❶ 车贷诈骗案立案标准
车贷诈骗属于一般的诈骗案件，其立案标准为：诈骗公私财物数额较大的，即诈骗公私财物价值三千元至一万元以上。《刑法》第二百六十六条 诈骗罪诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
拓展资料:
车贷诈骗罪处罚程度:
《刑法》第二百二十四条 有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。具体量刑标准为:三年以下有期徒刑、拘役、单处罚金法定基准刑参照点，个人合同诈骗，数额不满5000元的，单处罚金刑;5000元以上不满1万元的，为拘役刑;1万元的，为有期徒刑六个月;每增加1200元，刑期增加一个月。三年以上十年以下有期徒刑法定基准刑参照点，个人合同诈骗数额满3万元，具有下列情形之一的，为有期徒刑三年。数额每增加2000元，刑期增加一个月。具有两个以上情形的，在六个月之内酌情增加刑期
1诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯;
2惯犯或者流窜作案危害严重的;
3诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重损失的;
4诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物，造成严重后果的;
5挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的;
6使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的; 曾因诈骗受过刑事处罚的;
7导致被害人死亡、精神失常或者其他严重后果的;
8具有其他严重情节的。个人合同诈骗，犯罪数额4万元以上不满20万元的，犯罪数额4万元，为有期徒刑三年，每增加2000元，刑期增加一个月。
总结:
认定为车贷诈骗的标准，如果贷款人在申请车贷初期，以非法占有为目的，也就是说借款初期就没打算还款，以及申请车贷使用的材料存在弄虚作假行为，涉及的未还金额较大，一般是在1万元以上，如果是几千块的话是不算车贷诈骗的。
❷ 如何判定汽车销售中的欺诈行为
经协商，约定价格为X元，车辆交付。后车辆在行驶过程中，出现离合器故障、发动机漏油、碳罐不能使用、随车不带千斤顶、电子扇不能运转等故障。经检验，该车发动机不是日本原装三菱机，而是东风二汽发动机。因退货和赔偿问题未达成一致，A以B公司在销售过程中具有欺诈行为为由诉至法院，要求赔偿。 A提供如下三份证据：第一，B公司宣传单，上面印有“会员卡系列8.98万元起，11.38万轻松拥有三菱动力”，“主要配备三菱高效能2.4L电喷发动机”字样，B公司予以承认。第二，车的方向盘及四轮轴外侧均有三菱标志的照片。第三，销售人员C的谈话录音及该录音书面材料。该“谈话录音”中明确说明：“是日本原装机器”，“绝对是三菱机器”，而且告诉A，方向盘上打的标志是合资标志，但主要是代表发动机的标志。C对此表示认可。 一审法院认为，B公司在向A销售汽车时，隐瞒发动机生产厂家的真实情况，使A在购买车辆时，陷入错误认识而购买该车，故应认定B公司的行为系欺诈行为。 二审法院认为，A不能提供有力证据证明B公司存在欺诈行为，同时，从日常生活经验和消费心理考虑，A作为一完全民事行为能力人，如此大额的消费，其从选看车型直至交付车辆期间，应该查验发动机，特别是对发动机上显著位置标明的东风标志也应予注意，因此，对A主张欺诈的事实和理由不予支持。 说法 争议焦点：B公司在销售过程中是否具有欺诈行为 本案的争议焦点在于B公司在销售过程中是否具有欺诈行为。这是一个事实认定的问题，而决定这一判断的因素除对证据的认识之外，其实还有判断者的价值倾向。 关键是对现有证据的认识。二审法院在对上述三份证据逐一分析后认定，三份证据中的每一份都不能证明B公司在销售中具有欺诈行为，甚至以证据三（C的谈话录音）没有两个以上无利害关系人作证，不符合《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第六十五条“当事人以录音、录像等视听资料形式实施的民事行为，如有两个以上无利害关系人作为证人或者有其他证据证明该民事行为符合民法通则第五十五条的规定，可以认定有效”之规定为由而否定其证据效力。 