该不该转换个人住房贷款lpr

⑴ 房贷利率4.165要不要转lpr

你的房贷利率是4.165%，我认为房贷利率已经很低了，没有必要转为lpr，也就是浮动利率。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

⑵ 本人商业房贷总共12年，固定利率百分之4.9，剩余还贷期还有七年，有必要转换lpr吗哪个划算

根据当前相关政策指导，存量贷款都建议转换为LPR利率，当然除了最后一个定价周期不用转，其余都建议转换为LPR浮动利率会更好。

我国自从2019年8月份开始正式进入LPR时代，结束了以往央行基准贷款利率的时代。随后房地产的各种贷款合同也是从2019年10月8日起，贷款合同都是以LPR+基点的定价模式。

但假如2020年12月20日LPR利率下调为了4.60%的话，明天2021年的会重新定价，调整为LPR利率+10个基点，实际贷款利率变成4.70%了，已经降低了0.2个百分点，减少了很多贷款利息。

总结分析

综合通过上面分析，原先的存量贷款利率，只要还款周期1年以上，存量贷款利率是高是低，我个人都建议转换成LPR浮动利率，只有转换成浮动利率对自己，对大家利大于弊。

⑶ 我在银行商业住房贷款基准是4.6%上浮15%，还款19年已还1年了，要不要转LPR

要。

在商业银行签订的按揭贷款合同利率规定均为借款年利率为基准利率上浮/下调多少百分比。所以如果基准利率有变动，那么贷款利率也会跟着变化。央行每一次降息，借款人的月供就要有相应的减少，反之则会有相应的增加。

根据文件规定，申请转换时，转换前后的利率水平保持不变，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。央行一般会在每年的1月1日根据年前的利率对基准利率做出相应的调整或者变动，当然也可能维持不变，具体请以央行公告为准。

(3)该不该转换个人住房贷款lpr扩展阅读：

注意事项：

选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择LPR+加点利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行今年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是说选择LPR+加点利率，以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

⑷ 住房贷款转换lpr到底有什么影响

1、房贷LPR浮动利率=LPR+加点值（注：加点数值=原合同当前执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR）。注：2020年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

2、转成LPR，主要是为了在未来市场贷款利率下降时，自己的贷款利率也能跟着下降，那样就可以少付一些利息；如果不转，那以后的贷款利率就是固定不变的，不管贷款利率如何变动，自己的贷款利率也不会变；但是转成LPR会有一个风险，就是万一未来的贷款利率上涨，自己的贷款利率也会上涨。是否需要转成LPR，重点是要判断未来的市场贷款利率会涨还是会跌，您可以根据自身的情况和需求进行选择。
应答时间：2020-07-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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⑸ 请问个人住房贷款LPR要不要接受统一批量转换，是在农行的房贷，原来办的是10年利率6点几的

• 如果剩下贷款期限超过10年，都有必要转换成LPR，因为长期来看，利率下行是趋势。你的只剩几年要还，转成LPR可能更加好一些。

• 你原先估计是利率4.9%的1.25倍，6.125%，在这次转变的时候，利率仍然不变，是4.65%+1.475%。下一年度利率是否升降由LPR变化决定，LPR升，你的利率也升，反之则降。

• 不转换，则采用固定利率，一直是6.125%。
  

• 目前，新发放的贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍是基于贷款基准利率定价，不能及时的反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益，从2020年3月1日起，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，原则上于2020年8月25日前完成。

⑹ 按揭还贷中，是否换成“LPR+加点”浮动利率

文欣2016年初在北京买了套二手房，向银行申请房屋按揭贷款200万元，分20年还清。最近，文欣有点纠结，因为此前央行公布从今年3月1日起开展存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作，其中包括个人房贷。文欣想知道，自己要不要去银行办理转换个人贷款利率呢？怎么选比较划算？
解答：2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（不包括公积金个人住房贷款），均需进行转换。因此，文欣的情况属于可转换的范围。
值得注意的是，房贷利率重签自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成，只能转换一次。所以很多像文欣一样的“房贷族”都很纠结央行给出的这道选择题。
选择一：如果文欣继续选择固定利率后，其房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。文欣当时的贷款利率是基准利率打9折，即4.9%×(1-10%)=4.41%。
选择二：如果文欣选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%(文欣现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。即不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。
值得一提的是，虽然LPR每月公布一次，但选择挂钩后，并非每月还款额都变，而是最短一年一变。因为央行规定，借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。文欣贷款发放日是2016年4月8日，定价周期是一年，转换时可选择每年4月8日或1月1日（偏主流）为重定价日。选定后只需留意重定价日前一个月的LPR报价就可以，它决定着之后一年的月供是多少。
那么，哪种方案更划算呢？综合业内多位人士观点，固定利率无风险，而挂钩LPR有可能享受到其报价下行带来的红利。因为LPR除了关系房贷利率，也是银行给企业发放贷款的“锚”，现阶段要给实体融资降成本，所以LPR趋势为下行。不过，也不能确保LPR会一直升或一直降。基本上，LPR每调整5个基点，对100万贷款月供影响约30元。所以这需要文欣自己做决策。
此外，新冠肺炎疫情防控期间，建议文欣优先通过线上渠道自助操作办理。如果有特殊原因无法自助办理的，等到疫情结束后再到银行网点人工办理。