⑴ 提高银行存贷款利率有什么作用
下调准备金率
商业银行必须存到中央银行的资金就少了
这样社会的货币供应量就多了
对于一些企业来说
贷款就更容易了
下调存款利率可以促使公民投资
活跃经济
调低贷款利率可以提高贷款比例
1.存款准备金率下调的目的:为市场注入流动性.包括资本市场和实体经济两方面.
2.作用:可以解决短期内因市场上各方人士信心不足而导致的流动性不足的问题.
3.影响:保护资本市场和实体经济,引导其向健康的方向发展.
4.存款利率下调的目的和存款准备多率下调的作用是一样的,是为市场注入流动性,并且,刺激经济增长.
总之,这次的"三率"下调,都是为了一个目标,即发展经济.表明了政府对解决当前危机的力度是空前的;同时,也表明了政府发展本国经济的决心.
1、利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供应量的重要手段。
2、利率的变动对经济生活的影响主要表现在:
(1)、存款利率调整的影响。存款利率上调,通常会吸引居民储蓄,使流通中货币最减少,从而使生活消费支出相对下降;存款利率下调通常会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加。同时,存款利率调整还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
另外,存款利率上调,可增加居民储蓄利息收入,但在通货膨胀的情况下,如果存款利率上调幅度小于通货膨胀率,则居民的实际收入下降。
(2)、贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加贷款成本,抑制贷款,从而抑制银行贷款规模,减少流通中货币量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少企业贷款成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量增加,并使投资需求增长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币和社会对投资的需求量。
(二)汇率又称汇价,是两种货币之间的兑换比率。
1、汇率升降的意义:外汇汇率升高,外币升值,本币贬值;外汇汇率降低,外币贬值,本币升值。
2、汇率变化对经济的影响主要表现在进出口上。
(1)对货币升值的具体分析。货币升值后,出口商品价格随之提高,进口商品价格相应降低,这会导致出口减少,进口增加,对国际收支产生不利影响。货币升值,使一国的对外贸易环境恶化,造成国内生产下降,失业增加,国内矛盾加剧。本国货币的升值,使这个国家的外汇储备或从国外调回的资金,折成本国的货币计算,也相应减少。
(2)对货币贬值的具体分析。有利于增加本国出口,减少进口;有利于吸引国外游客,扩大旅游业的发展,有利于本国企业“走出去”。主要工业国的货币贬值会影响其他国家的贸易收支,由此可引起贸易战和汇率战。主要工业国的汇率变化还会引起国际金融领域的动荡。
(3)保持人民币汇率稳定的意义:有利于中国经济和金融持续稳定发展,有利于周边国家和地区的经济和金融稳定发展,从根本上说,有利于世界经济和金融的稳定发展。
⑵ 银行卡的存款能决定贷款利率吗
在利率体系中,有一种利率叫“基准利率”,即在一国利率体系中起决定性作用的利率。当它发生变化时,其他利率也会相应发生变化。基准利率一般由中央银行调控。只有掌控基准利率,中央银行就能对其他利率施加影响,进而影响全国的资金流动。在我国,一年期存贷款利率是最重要的基准利率。媒体经常报道中国人民银行宣布加息或减息的决定,那个“息”一般就是指一年期存贷款利率。中央银行总是从宏观经济着眼,仔细权衡利率调整对方方面面的影响,谨慎地作出调整利率的决定。 在过去,金融机构办理存贷款业务时执行的利率也是由中央银行制定。现在利率逐步市场化了,金融机构在确定存贷款利率水平时有很大的灵活性。金融机构可以灵活设置贷款利率,条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度,目前这个幅度是90%;商业性个人住房贷款利率的下调幅度为不低于基准利率的85%。金融机构也可以灵活确定存款利率水平,条件是不高于中央银行制定的存款基准利率。理论上将上述利率管理方式称为贷款利率的下限管理和存款利率的上限管理。 利率市场化以后,资金的供求双方就较上劲了,客户总希望存款利率定得高一点,金融机构则恰好相反。如果一家银行的存款利率定得太低,人们不愿意将钱存进去而转存别处;如果一家银行的贷款利率太高,要贷款的人们会望而怯步,寻找贷款利率更低的金融机构。另一方面,银行提高存款利率固然能吸引更多存款,却也增加了成本;降低贷款利率固然能发放更多贷款,但也可能使银行收入变薄。所以,金融机构在确定自己的存贷款利率水平时,总是会考虑到许多因素,如自己的经营成本和利润要求、竞争能力、资金供求情况等。 中央银行总是谨慎地调节资金流动,理性的人们总是寻找更有利的机会,精明的银行总是尽可能地增加利润,多方力量较量之后,便产生了一堆利率数字——这正是您在利率公告牌上看到的结果。
⑶ 银行存款利率增长,会不会使得每月还贷款金额增加
存款利率增长,每月还贷款额度是否增加要分两种情况来看:1、如果是一年以内(含一年)的短期贷款,一般采用的是固定利率,在贷款期限内是不调整贷款利率的,也就不会增加每月还贷款金额。2、如果是一年以上的中长期贷款,一般采用的是浮动利率,即在每年的1月1日调整贷款利率。如果利率调高,则会增加每月还贷款额度,如果利率调低,则会减少每月的还贷款额度。
⑷ 商业银行吸收存款的重要性和发放贷款的重要意义
存款是银行负债的重要组成部分,是开展银行资产业务、中间业务的基础,失去了这个基础,零售业务利润和转型也无从谈起。目前,存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源,具有稳定性强、成本低的特点,能够匹配中、长期贷款,只有吸收更多的存款,银行才能扩大贷款规模,获取更多利差收入,尤其在转型时期,它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
另外,储蓄存款的主体是银行开展零售业务的基础。银行储蓄存款主要是由居民个人资产构成,具有单笔金额低、客户群体大的特点,只有积聚了相当数量的客户群体,银行才能从中甄别目标客户,将个人银行服务从单纯的存、取款服务向储蓄、个人贷款、代理理财并重的多元化服务方向转变,从这个角度讲,储蓄存款背后的客户群体为银行不断创新金融产品提供了广阔基础,为发展个人消费信贷、财富管理、信用卡等中间性收费业务,实现利息收入和手续费收入提供了源泉。现阶段,在未完全实现业务转型的前提下,存款规模小就意味着客户基础薄弱,会直接影响零售业务的发展,进而影响业务经营转型的进程,降低银行整体竞争力。
⑸ 银行虽增加了存款但也增加了贷款为什么说创造了货币呢
你好!
