个人住房贷款压降计划

1. 个人住房贷款利率下限有没有完全放开

没有
个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。

2. 银行祭出“限额管理” 涉房信贷持续收紧

（记者 李叶）屋漏偏逢连夜雨。冷冽的“三道红线”融资新规在前，开发贷收紧的萧瑟寒意紧随其后。

近日，多位银行人士透露，第4季度房地产开发贷呈收紧趋势，多家银行明确“限额管理”“好中选优”等原则。

招商银行重庆分行一位内部人士向中国房地产报记者坦言，“对开发贷确实有要求限额管理，接到的要求是涉房贷款占比不超过50%。我们分行目前是52%，要在年内调整到50%以下。”

此前的10月21日，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜在2020金融街论坛年会上表示，央行根据防范房地产金融风险和稳地价、稳房价和稳预期的目标，逐步实施房地产及贷款集中度、注明债务收入比、房地产贷款风险权重等宏观审慎政策工程。

“这些政策工具的文件，我们已经制定完毕，会寻找合适的时间窗口逐步实施，进一步完善促进房地产市场健康发展的长效机制。”潘功胜强调。

话音刚落，房地产金融宏观审慎管理的政策已经传导落地。

中国邮政储蓄银行研究员、财政部中国财政科学研究院博士后娄飞鹏指出，虽有疫情影响，但今年以来房地产投资仍然保持较高水平。居民杠杆率提高、中长期贷款规模较大、部分城市房价调控压力不小，这些都是让银行收紧涉房贷款的原因。

IP GLOBAL中国区首席经济学家柏文喜则认为，收紧开发贷是从供给端来调控楼市，收紧个人房贷是从需求端来调控楼市。也就是说，金融监管部门是从供给和需求两端同时对楼市进行调控，这样可以让调控力度取得较好的平衡。

开发贷持续收紧

实际上，房地产开发贷的收紧早就有迹可寻。

在去年2月举行的国新办发布会上，银保监会副主席王兆星在谈到下一步银保监会关注的风险领域时提出，“继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，要防止房地产金融风险出现大的问题。”

此后，不少银行开展了房地产开发贷款大检查。

今年年初，恒生中国副董事长兼行长宋跃升在业绩沟通会上表示，该行去年对房地产贷款业务和风险状况进行了全面的排查，并制订了房地产贷款的压降计划，截至2019年年末，房地产贷款集中度有明显的下降，2020年将有进一步压降的空间。

某股份行北京分行人士也表示，近一两年来，该行一直在压降开发贷规模，开发贷在贷款中的占比越来越小。

据某研究机构发布的《2020年第2季度全国房地产贷款报告》显示，今年第2季度，全国房企竞争开发贷款800亿元，环比减少88%，同比减少58%。

中国银保监会副主席梁涛在2020金融街论坛年会上介绍，前三季度，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重较去年同期下降3.7个百分点。

第4季度以来，房地产行业的银根进一步收紧。9月28日，有消息称，数家大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模，多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。及至10月28日，银行再度传出收紧开发贷的消息。

“收紧开发贷，从供给端来对楼市进行调控十分必要。”在柏文喜看来，为对抗今年上半年以来的疫情影响以及进行逆周期调节，相对宽松的货币与财政政策向市场注入了较大的流动性，加上地方政府对土地财政依赖的加大推动了土地市场和房地产市场的局部抬头和过热，不仅推高内循环模式下的经济社会整体运行成本，也加大了金融体系风险，不利于房地产市场和行业健康与可持续发展。

贝壳研究院首席分析师许小乐分析，银行涉房贷款规模占比设置上限，是从金融端降低地产行业负债的举措，与地产企业端“三道红线”降负债形成互补。在此政策下，预计未来银行体系对于购房者贷款资格审查、贷款额度把控及贷款周期均将更加严格，放款周期将继续延长。

他认为，在规模限制下银行涉房贷款额度将主要向首套刚需及合理家庭自住购房需求倾斜。

个人房贷分化

2019年国有六大行对个人住房贷款的信贷投放也出现降速。

据不完全统计，2019年六大行新增贷款6.4万亿。其中，个人贷款新增3.27万亿，占新增贷款的51.1%，其中，个人住房贷款新增2.53万亿元，占新增贷款39.5%。

