个人住房贷款起源

㈠ “按揭”一词的由来

“按揭”一词源自英语“Mortgage”，其含义即为“抵押贷款”，又为“商品房抵押贷款”，它是指抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押给抵押权人（贷款人），保证抵押权人为第一受益人并保证履行商品房按揭（抵押）贷款合同项下的全部义务，从而从抵押权人处取得一定数量和期限的贷款。

按揭可以分为现楼按揭贷款和楼花按揭贷款。现楼按揭是指借款人借款购买现楼，而以购得现楼作抵押。楼花按揭是金融机构对购买楼花（尚未完工前整栋、分层或分单元先预售的楼房）的置业者提供的以借款人依据购房合同具有权利为抵押的按揭贷款。

“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。

㈡ 住房公积金的来历

1.什么是住房公积金？有何用途？ 答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
社会团体及其职工个人缴纳并长期储存的，用以日后支付购买、建造自住用房，翻修、大修自住住房等费用的具有储备金性质的资金。根据规定，住房公积金只能用于职工住房的消费和职工住房建设资金的融通，不得挪作他用 2.什么情况下，职工可以提取住房公积金？
答：职工有下列情形之一的，可以申请提取职工本人住房公积金账户内的存储余额：
⑴购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的；
⑵偿还购房贷款本息的；
⑶租房自住的；
⑷离休、退休(或达到法定退休年龄) 的；
⑸完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的；
⑹出境定居的；
⑺非本市户口职工与单位终止劳动关系的；
⑻户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的；
⑼下岗、失业人员，男性45岁（含45岁）、女性40岁（含40岁）以上，且连续下岗、失业12个月以上的；
⑽职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内存储余额的 3.提取本人住房公积金不足时怎么办？
答:购买、建造、翻建、大修自住住房时，若提取本人名下住房公积金不足，经配偶、同户（住）家庭成员或其他直系亲属同意，并经指定金融机构确定机构确认后，可以提取配偶、同户（住）家庭成员或其他直系亲属的住房公积金，也可以向住房公积金管理部门申请住房公积金贷款 4.什么是“个人住房公积金贷款”？与其他类型贷款相比有何特点？
答：个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的人，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。
个人住房公积金实行“低存低贷”政策，按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公积金个人住房贷款年利率为3.60%，个人住房商业贷款年利率为4.77%；5年以上公积金个人住房贷款年利率为4.05%，个人住房商业贷款年利率为5.04%。低息是个人住房公积金贷款的主要特点。 5.申请住房公积金贷款需要符合哪些条件？
答： 申请住房公积金贷款应当具备下列条件：
(1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件；
(2)申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年；
(3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上（含30%）；
(4)具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
(5)签定了购买住房的合同或协议；
(6)符合委托人和受托人规定的其他条件 6.申请住房公积金贷款需要提交哪些资料？
答：申请住房公积金贷款应当提交以下资料：
（1）住房公积金个人借款申请书；
（2）身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；
（3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；
（4）合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；
（5）抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；
（6）住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；
（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；
（8）借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；
（9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料 7.怎样办理住房公积金贷款？
答：办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤：
（1）借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；
（2）经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；
（3）贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；
（4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；
（5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

㈢ 按揭的通俗解释

“按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，指一种购房或购物的贷款方式，以所购房屋或物品为抵押向银行贷款，然后分期偿还。 举个例子，住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。 拓展：按揭的由来 “按揭”这一词原是地方方言，多见于中国的港、澳、台地区。80年代末以来，由南向北逐步见于我国大陆。除香港特别行政区外，中国法律并无按揭这一规定。香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。 大陆《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房，并以其所购产权房为抵押物，作为偿还贷款的保证，按月偿还贷款本息的一种贷款方式。分为个人住房商业性贷款（即商业贷款）与个人住房公积金贷款（简称公积金贷款）。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。 按揭起源于西方国家，属于英美平衡法体系中的一种法律关系，后于20世纪90年代从香港引入内地房地产市场，先由深圳建设银行在当地试行，之后逐渐在内地流行起来。因为在房地产领域频频出现并正式运用于文本，其含义逐渐演化成了“抵押贷款”，在国内已经被正式称为“个人购置商品房抵押贷款”。按揭买房是指按揭人将房产产权转让按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，在此过程中，按揭人享有房产的使用权。

