个人住房贷款利率的影响

『壹』 已经贷款买房了，但现在银行利率都上浮，会有影响吗

已经贷款买房，银行利率上浮是会有影响的，但是影响不大，贷款利率在期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。

根据《个人住房贷款管理办法》第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行。即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；

期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。

(1)个人住房贷款利率的影响扩展阅读：

《个人住房贷款管理办法》第五条借款人须同时具备以下条件：

一、具有城镇常住户口或有效居留身份；

二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

三、具有购买住房的合同或协议；

四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；

五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

六、贷款人规定的其他条件。

『贰』 住房已贷款利率发生变化了有啥影响

房子已经贷款了，现在利率要变了，变高变低对我已经贷过的款有影xiang

每年1月

根据上一年的利率调整，

你还贷的钱，会增加或减少

就是利率调整的越低

你还的钱会自动减少的。

相应地，增加了

你就只能多还钱

『叁』 房贷利率上升会带来什么影响

一、利率不断上升，对购房者的直接影响，无疑是贷款买房的还贷金额增加，促使购房总成本增加。首套房利率上调对于刚需买房而言确实有不利的影响。主要因为购房者成本的极具上升，买房更加困难了，月供的变化到不是很大。

二、对于已经贷款购房的人来说，市面上的房贷上浮并不会产生影响。影响房贷的最主要的是基准利率，如果基准利率变了，已购房者房贷才会跟着变化，比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%，那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。

三、利率上升首付上调，不可否认会使刚需的压力变大，但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。会相应的降低房产市场的火热，也是政府房产调控的一种手段。首套利率上升增速趋于下降，表明上升速度已变缓，未来一段时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。

(3)个人住房贷款利率的影响扩展阅读

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

『肆』 房贷贷款利率上调对购房者有什么影响

如果您的贷款是浮动利率贷款，并且和人民银行公布的基准利率挂钩，那么当人民银行基准利率调整时，客户贷款利率的调整时间有两种方式。
一是自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日。浮动周期的跨度有多种类型具体以贷款合同的约定为准。
比如，合同中约定，您的贷款利率每年调整一次，贷款放款日是3月5日，那么未来每年的3月5日是您的贷款利率的调整日。
二是每年1月1日重新定价一次，即贷款发放后每年1月1日是您的贷款的利率调整日。在上一个浮动周期内发生人民银行基准利率调整的，利率调整日起的浮动周期将按照新的人民银行基准利率，结合合同中约定的利率浮动比例或加减点，计算客户的贷款利率。
以上提到的两种贷款浮动方式、是否挂钩人民银行基准利率、利率浮动比例、加减点及浮动周期的跨度，都以贷款合同的具体约定为准。
注：由于各地区公积金管理中心的要求不同，个人住房公积金贷款的利率调整方式请以签订的公积金贷款合同为准或垂询公积金贷款业务经办网点。

