买房个人贷款和商业贷款区别

① 个人所得税房贷写公积金贷款和商业贷款区别

随着个人所得税年终汇算清缴的开始，咨询个人所得税申报的朋友挺多。
同样的扣除情况，不同的申报方式，要交的税可能是不一样的，这里就有了省税的空间。
清绿准备写一个系列，专门介绍各个专项附加扣除的申报技巧，今天是第一篇。

问题一：什么情况可以扣除？
我们梳理一下政策规定：
本人或者配偶，单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款，为本人或者配偶够买中国境内住房，发生的首套住房 利息支出。

理解关键点有三，
第一，得是住房，不能是商铺等。

第二，住房租金支出和住房贷款支出，只能选一样进行扣除。
第三，能扣的只是首套房的贷款，而且贷款还正在还的。并不要求家庭只有一套房子。

问题二：怎么扣除？
每月定额扣除1000元，扣除期限不超过240月。
从2019年1月1日之后还款当月开始，到贷款全部归还和贷款合同终止当月。
每个纳税人只能享受一次扣除。
按照申报系统的要求，填报住房和住房贷款相关的信息。
贷款合同、贷款还款支出凭证等，纳税人自己保存5年，以备税务机关抽查。
问题三：怎么申报更省税？
这是我写此文的目的和重点。

谁来扣除更划算？
一般情况下，由收入高、税负高的一方扣除是更划算的，
那么可以约定由收入高、税负高的一方100%扣除。

婚前各有首套住房贷款怎么扣除更划算？
有些朋友婚前各自以首套房名义买了房子，那么婚后家庭有两套首套房贷款，
可以选择其中贷款年限更长、贷款利息更高的房贷，由购买方进行100%扣除。

当然也可以各自申报以自己名义买的房贷利息
，每人扣除50%。
根据实际情况测算一下，哪种更划算，就选哪种方案。

婚后购买的首套住房贷款怎么扣除？
只能由一方100%扣除，双方可以约定由谁来扣。
当然是选收入更高、税负更高的一方扣除更划算了。...

我从税法角度看到了婚前买房的优势：
从婚前、婚后首套房贷利息的扣除政策来看，婚前各自以首套房名义买房，在税收筹划方面，更有灵活性。

有首套住房贷款 又有租房租金，怎么扣除？
这种情况常见于陪读一族、异地工作一族。
如果在同一个城市，只能选首套住房房贷利息进行扣除，不可以扣除房租。
如果不在同一个城市，一方有住房贷款利息，另一方有租房租金，可以二选一进行扣除，但不可以都扣除。

② 购房小知识：公积金贷款和商业贷款有什么区别

众所周知，相对商业贷款，公积金贷款利率相对较低，让购房者节省了一笔不小的资金。那么，购房者该如何选择贷款呢？二者又有什么呢？
什么是公积金贷款？
住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，根据国家规定，凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。
什么是商业贷款？
商业贷款又叫做个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。
公积金贷款和商业贷款的区别有哪些？
一、贷款利率不同
商贷5年以上基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。假如我们贷款100万，30年，选择公积金贷款的月供是4352元，而选择商业贷款的月供是5307元。
二、贷款比例不同
虽说各地的贷款政策不同，但基本上公积金贷款比例都要低于商业贷款。例如同样一套房子，如果所在城市商业贷款是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多几乎都可以贷到8成。
三、贷款流程不同
申请商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款，流程更为复杂一些。
四、审批时间不同
商业贷款批贷时间大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款要快于公积金贷款。
五、贷款来源不同
商业贷款放款来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
六、使用人群不同
商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款只对缴纳公积金职工开放。
七、利息用途不同
商业贷款的利息是商业行为的盈利，所得利息归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
八、审批机构不同
商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
九、年限和额度不同
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度也更高。
十、二套房政策不同
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多一些，利率更高；而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较商业贷款小，同样可以享受优惠利率。
提醒购房者找工作时最好还是找能为你缴纳住房公积金的单位，这样你买房选择贷款方式时可以有更多的选择。

③ 买房公积金贷款和商业贷款的区别

1、贷款利率不同
商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。
2、贷款比例不同
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
3、贷款流程不同
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间不同
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

5、
贷款来源不同
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群不同
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途不同
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
参考资料来源：
网络-公积金贷款
网络-商业贷款

④ 商业贷款与银行按揭贷款有什么区别

1、贷款时间不同：商业贷款一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年。银行按揭期限由1年到30年不等。

2、贷款流程复杂度不一样：商业贷款只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度即可申请贷款，申请程序相对简单。银行按揭相对复杂。

3.贷款利率不一样：商业贷款利率高，产生的房贷利息居几种房贷之首。银行按揭贷款利率相对较低。

4.年限：银行按揭贷款人的年龄和贷款的年限相加不能大于60岁。商业贷款没有这个规定。

拓展资料：

商业贷款流程注意事项：

1.提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件；外地户籍需要提供暂住证或者居住证；工作单位出具的收入证明；买卖合同、首付款发票或者收据；近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。

在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3.银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4.双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5.银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

⑤ 住房公积金贷款和商业贷款买房的区别是什么

我国购房贷款主要有商业贷款、公积金贷款两大类项。

商业贷款利率高，但是额度高，限制少。

公积金贷款利率低，但是限制条件多，额度低。

两者在性质、时间、利率、额度等方面均有区别。

性质：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，而商业银行贷款是以赢利为目的。

利率：从5年以上年限来说，2015年最新的商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。

额度：公积金贷款首套上限120万，商贷是根据评估价和客户的资质来算出来了。

时间：商贷比公积金稍微快一些！