㈣ 个人住房贷款业务的起源,在线等！！！越详细越好！！

曾经看到过这篇报道，应该对你有帮助“没有什么CPI新算法”，“房价也不可能计入CPI”。《华夏时报》记者就近日备受关注的明年启动CPI(居民消费价格指数)新算法的相关问题咨询国家统计局有关人士时，得到了上述回答。本报记者从国家统计局了解到的情况是，所谓的CPI权重调整只是统计局例行的工作，而按照现有的统计方法和统计原则，房价计入CPI更是不可能的事情。“如果房价计入CPI，CPI就不是CPI了，就成为一个别的指标了。”一位统计局人士表示。我国现有的CPI反映居民消费价格中只有居住类，由建筑装修材料、房租水电等组成，不包括房价。被放大的CPI权重调整事情起源于4月7日国家统计局召开的关于居民消费价格指数暨CPI形成机制座谈会。会后，诸多媒体报道了会议的相关内容。由此，明年CPI将采用新算法，甚至住房价格入CPI成为备受关注的新闻。本报记者了解到的事实则是，实际上媒体报道的CPI权重的调整只是统计局按照常规进行的调整，并不像外界所理解的那样涉及统计方法的改革，更不涉及到房价计入CPI。上述统计局人士告诉记者，CPI权重是根据统计局对全国范围内一定数量的家庭各类支出的长期跟踪采样调查所得的数据，再通过测算获得的。随着经济的发展，居民消费中各类消费的支出比例会有所变化，所以CPI的各大分类中，相应的权重也会有所变化。按照统计局相关规定，有关CPI权重调整，每五年都会进行一次。2011年则是CPI权重的调整年，CPI权重会根据新的调查数据有所变化。本报记者查到的资料显示，上次调整就是在2006年1月，据此类推新的CPI权重调整将会在2011年1月开始实施。资料显示，目前CPI包含八大类商品，权重分别是食品33.2%、烟酒及其用品3.9%、衣着9.1%、家庭设备用品和维修服务6%、医疗保健和个人用品10%、交通和通讯10.40%、娱乐、教育、文化用品和服务14.20%、居住13.2%。本报记者了解到，此次CPI权重具体如何调整相关业务司局还在研究。有消息称，居住类、医疗保健类、娱乐教育文化类价格权重将上升，食品类权重将下降。座谈会上国家统计局城调司司长魏贵祥承诺，今年的权重做出来以后，将择机要对社会公布，而这将是我国首次公布相关数据。但是上述统计局告诉记者，即便如此，有关CPI权重和商品并不会发生很大变化。社科院金融研究所研究员易宪容接受《华夏时报》记者采访时也明确表示，权重调整不会改变CPI现状。魏贵祥也指出，指标调整对CPI走势影响有限。以教育支出为例，目前调查范围内的城乡居民有教育支出的只有1/3左右，其他2/3居民这方面支出不多。因此，尽管教育占CPI的权重将增加，但是这对CPI影响幅度有限。同时，随着城乡居民收入增加，食品占整个消费的比重减少，相应食品占CPI的权重下调，这在一定程度上会抵消其他3类权重上调的影响。“所以最终权重调整后，新的价格走势如何还要看一看。”魏贵祥说。事实上，按照上述统计局官员的说法，CPI权重即使在5年的周期里也不是一成不变的，也会有所微调，甚至各个地区间，根据消费水平和结构的不同，各类消费品的权重也并不完全一样。这一说法从江苏省的数据中可以得到印证，今年年初，江苏居民的居住类消费在CPI中制定的权重为20.8，该数字在过去4年里逐年上升：从2006年～2009年，居住类在CPI中权重分别为11.5、13.5、16.9和16.8。房价不会计入CPI房价因素计入CPI是这次权重调整中，最受关注的问题之一。据了解，在上述座谈会上，易宪容曾建议大幅提高住房类消费品价格在居民消费价格指数中所占的比重，并以美国为例进行说明。不过，这种观点遭到了参会专家和统计局官员的反驳。一位专家表示，直接把房价纳入到CPI是一个常识性笑话。上述统计局人士则告诉记者，此次权重调整不可能把房价纳入其中，这是国际惯例，“如果房价计入CPI，CPI就不是CPI了。”魏贵祥则明确指出，美国和中国在计算住房类消费品价格时存在着诸多的不同。目前美国的居住类价格占CPI的权重达到40%以上，包含了家具，乃至草坪的修剪支出。中国的居住类价格目前没有涵盖这么全面，也不会很快达到美国当前的权重水平。在我国现在的CPI指标体系中，反映居民住房支出的是居住类商品，包括四个子类，分别是，建房及装修材料、房租、自有住房和水、电、燃料，比重分别是27%、11.1%、21.1%和40.8%，在八大类中占13.2%的权重，远远低于美国的40%和世界平均水平。据了解，在居住类价格权重调整中，原有的自有住房的房屋贷款利率，会被贷款利率与房价的加权数代替，这个贷款利率实际上是代表居民的虚拟房租，但是这个虚拟房租，是否可以用现价房租代替，国家统计局正在研究。魏贵祥表示，新的调整也并不能完全解决CPI与居民实际物价体验之间的差异问题。