证据评价：不能以其不合民事法律行为的形式要件而否定其证据效力 笔者认为，法院的证据评价过程存有不当之处。证据三要证明的并不是A与B公司订立合同的事实，而是B公司销售过程中的欺诈性陈述，所以法院以其不合民事法律行为的形式要件而否定其证据效力，明显不是在对症下药。此其一。 其二，将上述三份有机联系的证据割裂开来逐一单独评价，不符合认识事物的普遍规律。当事人所提供的每一份证据，只要符合客观性、关联性、合法性的要求，都会在一定的方面对其主张的事实加以印证。单独的其中一份证据，可能只能证明要证事实的一个侧面或一个部分，所以单看这份证据，可能并不会确信要证事实一定为真。但这并不表明法院可以就此否定该份证据的效力，如果这份证据证明到要证事实的一个侧面或一个部分，而当事人提供的另外的与此关联的证据可以证明到要证事实的其他侧面或其他部分，或者这份证据尚不足以使法官的心证达到所要求的证明度，而当事人提供的另外的与此关联的证据可以提升法官对要证事实的确信程度。所以法院要做的是综合全部的证据认定事实。 其三，关于所提供的证据要达到何种程度或者要提供哪些证据才能让法院确信要证事实为真的问题，当事人常常觉得困惑，或因持有不同的认识而不能服判。 经验法则：法官对证据的评价过程受内在的客观性制约 就本案而言，所涉及的是A所提供的三份证据能否证明B公司在销售行为中具有欺诈行为。这个问题虽然是属于法官心证的范畴，但并非不能检验、不能监督，因为法官对于证据的评价过程受内在的客观性制约，这一内在的客观性制约即为经验法则。 首先，经验法则作为人们一般经验的归纳或抽象，由具体证据显示出来的已知事实不过是同种经验的又一例而已。法官从证据或已知事实出发选择经验法则必须受两者之间这种内在联系的制约。同时，运用特定的经验法则在评价具体的证据并就要证事实作出判断时，也必须受人们关于该经验法则内容及盖然性程度的一般理解所制约。 其次是左右事实认定的价值立场。二审法院认为A作为一完全民事行为能力人，在大额的消费中，应当有足够的注意义务，从而否认B公司的欺诈行为。法院的立场很像庞德为我们描述的严格法阶段的立场：凡成年人均须照顾好自己，他不应指望法律如父母般地给予保护。如果他做了一笔愚蠢的交易，他必须像个男人一样去履行义务，他能抱怨的只有他自己。如果他欲有所为，那他就要睁开双眼，面对风险而为之。社会生活发展到今天，这样的观念不能再被坚持已毋庸赘言。对欺诈的认定应当首先从欺诈主体的行为角度考察，不能以被欺诈人的抗欺诈能力来考验整个社会对欺诈的承受力。在现实生活中，有关汽车的资讯比较复杂，汽车销售公司一般都会聘用有专门知识的销售人员进行销售，而大多数人并不具备足够的专业知识，只能依靠销售商的宣传、销售人员的介绍和汽车的显著标志来进行选择，在此情形下，顾客的购买意愿在很大程度上依赖于其对销售公司以及其销售人员的依赖。本案中B公司的宣传单和其销售人员C积极主动地实施了欺骗性的宣传和讲解，导致A作出了错误的认识，如果因其没有足够的专业知识而判决B公司不成立欺诈，无疑是对不诚信行为的一种肯定，对顾客来说也是一种苛求。本案也让我们联想到常被曝光的房产销售中常见的虚假宣传，从理论上说此种宣传单系要约邀请，不能作为合同约定的权利义务，但司法应勇于发现受骗者的救济途径，借此杜绝该不诚信的行为。卢埃林说过，只有技术而没有价值是罪恶。 （作者分别为郑州市人民检察院、巩义市人民检察院检察官）
❸ 我老公贷款买车，但是贷款公司不通过，说是"配偶命中第三方欺诈客户"是什么意思啊我也没做啥坏事啊！
这说明是你的信用出现了问题，字面意思是你存在欺诈行为，你们贷款买车汽车销售公司是要查你老公和你本人的信用情况的以保证你们的还款意愿和能力。你可以回想一下，你是否有类似的行为，或者被人欺骗产生类似的行为，如果实在想不出来，或者根本没有，你可以持本人身份证到所在地方的中国人民银行查询本人个人征信信息，或者在网上中国人民银行征信中心注册查询，网上查询需要验证。建议你现场去查询，应该可以问到你是否存在信用问题，如果信用记录中存在欺诈问题，你了解一下来龙去脉，如果你不存在这种行为，你问问他们怎么做可以消除不良记录。如果时间长了，不一定好处理，祝你好运。
❹ 贷款购车,担保公司存在欺诈行为向什么部门投诉
