银行个人贷款定价基准转换哪个合算

A. 被银行通知改房贷，贷款基准上浮10%，选择哪种更划算

既然，你的房贷利率，是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你，选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。

B. 个人房屋贷款定价基准转换选哪个好呀我还有十年房贷

房贷计算方式有很多种，个人房屋贷款定价基准转换哪个好？

房贷计算方式有很多种，个人房屋贷款定价基准转换哪个好，个人房屋贷款定价基准转换，到底是沿用原来的基准利率模式（固定利率），还是采用LPR基础定价加点方式，说到底就是判断LPR基础利率是什么变化趋势的问题。如果LPR利率一路下行，那自然要选择LPR加点的利率方式，毕竟这样我们老百姓的贷款利息才会减少，我们省钱。但LPR上行的话，那就要使用目前的执行利率（固定利率）了。

总结：房贷计算方式有很多种，个人房屋贷款定价基准转换哪个好，个人房屋贷款定价基准转换，到底是沿用原来的基准利率模式（固定利率），还是采用LPR基础定价加点方式，说到底了，其实就是判断LPR基础利率是什么变化趋势的问题。如果LPR利率一路下行，那自然要选择LPR加点的利率方式，毕竟这样我们老百姓的贷款利息才会减少，我们省钱。但LPR上行的话，那就要使用目前的执行利率（固定利率）。

C. LPR利率调整方式的两种选择哪个更划算

个人认为选择7月份吧。

1、选择7月份，今年7月份就可以享受低利率(按今年情况六月份的lpr应该也是低的)。可以早享受几个月的。

2、一般情况下，12月或1月这两个月份，其实对我们不太划算，因为通常这两个月由于受到岁末年初各种因素的影响，特别是一季度受到春节因素的影响，比较容易出现资金紧张，银行的利率报价也可能相对而言处于高位。还要就是9月份末会受国庆节日影响。

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房贷转换为LPR的可行度

这是存量房贷贷款人最吃不准的问题。如果是以前的7折利率或更低利率折扣按揭的房贷客户，建议选择固定利率；而如果是未有折扣甚至是上浮了利率的按揭客户，建议考虑转换为LPR。

因为受国际经济不景气的影响，尤其今年受疫情冲击比较严峻，估计未来相当长一段时间内，全球包括我国在内都是降息通道，意味着LPR利率将持续走低。

事实上，自去年10月以来，LPR已经三次下调，5年期以上LPR4月20日最新报价为4.65%。LPR的下调有利于减轻房贷客户负担，刺激消费。

尽管LPR还不完善，但随着利率市场化改革的推进，LPR将会越来越多的与我们的生活息息相关，进而直接影响贷款客户的钱袋子。

D. 银行的基准利率与LPR对贷款人来说，哪个更花划算

对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算，对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比，差别并不是很大。

按照当前的房贷率进行对比，不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率，和央行基准利率对比，其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算，并且只高不低，后期的上浮几率比较大，而这些只对新发放贷款的客户影响比较大，存量客户基本不用担心。

选择固定利率还是选择浮动利率最重要的是这个LPR的值，因为固定利率和浮动利率都是有相等有不等的情况，等于不等的重要因素就是LPR.

针对房贷的LPR5年期不保证一定是降，即使降，可能需要很久降到这个点，较大可能降几点，升几点，反复波动，保持在较高的利率。

综上所述选哪一种主要取决于LPR，如果大家坚信LPR未来一直在降低，那么选浮动利率对大家都有益，如果大家觉得未来LPR会长很多，那么建议固定利率很划算。

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在不能全款买房的情况下，会选择贷款买房，其中又以商业贷款居多。而以前商贷利率是根据央行基准利率上下浮动，但是从10月8日起央行宣布贷款定价换锚，用LPR利率代替央行基准利率。那么，这两个利率到底哪个比较划算。

据悉，房贷利率换锚，其实是将房贷利率市场化，也就是说房贷利率会随市场的变化而变化。

众所周知，以前房贷利率的决定权是在央行手里，主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率，是央行放权到商业银行和地方，由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。

至于lpr利率划算还是基准利率划算，这个要根据这两个利率的定价来进行对比。

E. 个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利

根据个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？

这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。

F. 个人房贷定价基准转换 固定利率与LPR哪个划算

今年3月1日，备受关注的存量个人房贷定价基准转换工作正式启动。根据央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。眼看期限将至，到底是选一成不变的固定利率，还是选择以LPR（贷款市场报价利率）为基准加点的浮动利率，还在犹豫的客户必须做决定了。