100元的活期存款在银行里,就意味着市场上有100元的货币,银行将其中的50元借给他人,市场上的货币就变成了150元,因此创造了货币~~
如有疑问,请追问。
⑹ 银行提高存贷款利率,有人说有利于储蓄公民的实际收益,不利于企业的发展。这种说法对骂
任何事情有其2面性。利率提高应该说对存款的人有利;对借款的人不利。
储蓄公民是存款人,因此对这部分人有利,收益增加;但企业大部分都要使用银行贷款;利率提高,贷款利息也会提高。因此都企业不利。
从上面来看,这种说法是对的。
⑺ 同时提高存款和贷款利率,可以怎么做
1.货比三家,选择适合的银行,信用社。
2.利率下行周期,存款优先长期。
3.存款关注起存金额,规模效应可提升利率。
4.央行基准利率上浮的情况
5.市场情况有利于贷款利率提高的情况。
6.客户可以选择固定或者浮动利率。
拓展资料:
存款利率,是计算存款利息的标准。是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率,亦称存款利息率。存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆,也是影响银行成本的一个重要因素。中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况,并兼顾各方利益,有计划地确定的。第一个方法,与时俱进,选择新产品,小结:优选产品,收益翻翻。
1、为了控制信贷增长,有理由进一步提高银行存款准备金率。
2、自从2010年1月份开始,银行存款准备金率和存贷款基准利率分别提高了12次和4次。
3、适当提高金融机构存款准备金率,控制货*信贷过快增长势头。
一、商业银行将定期存款利率上调,主要有以下几个因素:首先,由于长期低利率政策,导致银行存款都跑到理财产品那里去了。这样一来,银行的融资成本就会上升,银行的业绩会下降。而对银行来说,最低成本的融资方式就是吸纳储蓄存款。正是因为这样,央行才打破银行理财产品的刚性兑付,就是试图让流失的储蓄再回流。除了打破刚兑之外还不够,那只能提高银行存款的利率,来进一步吸引储蓄存款的回流。
二、自从2015年我国实行了利率市场化改革之后,上调存款利率的银行,主要是中小银行所为,而非国有四大银行。因为国有四大行并不差存款,他们既有企业存款,也有财政存款,对个人存款不会太在意。所以,四大行的利率是不会上涨的。而对于中小银行来说,成立的时间比较晚,企业存款也不多,当然很珍惜居民存款,所以中小银行为了抢夺储户资源。
⑻ 在银行有存款能贷款吗
可以贷款的,存款是比较好的资产,更容易通过审批。
⑼ 银行有定期存款可以贷款吗
中行提供“个人定期存款质押贷款”,通过个人网上银行办理个人定期存款质押贷款的借款人须同时符合下列条件:
1、年满十八周岁的中国公民;
2、通过营业柜台注册方式开通中行网上银行理财版或贵宾版服务;
3、持有中行开具的定期一本通账户且账户已关联至个人网上银行,账户下有状态为“有效”、且已设定自动转存的整存整取定期存款;
4、法律法规、监管规定和贷款人规定的其他条件。
温馨提示:个人大额存单质押贷款仅限线下办理,暂无线上渠道。
如需进一步了解,请您致电中国银行客服热线95566咨询。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
⑽ 请问大神们,在银行贷款的话对该银行有没有利呢还是在银行存款对银行有利求解!
说这个问题之前,首先要了解银行是一个商业机构,目地不仅仅是帮助gj调控经济,他还要赚钱。
存是银行举手欢迎的,各家银行都缺钱,都在想办法揽储。
贷款的话得看金额大小了。如果贷的小自己去申请,除非资质很好,基本上都是没戏的。
银行吸储比如正常存款利息,理财等都增加资金成本,再加上本地一些需要照顾的企业必须要放款,更迫使银行必须对剩余资金利益最大化。
打个比方,以月息8哩计算,银行放款1'w,收不回来了。把这1万赚回来,需要120多万放一个月才行,这还不算这120多万的成本。因此才有上两个月的银行贷款新闻,银行把贷款基本上都发放到了风险更小,利润更高的房子按揭了。
银行贷款更偏向于收入来源稳定,有固定资产,信用良好的来减少自己的风险。然而当银行只
有10元钱,但是社会上需要100元的时候他就会挑人了,这也是现在p2p发展那么快的原因,银行无法满足市场需求。
存贷对于银行来说都是一种有利的商业行为,但是由于风险问题,银行并不是所有的贷款都欢迎。