保险续保本来就是个人行为，在哪里续保还是自行购买完全可以自主决定。他有这方便要求你让对方拿出协议给你看就是。有这一份条款你就在那里买，无非让你买个全险，比自己买多不了几个钱，浪费的时间也不止这几个钱。没我这个协议完全可以拒绝他，不予理会就是，那就涉嫌强买强卖。你可以报案处理。
其实你跟他的合同关系主要是担保关系，其他另加的条款完全属于霸王条款。真不想在那里买，不是他说违约就违约的。你跟他的合同义务只是体现在按时如约每期还款。其他什么霸王条款，不受法律保护。手打不易望采纳。
❺ 个人汽车贷款有哪些风险需要注意
随着汽车消费贷款业务的快速发展，其风险也日趋显现出来，主要包括如下几个方面：
1. 信用风险：
信用风险主要体现在两个方面：一个是因借款人失业、工作变动或出现其他经济等原因造成借款人还贷能力下降，甚至丧失还贷收入来源而引致的风险；另一个来源于汽车经销商通过改变贷款用途或恶意诈骗带来的风险。
2. 市场风险：
市场风险是汽车消费贷款过程中不可避免的，比如在贷款期间出现汽车价格下调和利率上扬，会导致风险和收益呈现不对称性。
3. 操作风险：
操作风险是指银行业务经办的各个环节由于违规操作或管理不力造成的风险。首先体现在贷前调查不细致，不能获得客户准确的信息资料。其次体现在贷后跟踪检查不落实。缺乏有效贷后监控机制，对所贷款项是否真正用于购车、购车后是否及时办理抵押物的抵押登记手续、贷款满一年后车辆是否及时续保等问题落实不到位。
4. 担保风险：
担保风险是指借款担保措施不到位、担保人不能履行担保义务、担保物贬值、损毁等原因使担保措施不能对贷款提供足够的保证能力给贷款资金造成的风险。主要体现在：
第一，合作汽车经销商风险。在经销商提供担保与所购车辆作为抵押的个人汽车贷款操作模式下，绝大部分个人汽车消费贷款客户均由汽车经销商或运输公司向经办行推荐，银行处处受制于汽车经销商或运输公司，不利于从源头上防范风险。
第二，保险风险。借款人的汽车是作为反担保抵押给保险人的，一旦借款人产生信用危机，就会拒绝偿还银行贷款。
第三，抵押物风险。汽车贷款以车作为抵押物，随着车价贬值严重和车辆的流动性，一旦客户无力还贷、故意以汽车抵顶贷款或恶意逃债，银行追索将十分困难。汽车贷款还存在抵押权与法定优先权相冲突的风险。
❻ 车贷怎样被认定诈骗
贷款诈骗罪的认定标准：1、申请车贷之初，就以非法占有为目的，即借款初期就没有还款的打算；
2、申请车贷所使用的申请材料存在弄虚作假的行为；3、涉及到的未还金额巨大，如果只是有几千元没有归还，也不算贷款诈骗。涉及金额1万元以上才可以。虽然车贷不还不会轻易坐牢，但欠款人必然会受到其它的惩罚：1、个人信用受到严重损害，不仅仅是在征信系统上留下污点，还有可能成为征信黑户、“老赖”；2、自己的爱车被金融机构按照合同约定拖走拍卖；3、车贷不还的事情被他人知道以后，自己的个人名誉也会一落千丈。
l、“以非法占有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。在认定诈骗贷款罪时，不能简单地认为，只要贷款到期不能偿还，就以诈骗贷款罪论处。实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生，其原因也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。
2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点：(1)若发生了到期不还的结果，还要看行为人在申请贷款时，履行能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解，即使到期不还，也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理。(2)要看行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还，但如果贷款确实被用于所规定的项目，一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意，不应以本罪处理。
