夫妻一方征信不良如何住房贷款

㈠ 配偶征信不好怎么单独贷款

一般情况下，如果是以个人名义申请的信用贷款，无需查看配偶的征信情况。夫妻一方信用不良，如果是申请车贷、房贷等大额资金贷款，银行会以家庭为单位将夫妻双方共同纳入贷款考核。您想单独贷款，方法如下：
1.配偶征信不好，需要有问题一方还清欠款，缴纳滞纳罚金，办理完毕手续之后，五年后银行系统自动清理不良记录，此时才可以办理贷款。
2.配偶是主债务人之一，配偶征信不好，您可以找共同还款人一起承担还款义务。一般共同还款人是在银行认为借款人的还款能力不足、存在无法按时足量还款的可能性。
3.建议配偶偿清欠款，养好征信二年以后再尝试申请。实际是否能通过审核，还要结合配偶的收入情况而定。

拓展资料
一、按照《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上是一个经济实体，商业银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时，
要同时考察贷款申请人本人及其配偶的信用状况。因此，一个家庭良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。
如果有征信不良的记录，需要还清之前欠款，缴纳滞纳罚金，办理完毕手续，维持五年的良好征信记录，之后银行系统会自动清理不良记录，此时，才可以办理家庭贷款申请。
二、在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。
中国人民银行征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，国务院法制办2011年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；
超过5年的，征信机构应予删除。一些更新机制显示如果客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。

㈡ 夫妻一方征信不良，可以用家人的名义贷款买房吗

不可以，任何一方有征信问题都不可以贷款

㈢ 夫妻一方征信不好可以贷款买房吗

夫妻一方征信不好，不可以贷款买房。

银行对于房贷申请买房的要求是：参考夫妻双方的征信，而不是看单方的征信，只要结婚了，无论主贷是一个人还是主贷是两个人，必须提供双方个人征信报告，而报告中只要有一方的征信不好，那么基本上就是拒贷的结果。

解决方法：

（1）开具证明：

如果你是疏忽造成或者说银行工作人员失误录错造成的不良记录，可以向不良记录的银行申请开具非恶意逾期的证明或者非个人因素造成的关注类贷款情况说明。

（2）假离婚：

这个也是当前经常看到的一种情况，为了买房，假离婚的案件层出不穷，所以一旦夫妻双方一方征信不好，又不能找到更好的解决方式，那么可以假离婚后，由征信良好的一方进行贷款，在贷款成功之后再复婚。

（3）更换银行：

如果不是目前存在逾期、欠息等不良情况，只是历史上存在少量不良记录，那么可以更换一家银行试试看，毕竟每家银行对于风险的把控不一样，可能这家银行不行，换其他家银行就可以了。

㈣ 夫妻双方有一方征信不好能贷款吗

夫妻去申请贷款，如果其中有一方的征信不好的话，那是很难贷到款的。因为对于夫妻贷款，银行（贷款机构、平台）是会将二者的征信情况都审查到的，而不是只单单审查其中一方的征信情况。所以一旦有一方征信不好，那势必就会影响到贷款审批。尤其是主贷人征信不好的情况，导致贷款被拒的几率是很大的。
因此，夫妻要想顺利拿到贷款，就要注意保持良好的征信。例如，如果只是在征信上太“花”了，那么申请信用卡和贷款实际上会延迟一段时间。 “花”在征信上的情况要改善，再去贷款。但是，如果征信中有不良信用记录，短期内可能很难拿到贷款。建议客户注意信用。等征信修好了，他说不定还能再借钱。为了提高贷款获批的概率，客户也可以找一个信用好的人来担保。
1、办理抵押贷款时，银行会查询夫妻双方的征信情况。夫妻一方征信不良肯定会对办理抵押贷款产生负面影响，但具体影响取决于征信不良的具体程度。可根据征信报告是否连续逾期三个月以上或累计逾期六个月以上进行判断。如果征信报告连续逾期三个月以上，说明已经是银行黑名单客户，难以办理住房抵押贷款。如果没有，还是有希望申请房贷的。因此，夫妻俩的信用调查不良并不一定意味着不能100%处理抵押贷款，因为抵押贷款本身是有房屋作为抵押的，所以银行的贷款风险相对较小。只要夫妻俩的不良征信记录不是特别严重，一般都可以办理抵押贷款。
2、但贷款机构会根据信用不良者的个人征信情况判断是否发放贷款。征信不良的当事人有严重逾期记录的，贷款机构将直接拒绝贷款申请或拒绝贷款。如果征信不良的一方只有一个逾期记录，贷款机构将减少额度，给予相应额度的贷款。总之，贷款机构会查询夫妻双方的征信情况。一夫一妻征信差肯定会对房贷的处理产生负面影响，但具体影响取决于征信差的具体程度。
3、一般来说，如果夫妻贷款之一的不良信用调查达到三累积六累积，则表明他们已经是银行的黑名单客户，并且难以处理贷款。如果不是这种情况，还是有希望申请贷款的。但在夫妻贷款一方征信不良的情况下，夫妻双方仍可进行贷款操作。
4、贷款人的年龄。所有银行在接受借款人的抵押申请时都有严格的审查条件，要求申请人年龄在18-65岁之间，其中25-40岁是最受欢迎的人群，其次是18-25岁和40-50岁对于 50-65 岁的人来说，住房贷款申请通常不被批准。由于这个年龄段容易生病或有其他影响收入的风险，因此获得贷款并不容易。申请材料不全是大多数购房者贷款被拒的原因之一，因为材料的真实性和完整性是决定能否拿到贷款的首要因素。如果您提供虚假信息，银行在发现后会毫不犹豫地拒绝您的申请，请不要冒险。
5、个人还款能力。银行在审核贷款申请时，不仅要审核征信，还要重点审核个人还款能力。如果贷款申请人的债务过高，或者提供的收入证明不能满足银行贷款的要求，就会影响贷款的审批，或者减少贷款额度。