两种方式仅一次转换机会

长期以来，个人房贷利率都是在央行贷款基准利率上打折或上浮一定比例。根据央行公告，从2020年1月1日起，金融机构新发放贷款不再使用贷款基准利率，改为主要参考LPR进行贷款定价。这意味着个人贷款利率也要与基准利率脱钩，改与LPR息息相关。

对于此前的存量贷款，央行在去年年底发布公告称，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成。

具体来说，央行对存量房贷客户给出了两个选择，一个是转为“LPR+加点”浮动利率，即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；二是转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

选择何时转换不影响加点数值

据了解，大部分银行都是在今年三四月份开始转换工作。受疫情影响，银行都推荐客户通过手机银行、网上银行等线上渠道自主进行转换。转换工作已经开始了几个月，现在才选择转换的客户会不会比之前转换的客户吃亏呢？答案显然是否定的。

根据央行公告，不论选择哪种定价方式，转换时点前后贷款利率不变，都跟原执行的房贷利率一样。

央行有关负责人此前解释称，同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3至8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR（5年期以上LPR为4.8%）和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。具体来说，加点数值=转换前的房贷利率-4.8%。

大部分银行会批量转换为LPR

如果客户在8月31日前没有主动转换，银行会如何处理呢？目前，大部分银行已经公告将代客户批量转换为LPR定价方式。如果客户有异议，可以在年底前找银行转回或协商处理。

现在离批量转换的统一日期还有一点儿时间，客户可以在批量转换前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换。需要提醒的是，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

根据各家银行公告，如果客户参与的是批量转换，之后又对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

农行公告称，如客户希望撤销批量转换，保持原合同的定价方式，可通过相关渠道申请办理，但是撤销操作仅能办理一次。

有业内人士指出，存量房贷此前基本都是以贷款基准利率为定价基准，而LPR形成机制改革之后，贷款基准利率逐步淡化，调整的可能性不太大。批量转换后客户如再申请转回原合同安排，其实就跟选择固定利率差不多。

部分客户年内房贷利率可能下调

根据银行公告，从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日），房贷利率保持不变。在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。此前，我国大部分存量房贷的重定价周期都是一年，重定价日多为每年1月1日或贷款发放日的对应日。

据了解，各家银行对于此次定价基准转换后的利率调整日规定并不完全一致。六大行中，建行、交行、邮储、中行和农行都规定利率调整日与原合同保持不变，只有工行的重定价日调整为贷款发放日对应日。

对于重定价日是在转换日期之后的客户，年内就会执行最新的房贷利率；而重定价日为每年1月1日或是在转换日期之前的客户，将在明年规定时间进行调整。

举例来说，如果客户的贷款发放日是2010年10月9日，在今年8月26日参与了批量转换，重定价日确定为每年10月9日，则该客户今年10月9日就会进行第一次重定价，要按照今年9月20日公布的LPR值计算贷款执行利率；如果客户的重定价日为每年6月10日，也是在今年8月参与银行统一转换，则要到明年6月10日才进行第一次重定价，到时将以2021年5月的LPR计算实际利率。如果贷款重定价日为每年1月1日，在明年元旦重定价时将根据今年12月20日出炉的LPR计算房贷利率。

相较去年12月，目前5年期LPR已下调了15个基点。因此，如果选择了LPR定价方式客户近期就要进行利率重定，房贷利率马上就能下调0.15个百分点。文/本报记者程婕统筹/余美英

支招

如何选择看客户对利率走势判断

业内人士指出，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于客户自己对未来市场利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

不过，由于存量房贷期限一般最长可到30年，就算提前还款，很多人也需要至少背负10年以上。要准确判断如此长久的时间里市场利率的走势，对普通人来说的确太难了。因此，民生银行首席研究员温彬建议，存量房贷客户还要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，选择浮动利率可能更合适，因为即使LPR出现反转，也可通过提前还款方式来规避利率风险。

北京青年报记者了解到，自2019年8月改革以来，LPR共进行13次报价。目前，1年期LPR累计下行46个基点，5年期LPR累计下行20个基点。大部分银行人士预计，由于未来一段时间LPR仍有一定下行空间，借款人采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。