(3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。如果行为仅仅口头上承认还款，而实际上没有积极筹款准备归还的行为，也不能证明行为人没有诈骗的故意，不赖帐，不一定就没有诈骗的故意。(4)将上述因素综合起来考察，通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。
(二)本罪与诈骗罪的界限
1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。
2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。
3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。
4、客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。
5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额，根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十条之规定，追诉起点金额为2万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。
❼ 汽车贷款诈骗
的房东并没有完全理解其中的含义，你没有信用贷款公司贷款或贷款买了车没车给你钱吗？合同？总检察长办公室是不是所有的案件。
❽ 个人贷款能否构成诈骗
一、借款可以构成诈骗罪 如何认定
“借钱不还”型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪人通常都是披着民间借贷的面纱实施，而且多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处，在处理此类案件时必须进行严格审查，防止将债务纠纷作为犯罪处理，避免打击无辜。
二、借贷式诈骗和民间借贷之间的区别
诈骗罪，是指“以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法，使受害人陷于错误认识并“自愿”处分财产，从而骗取数额较大以上公私财物的行为”。[1]借贷式诈骗与民事债权债务纠纷在表现形式上有很多相似之处，如都是以借款为名转移财产、到期无法偿还债务等等。那么借贷式诈骗和民间借贷之间在表现形式上有什么区别呢?我们如何在具体案件中进行判断呢?笔者认为，主要有以下几点：
(一)行为人的主观意图不同
诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图。诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。而正常的借贷人在借款时却具有归还的意思，往往只是因为客观原因造成债务不能及时归还。
(二)行为人采取的方式不同
诈骗人在借款时都会采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误的认识，如虚构借款用于某种投资或营利性的活动，又如虚构自已的财务状况，使被害人误信其有归还的能力。而正常借贷中，借款人往往会如实的告知其借款用途，很少采用欺骗的方法。
(三)行为人对借款的态度不同
诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制，直接造成财物的灭失，如将借款用于赌博、吸毒或个人挥霍;而民间借贷中，借款人本身具有归还借款的能力，或者将借款用于可产生合法收益的途径，以保障归还借款。
三、如何判断行为人非法占有的主观意图
在司法实践中，很多借贷式诈骗的犯罪人在归案后，总是会提出其与被害人之间是正常的借贷关系，甚至提供借条等证据予以印证，给判断此类案件的性质造成困难。比如，本案中认定罗小兵行为性质的关键，就在于罗小兵当时的真实意图是什么。主观意图存在于人的大脑中，是一种意识形态，无法直接从思维中剥离出来加以认证。往往只能依靠行为人的自我叙述，但真实性值得怀疑，更多的是要接合其具体行为表现一类进行判断，因为“行为是基于人的意识而实施的，或者说是意识的外在表现”。[2]在处理此类案件时，不能仅仅听信被告人的供述和辩解，而是要根据被告人的客观行为以及其他客观因素进行综合分析判断，行为人在犯罪中的行为表现往往更能表现出其主观意图。在判断行为人是否是有非法占有意图时，应从以下几个方面着手：
