫情对我国经济社会发展也带来了重大冲击，国内生产总值同比下降6.8%，投资、消费、出口都是两位数负增长，部分企业尤其是民营企业和中小微企业生产经营困难增多。
尽管境外疫情形势及其影响还有很大不确定性，但我国经济韧性强，内需市场广阔，经济持续向好的基本面不会改变。
记者：为应对疫情冲击，欧美等主要经济体央行纷纷采取了超常规量化宽松政策。中国在金融宏观调控和货币政策方面也采取了一系列措施，目前看效果如何？下一步货币政策的基本取向和主要考虑是什么？
易纲：为对冲疫情影响，2月1日人民银行会同财政部、银保监会等部门迅速出台了30条金融支持政策措施，加大总量逆周期调节，创新运用结构性货币政策工具，疫情暴发以来实施的对冲政策累计达5.9万亿元，为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。
总量上，我们通过3次降准、加大公开市场操作力度、增加再贷款再贴现等，超预期投放流动性，坚定支持我国金融市场在春节后2月3日如期开市，坚决稳定金融市场信心。
价格上，我们引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利（MLF）利率、贷款市场报价利率（LPR）分别下行，并启动存量浮动利率贷款定价基准转换，推动降低存量贷款利率。
结构上，我们根据疫情形势，精准施策，积极运用3000亿元专项优惠再贷款、1.5万亿元普惠性再贷款再贴现、6000亿元新增政策性银行贷款额度，优先支持疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等。
政策配合上，我们加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策的协调，对于疫情防控重要医用物品和生活物资生产企业提供财政贴息，延长中小微企业贷款还本付息期限，帮助困难企业渡过难关。
这些综合举措，已经取得明显成效。在大部分经济指标下滑的情况下，货币信贷逆势增长。1-4月人民币贷款新增8.8万亿元，同比多增近2万亿元，广义货币M2和社会融资规模存量同比增速分别为11.1%和12%，增速明显高于去年，体现了有力的逆周期调节。今年以来，中小微企业融资“量增、价降、面扩”。4月末，普惠小微贷款余额同比增长25.1%，增速比上年末高2个百分点。4月新发放普惠小微贷款平均利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。4月末在金融机构有贷款余额的中小微企业超过2800万户。
下一阶段，稳健的货币政策将更加灵活适度，我们将按照《政府工作报告》提出的要求，综合运用、创新多种货币政策工具，确保流动性合理充裕，保持广义货币M2和社会融资规模增速明显高于去年。
记者：当前，受疫情影响，企业特别是中小微企业生存压力凸显。今年的《政府工作报告》提出，要创新直达实体经济的货币政策工具，强化对稳企业的金融支持，尽力帮助企业尤其是中小微企业、个体工商户渡过难关。请问央行在落实这一要求方面有哪些举措？
易纲：新冠肺炎疫情发生以来，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，创新货币政策工具，通过货币信贷政策的结构化、精准化，缩短货币政策的传导链条，提高企业融资的“直达性”。
一是设立3000亿元专项再贷款，支持金融机构向重要医用物品和生活物资防疫企业发放优惠利率贷款，也就是支持保供。截至5月23日，3000亿元专项再贷款已支持银行向7000多家重点企业累计发放优惠贷款近2800亿元，财政贴息后企业实际融资利率约为1.25%。专项再贷款是特事特办、特事快办，在抗疫保供中发挥了重要作用。发放之前有严格流程，发放之中有台账制度，发放之后有审计部门的核查，对违规发放发现一起查处一起，确保了专款专用。
二是增加再贷款再贴现专用额度1.5万亿元，加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖等领域的金融支持力度，并向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠性融资支持。截至5月21日，运用再贷款再贴现专项额度支持金融机构累计发放优惠利率贷款（含贴现）共4720亿元，共支持企业（含农户）57万户。专用额度政策设计是市场化的普惠金融机制，兼顾了降低企业融资成本和中小银行的保本运营，对银企双方都是可持续的。
三是实施中小微企业贷款临时性延期还本付息政策，加大对企业尤其是中小微企业的支持力度。截至4月30日，金融机构已对超过1.2万亿元中小微企业贷款本息实行了延期。
下一步，人民银行将认真落实《政府工作报告》要求，加大货币政策创新力度，提高金融支持针对性和精准度：
一是延长中小微企业贷款延期还本付息政策。即对于2020年底前到期的中小微企业贷款本金、2020年底前存续的中小微企业贷款应付利息，还本付息日期最长可延至2021年3月31日。同时，要求金融机构对于普惠小微贷款实行应延尽延。
二是加大小微企业信用贷款支持力度。实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。
三是改进政府性担保机制。提高政策性融资担保机构放大倍数，扩大融资担保规模，弱化盈利考核要求，降低担保费率和反担保要求。鼓励地方建立风险补偿“资金池”，用于小微企业应急转贷、政府性融资担保机构资本补充等。
四是加大债券市场融资支持。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，释放更多信贷资源支持小微企业。支持金融机构2020年发行小微专项金融债券3000亿元，专门用于发放小微企业贷款。
五是大力发展供应链金融。对复工复产核心企业、行业龙头企业及其核心配套企业，加大信贷支持力度，带动产业链恢复运转。推动及时支付条例加快落地，加大核心企业账款清欠。发挥应收账款融资服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。督促核心企业账款确权，推动应收账款更多使用权责清晰的商业汇票。
记者：今年是三大攻坚战的收官之年。经过两年多的治理，防范化解重大金融风险攻坚战取得了哪些成果？新冠肺炎疫情是否会加大中国金融体系风险，特别是中小银行的风险？有哪些防范措施？
