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《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——公共基础》(2010年版)
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《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材——风险管理》(2010年版)
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第1题使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（ ）
A．专家判断法
B．历史违约经验
C．统计模型
D．外部评级映射
E．情景模拟法
【正确答案】：B,C,D
第2题中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行的交易账户包括哪几项内容？（ ）
A．商业银行提供的贷款业务
B．商业银行的中间业务
C．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
E．为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸
【正确答案】：C,E
第3题在行业风险预警中，属于行业环境风险因素的有：（ ）
A．经济周期
B．财政货币政策
C．国家的产业政策
D．国家有关法律法规
E．企业的经营战略
【正确答案】：A,C
第4题以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？（ ）。
A．财务控制部门
B．内部审计部门
C．法律合规部门
D．风险管理委员会
E．风险管理部
【正确答案】：A,C,E
第5题在信用局评分阶段，常用的评分模型有（ ）
A．预测消费者违约/坏账风险大小的风险评分模型
B．预测消费者开户后给商业银行带来潜在收益的收益评分模型
C．预测消费者破产风险大小的破产评分模型
D．其他信用特征评分
E．消费者行为评分
【正确答案】：A,B,C,D
第6题以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法的优势在于：（ ）
A．克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反应风险成本的缺陷
B．促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现业务发展与风险管理的内在平衡
C．有利于建立正确的内部激励机制，从根本上改变银行片面追求利润而忽视风险的方式
D．激励银行充分了解风险并自觉识别、计量、监测和控制风险
E．可以计量出比传统计量指标更高的收益率
【正确答案】：A,B,C,D
第7题商业银行计量操作风险的方法有：（ ）
A．基本指标法
B．内部模型法
C．标准法
D．高级计量法
E．内部评级法
【正确答案】：A,C,D
第8题操作风险的引发原因主要包括（ ）
A．人员
B．系统
C．流程
D．市场利率波动
E．外部事件
【正确答案】：A,B,C,E
第9题对于小企业和微小企业客户，除了关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应当特别关注的风险点包括（ ）
A．经营风险
B．财务风险
C．信誉风险
D．担保风险
E．投资风险
【正确答案】：A,B,C
第10题声誉风险的管理流程包括：（ ）
A．声誉风险的识别
B．声誉风险的评估
C．声誉风险的检测和报告
D．内部审计
E．外部监督
【正确答案】：A,C
判断正误(每题1分)
1.风险就是指损失的大小。【 错 】
对 错
2.市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。【 对 】
对 错
3.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取
收益/风险的有效性。【 对 】
对 错
4.违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应
该相等。【 错 】
对 错
5.客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项
评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。【 错 】
对 错
6.压力测试主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务
单元的影响，情景分析则是评估所有风险因素变化的整体效应。【 对 】
对 错
7.贷款定价所包含的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行
的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。【 错 】
对 错
8.KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风
险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。【 对 】
对 错
9.贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。【 对 】
对 错
10.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织
，互相影响的。【 对 】
对 错
11.公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获
得的资产的预期价值。【 错 】
对 错
12.在投资组合有效前沿的任意两个投资组合的线性组合可能会位于该有效前沿的西北方。【 错 】
对 错
13.商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。【 错 】
对 错
14.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法
律的责任。【 错 】
对 错
15.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因
素。【 错 】
对 错
16.对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强
越好。【 错 】
对 错
17.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。【 对
】
对 错
18.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。【 错 】
对 错
19.《有效银行监管的核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的
银行监管的最佳做法，是有效银行监管的最高要求及规范做法。【 错 】
对 错
20.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。【 错 】
对 错
6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（ B ）的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）两个方面。C
A.资本金管理和负债管理
B.资产管理和负债管理
C.风险管理和绩效考核
D.流动性管理和绩效考核
8.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4
9.风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C
A.风险管理知识
B.风险管理制度
C.风险管理理念
D.风险管理技能
10.风险识别方法中常用的情景分析法是指：C
A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方
案
D.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
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网络“银行业初级资格考试与银行从业资格考试的变化分析”
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