❶ 实施lpr后对我们工作、生活有什么影响
LPR如何影响你的生活？2019年最后一个周末，央妈一个小动作，全网震动，LPR瞬间又刷爆整个朋友圈。今天我们就来聊聊这个万众瞩目的LPR。来看看LPR改革三步走：
改革第一步
2019年8月，央妈扔出了第一枚重磅炸弹——改变LPR的报价形成方式，LPR再次闪亮登场。从此以后，LPR由18家银行根据公开市场操作利率（MLF，银行的成本价）加减点提供报价，贷款利率根据最近一个月的LPR确定，不再是参照“贷款基准利率”上浮或者下调一定比例。
以前的LPR只有1年期的报价，这次LPR报价改革中，央妈特地增加了“5年期以上”的LPR报价。
改革第二步
8月25日，央妈又宣布要改变新发放的个人住房贷款的利率计算方式，首套房利率不得低于相应期限的LPR报价（目前5年期LPR报价4.8%），二套房利率不得低于LPR报价加60个基点（即LPR+0.6%=5.4%）。
至此，短期的和中长期的、房贷和非房贷利率都有了新的参考依据。
央妈前两步的改革都只适用于新发放的贷款，但是银行还有大量陈年旧贷，这些贷款绝大部分利率是不固定的（传说中的浮动利率），需要定时重新确定利率，新贷款用新标准，旧贷款可怎么办呢？
改革第三步
12月28日，央妈再出重磅消息，以前那些没有固定利率的贷款的定价基准统统转换为LPR。至此，新贷款、旧贷款、短期的、长期的，贷款利率都有了新的确定标准。从此以后，金融机构也不能再参考贷款基准利率确定贷款利率了。
那么问题来了，LPR怎么变跟我们有啥关系呢？划重点啦，你最关心的都在这里啦！
LPR如何影响我们生活
首先，已有的房贷利率降没降？没降。央妈把已有的贷款划分为房贷和非房贷，区别对待，房贷利率还是原来合同里的利率不变。
也就是说，如果你已经买了房，不管以前利率是多少，目前为止的房贷利率还是原来的利率，月供还是原来的月供，该还的钱，一分都不会少。
举个例子
如果你之前的房贷利率是5.35%，前面三项新政策之后还是5.35%不变，这个利率和LPR的差值为0.55%（即5.35%-4.8%）。注意了，这个点差以后都会用到并且保持不变，以后每到约定的重新定利率的时候，就在当时的LPR水平上再加上0.55%。
那么，以后房贷利率会不会降？不一定。这取决于央妈、银行和房地产调控政策。
因为房贷利率现在是这么确定的：房贷利率=LPR+一定点差，LPR=MLF+/-一定点差。央妈能调整MLF的利率，但是LPR是银行报价，报价多少由银行定，房贷利率跟LPR的点差也是银行确定。
假如以后LPR报价下降了，会有什么影响？
对于已经买了房有房贷的人来说，这是好事。举个例子：
假如原先房贷总额是300万，20年等额本息，原来利率是5.35%，跟LPR的差值是0.55%，每月还本付息20383.29元。
假如LPR报价从4.8%下调到4.7%，则重新确定利率后利率会变成5.25%，每月还款20215.32元，一年少交利息2015元。
假如LPR下调到4.6%，则房贷利率变成5.15%，每月还款20048.1元，一年少交利息4022.28元。
虽然说一年也就优惠了几千块，但苍蝇腿也是肉啊，尤其是对那些勒紧裤腰带过日子还房贷的人而言。
注意啦，这里必须是选择了不固定利率的房贷才能享受到以后LPR下降的福利，因为只有不固定利率的贷款，才会定期重新确定利率，重新定利率的依据是LPR，所以只要LPR降了，新利率就会跟着下降。如果是固定利率的房贷，那就没戏啦。
目前来看，LPR逐步降低是趋势，其实1年和5年的LPR已经分别降了0.11%和0.05%，只是之前LPR改革第三步还没出来，所以对已有的房贷没有影响。等到第三步完成之后，现有的那些不固定利率的房贷利率就会跟着LPR变动。
而且对于房贷这种长期限的大额贷款，短则10年长则30年，谁都说不准这么长时间内利率会怎么变。所以央妈在第三步改革里面也说了，给大家一次机会去决定原来的贷款是固定利率还是不固定利率，具体怎么选，大家自行判断。
至于未来的新房贷的利率，即使LPR报价下降了，还得看看银行的报价愿不愿意降，所以还没买房的人只能边走边看啦。
大家千万不要对央妈近期的举动有什么误会，虽说都是为了我们好，但说到底央妈更希望通过LPR改革支持一下企业，不能让他们被困在借钱难借钱贵的难题里。大家也不要抱有不切实际的幻想，“房住不炒”始终还是有道理的。至于5年期LPR降不降，我们拭目以待。
❷ LPR改革分别会对商业银行和借款人带来什么样的影响吧
主要是对借款人带来的利好。
❸ 哪些因素会影响lpr改革效果
LPR”成了一个热门词。先是中国人民银行发布公告，宣布改革完善LPR形成机制，然后全国银行间同业拆借中心开始发布新的LPR，接着央行又发布公告，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
什么是LPR?即贷款市场报价利率。从国际经验看，不少发达国家都曾建立起类似LPR的报价机制，作为金融机构贷款利率定价的参考，在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。2013年10月25日，我国的LPR集中报价和发布机制正式运行。LPR是由央行授权全国银行间同业拆借中心发布、由主要商业银行根据市场供求等因素报出的优质客户贷款利率，并由市场利率定价自律机制在央行的指导下负责监督和管理。
我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。
通过改革完善LPR形成机制，可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。一方面，前期市场利率整体下行幅度较大，LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市场化程度更高，银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限，打破隐性下限可促使贷款利率下行。
❹ 三部委：释放LPR改革潜力 用好再贷款再贴现
3月3日，央行会同财政部、银保监会召开金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会暨电视电话会，总结金融支持疫情防控和复工复产的工作情况，提出下一阶段金融支持疫情防控和经济发展工作要求。
会议要求，金融部门要统筹推进疫情防控和经济社会发展，一手抓支持疫情防控，一手抓企业复工复产，两手抓、两手硬。金融部门要把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，加大信贷投放力度，在坚持法治化、市场化的原则下，切实采取措施，深挖潜力，让利企业，降低融资成本，帮助企业渡过难关。
