个人贷款账龄分析

⑴ 个人贷款五万

若您持有招行一卡通且绑定了手机号码，可登录手机银行，点击“全部”-“我的贷款”-“立即借钱”-“借钱”，通过此界面尝试查看是否有“闪电贷”申请资格。如有，可尝试申请。“闪电贷”最高贷款金额为30万元，最低为1000元；您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。
“闪电贷”申请资格以及额度情况，要看您在招行的零售业务情况。建议您今后多使用招行卡以累计综合评分。如产生的交易流水越多（如：存款、理财），金额越大，时间越长，您更可能获得闪电贷贷款资格且额度也可能越高。另外，您还需要保持良好的个人资信记录。
（应答时间：2019年2月24日，最新业务变动请以招行官网为准）

⑵ 贷款账龄分析

一、现行贷款呆账准备金制度存在的问题 (一)计提时间和基础不够合理

(二)计提比例偏低并且没有考虑风险因素 二、账龄分析法的基本原理

一般而言

(2)表中贷款“类别”是按风险程度分类的 (3)

三、账龄分析法在实际应用中应注意的问题 (一)贷款的分类

1/6页

正文

一、现行贷款呆账准备金制度存在的问题

为提高国有银行防范、化解信贷资产风险的能力，我国自1994年开始，要求各银行按年初贷款余额的0.6%提取贷款呆账准备金，以后年度每年按0.1%增加，达到1%时，按差额补损;各分行所提取的贷款呆账准备金由总行统一使用。这项制度在当时的确起到了一定的积极作用，使贷款呆账准备金制度从无到有地建立起来，在一定程度上增强了各银行的风险意识和抵御风险的能力，但从近几年执行情况看，笔者认为有以下问题值得探讨:

(一)计提时间和基础不够合理

现行制度要求在年初按年初贷款余额计提贷款呆账准备金，笔者认为不够合理。因为在年初计提时，其基础是年初贷款余额，即上年末贷款余额，而不是本年末贷款余额，使在本年能够或已收回的贷款也相应提取了呆账准备金，但在当年并没有为其贷款增量提取呆账准备金。这容易造成一种错觉:贷款呆账准备金是为年初贷款余额可能发生呆账、坏账而提取的准备金，即使在本年收回的年初贷款余额部分也应提取呆账准备金，本年贷款增量却不必提取呆账准备金。其实，无论是年初贷款余额，还是当年的贷款增量，只要在本年没有收回，都有可能发生呆账或坏账，从化解风险的角度，都应为它们提取呆账准备金，计入当期损益。而按现行制度提取的呆账准备金，只有当本年贷款增量与所收回的贷款金额相同时，呆账准备金才与可能发生呆

⑶ 贷款银行要求往来账余额明细，余额变化情况及原因分析、结构分析、账龄分析等请帮忙发个模板

往来账一般包括应收账款、其他应收款、预付账款，应付账款、其他应付款、预收账款，你自己可以做表格列出余额及其明细（分户账的户名和期末余额），余额变化是指期末比期初这些科目的增减额，原因你自己清楚咯、看着办，结构可能主要是指分类（比如应收账款分类有A商品的应收帐款多少、B商品的应收账款多少，你得跟银行求证是否这个意思），账龄很简单啦、就是指每一类账款分开账龄的小计、比如应收账款一年以内多少、一至两年多少。

⑷ 个人贷款调查主要包括哪些内容

个人贷款调查主要包括：

1．借款人基本情况；

2．借款人收入情况；

3．借款用途；

4．借款人还款来源、还款能力及还款方式；

5．保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

⑸ 什么是应付账款的账龄分析进行账龄分析有何实际意义如何进行账龄分析，请举例

应付账款是指因购买材料、商品或接受劳务供应等而发生的债务。这是买卖双方在购销活动中由于取得物资与支付贷款在时间上不一致而产生的负债。
应付账款的账龄分析就是上述负债产生分年对其进行分析。
进行账龄分析有何实际意义就是做到应付账款心中有数，掌握负债的情况，合理安排资金的运用。
进行账龄分析主要是通过表格形式来进行分析的。