㈤ 银行的起源是什么

“银行”一词最早起源于拉丁文Banco，意思是“长板凳”。在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等几个港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。各国商贩带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来有些麻烦。于是就出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人。渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”，他们也就是最早的银行家。这些人在经营货币兑换的过程中慢慢发展壮大，又开始为商人们提供汇兑业务。
1580年，在意大利水城威尼斯诞生了世界上最早的银行；1694年在英国创办的英格兰银行是最早的股份制银行，它的诞生标志着现代银行的诞生。

㈥ 商业银行住房抵押贷款业务的起源 不要简单的叙述 要有详细的论述，谢谢

^_^业务起源啊！银行的信贷人员自然会和你沟通的去贷一下款就晓得了

㈦ 房屋按揭是什么意思

您好，按揭贷款是指申请人以购房为目的，向银行申请贷款支付房款，然后再将贷款按一定年限分期还给银行，同时银行收取利息的一种信贷行为，如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

㈧ 国内外住房贷款制度比较

1、国家建立个人住房贷款制度，其目的是引导城镇居民家庭住房消费、实现住房贷款由开发性向消费性的转移、以此促进住宅业的发展并推进住房制度改革，这也是当前我国住房金融发展的核心内容。
从目前我国住房金融发展的实际来看，个人住房贷款业务主要有两种，即政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款。现在，部分商业银行还相继推出了由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款所组成的个人住房组合贷款。

2、美国模式 ：抵押贷款证券作为20世纪最主要的金融创新之一起源于美国。早在1938年，美国就成立了联邦国民抵押协会，开始探索和培育住房抵押二级市场，以改善住宅信贷机构的资产负债结构，提高资金的流动性。
3、贷款法律制度是各种旨在调节贷款关系的法律、法规和政策的总称。贷款法律制度通过规定贷款主体、贷款流程和监管机构等有关方面进行一系列的成文规定，以达到调节信贷关系、增进经济交往和最终促进经济活动有序发展之目的。

㈨ 房地产代理的发展历史，起源啊什么的~详细一点~ 最好写清楚出自哪里~非常感谢~

中国房地产代理行业的发展

2007年8月，易居中国在美国纽交所成功上市，比纳斯达克还要牛的资本市场。这一事件具有一定的标志性意义，意味着中国房地产代理与中介业的行业发展及市场竞争又上新层级。与欧美发达国家不同，在中国房地产界，代理商和中介商的能量很大，对于行业的发展地位重要。而且，这个行业也养着一帮子人，提供了大量的就业岗位，包括笔者以前就是直接作代理的。前两年，合富辉煌与富阳在香港上市后，并未掀起多大的风浪，当年顺驰不动产网络获得海外基金注资，也没能促其达到扩张目标。这个行业到底走向何方？