易纲：2018年以来，按照党中央、国务院决策部署和金融委具体要求，金融部门采取一系列积极有效的措施防范化解金融风险，取得积极成效。宏观杠杆率过快上升势头得到初步遏制，影子银行无序发展得到有效治理，重点高风险金融集团平稳有序处置，互联网金融和非法集资等涉众金融风险得到全面治理，防范化解金融风险制度建设有力推进，有效应对金融市场波动和外部冲击风险。总体看，目前重点领域突出风险得到有序处置，系统性风险上升势头得到有效遏制，金融业总体平稳健康发展。
但是，近期新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击，对银行信贷资产质量造成一定下迁压力，部分中小金融机构风险需引起关注。2020年一季度，我国商业银行实现净利润6000亿元，主要源于银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。
同时，若国际疫情形势长期化，全球经济增长受损日益严重，境外金融市场动荡可能仍会蔓延，对我国市场造成冲击，并给我国国际收支和跨境资本流动带来不确定性。
下一步，我们会在充分估计困难、风险和不确定性的基础上，坚持稳中求进工作总基调，继续按照中央既定的基本方针和政策，把握好抗击疫情、恢复经济和防控风险之间的关系，加大宏观政策逆周期调节力度，稳妥推进各项风险化解任务。支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构的稳健性。
在防范化解金融风险工作中，人民银行将认真履行国务院金融委办公室职责，加强金融监管协调，处理好守住不发生系统性金融风险底线和防范道德风险的关系，突出压实金融机构的主体责任，地方政府的属地责任，金融监管部门的监管责任和最后贷款人的责任。一旦出现重大金融风险，相关股东和债权人应依法承担相应损失，严厉追究相关机构和人员违法违规、失职渎职等行为。
记者：今年的《政府工作报告》提出，推进要素市场化配置改革。下一步在利率市场化改革方面有哪些考虑？
易纲：利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。人民银行已经分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，2019年8月人民银行启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制以来，利率市场化改革又取得了重要进展：
一是LPR与市场资金供求相关性明显增强。比如，2020年5月发布的1年期和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，自去年8月改革以来分别累计下降0.4个和0.2个百分点，充分体现了市场资金供求变化。
二是货币政策传导效率明显增强。2020年5月中旬，新发放贷款中，利率低于原贷款基准利率0.9倍的占比为35.3%，是LPR改革前的近4倍，贷款利率的隐性下限已被打破。
三是有效促进了贷款实际利率的降低。4月份企业贷款平均利率为4.81%，较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点，5月份预计继续下降。
四是LPR改革对存款利率市场化改革也起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。
下一步，人民银行将继续深化LPR改革，疏通货币市场利率向贷款利率的传导渠道，推动降低贷款实际利率，支持实体经济发展。同时，有序推进存量贷款基准转换。
记者：面对外部环境变化，近年来金融部门坚定推进更高水平对外开放，促进贸易投资自由化便利化。目前开放举措的落地情况如何？新冠肺炎疫情是否会影响中国对外开放的节奏和步伐？今年在金融开放领域还有哪些新举措？
易纲：近年来，金融部门集中宣布了40多条对内对外自主开放措施。目前，这些措施落地进展良好，绝大多数措施已在法律层面和实践层面落地。
一是银行、证券、基金管理、期货、人身险等领域外资股比限制已完全取消，外资股东资质限制不断放宽。
二是企业征信、评级、支付等领域已给予外资国民待遇，资本市场互联互通不断深化，配套的会计、税收和交易制度不断完善。
三是疫情并未打乱我国金融市场开放节奏。近期，万事达卡进入银行卡清算市场的筹备申请已获批，惠誉成为继标普之后第二家进入中国市场的国际评级公司，高盛和摩根士丹利已实现对其在华合资证券公司的控股，贝莱德、路博迈等外资金融机构的准入工作正在有序推进。
这些开放措施着眼于提供开放、包容、充分竞争的金融环境，最大限度地鼓励创新，促进金融服务实体经济。在扩大金融开放的同时，金融部门不断完善宏观审慎管理，加强风险防范，推动金融监管的能力、强度与金融对外开放相互适应、齐头并进。
下一步，人民银行将继续遵循市场化、法治化、国际化原则，积极稳妥推进金融业对内对外自主开放，重点做好以下几方面的工作：
一是继续落实好近年来宣布的金融开放措施，确保各项措施全部切实落地，吸引更多外资和民营金融机构进入中国市场。
二是推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度，设定统一的准入标准，推动系统化、制度化开放。
三是不断完善营商环境，简政放权，尊重契约，保护产权，加强政策制定的沟通机制，将更多的事前审批改为事中事后监管。平等对待各类所有制市场主体，强化竞争制度的基础性作用。
四是将扩大开放与加强监管密切配合，有效防范和化解金融风险。
记者：中国央行很早就开始研究法定数字货币，并且已经在一些城市进行了内部封闭试点测试。发行法定数字货币的重大意义是什么？目前测试工作进展如何？预计何时能够正式发行？
易纲：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
人民银行较早开始法定数字货币的研究工作。2014年，成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。
记者：今年是全面建成小康社会的决胜之年。央行在金融支持脱贫攻坚方面取得了哪些进展？如何在风险可控的前提下持续做好“三农”方面的金融服务，更好地助力乡村振兴？
易纲：近年来，人民银行坚持金融扶贫与普惠金融相结合、金融支持与风险防范相结合，金融精准扶贫的政策、组织、产品和服务体系不断完善，各项工作取得积极成效。
下一步，我们将重点在以下几个方面持续发力：
一是抓好金融扶贫政策落实落细，强化扶贫再贷款等货币政策工具运用，加大“三区三州”深度贫困地区支持力度，提高这些地区金融服务的普惠性和可得性。