⑹ 银行信贷人员如何分析应收账款

应收账款无法收回是造成企业虚盈实亏的重要原因。应收账款的形成主要来自赊销，其关联科目是主营业务收入。应收账款的账龄、主要交易对手和可回收程度是应收账款质量的关键。
从账龄分析。账龄是指负债人所欠账款的时间。账龄越长，发生坏账损失的可能性就越大，账龄计算是从实现销售开始到资产负债表日止所经历的时间；分析账龄应重点关注企业是否存在较大数额账龄超过一年的应收账款，是否按规定计提相应坏账准备，坏账准备属于企业的费用科目，会直接影响企业利润。如果存在单项金额重大的应收款项，要看企业是否单独进行减值准备，对有客观证据表明其发生了减值的，应当根据其未来现金流量现值低于其账面价值的差额，确认减值损失，计提坏账准备；对于三年以上应收账款一般应确定为全额损失；对于账龄不稳定的交易对手应收账款也要注意规避。在对账龄进行分析后新增加的坏账准备应作为当期费用冲减利润，进行必要的报表修正。
从交易对手分析。应重点关注应收账款的交易对手是否为企业主要下游客户，是否有稳定的账期和良好的信用记录。可以通过对企业过去两到三年交易记录的检查了解当前应收账款交易对手。有两类交易对手是比较安全的，一类是长期合作有良好信用记录的交易对手，一类是规模较大、信用状况非常好的商业银行核心客户类交易对手，在办理保理类融资业务时，一般选择这两类客户为付款方。对于与企业经营产品关联度较低或无关联的交易对手要提高警惕，看清交易实质，一旦发现有洗钱、非法经营等风险信号要及时终止与客户的融资业务合作，防止合规风险事件的发生。
从可收回程度分析。可以通过对年末与上月上季报表的比较分析，判断应收账款是否突然增加，达到虚增销售收入的目的；通过对交易对手身份的识别，判断是否存在关联交易虚增销售收入，是否存在股东变相借款，长期占用情况；通过对连续两年交易对手的比较，判断是否存在降低信用标准，向新客户大量赊销，导致应收账款大量增加扩大销售收入的情况。这些应收账款的可收回程度相对较低甚至存在巨大风险。
从资产价值分析。应收账款属于金融工具，可以通过质押、转让等方式进行融资或贴现。目前商业银行及保理公司普遍接受的应收账款一般要求具有以下特征：账龄在1年以内；与交易对手有两年以上交易记录，且付款良好；
合同项下产品为企业主要产品；
在进行应收账款质量分析时，符合上述条件的应收账款可作为第一还款来源计算企业的短期偿债能力。一般情况下银行会普遍使用流动比率和速动比率来衡量短期偿债能力，在进行速动比率计算时应收账款被视同现金作为可随时变现的流动资产，而应收账款的变现能力绝不可能是100%

⑺ 账龄是什么意思

账龄指公司尚未收回的应收账款的时间长度，通常按照各自企业合理的周转天数将其划分为5个级别：

如30天以内（合理的周转天数设定为30天）、30-60天、60-120天、120天以上及呆账（120天以上未产生销售额）。详细的账龄信息在财务报告附注有关应收账款的部分提供。

账龄是在分析应收账款时最为重要的信息，由于应收账款属于流动资产，所以，所有账龄在合理周转天数以上的应收账款都会给公司运营造成负面影响，而且账龄越高，资金效率越低，发生坏账的风险越大，财务成本越高。

(7)个人贷款账龄分析扩展阅读：

账龄指数

公司尚未收回的应收账款的时间长度，其本质是反映应收账款的周转状况，如果在合理的周转天数内，则说明产生的收益与信用支持相适宜，如果超出了合理的周转天数，则说明已经不能带来与之匹配的收益。

将超出合理周转天数的部分再进行分段，是便于对不合理部分进行界定，以甄别其不合理的程度。

对不同账龄段设置相应系数，如30天以内为1、30-60天为2、60-120天为4、120天以上为8、呆账为16，再对各账龄段金额进行加权，再除以应收账款总额，此系数可以称为账龄指数。