(一)行为人借钱的理由与实际用途
在正常的民间借贷中，借款人会告知债权人借款的真实用途，让债权人知晓借出资金的用途和风险，从而做出决定。而在诈骗案中，犯罪人通常会编造一些虚假的借款用途，如投资、工程建设等正当而且有丰厚利润的项目，使被害人产生其借出资金安全并能及时收回的错误认识。而实际上，犯罪人在获得借款后会将钱用于一些高危或者无法收回资金的活动，如用于赌博、供自己挥霍等，从而导致被害人的资金无法收回。行为人对资金的实际使用情况会反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款时的理由与实际使用的异同，也可以反映出行为人在借款时是否有虚构事实或隐瞒真象的客观行为，是考察行为人主观心态的重要依据。
(二)行为人借款时的财务状况
行为人借款时的财务状况是判断其是否准备归还借款的重要因素，行为人财务状况结合其对借款的用途，能够准确把握行为人的真实心态。在很多诈骗案件中，犯罪人在本人负债累累或者没有任何偿还能力的情况下，通过虚构事实将自已装扮成富人或具有偿还能力，如谎称拥有房屋、土地、豪车等，在骗得借款后大肆挥霍，造成借款无法归还，此类情形应当认定行为人在借款时就没有偿还的意图。反之，如果行为人本人具有较好的财产条件，虽然通过虚构理由等手段获得了借款，并用于了赌博等活动造成借款无法按时规还的，但其所拥有的其他财产，如房产、汽车、股票等，能够保证债权人利益不受损失的，应当认定行为人在借款时具有归还的意图，不应认定为诈骗。
(三)行为人是否有掩饰真实身份或隐匿行踪的行为
在借贷式诈骗中，犯罪人在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份，在得手后便销声匿迹。还有的犯罪人虽使用真实身份，但在骗得借款后或被害人追偿过程中，又通过更换手机号码、变更居住地点等方法来隐匿行踪，这些行为也能够反映出行为人不愿归还借款的主观心态，是判断行为人性质的重要依据。
❾ 我做了一个车贷 6万的。实际到手才4千 这个车行属于诈骗行为吗可是我去公安
这明显的是套路贷，或者是高利贷，以后买车千万不要贷款买车，电视上已经报道过很多类似的节目了，贷款公司或者担保公司会故意制造让你违约，然后将你的车拖走，让你交纳违约金，不缴纳违约金车就不会给你，到时候钱车两空
❿ 如何认定虚假按揭中的诈骗犯罪
随着我国市场经济的快速发展和国家住房制度改革的稳步推进，楼宇按揭在全国迅速扩展开来。但是，正因为是新生事物，楼宇按揭在实际操作中往往缺乏规范性指引和有效性制约，引发了不少法律问题，急需进行深入、系统的研究。■虚假按揭中民事欺诈与诈骗犯罪的界限 由于楼宇按揭运作程序较为繁杂，且具有一定的专业性，虚假按揭客观上就表现出一定的隐蔽性，行为人的主观目的多为套取购房人或银行的现金，具有典型的欺诈性和违法性，往往交织着诈骗犯罪于其中。但是，并非所有的虚假按揭行为都是诈骗犯罪。判定虚假按揭中的欺诈行为是否构成诈骗犯罪，具体构成何种诈骗罪，应该坚持刑法主客观相一致的原则，按照诈骗犯罪的构成特征，进行具体考量： １．对利用设置虚假按揭，套取公民购房现金和银行贷款并据为己有，主观上不想返还的行为，应该按照诈骗犯罪论处，依照刑法规定的具体罪名定罪量刑。 ２．对开发商因为开发资金短缺，利用虚假按揭套取银行住房贷款，用于实际开发经营，日后确实归还银行本息或打算归还本息的行为，尽管其实施了虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款的客观行为，但是由于主观上只有“非法占用”的故意，仍不能认定为诈骗犯罪。就目前我国刑法的规定来看，尚没有相应的罪名可以规制此类欺诈行为，按照罪刑法定原则无法定罪，因此只能以民事欺诈来处理。 ３．对个人 购房人 虚报个人收入状况，骗取银行住房贷款的行为，也要具体分析，不能一概认定为诈骗犯罪。笔者认为，对虚报个人收入，骗得银行住房贷款后，又将房产非法转让他人的，应该构成诈骗犯罪；但抵押物仍在银行控制之下，其诈骗的对象转为受转让人 也就是说，受让人并不能取得房产的实际产权 ，因此应定合同诈骗罪，而非贷款诈骗罪。