个人住房贷款增加2018

『壹』 多地个人住房贷款“涨价”，申请房贷会更贵更难吗

未来在大城市申请房贷会更加难，利率也会更加高。根据媒体报道，近段时间以来，全国各地，尤其是一线城市房贷利率普遍上调，而且申请房贷的门槛更高了，很多银行对申请者的首付来源要求很高，只要有一点不合理，就不会批准贷款。而且即便你的各项条件都符合了，那也不意味着住房贷款就可以顺利批下来。因为每家银行都有自己限定的房地产贷款占比上限，一旦银行贷款上限达到，就会影响到放贷时间。现在大城市，不少放贷申请者都在排队，因为需要银行房贷有额度后，才能进行放款。

对于此类现象，专家指出房贷收紧确实会影响到一部分刚需人群，但从长期来看，这种政策对炒房客打压力度更加大一些，这种调控之下，房价有望得以控制，对于未来的刚需人群来说是一个好事情。当然银行也应该对首套房和二套房的客户进行区分，不应该误伤到首套刚需人群。

『贰』 2019年个人住房贷款公积金放额同比增18.79%

北京商报讯（记者 陶凤 刘瀚琳）6月12日，住建部、财政部和中国人民银行发布《全国住房公积金2019年年度报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，2019年，住房公积金缴存额23709.67亿元，提取额16281.78亿元，发放个人住房贷款12139.06亿元，购买国债13.08亿元。相较2018年数据，用于个人住房贷款用途的住房公积金发放金额较上一年度增长18.79%，相较提取和购买国债用途而言涨幅最大。
“从今年数据构成来看，住房公积金在保障住房刚需方面发挥了重要作用。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
数据显示，2019年，个人住房公积金发放金额涨幅较大，新房占比最大且更倾向中低收入水平家庭。其中，全年发放住房公积金个人住房贷款286.04万笔，比上年增长13.25%；发放金额12139.06亿元，比上年增长18.79%；回收金额6101.44亿元，比上年增长12.52%；在房屋类型方面，新房项目获得的贷款占比为69.33%，存量商品住房的占比为29.68%。
在《报告》显示的个人住房贷款城市中，重庆、安徽、江苏、浙江、天津个人住房贷款率分别达到101.36%、98.02%、97.83%、95.36%和94.31%，北京个人贷款率为85.48%。严跃进说，住房公积金贷款的发放节奏加快，和住房交易活跃、贷款政策宽松等有关；同时，公积金贷款继续体现便民惠民导向，对于中低收入家庭的保障力度大，对新房项目的支持力度要大于二手房，这也有助于新房认购成本的降低。
2019年，中央经济工作会议提出，坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位。全国多地密集调整住房政策，但随着住房市场降温，双向调节逐渐成为住房市场政策调控主流。例如，广东省提出，提取政策要向首次置业、购买普通商品住房和在户籍地或缴存地购房等情况倾斜；杭州明确，重点支持职工在缴存地或户籍地购买首套普通住房和第二套改善型住房提取住房公积金等。
保障住房刚需的政策导向同样通过公积金提取额度显著增长得以显现。2019年，住房公积金提取额16281.78亿元，比2018年增长10.46%。从提取原因看，在住房消费领域，占比较高的两个领域分别为偿还购房贷款本息和租赁住房。其中偿还购房贷款本息的占比为55.35%，而租赁住房的占比为17.95%。
严跃进认为，数据体现公积金使用范围仍在扩大。“尤其是住房租赁市场领域，后续会得到公积金的更大支持。目前，公积金缴存力度仍在不断增强，各类职工积极缴纳住房公积金，进一步体现了对住房公积金制度的认可。”
当前，全国住房公积金资金池资金存量相对充裕，缴存额度和缴存单位均较2018年有所增长。除前述用于住房贷款和提取的额度以及用于购买国债的13.08亿元，2019年，住房公积金缴存额23709.67亿元，比上年增长12.61%；从缴存单位看，2019年，住房公积金实缴单位322.40万个，实缴职工14881.38万人，分别比上年增长10.57%和3.08%；从缴存单位性质看，城镇私营企业及其他城镇企业的占比最高，为55.25%，涉及职工4904.90万人。
“目前，城镇私营企业缴纳人数最多，而这也是近期企业减负方面需要关注的，后续还要继续平衡企业负担和职工福利等内容。随着住房公积金制度会不断完善，公积金资金池有望继续做大。”严跃进说。
受疫情冲击，今年2月，国常会决定6月底前，企业可申请缓缴住房公积金，在此期间对职工因受疫情影响未能正常还款的，不作逾期处理。按照2018年缴存单位平均每月缴存住房公积金约1750亿元计算。5个月可涉及延缓缴纳公积金额度超8000亿元。5月21日，全国人大代表、58同城创始人姚劲波建议，适当下调住房公积金的缴存比例，由最低缴纳5%降至3%。进而帮助中小企业复苏，切实减轻企业用工压力。