二是加大产业扶贫金融支持力度，帮助贫困地区培育和发展扶贫产业，推动金融支持与产业扶贫融合发展，加大对易地扶贫搬迁后续产业发展金融支持。
三是促进金融扶贫可持续发展，加强贫困地区信贷资产质量尤其是扶贫小额信贷的监测，及时提示预警，防止出现“因贷致贫”。
四是推进普惠金融发展，加快推进贫困地区支付、征信等基础服务设施建设，加强金融知识普及宣传和金融消费者权益保护，巩固提升贫困地区基础金融服务水平。
五是做好金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，提升县域法人金融机构服务农村和贫困地区的能力，系统总结宣传金融精准扶贫工作成效，开展2020年后续政策研究，建立解决相对贫困长效机制。

H. 大学生助学贷款如何借得明白

马建斌最近特别忙，一个上午就接受了两家中央媒体的专访。“你们有问题尽管提，只要是大家关心的，我都愿意谈。”他是教育部全国学生资助管理中心副主任。

马建斌介绍说，一是贷款额度是综合考虑学生的实际需求和还款能力确定的，本专科生每年不超过8000元，研究生每年不超过1.2万元。二是借款学生就读期间个人不用承担利息，而是由财政全额贴息。毕业后继续攻读学位期间，还可继续享受财政全额贴息。三是还款期限长达十几年，国家助学贷款的期限按照就读年限加13年来确定。四是考虑到刚毕业时申请贷款者收入较低，设有36个月的还本宽限期，期间可只还利息，暂缓偿还本金。五是对于暂时无还款能力的毕业借款学生，启动救助机制为其代偿应还本息；对赴基层单位就业的应届毕业生、服义务兵役或直招为士官的高校借款学生，为其代偿一个学制期的国家助学贷款。

识破打着善意的幌子谋财害命的手段

近年来，每一起不良“校园贷”引发的大学生轻生事件都牵动着全社会的神经。“不良‘校园贷’不是资助措施，而是谋财害命的诈骗陷阱。”马建斌一针见血指出“校园贷”的本质是高利贷，是打着善意的幌子行诈骗、敲诈之实。

他说，不良“校园贷”不是正规金融机构向在校学生发放的贷款产品，而是个别不良网络借贷平台、企业、组织甚至是个人，专门面向在校大学生发放的临时借款，往往采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费。调查发现，“校园贷”往往是用于高消费或所谓的创业，没有发现一例是因为交学费、生活费有困难而去借贷的。

