『壹』 银行怎么对消费贷款资金的用途进行监管
您好,一般在申请贷款审批的时候,会有风控进行审核。申请贷款的时候都有申请贷款资金用途说明及相关证明材料的,金额小的消费用途可能不需要,但是大额资金是一定需要提交资金用途的。
『贰』 贷款走资金监管的整个流程是怎么样的
上海的资金监管操作模式如下
1、先介绍一下这种类型的监管的整个流程:
确认还贷金额—签订监管合同—买方支付监管资金—办理交易过户—监管资金划入出售方还款账户—银行提供抵押注销材料—办理抵押注销手续—通知买方领证。
2、看贷款是什么银行的,因为办理二手房交易资金监管业务在银行方面是有要求的,必须是资金监管的合作银行。
3、如果属于合作银行的,那么先让出售人到贷款银行开具征询单,确认还有多少钱没有还清。并告知银行,该笔贷款是由买方的资金通过资金监管的方式进行偿还。
4、买卖双方凭签订好的合同以及双方的银行卡账户去监管中心办理资金监管手续,监管金额必须大于上家贷款金额。
5、买方凭支付凭证到银行支付监管资金。
其实这种监管主要不同在于,他是先办理过户再办理出售方的抵押注销。而不是我们常规的在过户前注销抵押。而会碰到的问题一方面是贷款银行选择面不是很多,基本控制在国内大型银行,而外资银行都不可办理。其次并不是所有合作银行都会操作,在执行办理过程中,往往需要一些沟通。但是在安全性上确实很让人放心。
『叁』 如何加强贷款资金监管
近年来,强化对信贷资金支付的合规性和内容的完整性审查和监督,确保信贷资金安全,防范资金风险成为农发行各县支行资金监管工作的重中之重。笔者认为要做到以下几点: 监督贷款审批手续的完备性。重点对信贷资金支付的审批手续、审批权限进行审查,对于未按规定权限审批或有权审批人未签署意见的,会计部门一律拒绝办理信贷资金支付手续。 监督信贷资金的用途和流向。重点监督信贷部门是否确认客户支付凭证和《贷款支付通知单》填写的支款用途与借款合同中明确的借款用途一致。对于收款单位与贷款用途明显不一致、没有任何关联关系的,或贷款流向不清楚的,会计部门提请信贷部门或有权审批人确认后,方可办理资金支付手续。 加强贷后监管,重视企业货款回笼工作。首先,资金到账后,会计人员及时通知客户部门,并对回笼资金进行预判,对于可疑、闲置账户短时间内频繁资金流动、同名账户间资金流动频繁等情况,要及时告知相关责任人,把好监督第一关。其次,会计坐班主任要加强监督,发挥其会计监督职能,认真翻看传票每笔业务,对综合柜员提示的频繁货款回笼,认真对待,把好监督第二关。第三,客户经理及客户主管应认真监测企业的货款回笼情况,把好货款回笼监督的第三关,并及时将可疑交易信息通知分管行长、行长,做好部门间协调,协助客户部门查找可疑交易源头。 (作者单位:农发行山东省分行苍山县支行)
『肆』 银行贷款给企业之后怎样监管资金用途如果想要进入证券市场,是否有办法规避监管
银行采用的是受托支付形式。
即,只把款项通过银行支付给你贷款时需要给予的用途方。
比如,你是房地产企业的,就是支付给你们的施工队。
你是工厂的,就是支付给你的原材料供应方。
『伍』 为什么银行不做资金流向监管
银行现在是重事前、轻事后。要不然也不会有这么多的不良贷款产生了。
『陆』 贷款资金用途监管规定
贷款资金用途监管规定,贷款人应与借款人约定明确,合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
金融机构信贷资金的来源有各项存款、金融债券、对国际金融机构负债、流通中现金、其他项目等;信贷资金的运用有各项贷款、有价证券及投资、黄金占款、外汇买卖、财政借款及在国际金融机构中的资产等。
有偿性和盈利性,即存款有存有取、贷款有借有还。银行存款要支付利息,银行贷款要收取利息,且贷款利息收入总额要大于存款利息支出加各项经营费用,使信贷资金经过一个运动周期能获得盈利。流动性或周转性,信贷资金是此存彼贷,不断存进取出,川流不息。 融通性,银行根据社会资金在不同时空中使用的时间差、地区差、项目差,通过各种业务手段和信用工具灵活调剂资金余缺。
信贷资金的来源主要包括以下三个部分:
1、各项存款。这是最主要的资金来源,一般占整个信贷资金来源的百分之八十以上;
2、金融债券。一般占信贷资金总量的百分之四左右
3、对国际金融机构的负债。
《贷款通则》第十九条 借款人的义务:
一、应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外),应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合贷款人的调查、审查和检查;
二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
三、应当按借款合同约定用途使用贷款;
四、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;
五、将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意;
六、有危及贷款人债权安全情况时,应当及时通知贷款人,同时采取保全措施。
『柒』 资金监管一定要在贷款银行吗