房地产代理和中介来发展历程

从银行体系来说，目前紧缩个人房贷，完全有理有据。可是问题来了，面对高房价，普通民众尤其是中等收入以下家庭本来就难以承受，提高个贷首付比例，不是“雪上加霜”吗？虽然目前政策暂时规定只限定第二套房贷，但在房贷整体紧缩的情况下，尤其是楼市风险进一步加大、银行更加惜贷的时候，第一套住房的贷款必然也会有所收紧。或许有会说，买不起房的人应该去租房，政府也应加快住房保障体系建设。

对此困境，单靠商业银行已不现实，四大国有银行和多家股份制银行都已上市，为股东创造利润是他们的天职。而且，商业银行最怕房贷坏帐发生在中低收入群体头上，由于这样的家庭多数只有一套房子，即便房贷违约，银行也很难强行处理抵押物。公积金制度，也没什么指望。我国的公积金制度秉承“多缴多贷”的原则，中低收入群体从中受益程度远赶不上高收入群体，而且在首付比例方面，与商业银行相同。只有政府出面，才能解围。

（1）萌芽起步阶段（1988年—1995年）

1988年中国第一家房地产专业咨询机构——深圳国际房地产咨询股份有限公司诞生，标志着我国房地产中介业新的开端。但是，此后几年，由于整个住房体制改革尚未全面展开，包括房地产中介业在内的整个中国房地产业市场化水平很低。直到1992年邓小平同志南巡讲话之后，随着社会主义市场经济体制的确立，房地产市场得到了快速发展，取消了对房地产经纪活动的限制，房地产代理业与居间业开始由全面起步、成长。

在这一时期，深圳、北京、广州等一线城市的房地产中介业也渐渐发展起来，1992年，上海有12家房地产经纪企业批准成立，1993年进一步增加到138家，1994年《上海市房地产经纪人管理暂行规定》颁布，有力促进了行业发展，1995年房地产经纪企业增加到758家。1993年深圳批准成立了近70家房地产中介服务机构。来自港台的达利行和九鼎轩等代理商开始入驻北京，带动了本土代理企业的成立。

（2）初步成长阶段（1996年—1999年）

1996年《城市房地产中介服务管理规定》颁布施行后，房地产经纪行业的地位逐步为社会所承认。在一些城市，房地产经纪协会开始成立，比如1996年上海市房地产经纪人协会成立，标志着中介服务行业的发展进入一个新阶段。同时，随着住房体制改革的推进，尤其1998年出台“23号文”停止福利化分房，一方面促进了大量存量房进入流通渠道，另一方面也使增量房成交量放大，从而使居间业获得了快速发展。

尤其是在这一期间，上海市开始了二三级市场联动，使存量房交易由私房交易扩展到售后公房、次新房交易，以及购房、租房、置换等多种方式的交易，房地产经纪企业由1996年的1114家，迅速发展到1999年的2771家。著名的上海房屋置换股份有限公司就是成立于这一时期（1997年）。

但对于房地产代理业而言，这是一个先低靡后复苏的阶段。1994年，《国务院关于继续加强房地产投资宏观调控的通知》使海南、北海等地的房地产热降温，深圳、上海、北京等大城市房地产市场也不可避免的受到了影响。由于境外人士购买大陆房产的热情骤降，外销房市场几近破灭，1997年全国房地产业跌入谷底。这一过程中，许多境外代理机构开始撤离，面对不景气的房地产市场，本土代理商开始了代理模式发展方向的探索。一方面积压楼盘出现营销难题，急需解决重新定位问题；另一方面，买方市场的形成使新项目销售出现不畅，这反而给刚起步的本土房地产代理企业提供了站稳和发展的机遇及空间。

