个人贷款信用风险与欺诈风险的区别

A. 贷款诈骗犯罪与贷款民事欺诈行为的区别是什么

贷款民事欺诈行为与贷款诈骗犯罪区别的关键是行为人是否具有非法占有金融机构贷款的目的。司法实践中，不能单纯以行为人使用欺诈手段实际获取了贷款或者贷款到期不能归还，就认定行为人主观上具有非法占有贷款的目的，而应坚持主客观相一致的原则，具体情况具体分析。在对行为人贷款时的履约能力、取得贷款的手段、贷款的使用去向、贷款无法归还的原因等方面及相关客观事实进行综合分析的基础上，判断行为人是否具有非法占有贷款的目的，以准确界定是贷款欺诈行为还是贷款诈骗犯罪。

B. 信贷风险的定义，以及和信用风险的区别

信贷风险是信用风险中的一种。

信贷风险

信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。
信用风险
信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（Credit Derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。

C. 中国与美国信贷风险和欺诈风险的区别

信贷欺诈风险指的是借款人或者借贷人可能存在的欺诈风险，通常来讲会不会存在诈骗，赖账，逾期等问题。
如何预防则需要从两个方面着手：一方面借贷平台需要加强自身的风控技术和能力；
另一方面需要打破行业壁垒，实现数据共享，尤其是后者可以防范欺诈分子流动作案。
目前跨行业跨平台联防联控做的好的就是杭州同盾科技，的合作平台覆盖了互联网金融，电商，O2O，第三方支付，银行，社交门户等十多个行业，无论是数据量还是风控反欺诈技术都处于行业领先地位。

D. 信用风险的主要形式是哪些

信用风险的主要形式有：还款能力风险；款意愿风险；欺诈风险。
(1)还款能力风险
借款人能否按时足额偿还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道。影响借款人还款能力的主要因素有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难等。
(2)还款意愿风险
还款意愿在主观上容易发生变化，部分借款人可能因为种种诱因放弃诚实守信的原则，从而增加个人贷款的信用风险。当前我国个人征信系统尚不完善，贷款违约成本偏低，容易引起借款人还款意愿恶化。
(3)欺诈风险
借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的重要表现形式。此类借款人一般具有谋取非法所得的动机，伪造或虚构申报材料等行为。
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E. 个人住房贷款的风险分析