『叁』 银行个人住房贷款现在是还了五年了,可以申请提高月供基数减少还款年限吗

不可以，贷款时合同已经生效，贷款是月份来计算的，即贷20年是240个月，如你手里还有余钱，可买断几个或几十个月，比如你这还了100个月，你的余钱够还30月的，那你下月可接着还第131个月的贷款，就是这个意思，合同说还多少钱，那你提前交了部分，利息的不会少一分的。

『肆』 “最严新政”背后 2018年住房公积金贷款创新高

时代周报记者 谢中秀 发自北京
近期，多城陆续发布2018年度住房公积金报告。
时代周报记者梳理发现，各城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈正向增长。其中，厦门表现得最为明显：2018年，厦门共发放个人住房贷款0.92万笔、74.10亿元，同比分别上升155.56%和231.54%。
与2017年相比，这一变化尤其明显。2017年，多城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈环比下降。同样以厦门为例，2017年厦门仅发放个人住房贷款0.36万笔、22.35亿元，同比分别下降73.04%和73.95%。
各城公积金贷款为何突然呈现较大规模增长？
深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉向时代周报记者分析指出：“在2017年房地产市场调控环境下，住房公积金政策和房贷政策同步收紧，当年公积金贷款下降幅度较大。到2018年，随着各地对公积金贷款的政策扶持，以及全年市场成交中的刚需占比逐渐加大，对公积金贷款的需求也相应增大。”
“最严公积金新政”影响甚微
令人记忆犹新的是，2018年也是各地相继调整公积金贷款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京发布公积金贷款新政，具体变化包括二套房“认房又认贷”、公积金贷款与缴存年限挂钩、调整首付比例等，被称为“史上最严公积金新政”。
多位专家向时代周报记者分析表示，新政之所以没有拉低去年公积金贷款笔数和金额，一是这些政策多为“打补丁”，对刚需购房者影响有限；二是2018年房地产市场虽低迷，但实际成交量和房价并未显著下降，房贷需求也未减少；三是各地公积金新政多发布在第四季度，对全年影响有限。
中原地产首席分析师张大伟在接受时代周报记者采访时指出，仍以北京为例，去年9月实施的公积金新政仅影响第四季度信贷行为。数据显示，2018年北京全年成交面积496.26万平米，前三季度成交面积已达316.43万平米，超全年面积的六成。“从信贷角度来说，前三个季度已经发放了很大一部分额度了。”张大伟解释道。
与市场销售实际情况背离
同策研究院研究总监张宏伟对时代周报记者指出，房贷数据应与房地产市场销售情况保持一致，但2018年住房公积金中个人房贷的增长，却与市场销售的实际情况背离。
据国家统计局数据，2017年全国商品房销售面积169408万平米，其中住宅销售面积144789万平米，比上年增长5.3%；2018年，全国商品房销售面积171654万平米，其中住宅销售面积147929万平米，比上年增长2.2%。
从数据看，2017年、2018年我国住房销售增速虽有所放缓，但仍保持正向增长，与各银行放贷的增长态势一致。
2018年各银行新增贷款中，房贷仍占重要地位，但增速持续回落。2016年，五大行个人住房贷款增速约为30%；2017年跌至15%―20%；到2018年，五大行个人住房贷款增速多徘徊在15%或低于15%。
同期住房公积金个人贷款却呈现出不一致的波动。
2018年，全国公积金缴存额持续增长。以北京为例，2018年度，北京地区住房公积金缴存额1980.1亿元，同比增长15.7%。截至2018年末，北京地区住房公积金缴存总额13096.37亿元，同比增长17.8%；缴存余额4244.08亿元，同比增长14.1%。
公积金发放个人贷款的笔数和金额也在增长。北京、上海、广州、深圳四个一线城市中，2018年度，四城住房公积金发放贷款额平均同比增长24.9%，其中北京地区上涨最为明显：共发放住房公积金个人住房贷款831.33亿元，同比增长55.2%。
值得注意的是，四个一线城市中，广州的住房公积金数据“特立独行”。2018年，广州发放个人住房贷款2.50万笔、156.73亿元，同比分别下降22.47%和19.77%，与2018年广州楼市成交情况保持一致。
支持刚需作用凸显
“公积金贷款在满足首套和刚需贷款需求方面的作用和优势，还是很明显的。”李宇嘉分析说，“2014年、2015年楼市比较宽松的时候，各城出台的一些降低公积金贷款门槛的措施如缴存六个月就可以贷款等，在这一轮楼市严控中也没有收紧。”
统计显示，多地超90%的公积金个人贷款用于购买144平米以下的普通住房。其中，北京地区2018年公积金个人贷款共支持职工购房681.37万平米，按贷款笔数计，68.8%的公积金贷款所购房屋建筑面积在90（含）平米以下，28.2%的贷款购房建筑面积在90―144（含）平米。
但公积金贷款仍有一定改进空间。近期打算在北京购房的杜小姐告诉时代周报记者：“根据北京住房公积金贷款政策，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元，我现在才刚刚开始工作一年，拿到的额度太低了。另外，办理公积金贷款也比较麻烦。”
从北京、上海、广州、深圳等13个城市住房公积金个人贷款总量来看，2018年度，上述13个城市住房公积金的个人贷款增量总量为3191亿元，不及中国银行一家的2018年度个人住房贷款增量4420亿元。