上大学期间，学子交学费、住宿费有困难可以申请助学贷款；生活费有困难可以申请国家助学金和勤工助学。“即使家里再困难，国家也会保障贫困生顺利入学、完成学业。”马建斌强调，国家助学贷款是政府主导、财政贴息、有关金融机构经办的，专门面向家庭经济困难学生发放的贷款。

近年来，媒体每年还会报道数起电信诈骗事件。眼下，高校招生录取正在紧锣密鼓地进行，骗子也在千方百计大行骗术。马建斌强调，无论是哪个单位或者个人为学生提供资助，都不会要求学生在电话中告知身份证号、银行卡号、手机验证码等信息，更不会要求缴纳任何费用或在ATM机和网上银行进行操作。如有类似要求的，可以断定基本上都是骗局。

马建斌介绍说，在防范电信诈骗方面，公安部门总结出6个“一律和8个凡是”的防骗宝典，总结得很好，大家千万要牢记。“6个一律”，即只要一谈到银行卡，一律挂掉；只要一谈到中奖了，一律挂掉；只要一谈到“电话转接公检法”的，一律挂掉；所有短信，让点击链接的，一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；一提到“安全账户”的，一律是诈骗。“8个凡是”，即凡是自称公检法要求汇款的；凡是叫你汇款到“安全账户”的；凡是通知中奖，领奖要你先交钱的；凡是通知“家属”出事要先汇款的；凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的；凡是让你开通网银接受检查的；凡是自称领导要求汇款的；凡是陌生网站要登记银行卡信息的。

学生资助政策暖人心，帮助贫困家庭高质量脱贫

新的国家学生资助政策体系实施已有十余年，谈及这项政策实施的“初心”，马建斌说，“不让一个学生因家庭经济困难而失学”，促进教育公平和社会公平，既是党和政府面向社会作出的庄严承诺，也是全体学生资助工作者的“初心”。

十九大报告提出了“教育强国战略”和“人才强国战略”。“我国家庭经济困难学生的比例在20%左右，西部高一些，东部低一些。我们要帮助这些贫困家庭的子女，令他们能够接受高等教育，提升科技文化素质，掌握一技之长，从而提高自我发展的能力，实现稳定脱贫、高质量脱贫。”马建斌说。

“目前，我国家庭经济困难学生比例较高，要通过资助工作解决这部分学生可能出现的辍学、失学问题，提高入学率和巩固率。”马建斌认为，做好学生资助工作也是加快教育现代化的重要基础。

马建斌说，新时代，做好学生资助工作是建设人力资源强国的迫切需要。而建设人力资源强国，提高全体国民的身体素质、科技文化素质是前提，这些都与学生资助密切相关。“如果没有国家学生资助政策，家庭经济困难学生就有可能因为吃不饱或吃不好而影响身体健康，也可能失去学校教育的机会而无法提升自身素养，人力资源强国建设也就无从谈起。”做好学生资助工作也是全面建成小康社会的必然要求。在马建斌看来，学生资助工作是一项有温度，能够温暖人心的事业。

来源凤凰网

I. 3月31日《焦点访谈》的内容

[焦点访谈]谁让我背上了巨额房贷

--------------------------------------------------------------------------------
央视国际 www.cctv.com 2007年03月31日 20:34 来源：

CCTV.com消息（焦点访谈）：河北省石家庄市金茂房地产开发公司假冒他人的名义从银行套取住房按揭贷款，而银行在办理按揭贷款手续时，也没有进行认真核对，致使许多人在不知情的情况下就替开发商背了一身债务。

前不久，石家庄市民王亮准备贷款买套房子，但是在银行办理按揭贷款时被告知，2003年他就已经从华夏银行石家庄支行贷款29.4万元，用于购买当地金茂商场的一间商铺，而且有多次逾期未还款的不良贷款记录。

银行资料显示，王亮的贷款担保人是金茂商城的开发商――金茂房地产开发公司。采访中，开发商毫不避讳地承认他们假冒王亮的名义购买自己的商铺，目的是为了套取银行住房按揭贷款，实际上王亮本人没有买过商铺，也没有在华夏银行做过按揭贷款。据了解，除了王亮，还有多人被开发商冒名以套取贷款。

经调查发现，假冒王亮等人名义向银行办理贷款时提供的售房合同、户口簿复印件、收入证明等材料都是开发商伪造的。这种明目张胆地造假骗取银行贷款的行为，无疑已经涉嫌犯罪。对于这些伪造的证明材料，银行工作人员并没有进行认真检查和调查确认。进一步调查表明，开发商用于骗取贷款的这些房子早在2001年就已经被抵押给了另一家金融机构，也就是说，开发商用同一处房产向两家金融机构套取了大笔贷款。