个人信用带来的风险
这是个人住房贷款风险中比例最高的种类，主要包括借款人偿债能力不足风险及担保人偿付能力风险两类。
对借款申请人进行信用调查是银行开展消费信贷业务的一个重要环节。对于贷款银行来说，一个必须解决的问题是既要获得有关申请人充分的信用资料，又不用投入过多的时间和成本。在国外，贷款银行均通过商业信用机构来完成信用调查工作，但由于我国个人资信制度尚未建立，对个人的资信状况缺乏合理、完整的判定标准，银行只能以借款人所在单位开具的收入证明等材料作为信用评定的依据，其真实性、时效性难以确定，对个人收入的核实成本较高。个人住房贷款年限最长可达30年，在这样长的时间跨度内无法对借款人经济状况进行持久的监控，现阶段商品房价格较高，每月的还本付息负担较重，一旦借款人失业或正常收入减少便有可能产生违约风险。
担保人(即开发商)作为借款人从银行获取贷款履行担保的第三方，如果借款人不能在其贷款年限内按时清偿相关债务，按照约定理应由担保人在借款人未取得两证(国有土地使用证、房屋所有权证)之前或贷款终结之前履行其连带责任，但由于房地产开发业也是高风险、高收益行业，开发商的经营状况、支付能力也是很难准确把握的，因此也极易产生风险。
欺诈风险
这里所谓欺诈行为是指违反金融管理法规，捏造事实、隐瞒真相，采取不正当手段套取银行资金，骗取根本无偿还能力或超出其偿还能力的贷款，致使我行信贷资产遭受损失的行为。重复抵押、虚拟抵押、租赁房屋抵押、故意遗漏房屋共有人的抵押，或乱开收入证明、伪造身份证件等，这可能是借款人的欺诈行为，也有可能是开发商为尽快套取银行资金授意借款人的欺诈行为，还有一种可能是开发商与借款人联手制造出的欺诈行为。
银行风险
随着个人住房贷款业务量的急剧上升，各银行在“简化信贷手续”的呼声中提高了办理个人住房贷款的速度，这种服务上的改进，无疑带来了住房信贷消费群的扩大，直接促进了住房市场购买力的提高。但是，如果在办理贷款的过程中过于追求效率而忽视了贷款操作的严谨性，将会造成相关法律手续及文本的缺漏，从而直接导致贷款的损失。
抵押物风险
这是抵押物产权问题所造成的风险。如在个人住房贷款尚未清偿期间，由于城市建设规划，拆迁等因素而产生产权风险，尽管政府出台了相关办法对此予以保障，但银行仍面临着两种风险：一是拆迁补偿后，其补偿价格远远低于住房市场价格，即使货币化补偿金全部用于还贷，也可能难以清偿全部贷款。二是抵押权人(银行)无法实施抵押权的物上代位权，即可能产生产权替代风险。
抵押物处分引起的风险
这是指借款人不能清偿债务时，银行依法对贷款抵押物进行处置以偿还贷款时产生的风险。主要表现为：(1)执行难。由于我国目前尚未形成完善的社会保障体系，当借款人发生信用危机而形成不良贷款时，银行正常行使抵押物处分权比较困难，其权益难以得到保障。其实这已不是一个单纯的经济问题，而可能延伸为一个政府极为棘手的社会问题，因为任何一个政府都不会让失业的人再一次“流离失所”。虽然在产权房抵押时，房产抵押登记部门要求借款人出具第二住所证明，然而这一纸证明的效力有多大，它能否成为银行处置抵押物时的有力依据，我们还不免要打上一个问号。(2)变现难。银行欲通过拍卖抵押物实现抵押权时，如果遇到有价无市的状况，那么银行虽然实现了对抵押物的占有，但抵押权尚未真正实现。此外，个人住房贷款的期限较长，抵押房屋可能因经济环境、房地产市场状况的变化和自然损耗而贬值，变现价值较贷款时原售价按抵押率打折后的价值还要低，从而造成银行资产的损失。
贷款条件风险
这是指个人住房贷款的按揭成数、利率、还款方式、贷款期限等贷款条件因借款人经济状况的变化而对贷款产生的影响。如2012年银行一般所采用的还款方式有3种，3种方式偿还贷款本金的速度有所差别。如发生借款人无力还贷的情况，采用到期一次性还本付息的方式与按月还款方式相比，由于按月还款本金余额在不断降低，相对而言贷款风险要小得多。此外，个人住房贷款属于中长期贷款流动性差，相对于短期借款亦具有较大的风险。
其他风险
其他不可抗风险：其一，为自然灾害及人为伤害风险，如水灾、火灾、地震及战争等使房屋毁坏，贷款无法收回；其二，房地产业因客观经济大气候影响，行业萧条，造成银行贷款风险；其三，借款人意外地丧失劳动力或突然死亡也应划作此种风险。

F. 信贷欺诈风险指的是什么如何预防

信贷欺诈风险指的是借款人或者借贷人可能存在的欺诈风险，通常来讲会不会存在诈骗，赖账，逾期等问题。如何预防则需要从两个方面着手：一方面借贷平台需要加强自身的风控技术和能力；另一方面需要打破行业壁垒，实现数据共享，尤其是后者可以防范欺诈分子流动作案。目前跨行业跨平台联防联控做的好的就是杭州同盾科技，他们的合作平台覆盖了互联网金融，电商，O2O，第三方支付，银行，社交门户等十多个行业，无论是数据量还是风控反欺诈技术都处于行业领先地位。

G. 信贷风险和信贷业务风险二者区别

所谓信贷风险管理，是指银行通过科学的方法对各种可能导致贷款损失的主观因素进行有效的预测、分析、防范、控制和处理，以降低贷款风险，减少贷款损失、提高贷款质量，从而增强银行风险控制能力和损失补偿能力的一种贷款管理活动。

信贷风险管理的意义:
我们知道，商业银行的贷款业务是依赖于负债业务的。商业银行不仅要依托资产的不断按期归流来获取收益和进行再贷款业务，以满足社会经济发展对资金的需求，而且要通过贷款的归流保证负债业务的流动。如果贷款拖欠和难以收回，就会对商业银行的正常经营直接产生灾难性的影响。发展到一定程度，不仅会有损银行声誉，引发挤兑危机，而且会引起社会经济金融秩序的大混乱。对于农村合作金融机构来说也是如此。因此，对贷款风险进行管理是十分必要的。
几种常见贷款所需的条件：
1、个人信用贷款
个人信用贷款是较为时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款，即：无抵押无担保贷款平安银行新一贷贷款。
2、房屋抵押贷款
之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。
3、大学生创业贷款
大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。
4、个体户贷款
个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。
5、房屋按揭贷款
很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