会议强调，金融部门要按照“稳预期、扩总量、分类抓、重展期、创工具、抓落实”的工作思路，把金融支持疫情防控和经济社会发展工作抓紧抓实抓细。一是稳健的货币政策更加注重灵活适度，保持流动性合理充裕，完善宏观审慎评估体系，释放贷款市场报价利率（LPR）改革潜力。二是用好3000亿元专项再贷款政策，向疫情防控保供企业提供快速精准支持，要把好事办好。三是加大对疫情影响严重地区、行业、企业的融资支持，强化对先进制造业、脱贫攻坚、民生就业等重点领域和薄弱环节的金融服务，助力复工复产。四是加强小微企业金融服务能力建设，用好5000亿元再贷款再贴现专用额度和3500亿元政策性银行专项信贷额度，加大对中小微企业等领域的普惠性资金支持。五是坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。
民生银行首席宏观研究员温彬对记者表示，未来央行还要通过降准、加大公开市场操作力度等引导市场利率继续下行，国债收益率作为无风险的基准收益率还有下行空间。进一步完善LPR机制，也需要降低存款基准利率等推动银行负债端成本下降的举措落地。
❺ 人民日报：房贷利率变化 对你有何影响
近日，央行发布公告推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换，转换时点利率水平保持不变，转换方式包括以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准和固定利率两种。
转换工作将于今年3—8月进行，将有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。
房贷利率将有变化！
去年8月，央行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，随后新发放商业性个人住房贷款定价基准也从贷款基准利率转换为LPR。简单地说，过去个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或下浮多少；调整后，个人住房贷款的定价基准是LPR，即在LPR基础上加点来确定贷款利率。近日，为进一步深化LPR改革，央行发布公告推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换，转换工作将于今年3—8月进行。
公告所称存量浮动利率贷款，是指今年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。自今年起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
以LPR为定价基准或固定利率有何区别？贷款人应该怎么选？房贷利率算法有何变化？客户和银行如何操作进行转换？记者进行了采访。
当前利率会不会变？未来怎么选？
公告规定，转换时点利率水平保持不变，也就是说在今年转换的时候，贷款人的房贷利率水平算下来和以前是一样的，没有变化。
民生银行首席研究员温彬认为，对存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平保持不变，有利于稳定市场预期，保持居民住房贷款利率在合理均衡水平上的基本稳定。
根据公告，存量房贷定价转换有两种方式：一是转换为以LPR为定价基准，则加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值），其中从转换时点至此后的第一个重定价日的利率水平等于原来利率水平；二是转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
那么这两种方式该怎么选呢？
温彬认为，尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为加点数值已经固定。不过，如果LPR处于上升周期，房贷利率也会随之走升，而若此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。
选择浮动利率后，房贷怎么算？
如果选择转换为以LPR为定价基准，未来房贷利率怎么调整？加点数值怎么算？
举例来说，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点数值应为0.59个百分点（5.39%-4.8%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
若之前享受的是优惠利率呢？公告明确加点数值可为负值。假设此前房贷享受4.41%的优惠利率，加点数值应等于4.41%与2019年12月LPR4.8%的差值，即-0.39%（4.41%-4.8%）。今年转换时依然维持4.41%，此后不管LPR如何变动，实际住房利率为LPR-0.39%。即如果2020年12月5年期以上LPR降为4.7%，则从2021年1月起，房贷利率重定价为4.31%（4.7%-0.39%）。
需要注意的是，根据公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
3至8月间任意时点转换
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，实施存量浮动利率贷款定价基准转换，加快和扩大LPR在存量贷款中的应用，使LPR全面成为贷款定价的基准，有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。
据了解，同一笔商业性个人住房贷款，在今年3—8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。转换工作自今年3月1日开始，原则上应于今年8月31日前完成。
如果对如何转换还是有疑问也不用担心。央行表示，自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
招商银行总行资产负债管理部总经理彭家文告诉记者，招商银行已提前做好了存量贷款定价基准转换的应对准备。信贷系统定价基准批量转换改造工作积极推进，存量贷款合同文本利率条款已作了系统梳理，在新版合同中增加对定价基准转换的提前约定。
建设银行有关部门负责人表示，将按照“充分协商、保障客户权益、简便易行”的原则，做好转换计划制定、合同条款变更、系统配套改造等工作，按照公告要求的时间表稳妥推进。
❻ 今年推出的房贷利率变更对老百姓有什么影响
与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4、85%）；
二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5、45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。
同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。