个人放贷款的技巧

❶ 贷款的技巧

很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识，往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的“高息”。因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如，留置存款余额贷款和预扣利息贷款。
所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户，以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲，贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还，在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少，客观上加大了资金需求者的融资成本。 银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。
因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如，银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如果自己条件允许，那通过这两种形式进行贷款，肯定再合适不过了。

❷ 个人住房贷款小技巧

三种还款，各有利弊

目前，个人住房贷款的还款方式主要有三种，即每月本金加利息总额固定的等额本息法(简称等额法)和每月本金相同的等额本金法(简称等本法)，以及移动(波浪)还款法。这三种还款方式可以说各有利弊。

等额法，优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排每月的家庭收支，比较方便、易记，缺点是利息 支出总额相对较高，适合收入稳定，预期收入变化不大，购买住房用于自住的客户；

等本法，也称作递减还款法，优点在于利息支出相对较少，缺点是每月还款额逐步递减，前期还款压力较大，适合目前收入较高或按等额还款法计算月还款额占家庭月收入的比例较小，但预期收入不确定的购买住房用于自住的客户；

移动(波浪)还款法，优点是可以根据自己收入预期变化和财务状况设计还款额且利息支出最少，缺点是对所购房产和贷款申请人的要求较高，适合购买住房用于出租或投资的客户。

至于借款人应当选用哪种还款方法，银行房贷专家认为，不能单纯地将这几种还款方法作比较，而应该综合多种因素作出全面合理的选择。例如:

1、中年人购房的，由于其收入处于高峰期并有一定的积蓄，那么使用等额本金还款方式就较为划算，因为就整个还款期而言，其应当归还的本息总额会比使用等额本息还款方式节省利息支付。

2、年轻人购房的，由于其工作年限较短，收入一般不高且积蓄不多，使用等额本息还款方式比较好，因为月供压力不会太大不会降低其生活品质。加上其使用了移动按揭的组合还贷法，不但可以缓解月供的压力而且还可以节省不少的利息。

等额、等本，谁亏谁赚

现在，一些购房者在计算还贷中尚存疑虑，始终算不清等额和等本两种还贷方式究竟谁亏谁赚，我们从下面的例子中一起看看二者的区别所在:

1、支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等本法”的利息总额要少于“等额法”。假设同样借款10000元，两种还款法的利息及差额如下表所示:

2、还款前两年的利息、本金比例不一样。“等额法”前几年还款总额中利息占的比例较大，“等本法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例相对较小。

3、 还款前期的压力不一样。因为“等额法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的;“等本法”每次还款的本金 一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，前期的压力要比后期大得多。以借款100万元、25年的还款期为例，对比两种还款法前3个月和最后3个月 的还款金额如下表所示:

看到以上的种种数据对比，可能有的贷款人会感觉自己选择的贷款方式“吃亏”了。等额还款法由于贷款人占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息，由于还款压力均衡，所以适合有一定积蓄，但收入可能下降、生活负担日益加重的人群。“递减还款法”由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但由于首期还款额度大， 因此适合当前收入较高者。两种还贷方式，都有科学性，适合不同的人群，从资金使用价值上看，并不存在贷款人吃亏的问题。

还款年限，仔细斟酌

当然，贷款方式的选择还涉及一个还款年限的问题，这都应根据贷款人的具体情况来确定，多方面权衡考虑制定一个合理的贷款计划，因为不同的还款方式和年限需支付的利息是有明显区别的，这一点消费者一定要计算清楚。

例如:阿文准备向银行申请一笔20万元10年期的贷款用于买房，同时却又打算在手头资金充裕时，用四五年的时间就将贷款全部还清，以节省一部分利息。我们以 目前国内商业银行通常采用的“等额本息还款法”计算，一笔20万元10年期的贷款，年利率为5.04%，在第5年末提前还贷的话，总利息支出为40021 元。而该笔贷款只按揭5年的话，年利率为4.77%，总的利息支出仅为25192元，比前一种方法要少14829元。

因此，从资金成本的角度看，事先合理控制好住房贷款期限的长短，显然比到时再提前还贷更能够省钱。而且，贷款期限越长，先期支付的利息越多，自然损失也就越大。

（以上回答发布于2014-08-13，当前相关购房政策请以实际为准）

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❸ 贷款的五种途径 借款人需要掌握哪些技巧

一、选择专业机构
想要获得安全的贷款，一定要选择正规专业的机构。在贷款前，应先对你感兴趣的机构做足调查工作，可通过互联网查询这家机构的信息，从中看出端倪。在贷款时能够从容不迫的直接提出申请，无疑是最为理想的结局。包括正规的银行、小额贷款公司、在线贷款服务平台等，提前了解，将有助于借款人更快作出正确选择。
二、诱惑越多越不靠谱
互联网世界本来就诱惑很多，更何况是涉及金钱的金融服务呢？网络中存在着不少门槛较低的贷款信息，甚至号称有身份证即可当天放款，甚至只是草草的“检查”一下身份证号和住址就完成审核。天下真有掉馅饼的事情？遇到此类诱惑信息要慎重对待，看到诱惑保持冷静，心态是选择的良师益友。
三、提前收费的也不靠谱
一旦遇到提前收费的就要慎重了，骗子靠什么手段获取“利润”？骗子以低门槛布下贷款诱惑陷阱之后，一定会以各种理由，在“放款”前骗取利息、担保费等名目的金额，应当注意，这是骗局的典型特质。真正的正规机构，不会有如此荒诞做法，借款人需牢记。
四、个人信息不要给
借款人如若在没有核实清贷款机构虚实的时候，就轻易将自己的个人身份证号、家庭住址、账户等信息告知对方，带来的可能不仅仅是财产上的损失，更有可能会受到不良分子的人身威胁。因此，确保自己的个人信息安全性，是安全贷款的重要内容之一。
五、遇到骗子就报警
身为借款人，安全意识应当保持。如果不幸遭遇贷款骗子，自有钱财落入骗子口袋，借款人一定要保持冷静，第一时间报警，详实的将贷款骗子信息提交警方，以维护自己的合法权益，借助正义力量将骗子绳之于法，同时可以避免更多的借款人上当受骗。

❹ 贷款有什么技巧

没有什么技巧，主要还是看实力！可以把流水做的漂亮一些，注意避免一些风控审核的雷区就好！

❺ 技巧攻略：个人贷款怎么最划算

若您当地有开办我行网点，符合贷款条件，可以尝试向我行提出申请，各贷款品种的申请要求及条件均不相同，首先看您的贷款用途是什么？我行贷款是针对明确的贷款用途发放的（比如买房、买车、经营、留学等），且在申请贷款时，须根据“贷款用途”来提供相关的证明材料。由于各分行开展的贷款品种不同，建议您先登录招行主页，点击右上角”在线客服"选择人工进入，提供一卡通开户城市及贷款用途后，为您查询下当地分行是否有您需要的贷款种类、申请条件及需要提供的材料。
若您目前是想试算一下月供信息以作参考，请您打开以下连接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq尝试使用目前贷款的基准利率试算月供。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余额、利息总和及还款总额等信息）。