在2018年，六大行新增贷款及垫款共计5.13万亿元。个人贷款新增3.12万亿，占新增贷款60.77%，其中，个人住房贷款新增2.53万亿元，占据了新增贷款的49.39%。

在看懂研究院专家陈涛看来，前3季度信贷投放较多，监管部门保持流动性稳定的意图比较明显。目前经济不断恢复，房地产市场仍然保持较高热度，吸收较多信贷资源，特别是房地产信贷增速虽然不断走低，但仍高于平均水平，不是监管部门所乐见的。在此背景下，引导银行提前在房地产信贷边际收紧便是大趋势。

他认为，房地产信贷边际收紧，必然带来房贷利率上涨。

按照一二线城市的划分，个人住房贷款利率也出现了分化。

10月20日上午，央行公布了最新贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。至此，LPR已连续6个月未变，大家期盼已久的房贷利率下降落空。同时，多个城市传出房贷额度紧张，房贷利率上涨，甚至是部分银行停贷的消息。

对此，记者致电了中国农业银行、中国工商银行的北京地区分（支）行网点贷款中心，工作人员均表示“没有收到调整个人贷款利率的通知。房贷利率基本是按照首套在LPR基础上上浮55个基点执行，按照5年期以上LPR为4.65%来计算，实际首套房贷利率为5.2%。”

据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年10月（数据监测期为2020年9月20日-2020年10月18日）按照一二线城市划分，北、上、深三地继续维持上期房贷利率水平。

41个城市中，已有13个城市利率水平出现环比上涨，占全部监测城市数量的31.7%，另有14个城市利率环比下降，14个城市保持不变。上升的城市中，惠州、太原、长春、成都、长沙5地的环比涨幅都超过5个基点。其中长春地区继上月环降17个基点后，本月又回调7个基点；成都地区则持续三连涨，本月涨幅为7个基点，累计涨幅为18个基点。

也就是说，北、上、深等一线城市目前房贷利率处于暂时稳定状态，房贷收紧趋势目前主要出现在二、三线城市。

对此，有不愿具名的银行人士透露，由于监管规定并没有深入到每家银行各个区域的房贷总量统筹，不排除有些银行会将额度在地区之间流转，以实现全行总体达到限定的比例。“比如一线城市房贷业务赚钱更多，那就收紧二、三线城市等赚钱较少地区的额度，腾挪到一线城市。”

值得注意的是，不少二、三线城市不仅房贷利率较高，还上调了二套房的贷款首付比例。

9月7日，沈阳出台《促进房地产市场平稳健康发展措施》，将二套房首付比例提高至50%，首付款须一次性支付，禁止分期支付和“首付贷”；9月23日，长春市人民政府网站发布《长春市人民政府办公厅关于落实城市主体责任，进一步加强房地产市场调控的通知》，提出二套商品房首付比例不低于40%；9月28日，唐山市政府发布《关于加强房地产市场调控工作的通知》，将二套房首付比升至50%；9月29日，银川市人民政府发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，其中提到，银川市二套房首付比例不得低于40%。

对此，柏文喜表示，收紧房贷是从需求端来对楼市进行调控。“从供给端和需求端同时对信贷政策收紧，可以让今年以来开始骚动的楼市尽快恢复平稳状态和进入理性运行轨道。”

3. 个人住房贷款额度收紧 深圳房贷未现明显变化

“三道红线”已让房企直呼彻底改变房地产的行业规则。这时，居民个人房贷也收紧呢？
市场消息指出，有大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例可能是30%左右。目前，正值楼市传统的“金九银十”旺季，这个消息或许意味着，很多大型商业银行可能在房贷额度方面面临紧张的情况。不过，这个消息还没有出现任何官方文件。
针对这个消息，记者采访了多位深圳大型银行的个贷经理，绝大多数个贷经理均表示还没有收到相关通知，目前房贷发放依旧正常，没有明显变化。也有银行个贷经理表示，不管是预警线还是银行的自律组织，针对房贷的管控其实一直存在。
房贷规模和利率的变化，时刻牵动着刚需一族的神经。根据贝壳研究院数据，重点36城9月平均放款周期为39天，环比延长1天，房贷平均放款周期拉长的城市数量由13个增加至18个，其中深圳在“7·15”楼市调控加码后，平均放款周期已连续3个月持续延长，9月为43天，是2019年以来月度最大值。
机构发布的今年二季度全国房地产贷款报告指出，银行对于个人按揭贷款的投放力度明显增大，虽然有助于促进楼市复苏，但客观上也使得相关金融风险增大。今年下半年，贷款投向或有“收一收”的可能，以吻合房住不炒的导向。实际上今年前7月全国至少有12个重要政策或措施出台，较好地管控了房贷风险，后续预计贷款政策会有所收紧，尤其是一些房价上涨过快的城市。