（3）快速发展阶段（2000年—至今）

1998年开始全面进行住房体制改革之后，到2000年效果开始全面显现，中国房地产业市场化进程快速推进，商品住宅消费观念全面形成，房地产代理业和居间业开始同步进入快速发展时期，尤其是自2003年后进入繁荣期。

在这一过程中，房地产中介企业数量迅速膨胀，比如2003年底，深圳从事房地产代理的公司不少于180家，至少有9000人在从事销售代理工作；比如2004年底，北京大约有2000家房地产经纪公司；比如到2006年底，上海有房地产经纪机构8625家，其中分支机构4411家。从全国数据来看，到2005年底，全国注册登记的房地产经纪机构已近2万家，同时从事房产代理和居间服务的专职、兼职房地产经纪人员达几十万人。

从代理业来看，从单一代理销售，到全程整体策划，再到延伸服务项目，经营模式不断发展和完善，品牌的创建也开始得到重视。而且，本土代理品牌强势崛起，港台代理品牌相对褪色，在日益激烈的市场竞争形势下，一批优势企业已经占据全国市场的主要份额，如上房销售、世联地产、伟业顾问、合富辉煌、策源等等。

从居间业来看，在企业数量剧增的同时，品牌化趋势非常明显，一批全国化布局的优势企业脱颖而出，如中原、21世纪、中大恒基、易居臣信、顺驰不动产等。与代理业有所不同的是，外资品牌在居间业稍逊一筹，另外一些本土企业如易居臣信、顺驰不动产等业已引进外资股本。而且，居间业企业的数量及发展比更易受宏观调控的影响，如上海居间业机构就由2004年一万多家减至2006年的几千家。

房地产代理与中介发展模式

从业务模式上看，我国房地产中介服务业，尤其是代理具有明显的阶段性。在行业发展初期，境外机构特别是港台房地产中介结构占据市场优势，并带来了先进的理念和操作手法，形成了对中国本土房地产经纪行业的启蒙。随着本土房地产经纪企业的壮大，大陆模式逐渐被确立起来，即大陆公司吸取了台湾、香港等地的经营经验，自行揣摩出的一套经营模式。

从我国房地产经纪业的发展史看，特别是房地产代理行业一直在不停地应对自身商业模式(服务模式、业务模式)上的变革：从最初的类似批发零售性质的“包销”模式、类似于百货公司的“展销”模式，到按销售业绩获取点数的“联合销售”模式，或者只负责广告、策划的营销推广模式，再到目前流行全案策划、全程代理的“综合运营”模式，以及时下初见端倪的“网络化”销售模式，代理行的模式变更贯穿其整个发展历程。

㈩ 个人住房贷款证券化 离次贷危机还有多远

个人住房贷款证券化将为房企“输血”，业界评此举令银行和开发商受益，目前还不用担心因此带来“次贷危机”。
次贷危机是指由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。
次贷危机从2007年8月全面爆发以来，对国际金融秩序造成了极大的冲击和破坏，使金融市场产生了强烈的信贷紧缩效应，国际金融体系长期积累的系统性金融风险得以暴露。次贷危机引发的金融危机是美国20世纪30年代“大萧条”以来最为严重的一次金融危机。起源于美国的这次次贷危机正波及全球，全球金融体系受到重大影响，危机冲击实体经济。中国也受到次贷危机的影响。
金融工具过度创新、信用评级机构利益扭曲、货币政策监管放松是导致美国次贷危机的主要原因。美国政府采取的大幅注资、连续降息和直接干预等应对措施虽已取得一定的成效，但未从根本上解决问题。由此给我们带来的启示是:金融调控政策必须顺应经济态势，符合周期性波动规律;应在加强金融监管、健全风险防范机制的基础上推进金融产品及其体系创新;应抓住有利时机，鼓励海外资产并购，优化海外资产结构，分散海外资产风险。