H. 请问下银行信贷风险和信用风险是一样的么急！

不一样。信用风险指的是产生各种违约或者失信行为的风险，也就是说，信用风险可能会一起失信或者违约行为的产生。信用风险代表的是在信用方面产生的风险。____信贷风险。
拓展资料：
1，信贷风险指的是在进行贷款过后所产生的逾期或者坏账的风险。也就是说，信贷风险可能会导致逾期或者坏账的行为产生。信贷风险代表的是逾期喝坏账的可能性，其概率越高，越容易出现风险。
2，信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。
3，一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，追究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 4，信用风险 ，信用风险(Credit Risk)又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具(Credit Derivatives)发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。

I. 个人征信欺诈风险高是什么意思

征信报告欺诈风险高意味着您的信誉度不好，可能办理不了银行贷款等业务。

网贷欺诈风险一般指的是，借款人有存在欺诈借款的嫌疑，一般造成此种情况的多数都是由于之前申请的网贷一直没有结清，或者是存在提供虚假个人资料。

拓展资料：

个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。

比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要缴纳查询服务费，由个人自愿决定是否缴费查询。收费初期采用缴纳现金方式，以后根据需要逐步增加。

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

个人征信注意以下几点：

1、一定及时还信用卡。如果，你没还清账单，即使把信用卡销了也是没用的，还是会在你的不良信用里;

2、信用卡逾期、房贷和其他贷款都要及时还清，发生过逾期的都会记录在内，如果逾期90天以上，那对你的个人信用更不利。银行在评估你的个人信用时，打分会更低;

3、不要给随便给其他人做担保!别人要是还不上钱，也会影响你的个人信用的。所以，不要以为用不上钱，就给别人做担保，别人跑了，你也要负责任的!而就有没有逾期，在下面的表格里都会有明细列得很清楚。

J. 个人征信欺诈风险高什么意思

个人征信欺诈风险高是个人征信分很低，可能是多次逾期的原因造成的。
征信报告欺诈风险高意味着您的信誉度不好，可能办理不了银行贷款等业务。
一般造成此种情况的多数都是由于之前申请的网贷一直没有结清，或者是存在提供虚假个人资料。
个人征信泄露风险
1、推销、骚扰个人征信信息一旦被泄露，那么用户就会面临被轰炸的风险。毕竟对方通过信息可以了解用户目前的最新情况，还会针对性的推销产品和业务。2、被盗刷一旦用户的征信信息被泄露，那么对方就会利用其盗刷信用卡、花呗等产品。据信用检测了解，到时这些经济损失也是由用户个人承担的，否则就会面临逾期的风险。3、诈骗因为征信报告中的信息十分丰富，包括联系方式、姓名、住址等情况。一旦被泄露，对方即会利用此信息来进行诈骗。4、被办业务泄露用户信息，可以帮助对方获得更多的利润，这也是大家个人信息被泄露的原因之一。征信报告是怎么泄露出去1、首先就是把自己的征信报告分享给别人看2、其次就是电脑有病毒然后被人盗取了信息3、最后就是授权别人查询你的报告那么个人征信被泄露了，应该怎么办呢，第一就是立即查看自己的操作记录。据信用检测了解，只要是在网络操作，一般情况下都是会留下记录的，然后可以通过这些记录，即时更改自己的账号密码。第二告知亲戚朋友自己信息泄露的事情，让他们提高警惕，千万不能轻易相信电话里的人，降低身边人被骗的风险。
如今，我国的社会信用体系正在不断完善，个人征信的重要性与日俱增，无论是在消费、教育还是工作中，征信都会产生关键的影响，所以其也被称为“经济身份证”。正因为个人征信如此重要，一些不法分子也看到了新的诈骗机会，针对不良征信记录等情况来实施诈骗。致力服务于年轻人高品质消费的全品类场景电商平台桔多多，为大家一一揭露各种征信骗局，提醒消费者注意防范。