如果虚报个人收入，骗得银行住房贷款并购置房产为自己所用，其行为仍然不符合诈骗犯罪的完整构成特征，因为其按揭的房产抵押在银行之手，只要其无法支付银行按揭本息，银行便可变卖抵押物，因此行为人无法通过虚假按揭达到拥有按揭抵押物的目的，而银行贷款也只是支付于开发商，其也无法占有银行住房贷款。目前，也只能作为民事欺诈来处理。 ■开发商利用虚假按揭骗取银行贷款的行为定性 对于开发商虚假按揭骗取银行贷款行为，如果情节严重已达到犯罪程度，则需进一步分析构成何种具体罪名： １．开发商一般是公司企业性质的实体，不管其为何种所有制性质的企业，在法律上都表现为独立的法人主体，在刑法意义上即为“单位”。那么，作为单位主体的开发商弄虚作假，设置虚假按揭骗取银行贷款的行为是否构成刑法第一百九十三条的“贷款诈骗罪”呢？从犯罪的客体、主观方面及客观方面来看，确实符合贷款诈骗罪的构成特征，但是因为该罪的立法规定中未能涵盖单位之主体，因此，不能定开发商贷款诈骗罪。否则，就有悖于罪刑法定的刑法原则。但是，作为单位的开发商为了非法占有银行贷款，利用了虚假按揭的合同手段 无论是购房合同，还是借款合同，都是虚假合同 ，骗取银行的信任，明显符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪。因此，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。 但是，对为了实施诈骗犯罪而成立房地产开发公司，利用虚假楼宇按揭来骗取银行的贷款，则不受上述单位不构成贷款诈骗罪的限制，应该作为个人犯罪以贷款诈骗罪追究行为人的刑事责任。 ２．一些犯罪分子，主观上为了非法占有他人财物，伪造、冒用房地产开发商的资料，设置虚假按揭，既骗取银行贷款，又骗取购房人首期付款，如何定性值得研究。有人认为，犯罪行为人为了一个非法占有的目的，实施了一个犯罪行为，犯罪对象也是一个概括的对象，即他人财物，其主要是通过“以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的”手段，骗取他人财物的，符合合同诈骗罪的构成特征，只需以合同诈骗罪一罪定罪处罚即可。笔者认为，行为人尽管只有“非法占有他人财物”这一相同的主观故意，但明显指向两个不同的犯罪对象 一是购房人，一是银行 ；其行为尽管是发生在虚假按揭同一过程中，但采用了购房和借款两个不同的合同，两个诈骗行为尽管有关联性，但属于独立的两个行为；且分别侵犯了两种不同的客体，诈骗购房人首期购房款，侵犯了公私财物所有权和国家对经济合同的管理秩序。诈骗银行贷款，侵犯的是国家对金融机构的贷款管理制度和金融机构对所贷资金的所有权。因此，行为人的行为分别满足了合同诈骗罪和贷款诈骗罪两个独立的犯罪构成要件，应该分别定罪并予以数罪并罚。 ■虚假按揭中的共同犯罪问题 虚假按揭中的欺诈犯罪，单一主体往往难于完成，多表现为多个犯罪主体合力参与实施，势必涉及共同犯罪问题。 １．一些犯罪分子，甚至是开发单位的负责人、员工为个人牟取非法利益，伙同作为单位的开发商，共同设置虚假按揭，套取银行现金，就涉及个人与单位共同骗取银行贷款的问题。因为单位不能构成贷款诈骗罪，个人可以构成贷款诈骗罪，这势必给此类案件的定性带来两难选择。笔者认为，按揭银行提供贷款的前提是开发商能够提供按揭房产作为抵押，开发商在按揭业务的完成中起重要作用，因此，在共同犯罪中，作为单位的开发商的作用多处于主犯地位，而个人处于从属或辅助地位，而开发商的行为又不能构成贷款诈骗罪，因而只能定合同诈骗罪，犯罪的个人则作为合同诈骗罪的共犯论处。当然，如果是犯罪分子伙同开发商内部员工，假冒开发商单位的名义，进行按揭诈骗，就纯属自然人之间的共同犯罪，开发单位不构成犯罪，犯罪行为人均构成贷款诈骗罪的共犯。 ２．开发商利用单位内部员工，以员工个人名义，设置虚假按揭，骗取银行贷款，单位员工是否构成共犯，也值得研究。笔者认为，如果开发单位的内部员工在不知情的情况下，即使开发单位构成诈骗犯罪，因其不具备共同犯罪的故意，也不能认定为单位犯罪之共犯。如果内部员工主观上知道开发单位利用其身份，设置虚假按揭骗取银行贷款，则构成诈骗犯罪的共犯。 ３．不法分子、开发商勾结银行内部工作人员，设置虚假按揭骗取银行贷款的行为，显然构成共同犯罪。从不法分子、开发商的角度而言，其行为构成贷款诈骗罪或者合同诈骗罪没有疑问；银行内部工作人员尽管利用了职务之便，但主要是依托于开发商的虚假按揭行为来起作用，故为贷款诈骗罪或合同诈骗罪的共犯。