G. 我房贷之前月利率是2.85833银行叫我去办理贷款利率定价基准转换,我选择的固定利率划算吗

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

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H. 利率转换倒计时！选LPR还是固定利率，哪个更划算

8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知，“自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于今年12月31日前通过手机银行转回或与贷款经办行协商处理。”此前，交通银行、兴业银行、北京银行等也已发布相关公告。

“我也收到了银行的短信，8月25日起就自动转成LPR了，如果不想转、仍要维持原合同利率，需要尽快与贷款经办行联系。为了避免麻烦，看来得赶紧下决定了”，北京购房者李女士表示，她是2018年买的房，因为是首套，当时享受了贷款基准利率（4.9%）打九折的优惠，实际执行利率是4.41%，那么，究竟是选LPR还是固定利率会更划算呢？

解答：

像李女士这样的贷款购房者，现在都面临“二选一”，要么是以LPR为定价基准的浮动利率，要么是固定利率。

两种方式的利率分别是多少呢？如果李女士选择LPR浮动利率，先计算其加点数值，4.41%(李女士现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，即李女士的房贷利率为“LPR减39个基点”。此后，这个加减点数保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化，直至这笔房贷偿还完毕。

进一步来说，如果李女士的贷款重定价日为明年1月1日，若到今年12月，5年期以上LPR报价（4.65%）仍延续不变，则明年她可享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。

而如果李女士选择固定利率，那么将维持当前执行利率水平不变，不受LPR利率变化影响，即仍是4.41%。

哪种方式更划算？从目前计算的情况来看，LPR浮动利率似乎暂时略低一点。但实际上不能一概而论，因为LPR浮动利率是动态的。从LPR走势来看，今年2月、4月两度“降息”，5年期以上LPR累计下行15个基点。按100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来计算，LPR每降5个基点，买房人月供可以减少约30元；今年年内两次降息后，月供累计节省约90元。

所以，李女士如果看好未来LPR利率会大概率降低，那么就可以选择转换为LPR浮动利率，否则可以继续选择固定利率。

值得注意的是，虽然LPR报价每月更新，但是房贷利率最短一年一变，通常会在每年的1月1日（偏主流），根据上一年12月的LPR利率进行重新定价。不过，各家银行调整的日期和频率可能会有所差异，李女士最好向自己的贷款银行咨询清楚。

I. 我在民生银行办理的贷款，操作定价转换是应该选固定利率还是LPR浮动利率呢那种更划算

您在民生银行办理的贷款，操作定价转换选固定利率划算还是选LPRF浮动利率划算，这个问题没有一个正确的答案，因为LPR是一个变量，更加市场化，以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动，不像固定利率是一致不变的。
具体如何选择这个需要依据您对市场利率走势的判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换为LPR会对您有利，可以减少利息支出。但也不排除LPR呈上升趋势，LPR上升即会增加利息支出。如果您认为短期内LPR利率会呈下行趋势，长期来看还是呈上升趋势，您可以选择固定利率，转换为固定利率后，剩余的贷款期间就不会有变动了，您也会更省心一些。

J. 银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢

贷款基准上浮10%，这个意味着LPR加点也是10%，改房贷合同新的LPR定价利率有两种方式，一种是固定利率，即是原来是多少利率以后都是多少利率，一直保持不变，另一种是浮动利率，贷款利率会跟随LPR变化而变化，这可以说是与未来博弈。

改房贷合同后贷款利率是不变的，新的贷款利率是LPR+加点=旧的贷款利率，贷款基准上浮10%，加点就是10%，当然未来变化的LPR，LPR变化整体的贷款利率也会变化。

目前全球发达经济体的国家和地区都是实行低利率政策，甚至会甚至零利率或者负利率，现在国内还是实行高利率政策，在全球属于独树一帜的，不过随着国内经济的全面发展，利率会越来越低，当然这个需要一段很漫长的时间，未来贷款利率政策也会有改革的可能性，不过短期来说，LPR下行是大概率发生的。

因此，基准利率上浮10%，这个意味着房贷是较高的，选择浮动利率是最好不过的，未来LPR下跌，贷款利率也会下跌，每月还款就会减少，不过最终结果都要结合个人实际情况而定，注意一下，签了合同就不能改变了，谨慎思考。