『伍』 按揭贷款利率变化对楼市影响如何

早些时候，市场传言监管部门要求首套住房贷款按揭比例上调到5成，但监管部门很快就否认没有下达这个文件。不过，从市场的实际情况来看，房价上涨得比较快的一些一线城市，首套住房按揭贷款的首付比例及利率都出现了全面提高与上升。据报道，上海及浙江的四大国有银行的首套住房按揭贷款已经完全取消现有的优惠，其首套住房按揭贷款首付比例上升到四成以上，贷款利率也上升到基准利率以上。对于这种情况，市场最为关注的是，四大国有银行为何要取消住房按揭贷款优惠，把第一套住房的首付比例提高到四成及利率调整到基准利率以上？是这些银行的商业银行还是政府房地产政策的一种指向？如果是银行的商业行为，那么这种行为会不会影响到全国整个住房按揭贷款市场？如果会影响会全国的住房市场，那么国内住房市场将发生什么变化？等，我想这些都是市场十分关注的问题。可以说，四大国有银行在上海及浙江改变住房按揭贷款的信贷政策主要出于以下几个方面的考虑。一是这是国家住房政策的使然。2010年的国十条，住房按揭贷款的差别化的信贷政策就是要求对住房投资与消费作一个严格的区分，以便鼓励居民的住房消费而遏制住房投机炒作。因此，对于住房投机者，要利用住房按揭贷款就得按照市场定价，其首付比例及利率都得提高，而且对住房消费或自住，政府有责任帮助居民进入住房市场。既然是这样，为何四大国有银行在上海则取消首套住房优惠，并让首付提高及利率上升呢？这样不是会影响居民住房的自住需求？如果是这样，其政策的合理性存在问题。其实，这应该是一个十分常识的问题，根本就不需要回答的。因为，如果住房市场存在巨大的泡沫，那么这个市场绝对是以投资者为主导的市场。因为，在一个投资与消费不分的住房市场，对住房购买，投资者出价一定会高于消费者出价。而由投资者推高的房价，早就把消费者挤出住房市场。在这种高房价下，消费者根本就没有能力进入这个市场。因此，面对上海住房市场的巨大泡沫，信贷政策转向并非是针对消费者而是投资者。还有，当前市场有一个错误的概念，以为购买一套就住房仅是住房消费，这是不对的。因为，当前的住房税收政策对住房投机炒作限制过小或几乎没有的情况下，个人购买第一套住房同样也可用作投资（这就是2010年国十条的一个重要政策漏洞）。当房价泡沫很大时，由于消费者没有能力进行，进行住房市场者多以会是投资者，只不过，在没有限制之前，投资者可以根据其意愿购买住房，而现在投资者只是能够购买一套住房而不是多套住房了。在这种情况下，银行出于信贷风险的考虑全面改变当前的信贷条件，就是要限制投资者进入。这样既可降低银行的信贷风险，也能够在一定程度上限制投资者过度涌入市场，从而改变住房市场的预期。而市场预期逆则是住房市场价格回归理性开始。二是由于住房市场泡沫巨大，中央政府不仅陆续出台了搞出房地产泡沫的政策，也让货币政策出现根本性的转向。货币政策由适度宽松向稳健转向。稳健的货币政策也就意味着央行使用各种货币政策工具收紧市场的流动性，以往的信贷条件也就出现全面改变。特别是当央行采取不对称加息的方式来调整存贷款人之间的利益关系后，如果银行不取消住房按揭贷款利率，那么银行经营住房按揭贷款就处于亏损或无利可图的困境下，这就迫使银行重新对住房按揭贷款风险定价。在这种情况下，四大国有银行在一些一线城市全面收紧住房按揭贷款的信贷条件、取消住房按揭贷款优惠利率也属正常。三是随着国内一系列的挤出住房泡沫政策陆续出台，国内住房市场面临的风险也就越来越大。从最近国际大宗商品价格突然出现狂泻的事件来看，任何吹大泡沫都会破灭。国内房地产泡沫也如此。当银行认识到住房泡沫严重性时，自然也会采取一些防范住房市场泡沫破灭的政策。四大国有银行在上海改变住房按揭贷款信贷政策就是认为到上海住房市场泡沫严重性，所采取的一种自身防范风险的政策。这就在于四大国有银行对当前各国住房市场泡沫程度大小的判断。住房泡沫越是大的城市，银行住房按揭贷款的信贷风险就越高。因此，商业银行对这个地方住房按揭贷款的信贷风险更是会警惕。可以说，四大国有银行在上海所采取的信贷政策很快就会在国内其他房地产较大的一线城市实行。然后，逐渐地转向二三线城市。那么，四大国有银行在上海采取的住房按揭贷款信贷政策对国内楼市有多大影响？现在当然不能够给出一个具有答案，关键就在于这种政策改变的广度、深度及持续性。如果其政策很快蔓延到全国，及各商业银行都这样做，那么将让国内楼市的市场预期发生重大逆转。由投机炒作为主导的市场改变为消费为主导的市场。一旦这种情况出现，国内楼市出现全面调整并回归理性就开始了。因此，该住房按揭贷款的信贷政策变化对国内楼市的影响决不可低估。

『陆』 人民日报：房贷利率变化 对你有何影响

近日，央行发布公告推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换，转换时点利率水平保持不变，转换方式包括以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准和固定利率两种。