4. 近年来个人住房贷款政策调整内容有哪些

买房除了按揭和公积金，你还有第三种选择
想买房？
手头资金又不足？
买房之前，
弄清楚哪种房贷模式最适合自己很重要，
除了按揭和公积金，
你还有第三种选择，
那就是——住房储蓄贷款。

世界上的住房信贷模式有哪几种？
目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋。今天小编就重点介绍一下住房储蓄贷款。
什么是住房储蓄贷款？
住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。
住房储蓄有什么特点？
1.住房储蓄具有明确的目的性和相当的合约性。住房储蓄的用途不仅能用于购房，还可以用于装修，以及其他跟住房消费相关的用途。储蓄的数量和期限受到一定的制约，不像一般储蓄那样可以存款(数量)自由，取款自由；
2.住房储蓄时间较长，这是由住房长期投资的性质决定；
3.住房储蓄稳定性好，储蓄利率一经确定不再受利率波动和资金供求的影响。
住房储蓄产品的优势在哪儿？
与住宅抵押贷款相比较，住房储蓄贷款的优点在于：
1.利率很低。这可以有效地减轻购房者的经济负担，对于中低收入阶层来说，是一种十分经济合算的选择。
2.利率固定。这对于借款人来说，可以有效地规避今后的利率风险，且有利于及早进行家庭消费的资金规划。
3.防范“炒房”投机。由于它实行先存后贷，在存款与贷款之间存在一定的时间差，而且是一种“自助”与“他助”相结合的模式(在这一点上类似于公积金贷款)，因此能一定程度地抑制非自用消费性的投资者购买，防范单纯炒房牟利的投机行为。

5. 什么是个人住房贷款 贷款方式和流程详解

当你申请个人住房贷款时，银行会根据每个人的经济条件，而做出放贷要求。只有满足个人住房贷款条件，你才能贷款到相应的额度。下面，跟随小编了解个人住房贷款以及贷款条件。

何为个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

三种贷款又有何不同：

（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

个人住房贷款政策

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

个人住房贷款必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

(6)贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)；

(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件；

(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明；

(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件)；

(6)贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

(2)贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

(3)签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；

(4)贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；

(5)客户还款：客户按合同约定按时还款；

(6)贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

（以上回答发布于2015-11-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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6. 个人住房贷款最多能贷款多少钱，最多能还几年

若是招行个人住房贷款：1、“首套房”首付比例最低30%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的70%（不实施“限购”的城市调整为不低于25%）；2、“二套房”的首付比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询。
“一手楼”贷款/授信期限最长不超过30年；“二手楼”贷款/授信期限最长不超过30年，所购房产房龄（指房产已竣工年限）一般不超过20年，且贷款期限 + 抵押房产房龄原则上最长不超过40年。具体您可以申请到的期限，需您提交相关资料，由经办行综合审批后确定。

7. 个人住房贷款的期限和额度一般是多少

贷款最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%； 贷款期限一般最长不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

借款人必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

（6）贷款行规定的其他条件。

(7)个人住房贷款压降计划扩展阅读：

根据《贷款通则》：

第十一条贷款期限：

贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

第十二条贷款展期：

不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

第十三条贷款利率的确定：

贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

第十四条贷款利息的计收：

贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。

贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

逾期贷款按规定计收罚息。

8. 想去银行打一份住房贷款还款计划需要带什么证件

1. 借款人本人带上身份证,找贷款银行客户经理即可。

2. 个人一手住房贷款是指兴业银行向借款人发放的用于购买各类型住房（不含二手住房）的贷款。

3. 贷款偿还方式（1）期限在一年（含）以内的个人住房贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月（或按季）计息，到期结清贷款本息。（2）期限在一年以上的个人住房贷款，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。

9. 个人住房贷款应进行存量房贷利率基准转换

你可以看一下划不划算，划算就去银行申请，不划算就不用去