㈤ 配偶征信不好怎么单独贷款买房

按照银行目前的规定，银行对借款人贷款进行审核时是以家庭为单位的。因此已婚人士在申请贷款时，需要同时提供自己和配偶的征信报告。一旦任何一方具有不良信用记录，都将影响另一方贷款的申请。这是因为，按照《婚姻法》规定，婚姻关系续存期间获得的财产归夫妻共同拥有，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上是一个经济实体，因此，银行在考察一方的信用状况时势必需要同时考察另一方的信用状况。
银行在办理房贷的时候，会查询夫妻双方的征信，夫妻一方征信不好对办理房贷肯定是有负面影响的，不过具体影响的大小，要看征信不好的具体程度。
可以根据征信报告是否有连三累六来判断，所谓的连三累六就是看自己的征信报告是否有连续三个月以上的逾期或者而累计6个月以上的逾期，如果出现连三累六的情况，说明已经是银行黑名单客户了，办理住房按揭贷款很难办下来，如果不是这种情况，去办理房贷还是有希望的。
所以，夫妻双方一方征信不好，也不一定就是百分百办理不下来房贷，因为房贷的办理本身就有住房作为抵押，所以银行的放贷风险相对来说是比较小的，夫妻一方征信不良记录只要不是特别严重一般也是可以办理下来按揭贷款的。至于最终审查结果是否能够贷款买房，还需要看不良记录的实际程度。如果夫妻一方在两年内有连续三次或累计六次的逾期，银行会予以拒贷。但如果借款人向银行出具证明，证明其不属于恶意逾期，经银行判断确认后，也有可能获得贷款。
【拓展资料】
征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。征信报告分为三类，分别是个人基本信息，信用交易信息，其他信息。
银行贷款违约不良征信记录保存期限5年
根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。银行方面也不做任何不良的评价，只如实的反馈历史。不良记录在还清本息、违约金之后，超过5年，其它银行将查询不到。 所以，还清欠款后，征信不良记录会在5年后消除。不还清，会被记录一辈子。
信用卡逾期不良信用记录保存期限2年信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。 因此，建议信用卡用户还清欠款后继续用卡两年，期间保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。
个人征信已经逐渐渗透生活方方面面，任何人都会成为信息主体。现在不少人都有使用蚂蚁花呗等行为，这便会影响你的芝麻信用分。不要轻视了不按期还花呗的违约情况，这就是个人征信违约的一个缩影，仅仅是这些看似不起眼的小数目所影响的征信内容，甚至还会放大影响到整个工作生活。

㈥ 夫妻双方一方征信不好，会影响贷款申请吗

如果夫妻对方的征信报告有点不好，即一人逾期(不严重)，一人逾期，建议使用未逾期的一方作为主要借款人。那么贷款批准通过的可能性可能更高，或者贷款批准限额更高。一般来说，如果已婚贷款人申请贷款，银行对贷款人夫妇的信用报告要求几乎相同。个人生产经营贷款、住房抵押贷款、消费贷款等大多以家庭为借款单位，夫妻双方的偿还责任相同。(这也是为什么银行要求借款人夫妇都签署贷款合同的原因。)

因此，最好选择年龄比较小的一方作为主要贷款人。这样贷款年限就会延长。一般来说，夫妻买房的话，家庭收入高、稳定的一方会被选为主要贷款人，贷款人的偿还能力更强，不容易出现资金断绝的风险，但借款人有补充支持。请注意，不管是主贷款人还是次贷款人，都要按期偿还。这里建议选择收入高的一方作为主要贷款人，收入稍低的一方作为次级贷款人，然后两人共同偿还。毕竟，主要贷款人的收入越高，还款能力越强，违约风险也越低，贷款批准通过率肯定会提高，从而容易获得较高的贷款额度。

㈦ 夫妻买房子一方征信不行可以贷款吗

不可以。
共同买房的时候双方的征信都要经过银行的审核，只要一方征信不良，贷款就很难通过。银行在对借款人贷款审核的过程中是以家庭为单位的，已婚状态银行在审核时会对您和配偶进行审核。而您配偶的不良征信记录有可能会影响到您的贷款购房。
拓展资料
个人住房贷款，是一种消费贷款 ，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件是城镇居民用于购买自用普通住房且有购房合同或协议，有还本付息的能力，信用良好，有购房所需资金30%的购房首付款，有银行认可的贷款担保等。
个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。
个人住房贷款主要有以下三种贷款形式：
（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。
（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

㈧ 夫妻一人征信不好，另一方可以贷款买房吗

不能。
已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。
以夫妻一方名义贷款买房，即使贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，在放贷时更加谨慎。若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款，银行都会拒发贷款。
银行个贷人士提醒大家，调查贷款人征信记录是以家庭为单位的。夫妻任何一方有过六次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。
按照《民法典》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上是一个经济实体，商业银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时，要同时考察贷款申请人本人及其配偶的信用状况。因此，一个家庭良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。
【拓展资料】
申请贷款买房的注意事项有哪些呢？
1.申请贷款前不要动用。
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金缴存期将发生变化，如果不满足的相关对缴存期的规定，将不能申请到供积金贷款。
2.在借款最初一年内不要提前还款。
按照的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。
3.还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。
当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。银行的客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还的贷款本金、利息的，银行就会受理您的延长借款期限申请。但是，借款期限变更按规定一般只可办理一次。
4.贷款后出租住房不要忘记告知义务。
当您在贷款期间出租已经的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。
5.贷款还清后不要忘记撤销抵押。
当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
6.不要遗失和借据。
申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。