转换工作将于今年3—8月进行，将有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。

房贷利率将有变化！

去年8月，央行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，随后新发放商业性个人住房贷款定价基准也从贷款基准利率转换为LPR。简单地说，过去个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或下浮多少；调整后，个人住房贷款的定价基准是LPR，即在LPR基础上加点来确定贷款利率。近日，为进一步深化LPR改革，央行发布公告推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换，转换工作将于今年3—8月进行。

公告所称存量浮动利率贷款，是指今年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。自今年起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

以LPR为定价基准或固定利率有何区别？贷款人应该怎么选？房贷利率算法有何变化？客户和银行如何操作进行转换？记者进行了采访。

当前利率会不会变？未来怎么选？

公告规定，转换时点利率水平保持不变，也就是说在今年转换的时候，贷款人的房贷利率水平算下来和以前是一样的，没有变化。

民生银行首席研究员温彬认为，对存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平保持不变，有利于稳定市场预期，保持居民住房贷款利率在合理均衡水平上的基本稳定。

根据公告，存量房贷定价转换有两种方式：一是转换为以LPR为定价基准，则加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值），其中从转换时点至此后的第一个重定价日的利率水平等于原来利率水平；二是转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

那么这两种方式该怎么选呢？

温彬认为，尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为加点数值已经固定。不过，如果LPR处于上升周期，房贷利率也会随之走升，而若此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。

选择浮动利率后，房贷怎么算？

如果选择转换为以LPR为定价基准，未来房贷利率怎么调整？加点数值怎么算？

举例来说，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点数值应为0.59个百分点（5.39%-4.8%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

若之前享受的是优惠利率呢？公告明确加点数值可为负值。假设此前房贷享受4.41%的优惠利率，加点数值应等于4.41%与2019年12月LPR4.8%的差值，即-0.39%（4.41%-4.8%）。今年转换时依然维持4.41%，此后不管LPR如何变动，实际住房利率为LPR-0.39%。即如果2020年12月5年期以上LPR降为4.7%，则从2021年1月起，房贷利率重定价为4.31%（4.7%-0.39%）。

需要注意的是，根据公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

3至8月间任意时点转换

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，实施存量浮动利率贷款定价基准转换，加快和扩大LPR在存量贷款中的应用，使LPR全面成为贷款定价的基准，有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。

据了解，同一笔商业性个人住房贷款，在今年3—8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。转换工作自今年3月1日开始，原则上应于今年8月31日前完成。

如果对如何转换还是有疑问也不用担心。央行表示，自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

招商银行总行资产负债管理部总经理彭家文告诉记者，招商银行已提前做好了存量贷款定价基准转换的应对准备。信贷系统定价基准批量转换改造工作积极推进，存量贷款合同文本利率条款已作了系统梳理，在新版合同中增加对定价基准转换的提前约定。

建设银行有关部门负责人表示，将按照“充分协商、保障客户权益、简便易行”的原则，做好转换计划制定、合同条款变更、系统配套改造等工作，按照公告要求的时间表稳妥推进。

『柒』 基准利率对住房贷款利率的影响

肯定是基准利率低，房贷利率也低，买卖活跃。基准利率高，房贷利率也高，购买需求受到抑制

『捌』 商业性个人住房贷款利率调整，对于购房者来说这是好事还是坏事

商业性个人住房贷款利率调整，对于我们每一个已经购房者来说，并不算是一件好事，因为利率的上调，使我们已经贷款购房者每个月的月供，都要提升许多。

对于现在的我来说，月供已经让我压喘不过气，如果说利率调整导致月供上浮，真的是让我苦不堪言。

我觉得中国的房地产现在确实有一点高昂，以至于很多的年轻人，尤其是在那些一线城市的打工者，他们根本没有能力买一套住房，我个人觉得，房价如果回归到5000左右一平米的样子，还算可以，最起码每一个人为了买房，最起码都有一份干劲。

因为这个梦想很容易实现，但是现在一线城市的房价，在5万左右一平米，所以我绝对不会有买房的打算。因为我知道自己的几斤几两，做人还是应该量力而行。