不一定,具有担保资质的银行都可以。
资金监管主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司,而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转,该账户属于银行。
当规定期限内购房者过户后,该资金将划转到原业主的账户下,否则将划转到购房者账户下,因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户,银行是资金的监管主体,从而保障了买卖双方的交易资金安全,维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝,财付通等支付平台。
(7)个人贷款资金如何避免监管扩展阅读:
扶贫监管
措施可以概括为:树立一个理念,加强三项举措。其中“树立一个理念”,就是牢固树立财政科学化精细化管理的理念。
此外,在这个理念下,加强以下三项举措:
——完善扶贫资金分配机制。其基本原则是公正、公开、公平,核心是采用因素法等科学方法分配财政资金。
——强化扶贫资金监管机制。实行阳光操作,全面推行扶贫资金项目公告、公示制,引导广大群众参与扶贫项目的监管;进一步发挥基层财政, 特别是乡镇财政所,就地、就近实施监管的作用,建立健全对扶贫项目的巡查机制。
——健全扶贫资金绩效评价机制。对财政专项扶贫资金的使用管理过程及其效果进行综合考评,将绩效评价结果作为财政专项扶贫资金分配的重要参考依据。今后,中央财政将进一步加大绩效评价力度,强化扶贫资金使用管理的绩效理念,努力确保每一分扶贫投入都用到贫困群众身上,每一分扶贫资金都能产生应有的效益。
参考资料来源:网络-资金监管
『捌』 银行贷款资金由第三方监管的相关问题。
透露实情,你的钱如果转出本省,当地的银监局是不会费劲去查的,建议你按照贷款用途转入收款方,收款人可以分批转入你多个朋友亲戚账户,但是不要转入100万就正好转出100万,可以转90万,然后取10万现金给你,最好有零头,永别转款回自己账户,可以从亲戚朋友账户取现金或者就用他们的账户,我觉得你应该明白吧
『玖』 资金监管应该注意什么
具体如下(1) 办理二手房交易资金监管业务,买卖双方应选择同一家托管银行,并在所选定的托管银行开立个人账户。为了增强房产交易资金的安全性,二手房交易资金监管业务的资金存转都是通过银行转账的方式进行的,买卖双方应事先选择同一家托管银行,并提交在该银行的个人账户,这样无论买方将售房款存入“专用账户”,还是产权过户办理完毕后,托管机构将售房款由“专用账户”转入卖方账户,都能够保证交易资金即时到账,避免了因交易资金转账时间过长给交易双方造成不必要的麻烦,提高资金监管业务的时效性和便利性。
(2) 提交给房管局资金托管机构的账户名称应是房产买卖双方当事人的账户。目前个人账户除了存折以外还有银行卡,有的客户
银行卡背面没有签名,无法看出户主是谁,等到最后办理转款的时候,托管银行录入账户才发现与托管协议签订的客户名称不是同一个人,无法办理转款手续,这样不仅给托管机构、托管银行的工作造成不便,也直接给客户本人产生不利影响,因此,在办理二手房交易资金监管业务时,务必提交买卖交易当事人的账户。
(3) 交易双方当事人可以使用原来的相应托管银行的账户,但该账户必须是本地账户。有些客户事先已经有了相应托管银行的账户,在办理二手房交易资金托管业务时不必再开设新的账户,但是双方所提交的账户必须是本地账户,很多账户非银行工作人员有时无法从账号本身看出是否是本地账户,只有到了最后转款环节、银行转款时才能看出。托管机构的“专用账户”是不能进行异地转款的,结果造成无法转款。
(4) 以贷款方式支付购房款的,按照资金监管的相关要求,贷款银行应提前发放贷款,将贷款存入指定的交易结算资金专用账户。除了少量定金外,买方应将全部房款存人托管机构“专用账户”后才能办理产权过户手续,对于需要银行贷款的也就相应地要求银行要提前放款。银行为了保证贷款安全,可以要求具有担保资质的担保机构进行担保。担保机构为客户提供担保后,会协助客户办理产权过户及房产抵押登记手续,为客户提供更加细致、周到的服务。
(5) 交易双方特别是出卖方要妥善保管存折,不要将存折交予他人,密码不要外泄。在办理二手房交易资金托管业务时,买卖双方会和资金托管机构签订《存量房资金托管协议》,事先约定好买方的存款账户和卖方的收款账户,而在房产交易过程中,由于一些百姓缺乏房屋买卖经验,便会委托中介机构全程代理,这时,一些中介机构就会趁机持卖方身份证原件开设一个存折,并在签署协议时提供给资金托管机构,房款到账以后不但不通知卖方本人,还埋怨托管机构工作效率慢,资金不能及时到账,使客户产生了误会。其实,资金托管机构和中介公司之间并没有业务往来,买卖双方与资金托管机构签订的《存量房资金托管协议》也与中介机构无关,资金托管机构只是在交易完成时,按照相关约定把房款转到《存量
房资金托管协议》中所约定的卖方账户上。为了维护买卖双方自身的利益,到房管局办理存量房交易资金托管业务时,持有效证件亲自到场办理相关手续,不要随意将身份证、银行卡、存折等重要证件交给他人保管,密码不要外泄,以免造成不必要的损失。