『伍』 个人住房贷款余额增速连续两年回落

个人住房贷款余额增速连续两年回落
2018年全年房地产贷款增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比2017年占比低1.2个百分点

在房地产市场“严控”的背景下，房地产信贷情况是市场的焦点之一。中国人民银行调查统计司司长阮健弘在15日的2018年金融统计数据发布会上回应新京报记者提问时指出，2018年房地产贷款增速出现平稳回落。
个人住房贷款增速回落
阮健弘介绍，截至2018年末，人民币房地产贷款余额为38.7万亿元，同比增长20%，增速比2017年回落0.9个百分点；全年房地产贷款增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比2017年占比水平低1.2个百分点，比2016年低4.9个百分点。
她表示，从结构上看，一是个人住房贷款增速比2017年低。2018年末，个人住房贷款余额为25.75万亿元，同比增长17.8%，增速比2017年回落4.4个百分点。二是房地产开发贷款增速比2017年高。2018年末，房地产开发贷款余额为10.19万亿元，同比增长22.6%，增速比2017年高5.5个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.32万亿元，同比增长29.5%，增速比2017年低3.1个百分点。
此前公布的数据显示，2017年12月末，人民币房地产贷款余额为32.25万亿元，同比增长20.9%，增速比2016年末回落6.1个百分点，全年增加5.56万亿元，占同期各项贷款增量的41.1%，比2016年占比低3.7个百分点，其中，个人住房贷款余额为21.86万亿元，同比增长22.2%，增速比2016年末回落14.5个百分点。
新年首次降准实施，楼市影响几何？
1月4日，央行宣布决定下调金融机构存款准备金率1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。
对于昨日实施的新年首次降准，此前有多位市场人士提及，降准或有利于引导房贷利率下行。但在“房住不炒、因城施策、分类指导”这一大的调控框架下，再次走全面刺激楼市老路的可能性不大。
此前，国内部分地区房贷利率松动的新闻已受到市场普遍关注。中原地产首席分析师张大伟对新京报记者指出，房地产市场核心是看杠杆，也就是首套房资格的认定和首套、二套房贷款的额度，这些现在都没有变化，所以市场利率的轻微波动对于市场影响很小。
展望未来，在严控的大基调下，市场对房价的预期也有所变化。央行此前发布的2018年第四季度城镇储户问卷调查报告显示，对下季房价，27.4%的居民预期“上涨”，49.6%的居民预期“基本不变”，11.8%的居民预期“下降”，11.1%的居民“看不准”。
将这份季度调查较前几次结果对比着看，预期“上涨”的下降了（上季度为33.7%），预计下降的有所提高（上季度为9.6%）。
据新华社，2018年12月的中央经济工作会议指出，“要构建房地产市场健康发展长效机制，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策、分类指导，夯实城市政府主体责任，完善住房市场体系和住房保障体系。”（记者宓迪）

『陆』 个人住房贷款大调整，谁是最大的受益者

个人住房贷款大调整，对于还没有办理过个人住房贷款的工薪阶级或者是中产阶级他们的受益是最大的。因为这样会减少他们的购房压力。当然也间接的对于经济以及消费，都有很大的影响。因为这样老百姓就不会因为住房贷款压力太大而减少消费。

最为重要的是老百姓自己本身，如果没有太大的个人住房贷款的压力，那么对于自己的生活品质带来很大的提升。因为这样老百姓就会有闲钱来从事，进行其他的消费，而不是将自己所有的资产全部压在住房贷款上面。所以这项调整本身就是既利国又利民的一项措施。

『柒』 个人住房贷款开始大调整，对哪种人群影响最大

当今社会房价越来越高，让许多在城市打拼的人对于房子的需求不再那么强烈，也变得越来越不愿意买房，也负担不起过于高额的费用。所以为了适应社会的发展需求，个人住房贷款也在不断调整，其中受影响最大的应该是普通购房者。

总体来说，个人住房贷款的调整对于为首套房的刚需购买者可能是非常好的消息。房贷利率直接调控作用将更加明显，可能后市刚需购房者和多套房购房者的房贷利率还会出现分化。而且此次政策本质上不是调高或调低利率，而是未来购房者去办理购房时，房贷的计算方式或出现因人而异，因市场而异的现象。